Կարծիք. 401(k) ներդրման սահմանաչափը 10 թվականին կբարձրանա գրեթե 2023%-ով, բայց միշտ չէ, որ լավ գաղափար է առավելագույնս հասցնել կենսաթոշակային ներդրումները:

Դաշնային կառավարությունը թույլ կտա ձեզ մոտ 10% ավելի շատ խնայել թոշակի անցնելու համար 2023 թվականին: Բայց հավանական չէ, որ շատերը օգտվեն հարկային արտոնությունից: Պարզ պատճառը. Մարդկանց մեծամասնությունը բավականաչափ գումար չի աշխատում, որպեսզի ավելի շատ խնայեն իրենց աշխատավարձից:

Միջին գումարը, որին մասնակցում են մասնակիցները, կազմում է իրենց աշխատավարձի 7.3%-ը, ըստ Vanguard-ի Ինչպես Ամերիկան փրկում է 2022 զեկույցը: Այդ տեմպերով, դուք պետք է վաստակեք ավելի քան $300,000, որպեսզի հասնեք $22,500 առավելագույն գումարին, որը կարող է աշխատողը խնայել 2023-ի աշխատավայրի պլանում, 20,500-ի $2022-ից: Այլ կերպ ասած, առավելագույնը խնայելու համար դուք պետք է պետք է մի կողմ դնեք ամսական 1,875 դոլար կամ 865 դոլար մեկ աշխատավարձի համար, եթե ձեզ վճարում են երկու շաբաթը մեկ:

Մասնակիցների միայն 14%-ն է խնայել առավելագույն գումարը 2020 թվականին։

Քիչ մարդիկ, ամենայն հավանականությամբ, կօգտվեն նաև համալրման ներդրման սահմանաչափի ավելացումից, որը 50 և ավելի բարձր տարիքի անձանց թույլ կտա լրացուցիչ վճարել $7,500, 1,000 թվականի համեմատ $2022-ով ավելի, ընդհանուր առմամբ $30,000: Vanguard-ի զեկույցը ցույց է տվել, որ իրավասուների միայն 16%-ն է մասնակցում, թեև ծրագրերի 98%-ը թույլատրում է լրացուցիչ ներդրումներ:

«Առավելագույն թվերը շատ բարձր են: Շատ մարդիկ նման գումար չեն աշխատում», - ասում է Բոստոնի քոլեջի Կենսաթոշակային հետազոտությունների կենտրոնի խնայողությունների հետազոտության տնօրենի օգնական Անկի Չենը:

Հնարավոր է, որ կարիք չունենաք առավելագույնի հասցնել

Ոչ բոլորին է պետք թոշակի համար տրամադրվող նման գումար: Հիմնական բանը ժամանակի ընթացքում խնայելն է, որպեսզի ի վերջո կարողանաք փոխարինել ձեր ընթացիկ եկամուտը ապագայում՝ համալրված Սոցիալական ապահովությամբ: Եթե դուք հիմա վաստակում եք $60,000, իմաստ չի ունենա փորձել խնայել ձեր տարեկան եկամտի մեկ երրորդից ավելին միայն այն պատճառով, որ կառավարությունն ասում է, որ կարող եք:

«Դուք չեք ուզում ձեզ զրկել այսօր կամ ավելի ուշ: Դուք ցանկանում եք հավասարակշռել դա ժամանակի ընթացքում, որպեսզի կարողանաք պահպանել կենսաթոշակի նույն կենսամակարդակը», - ասում է Չենը:

Փորձված և ճշմարիտ մեթոդը՝ մարդկանց կենսաթոշակային խնայողություններին նպաստելու համար, դրամական խթան է. Սեղանի վրա դրված այդ «անվճար փողը» յուրաքանչյուր առաջարկության հիմքում է, թե որքան պետք է ներդրեն աշխատողները: Հանձնվեք գոնե հանդիպմանը, ասում են բոլորը։ Բայց գրեթե բոլոր ընկերությունների կենսաթոշակային ծրագրերն առաջարկում են համապատասխան միջոցներ, և դա դեռ չի լուծել կենսաթոշակային ճգնաժամը, որին բախվում են ամերիկացիների մեծ մասը, ովքեր բավականաչափ խնայողություններ չեն արել:

Հետաձգման տոկոսադրույքի փոփոխությունների միտում

Եթե IRS-ի նոր սահմաններից որևէ բան կա, դա այն է, որ ամեն տարի սահմանները բարձրացնելն օգնում է: Կենսաթոշակային վճարները 2001 թվականից ի վեր ինդեքսավորվել են գնաճով, լավ պատճառներով, քանի որ օրենսդիրները գիտակցել են, որ ապագայում ձեզ անհրաժեշտ գումարը մշտապես աճում է:

Տասը տարի առաջ 401 (k) ներդրման համար առավելագույնը $17,000 էր, իսկ 30 տարի հետ գնալով մինչև 1992 թվականը, այն կազմում էր $8,728: Այսօրվա դոլարով դա, իհարկե, բավարար չէր լինի:

Միևնույն ժամանակ, կառավարությունը պետք է ինչ-որ տեղ սահմանի այն՝ հարկերի հետաձգման սահմանափակում դնելու համար, այնպես որ դուք չեք կարող պարզապես պաշտպանել ձեր ամբողջ եկամուտը IRS-ից:

«Այս ամենամյա քայլերը կարևոր են ժամանակի ընթացքում, քանի որ կենսաթոշակի համար խնայողությունները մի քանի տասնամյակ են», - ասում է Դեյվիդ Սթինեթը, Vanguard-ի ռազմավարական կենսաթոշակային խորհրդատվության ղեկավարը:

Նրա խորհուրդն է նրանց համար, ովքեր չեն կարողանում առավելագույնս դուրս գալ, հատկապես երիտասարդ աշխատողներին, առնվազն նպաստել ընկերության համընկնումին, այնուհետև ժամանակի ընթացքում ավտոմատ կերպով բարձրացնել ձեր խնայողությունների տոկոսադրույքը մինչև 12% -ից մինչև 15%:

Կարող է օգտակար լինել գումարների մասին մտածել դոլարային արտահայտությամբ, այլ ոչ թե տոկոսներով:

«Սկսելով փոքրից և մտածելով, որ դա ընդամենը «3 կոպեկ մեկ դոլարի դիմաց» է, իսկ հետո ամեն տարի ավելացնելով «2 կոպեկ մեկ դոլարի դիմաց», դուք կարճ ժամանակում կհասնեք այդ առաջարկվող խնայողությունների դրույքաչափերին», - ասում է Թոմ Արմսթրոնգը: , Voya Financial-ի հաճախորդների վերլուծության և պատկերացումների գծով փոխնախագահ:

Ըստ Vanguard-ի ուսումնասիրության, ժամանակի ընթացքում աճը կարծես թե շարժում է ասեղը, համենայն դեպս, եթե նայեք սեղանի շուրջ եկող մարդկանց արագությանը: Կամավոր մասնակցության մակարդակը կազմել է ընդամենը 66%, իսկ ավտոմատ գրանցման համար մասնակցության մակարդակը կազմել է 93%:

«Այն, ինչ դա անում է, հեշտացնում է ավելի շատ խնայողությունները», - ասում է Սթինեթը:

Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo