Քեթի Սենտ Օրեսը 100% փորձ ունի՝ իր հարկային հաճախորդներին զրկել է խիստ տույժից՝ իրենց կենսաթոշակային ֆոնդերից պահանջվող նվազագույն բաշխումը բաց թողնելու համար: Դա նշանակում է, որ միայն երկու տնային տնտեսություններ են ստանում ներում, բայց դա շատ դոլար է, քանի որ ցանկացած տեսակի սխալի համար վճարը կազմում է բաց թողնվածի 50%-ը, որը կարող է լինել տասնյակ հազարավոր դոլարներ:
Հիմա ժամանակն է շտկելու ամեն ինչ, եթե մոռացել եք կատարել ձեր RMD վճարումը մինչև 31 թվականի դեկտեմբերի 2022-ը, սխալ գումար եք վճարել կամ հասկացել եք, որ սխալ եք արել անցյալ տարվա ընթացքում: Որքան արագ եք ուղղում այն, այնքան ավելի հավանական է, որ IRS-ը կհրաժարվի տուգանքներից, և ձեր շանսերը ընդհանուր առմամբ լավ են՝ չնայած գործակալության խիստ համբավին:
Զգուշացեք, սակայն, որ նոր կանոնները ուժի մեջ են մտնում 2023 թվականին, որոնք կարող են IRS-ին ավելի քիչ հարմարվող դարձնել: Առաջին հերթին, RMD-ներ սկսելու տարիքը այս տարի կհասնի 73-ի, իսկ հետո 75-ին 2033-ի, ինչը նշանակում է, որ կառավարությունը սոված է լինելու պակասող եկամուտների համար: Նույնիսկ ավելի կարևոր է, որ տույժը կնվազի մինչև 25%-ի կամ 10%-ի, եթե դուք իսկապես շտապում եք հայտնել այդ մասին:
IRS-ը հրապարակայնորեն չի հետևում, թե քանի մարդ է բաց թողնում կամ սխալվում իրենց RMD-ների հետ, բայց ֆինանսական խորհրդատուներն ու հարկային մասնագետներն ասում են, որ դա բավական հաճախ է տեղի ունենում, և նրանք համարում են, որ IRS-ը բավականին ազատամիտ է հրաժարումների տրամադրման հարցում:
Սբ Օրեսը, որը ա ֆինանսական խորհրդատու և հարկային մասնագետ ՄակՄինվիլում, Օր., կարծում է, որ IRS-ը առատաձեռնորեն արձագանքել է մինչ այժմ, քանի որ նրանք գիտեն, որ կանոնները բարդ են և սխալներ են տեղի ունենում:
«Նրանք գիտեն, որ մարդիկ տարիքով բարձրանում են այնտեղ, և այդ պատճառով, հավանաբար, մինչ օրս ասել են՝ եկեք պարզապես դա տանք», - ասում է Սենտ Օրեսը:
Բայց նոր տույժերը, թվում է, ձևակերպված են ապագայում հրաժարումներից խուսափելու համար, հատկապես այն պատճառով, որ լրացուցիչ կրճատումը կլինի մինչև 10%, եթե դուք գործեք սխալները արագ շտկելու համար: Մինչ այժմ, IRS-ը ջանքեր է գործադրել նշելու, թե ինչպես դա անել ներողություն խնդրեք իր կայքում, սակայն այժմ նոր շեշտադրումներ կլինեն ավելի ցածր տույժերի վրա:
«50% տույժը փաստացիորեն «վախեցրեց» հարկ վճարողներին հանել RMD-ները, ուստի տույժի նվազեցումը կարող է նվազեցնել հավելյալ հարկի վախը, ինչը կհանգեցնի նրան, որ ավելի շատ հարկ վճարողներ կորցնեն իրենց RMD-ները», - ասում է Սենտ Օրեսը: «Ավելի շատ հարկատուների միջև, որոնք պոտենցիալ անտեսում են իրենց RMD-ները վերցնելը ոչ այնքան բարձր տույժի և ներկայիս պահանջվող տարիքի հետ կապված շփոթության պատճառով, IRS-ն, հավանաբար, ընդհանուր առմամբ ավելի շատ հարկեր կհավաքի»:
Ինչ անել անցյալի սխալների հետ
Ձեր պահանջվող նվազագույն բաշխումները խառնելու շատ տարբեր եղանակներ կան: Այն գումարը, որը դուք պետք է վճարեք հաշվարկված բանաձևով որը վերցնում է ձեր հաշվի մնացորդը ձեր բոլոր որակավորված հարկային հետաձգված հաշիվներից և այն բազմապատկում ձեր տարիքի հետ կապված գործակցով:
Երբ սկսում եք գումար դուրս բերել, այն ընդհանուր առմամբ հասնում է հաշվի արժեքի մոտ 4%-ի: Դուք շարունակում եք RMD-ներ վերցնել ամեն տարի ձեր նշանակված մեկնարկի ժամանակից մինչև հաշիվները դատարկվեն (կամ մահանաք): Նախկինում սկզբնական տարիքը 70½ տարեկանն էր, այնուհետև այն տեղափոխվեց 72, իսկ այժմ այն փոխվում է 73-ի:
«Այս բաները կարող են բարդանալ», - ասում է Իսահակ Բրեդլի, ֆինանսական պլանավորման տնօրեն Homrich Berg ներդրումային ընկերությունում, որը հիմնված է Ատլանտայում: Նա խորհուրդ տվեց մի զույգի, որը պատահաբար սխալ կողակցից վերցրեց բաշխումը:
Մեկ այլ հեշտ սխալ՝ մաթեմատիկական սխալի պատճառով սխալ գումար վերցնելն է: Երբեմն խնդիրը կապված է միայն հաղորդակցության հետ, քանի որ մարդիկ հակված են ունենալ մի քանի 401(k)-եր հին գործատուների մոտ կամ մի քանի rollover IRA-ներում, որոնք համախմբված չեն: Խորհրդականը, ով օգնում է հաշվարկներ կատարել, կարող է չգիտի այլ պահառուի մոտ պահվող հաշվի մասին, և դա կարող է շեղել ամբողջ հավասարումը:
Դեյվիդ Հաասը, ֆինանսական խորհրդատու և նախագահ Cereus ֆինանսական խորհրդատուներՖրանկլին Լեյքսում, Նյու Ջերսի նահանգում, ստիպված է եղել օգնել ընտանիքի անդամներին ուղղել RMD-ները, որոնք հիմնականում կապված են ժառանգական IRA հաշիվների հետ:
«Դուք պետք է մահացածի համար RMD վերցնեք, եթե նրանք դեռ չեն վերցրել», - ասում է նա, բայց շատերը կարոտում են վշտի շփոթության մեջ գտնվողներին:
Այնուհետև հաշիվը ժառանգելուց հետո դուք պետք է RMD-ներ վերցնեք 10 տարվա ընթացքում հաշիվը դատարկելու համար:
«Մի հարազատի հետ նա անընդհատ կարոտում էր, և դա իր մեղքն էր: Նա չէր գիտակցում, թե ինչ պետք է աներ: Մարդիկ չգիտեն օրենքը, և դա շատ շփոթեցնող է»,- ասում է Հաասը:
Առաջին քայլը գիտակցելն է, որ սխալ եք թույլ տվել, իսկ հետո, երբ դա իմանաք, վճարեք այն գումարը, որը բացակայում է: Դուք պետք է IRS-ին հատուկ ձև ներկայացնեք տվյալ հարկային տարվա համար (Ձեւ 5329), որը դուք կարող եք ուղարկել ցանկացած պահի, դուք պետք չէ սպասել, մինչև ներկայացնեք ձեր հաջորդ հարկային հայտարարագիրը:
Եթե ցանկանում եք հրաժարում խնդրել, ապա պետք է կցեք սխալը բացատրող նամակ: Եթե ձեր խնդրանքը չի բավարարվում, ապա դուք վճարում եք տույժը:
Թեև գործընթացը չափազանց բարդ չէ, դուք կարող եք խորհրդակցել հարկային մասնագետի հետ՝ համոզվելու համար, որ ավելի շատ սխալներ չեք անում բացակայող գումարը հաշվարկելիս: Դա կարող է լինել շատ թղթաբանություն, եթե դուք բաց եք թողել մի քանի տարի:
Քենեթ ՎալցերԼոս Անջելեսում բնակվող ֆինանսական պլանավորողն ուներ մի հաճախորդ, ով չէր գիտակցում, որ ինքը ժառանգել է IRA-ն և հինգ տարի շարունակ բաց է թողել դրա համար նախատեսված RMD-ները: «Նա անտեսեց այդ մասին նամակները», - ասում է Վալցերը: «Երբ նա եկավ մեզ մոտ, գումարը կազմում էր ավելի քան 100,000 դոլար»:
Քեթի Սենտ Օրեսի համար ապագա ուղերձը լինելու է. Առաջին անգամ ճիշտ ստացիր: Հնարավոր է, որ ապագայում ներումը այդքան էլ հեշտ չլինի: «Ես փորձում եմ հետևել, որ իմ հաճախորդները ժամանակին վերցնեն իրենց RMD-ները», - ասում է նա:
Ավելին MarketWatch-ից
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/story/did-you-forget-to-take-your-rmd-you-can-beg-forgivenessbut-maybe-not-for-much-longer-11673564219?siteid= yhoof2&yptr=yahoo