Կարծիք. Մեր ուսանողական վարկերի համակարգը շտկման կարիք ունի, և այս փոփոխությունն ավելի խելացի կլինի, քան պարզապես պարտքերը ներելը

Եթե ​​Նախագահ Բայդենը չեղարկի ուսանողների չմարված պարտքը, ապա դա չի ազատի ուսանողներին ապագայում փոխառությունից կախվածությունից: Իսկապես, եթե ուսանողական վարկերը ներվեն, որոշ ծնողներ կարող են ստանալ իրենց ուսանողական վարկերի չեղարկման ծանուցումներ այն նույն օրը, երբ իրենց երեխաները ստորագրում են իրենց իսկ վարկերի համար պայմանագրերը:

Կարդալ: Ահա թե ինչպես Բայդենը կարող էր չեղարկել ուսանողական վարկերը

Մարդկանց մեծ մասը, ովքեր դուրս են եկել ավագ դպրոցից, լավ պատճառներով ցանկանում են գնալ քոլեջ, և նրանց ծնողներից շատերը չեն կարող իրենց թույլ տալ հոգալ բոլոր ծախսերը: Մեծահասակները, ովքեր վերադառնում են դպրոց՝ բարելավելու իրենց աշխատաշուկայի հնարավորությունները, հազվադեպ են կանխիկ վճարելու կանխիկ գումար: Այնուամենայնիվ, մինչ կառավարություններն օգնում են պետական ​​քոլեջներին դրամաշնորհային օգնություն և սուբսիդիաներ տրամադրելու հարցում, որպես հասարակություն մենք ակնհայտորեն պատրաստ չենք հարկեր վճարել այն մակարդակի վրա, որն անհրաժեշտ է այն մարդկանց համար, ովքեր չեն կարող վճարել:

Բարձր ակնկալվող եկամտաբերությամբ ներդրումները ֆինանսավորելու համար փոխառություն վերցնելը ռացիոնալ է: Բիզնես պլաններ ունեցող ձեռներեցները դա անում են ամեն օր: Եվ ինչպես այսօր բարձրագույն կրթության դեպքում, ԱՄՆ տնտեսական աճի պատմության մեջ այլ նշանակալի ներդրումները՝ երկաթուղիները, քիմիական նյութերը, էլեկտրաէներգիան, հիմնված են դաշնային կողմից տրամադրվող վարկերի սուբսիդիաների վրա: Պարզապես հարցրեք Իլոն Մասկին. Tesla-ն իր առաջին տարիներին պետական ​​սուբսիդիաների հիմնական շահառուն էր: 

Կառավարության կողմից աջակցվող վարկերը եղել են ԱՄՆ-ում բարձրագույն կրթության ֆինանսավորման հիմնական տարրը, քանի որ Լինդոն Ջոնսոնը դաշնային վարկերը դարձրեց կենտրոնական իր ջանքերում՝ 1965 թվականի Բարձրագույն կրթության մասին օրենքի միջոցով վերացնելու ֆինանսական խոչընդոտները քոլեջի կրթության համար:

Ուսանողական վարկերի շարունակական դաշնային համակարգի անհրաժեշտության գիտակցումը առաջնային պլան է դնում այդ համակարգի ձևավորումը: Ներկայիս համակարգը խորապես թերի է։ Այն կարող է ամրապնդվել, որպեսզի ուսանողները շարունակեն օգտվել այս կարևոր ֆինանսավորումից՝ առանց ավելորդ բեռի բախվելու, երբ գալիս է մարելու ժամանակը:

Հետևյալ հնարավոր փոփոխությունները կփոխեն մեր ուսանողական վարկերի համակարգը, որպեսզի այն կարողանա բարելավել հնարավորությունները բոլոր ծագում ունեցող ուսանողների համար:

Նախ, բարձրագույն կրթությունն ունի բարձր միջին եկամտաբերություն, բայց դա ոչ բոլորին է տալիս: Որոշ ուսանողներ թողնում են դպրոցը առանց հավատարմագրի և երբեք չեն վայելում վաստակի աճը, որին ակնկալում էին: Ոմանք վաստակում են հավաստագրեր, որոնք լավ չեն վարձատրվում կամ այն ​​պատճառով, որ իրենց ընտրած մասնագիտությունները ցածր վարձատրվում են, կամ այն ​​պատճառով, որ նրանք լավ աշխատանք չեն գտնում

Առողջ ֆինանսավորման պլանը կնվազեցնի այն վարկառուների մասնաբաժինը, որոնց ներդրումները չեն վճարվում՝ հաշվի առնելով ուսանողների արդյունքների համար պատասխանատվություն կրելով հաստատությունները՝ բացառելով այն դպրոցները, որոնք լավ չեն ծառայում ուսանողներին ուսանողների օգնության դաշնային ծրագրերի համար: Դաշնային կառավարությունը պետք է ուժ գործադրի նման սահմանափակումների իրականացման համար:

Սակայն վատ արդյունքներից որոշ ապահովագրություն վարկային համակարգի համար պահանջ է, որը չի թողնում անձնական ճգնաժամերը: Այս պատճառով եկամտի պայմանական վարկերը (ICL), որտեղ ամսական վճարումները սահմանափակվում են վարկառուների եկամուտների մատչելի մասնաբաժնով, գնալով ավելի տարածված են ինչպես ԱՄՆ-ում, այնպես էլ այլ երկրներում: ICL ծրագրերը սովորաբար նախատեսում են, որ ցանկացած մնացորդ, որը չվճարված է որոշակի թվով տարիներ հետո, ներվում է:

ԱՄՆ-ում մենք կատարել ենք մաս-մաս բարեփոխումներ, ընդ որում վարկառուները ընտրել են մարման ծրագրերի շփոթեցնող շարքից՝ որոշ եկամուտների կոնտինգենտի, իսկ որոշները՝ ֆիքսված ամսական վճարումների:

Մեծ Բրիտանիայում և Ավստրալիայում բոլոր վարկառուները ավտոմատ կերպով տեղադրվում են ICL-ում: Վճարումները հավաքագրվում են հարկային համակարգի միջոցով և ճշգրտվում անմիջապես, երբ վարկառուները կորցնում են իրենց աշխատանքը կամ ունենում են այլ նշանակալի փոփոխություններ իրենց եկամուտներում:

ԱՄՆ-ում վարկառուների մեկ երրորդը, ովքեր քայլեր են ձեռնարկել ICL-ում գրանցվելու համար, պետք է տարեկան փաստաթղթեր ներկայացնեն իրենց եկամուտները ստուգելու համար: Այս պահանջի պատճառով շատերը դուրս են գալիս ծրագրից: Շատերը դեռևս չեն վճարել իրենց վարկերը, թեև ավելի փոքր մասնաբաժին է, քան այլ ծրագրերի մեջ:

ICL-ի ավտոմատացումը կհեռացնի մասնավոր վարկային սպասարկողներին, որոնց հետ դաշնային կառավարությունը պայմանագրեր է կնքում վարկառուներին ուղղորդում տրամադրելու և նրանց վճարումները մշակելու համար: Այս համակարգը հագեցած է եղել խնդիրներ անարդյունավետության և կոռուպցիայի մասին:

Բայց վճարման կառուցվածքը նույնպես փոփոխության կարիք ունի։ Կան հաճախակի կոչ է անում իջեցնել սպասվող վճարումները. Որոշ վարկառուների անձնական հանգամանքները, անշուշտ, ծանրաբեռնում են նրանց վճարումները, սակայն մեծամասնության համար աղքատության մակարդակի 10%-ը գերազանցող եկամտի ներկայիս 150%-ը ծանր չէ:

Ասել է թե՝ բարձրացնելով վճարումներ սկսելու շեմը Աղքատության մակարդակի 200%-ը ավելի մոտ կլինի գնահատել միայն այն եկամուտները, որոնք գերազանցում են սովորական ավագ դպրոցի շրջանավարտների եկամուտները:

Ի հավելումն:

• Վարկառուները, որոնց ամսական վճարումները չեն ծածկում գանձված տոկոսները, տեսնում են, որ իրենց վարկի մնացորդները մեծանում են, նույնիսկ երբ նրանք լավ վիճակում են: Տոկոսագումարի չափի սահմանափակումը, որը կարող է կուտակվել, կթեթևացներ այս խնդիրը:

• ICL-ի շրջանակներում վարկի ներման անհամաչափ մասնաբաժինը կազմում է նախագծվել գնալ նրանց, ովքեր պարտք են վերցրել ասպիրանտուրայի համար. Մարդկանց մեծամասնությունը, ովքեր ցանկանում են ավելի մեծ պետական ​​սուբսիդիաներ տրամադրել ուսանողներին, նկատի չունեն այդ ուսանողներին: Թեև կան խիստ սահմանափակումներ բակալավրիատի ուսանողները դաշնային կառավարությունից պարտք վերցնելու չափի վերաբերյալ, դա այդպես չէ ասպիրանտների համար: Նման սահմանափակումների սահմանումը կնվազեցնի հարկ վճարողների համար ծախսերը և համակարգը կդարձնի ավելի արդարացիորեն ուղղված բակալավրիատի կրթության հասանելիության և հաջողության բարձրացմանը:

• Վարկառուների համար, ովքեր ամբողջությամբ չեն մարում իրենց պարտքերը մինչև մնացորդները ներվելը (սովորաբար 20 տարի հետո բակալավրիատի վարկառուների համար), նրանց վերադարձվող գումարը կախված է միայն նրանց եկամուտների ուղուց, այլ ոչ թե փոխառված գումարից: Սա նվեր է նրանց համար, ովքեր մեծ պարտքեր ունեն, և անարդար է նրանց համար, ովքեր ջանքեր են գործադրել իրենց փոխառությունները պահելու համար: Ներելու ժամանակը փոխառված գումարի հետ կապելը կարող է լուծել այս խնդիրը:

Մենք ունենք լրացուցիչ մանրամասն ուղեցույցներ ICL համակարգի ամրապնդման համար այլուր: Մի միջավայրում, որտեղ վարկերի մարման հետ կապված ներկայիս դժվարությունները մեղմելը կարևոր է և՛ քաղաքական, և՛ տնտեսապես, մենք պետք է պահպանենք ուսանողական վարկերի հիմնական նպատակը, որն է՝ օգնել ավելի շատ մարդկանց հաճախել և հաջողության հասնել քոլեջում, առջևում և կենտրոնում: Այդ նպատակին հասնելու համար մենք պետք է ավելի լավ աշխատանք տանենք ուսանողներին հեռու պահելու կրթական տարբերակներից, որոնք վատ կծառայեն նրանց՝ միաժամանակ ապահովելով, որ ուսանողները, որոնց կրթությունն օգնել է նրանց բարգավաճել, վերադարձնեն իրենց վարկերը:

Մեր հարկային համակարգի կտրուկ վերափոխումը և բարձրագույն կրթության համար վճարելու և ուսանողների ծախսերը դպրոցում սովորելու համար մատչելի ռեսուրսների արգելքը, դաշնային ուսանողական վարկերի վերացումը լրջորեն կսահմանափակի կրթական հնարավորությունները ԱՄՆ-ում: Ներկայիս համակարգի շտկումը լավագույն մոտեցումն է: պահպանելով և մեծացնելով այդ հնարավորությունները։

Սենդի Բաումը Ուրբան ինստիտուտի Կրթական տվյալների և քաղաքականության կենտրոնի ոչ ռեզիդենտ ավագ գիտաշխատող է և տնտեսագիտության պատվավոր պրոֆեսոր Սարատոգա Սփրինգս նահանգի Սքիդմոր քոլեջում Մայքլ Մաքֆերսոնը Սպենսեր հիմնադրամի և Սենթ Փոլ, Մինի Մաքալեսթեր քոլեջի պատվավոր նախագահն է: Նրանք հեղինակներն են «Կարո՞ղ է քոլեջը հավասարեցնել խաղադաշտը: Բարձրագույն կրթություն անհավասար հասարակության մեջ».

Այժմ կարդացեք. Այս տարի քոլեջ այցելած դեռահասները կարող են բախվել գրեթե 40 հազար դոլարի պարտքի, և ավելի շատ ծնողներ կրում են այդ բեռը:

Plus: «Բոլորի կողմից ինձ հետ անարդարացի են վերաբերվել». ուսանողական վարկի հայցը պահանջում է, որ կառավարությունը և հավաքագրողները վարկառուներին վճարում են հարկերի վերադարձ և սոցիալական ապահովության չեկեր