Կարծիք. Վաղ թոշակի անցնել 3 քայլով. հետևեք «Cashing Out» զույգի ֆինանսական ազատության ճանապարհային քարտեզին

Տարիների ընթացքում մենք տեսել ենք, որ նմանատիպ կեղծ ընտրությունը պատուհասել է FIRE (Ֆինանսական անկախություն, վաղաժամկետ թոշակի անցնել) համայնքին: Ե՛վ հանդիսատեսները, և՛ էնտուզիաստները հակասում են հապավումի և «FI»-ի կամ «RE»-ի ամենաշատ կշիռն ունենալու հարցում: 

Ոմանց համար ամեն ինչ կապված է ֆինանսական անկախության հետ: Նրանք սիրում են իրենց կատարած աշխատանքը, բավարարված են դրանով և չեն կարողանում նույնիսկ վաղաժամ թոշակի գնալու գաղափարը: Մյուսների համար վաղաժամկետ կենսաթոշակի անցնելն ամբողջ խնդիրն է: Նրանք պարծենում են խնայողությունների գերբարձր տոկոսադրույքներով՝ հուսալով ընդմիշտ թողնել ծխելը մինչև 40 տարեկան դառնալը: 

Բայց այս մոլուցքը՝ շարունակական գործընթացի փոխարեն կողմերից որևէ մեկին մշտական ​​պետություն դարձնելու, խանգարում է մեզ ընդունել բոլոր լուծումները, որոնք ընկած են մեջտեղում: Երբ հասկանում ես, որ պետք չէ ընտրել մեկին կամ մյուսին, ինչպես որ մեր հինգ տարեկան երեխան հայտնաբերեց, դու նորից վերահսկում ես քո ֆինանսական պլանը: 

1. Կանխիկացումը կենսաթոշակի անցնելու կենսունակ այլընտրանք է

Մենք բոլորս ինքներս մեզ պատմում ենք փողի մասին պատմություններ, բայց «իդեալական կենսաթոշակի» պատմությունը պահպանվել է տասնամյակներ շարունակ, չնայած այն հանգամանքին, որ կենսաթոշակային տարիքից առաջ աշխատող մարդկանց թիվը մշտապես աճել է։ աճել է 1990-ականներից. Մարդկանց մեծամասնության համար կենսաթոշակի իդեալականացված հայեցակարգը գործարք է ձեր, ձեր գործատուի և դաշնային կառավարության միջև: Դուք անում եք ձեր մասը՝ երկար կարիերա աշխատելու համար և հետևողականորեն մի կողմ եք դնում 10%-ը, և եթե ձեր բախտը բերի, ձեր ընկերությունը կկատարի իր մասը և կհամապատասխանի դրա մի մասին: Երբ դառնում եք 65 տարեկան, դուք պետք է թողնեք ձեր աշխատանքը և ապրեք ձեր բնի ձվից՝ Սոցիալական Ապահովության մի փոքր օգնությամբ՝ որպես անվտանգության ցանց:

Այս իդեալականացված պատմությունը խորացված է մեր մշակութային բառապաշարում՝ ամրապնդվելով կորպորատիվ օգուտների, հանրային քաղաքականության և ֆինանսական պլանավորման գործիքների միջոցով, չնայած որ կողմերից յուրաքանչյուրն իրականում չի կարողացել հետ պահել գործարքի ավարտը: 25,000 դոլար միջին խնայողություններով թոշակառուների մեծամասնությունը ամբողջությամբ չի ապրում այն ​​գումարով, որը խնայել է իրենց աշխատանքային տարիներին: Մեզանից շատերի համար, թոշակի անցնելը կներառի եկամուտ ստանալը ինչ-որ ձևով.

Եվ մինչ կորպորացիաների մեծ մասն այժմ առաջարկում է գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային ֆոնդեր, աշխատավարձի գենդերային և ռասայական համառ բացերը դեռևս անհավասար վճարներ են ստեղծում մեծ թվով աշխատողների համար: Ինչ վերաբերում է սոցիալական ապահովության ապագային. Լավագույն դեպքում անորոշ: Ըստ 2021 տարեկան զեկույց Սոցիալական ապահովության հոգաբարձուների խորհրդի կողմից հիմնադրամի դրամական պահուստներն ամբողջությամբ կսպառվեն մինչև 2034թ. 

Ժամանակակից հայեցակարգերը, ինչպիսիք են տարիները, կիսաթոշակի անցնելը և շաբաթօրյակները, բոլորը կանխատեսում են, թե ինչպես է փոխվում աշխարհը: Մենք բոլորս դեր ենք խաղում աշխատանքի և թոշակի անցնելու հարցում կոշտ սահմանումներով երկուական տերմիններից հեռու մնալու և այս ժամանակների համար ավելի համապատասխան տերմիններ դառնալու գործում: Ձեզ հարկավոր չէ սպասել ձեր ոսկե տարիներին, որպեսզի վայելեք այնպիսի կենսակերպ, որը կախված չէ աշխատանքից, և պետք չէ եկամուտ ստանալուն մոտենալ ամեն ինչ կամ ոչինչ: Դուք պետք է այլ կերպ մտածեք ձեր կարիերայի մասին: 

2. Մերիտոկրատիայի միֆը ցավ է պատճառում բոլորին

Ընդամենը մի քանի տարի է պետք գրասենյակում աշխատել՝ հասկանալու համար, որ մերիտոկրատիան ազնիվ սուտ է, որին մենք վճարված ենք հավատալու համար: Մենք գիտենք, որ միակ բանը, որ քրտնաջան աշխատանքը երաշխավորում է ձեզ, ավելի շատ աշխատանք է: Լավ է հպարտանալ մեր աշխատանքային էթիկայով, բայց խնդրահարույց է դառնում, երբ մենք այն դարձնում ենք մեր ինքնությունը և շարունակում ենք անցնել մեր ֆիզիկական և մտավոր առողջության սահմանները: 

Սկզբունքորեն, մենք բոլորս արժանի ենք ապրելու այնպիսի կյանքով, որը մեր կարիքները վեր է դասում անլուծելի խնդիրների անվերջ ցանկից, և որը սկսվում է ձեր կարիերայի երկարության համար ամուր թիրախ դնելուց: Մենք խորհուրդ ենք տալիս 15 տարի՝ բաժանված երեք տարբեր հինգ տարվա սպրինտների:  

3. Եթե դուք ձեր եկամուտին նպատակ չտաք, ուրիշը կտա:

Ձեր 15-ամյա ծրագրի առաջին հինգ տարիները պետք է ծախսվեն պարտքերի մարման և առողջ ֆինանսական սովորությունների հաստատման վրա՝ նվազեցնելու աշխատավարձից աշխատավարձի ցիկլը: գրեթե կեսը Ամերիկացիները, ովքեր ավելի քան 100,000 դոլար են վաստակում, հայտնվում են այնտեղ: Իհարկե, հինգ տարին կարող է բավարար ժամանակ չբավարարել ձեր ամբողջ պարտքը վերացնելու համար, սակայն այն մարելու համար կենտրոնացված ժամանակ հատկացնելը քիչ թերություն ունի:

Խնայողությունը ամաչելու բան չէ: Եթե ​​դուք կարողանաք խնայողությունը դարձնել ձեր կյանքի հիմնական մասը և ընդունել այն, կարող եք խուսափել սպառողական ծուղակներից, որոնց մենք ամեն օր հանդիպում ենք: 

Մտածեք դրա մասին այսպես. Ամեն անգամ, երբ դուք ազատվում եք պարտքից, դուք էապես ավելացնում եք ձեր ունեցած ավելցուկային կանխիկ գումարի չափը: Աշխատանքային տարիներին դա վաղ և հաճախ անելը նման է ձեզ աշխատավարձի բարձրացմանը: Պատկերացրեք, որ այլևս չեք սպասում, որ ինչ-որ մեկը որոշի, որ դուք արժանի եք ավելի շատ փողի: Մտածողության այդ փոփոխությունը միայն ինքնահզորացման համար ավելին է անում, քան աշխատողների զարգացման ամենաարդյունավետ ծրագրերը երբևէ կարող էին:

4. Ավանդական խնայողությունների կանոնները ստեղծվել են ոչ բոլորիս մտքում

Երկրորդ հինգ տարիները՝ 6-ից 10 տարիները, կարևոր են և պետք է ծախսվեն հմտություններ ձեռք բերելու և ձեր գերուժը գտնելու վրա: Գերտերությունը հմտություն է, որը կարող է երկարաժամկետ հեռանկարում ձեզ աջակցել՝ ձեր լրիվ դրույքով աշխատանքային տարիներից դուրս: Անկախ նրանից, թե դա թիմ կառավարելու ձեր ունակությունն է, թե վաճառքը արագ փակելու ունակությունը, ձեր կարիերայում զարգացած կարողությունները կարող են և պետք է օգտագործվեն ձեր հիմնական աշխատանքից դուրս եկամտի հոսքեր ստեղծելու համար:

Սա հատկապես կարևոր է, եթե ձեր ինքնությունը մարգինալացված է աշխատավայրում: Մեծ մասը ավանդական ֆինանսական կանոններ չեն արտացոլում գունավոր մարդկանց և այլ մարգինալացված խմբերի ապրած փորձը: Մասնագետները խոսում են խնայելով եկամտի 10%-15%-ը, բայց քիչ է խոսվում աշխատավարձի բացերի կամ աշխատանքի ընդունման կանխակալ պրակտիկայի մասին: Անկախ նրանից, թե ձեր բոգեյմենը ռասիզմը, սեքսիզմը, նեպոտիզմ կամ սեռավարիզմ, դուք պետք է ներառեք արտաքին գործոններ, ինչպիսիք են «Սև հարկ» և մայրության պատիժը, որոնք հարմար կերպով դուրս են մնացել։ 

Կարդալ: Ինչպես այս 38-ամյա երիտասարդը դուրս եկավ «խորը աղքատությունից»՝ իր 30-ականներին հասնելու համար որպես մուլտիմիլիոնատեր տանտեր

Այսօր խնայողներին դիմակայում են այնպիսի հսկայական մարտահրավերներ, ինչպիսիք են ռեկորդային գնաճը, անկայուն ֆինանսական շուկաները և ավտոմատացման սպառնալիքը: Լավ նորություն մենք ունենք բավականաչափ տեղեկատվություն՝ պատմությունն ու տվյալները մեր որոշումների կայացման մեջ ներառելու համար: Ձեր գործատուից անկախ եկամտի ստեղծումը ոչ միայն ձեզ ապահովության ցանց կտա, այլ նաև կարող է արագացնել ձեր ֆինանսական անկախության ժամանակացույցը: 

5. Փողի հետ ավելի շատ բան կա, բացի դրա աճը դիտելուց

Սա մեզ տանում է դեպի վերջին հինգ տարին՝ 11-ից 15 տարիները, որոնք պետք է կենտրոնանան փախուստի լյուկի կառուցման և աշխատանքային աշխարհից ձեր հեռանալու վրա: Այս պահին դուք ունեք մեկ տասնամյակի փորձ և զարգացրել եք ֆինանսական մկանային հիշողություն ներդրումների շուրջ:  

Հետո ի՞նչ։ Թերևս հեռանալու ամենամեծ պատճառն այն է, որ սովորենք ավելի խորը նպատակը, որը գերազանցում է ֆինանսական անկախությունը: ԱՄՆ-ում ամուսնալուծությունների հիմնական պատճառը փողի շուրջ կոնֆլիկտն է. աշխատող ծնողների երկու երրորդը այս երկրում տառապում են ծնողների հոգնածությունից, և կազմակերպությունների և շահույթ չհետապնդող կազմակերպությունների պակաս չկա, որոնք թերֆինանսավորված են և չունեն ղեկավարություն: 

Ինչպիսի՞ն կուզենայիք, որ ձեր կյանքը լինի կանխիկ գումար ստանալուց հետո: Իդեալում, ֆինանսական ազատությունը կօգնի ձեզ դառնալ ավելի լավ գործընկեր, ավելի կարեկից և եռանդուն ծնող և մեկը, ով ավելացնում է իրենց համայնքը: 

Ջուլիեն և Քիրստեն Սոնդերսները հեղինակներն են «Cashing Out. Win the Wealth Game by Walking Away» (Պորտֆոլիո, 2022): Նրանք ապրելակերպի բլոգի համահեղինակներն են Հարուստ և կանոնավոր, և հյուրընկալել մի շարք, որը կոչվում է Սեղանի վրա փող. 

More: Այս ուսուցիչը, ով վաղաժամ թոշակի է անցել 29 տարեկանում, նավարկում է ՀՐԻՇ այն բանից հետո, երբ ամուսնալուծությունը բաժանեց իր ունեցվածքը

Կարդացեք նաեւ: Երկրորդ ձեռքի հագուստ, ոչ մի մեքենա, փայտ կտրատելով ՝ տունս տաքացնելու համար.