Ըստ ոլորտի փորձագետների, I-bonds-ի բարձր տոկոսադրույքը պատրաստվում է իջնել մինչև 6.48%, երբ դրանք վերականգնվեն հաջորդ ամիս: Այնուամենայնիվ, դա կլինի երրորդ ամենաբարձր մակարդակը, քանի որ դրանք վաճառվել են 1998 թվականին:
Ընթացիկ 9.62% դրույքաչափը հասանելի է մինչև հոկտեմբերի 28-ը, ըստ TreasuryDirect.gov, միակ վայրը, որտեղ կարող եք գնել ԱՄՆ-ի խնայողական պարտատոմսերը: Դա կնշանակի, որ դուք կստանաք 8%, տարեկան կտրվածքով, մեկ տարվա փակման համար, որը պահանջում է I-bonds:
Անհատները կարող են օրացուցային տարում գնել մինչև 10,000 ԱՄՆ դոլար արժողությամբ I-պարտատոմսեր: Հաշվի առնելով, որ վաճառքի ծավալները հսկայական են եղել 2022 թ. 22-ին ավելի քան 2022 միլիարդ դոլար մինչև սեպտեմբերի 30-ը, ըստ գանձապետարանի տվյալների, կարող են լինել շատ մարդիկ, ովքեր արդեն հասել են այս տարվա համար և պետք է սպասեն մինչև հունվար՝ ավելին գնելու համար:
Նրանց համար, ովքեր նոյեմբերից սկսած նոր արժեթղթեր են գնում, նրանք կստանան 6.48% տոկոսադրույք, այնուհետև այն կհարմարեցվի մայիսյան տոկոսադրույքին, անկախ այն բանից, երբ այն հայտարարվի:
Հաշվի առնելով, որ CPI-ն ցույց է տալիս, որ գնաճը դեռևս ուժեղ է, բայց մի փոքր ավելի ցածր միտում ունի, կարող եք ակնկալել, որ I-bonds-ը կհետևեն օրինակին: Դա նշանակում է, որ դրանք, ամենայն հավանականությամբ, դեռ լավագույն գործարքն են լինելու բարձր եկամտաբեր ֆիքսված եկամտի տարբերակների համար: Բայց դա կախված է նրանից, թե ինչ կլինի Դաշնային պահուստի հետ, որը բարձրացնում է տոկոսադրույքները, և կարճաժամկետ գանձապետականները
TMUBMUSD10Y,
3.944%
և նրանց հետ միասին ձայնասկավառակներ:
«Քանի որ I-bond-ի տոկոսադրույքները փոխվում են յուրաքանչյուր վեց ամիսը մեկ՝ ելնելով գնաճից, դուք չեք կարող խնձոր-խնձոր համեմատություններ անել. ձայնասկավառակներ կամ գանձապետարաններ բազմամյա ժամանակահատվածում: Եթե գնաճը մնա բարձր, ապա CD-ի և գանձապետարանի տոկոսադրույքները կբարձրանան և կարող են համեմատվել I-bond-ի տոկոսադրույքների հետ», - ասում է Քեն Թումինը, հիմնադիրը: DepositAccounts.com.
Արդյո՞ք գործարքը կբարելավվի ֆիքսված տոկոսադրույքով:
I-պարտատոմսերը կազմված են երկու մասից՝ ֆիքսված տոկոսադրույք, որը մնում է պարտատոմսի հետ մարման միջոցով և գնաճով ճշգրտված փոփոխական տոկոսադրույք, որը վերակայվում է ամեն մայիս և նոյեմբեր: Ֆիքսված տոկոսադրույքը 0 թվականից ի վեր եղել է 2020%, բայց ոմանք տեսնում են հավանականությունը, որ գանձապետարանը կարող է այն բարձրացնել նոյեմբերին: Դա նշանակում է, որ նոր գնումների դեպքում դուք կստանաք 6.48% տոկոսադրույք՝ գումարած հավելյալ հաստատագրված դրույքաչափը՝ այն դարձնելով ավելի լավ գործարք:
«Հնգամյա TIPS-ը, որը համադրելի ներդրում է, ունի իրական եկամտաբերություն, որը օրվա վերջում մոտ կլինի 2%-ին: Իմաստ չունի, որ I-bond-ը մնա զրոյական մակարդակում, երբ TIPS-ն ավելի բարձր է», - ասում է Դեյվ Էննան՝ ընկերության հիմնադիրը: TipsWatch.com, կայք, որը հետևում է գնաճից պաշտպանված արժեթղթերին։
Էննան կարծում է, որ I-bonds-ի ֆիքսված տոկոսադրույքը պետք է լինի 0.3% և 0.5% միջակայքում, սակայն գանձապետարանը թափանցիկ չէ, թե ինչպես է հաշվարկում այս տոկոսադրույքը, ուստի պարզ չէ, թե դա տեղի կունենա և երբ:
«Եթե գանձապետարանը որոշի՝ հիմնվելով I-պարտատոմսերի պահանջարկի վրա, որը ռեկորդային մակարդակի վրա է, նրանք կարող են որոշել այն թողնել զրոյական մակարդակում», - ասում է Թումինը:
Ե՞րբ պետք է վաճառել:
Թեև I-պարտատոմսերի պահանջարկը կտրուկ աճել է, գանձապետարանի տվյալները ցույց են տալիս, որ մարումները մնացել են անփոփոխ: Նորեկները, ովքեր գնել են, երբ 7.12 թվականի նոյեմբերին տոկոսադրույքներն առաջին անգամ բարձրացել են տարեկան 2021%-ի, նոր են մոտենում իրենց: առաջին I-bond off-ramp, բայց նրանք պետք է մտածեն մի քիչ ավելի երկար սպասելու մասին: Եթե դուք վաճառում եք մինչև հինգ տարի, դուք կորցնում եք վերջին երեք ամիսների տոկոսադրույքը, որը կլինի ավելի բարձր՝ 9.62%, և իրականում դրա համարժեքը ներկայումս չկա:
Էննան ասում է, որ մարդկանց մեծամասնությունը երկարաժամկետ գնում և պահում է I-պարտատոմսեր՝ օգտագործելով դրանք այնպես, ինչպես նախատեսված էր, որպես գնաճի պաշտպանություն: Ոմանք նույնիսկ բեռնում են դրանք որպես նվերների ռազմավարություն: Դուք կարող եք գնել I-պարտատոմսեր ուրիշների համար, քանի դեռ ունեք նրանց Սոցիալական ապահովության համարը: Դրանք առաքելու համար նրանց սեփական հաշիվ է պետք և չեն կարող գերազանցել 10,000 դոլարի շեմը: Բայց դուք կարող եք հետաձգել առաքումը, և այդ ընթացքում I-bond-ը տոկոս է վաստակում ընթացիկ տոկոսադրույքով: Դաշնային եկամտահարկը հետաձգվում է մինչև մարումը:
Տարեցների համար, ովքեր ճնշված են գնաճից և կարիք ունեն պաշտպանելու իրենց կապիտալը, պահում են իրենց բնի ձվի մի մասը I-bonds-ում, ինչպես նաև Սոցիալական ապահովության ծախսերի ճշգրտման ավելացում, կարող է օգտակար լինել:
«Չնայած I-bond-ի և սոցիալական ապահովության COLA-ի որոշման համար օգտագործվող ինդեքսը փոքր-ինչ տարբեր է՝ CPI-U ընդդեմ CPI-W-ի, արդյունքները մոտ են նույնին», - ասում է Դևին Քերոլը, վավերացված ֆինանսական պլանավորող Texarkana, Տեխաս, ով ղեկավարում է կայքը SocialSecurityIntelligence.com.
Նա ասում է, որ տարեցները կարող են օգտվել I-պարտատոմսերից՝ իրենց պորտֆելի ֆիքսված եկամտի մասի համար, սակայն նրանք պետք է տեղյակ լինեն, որ մի փոքր ավելի շատ խնամքի կարիք ունեն, քան պարտատոմսերի ֆոնդերի օգտագործման բնորոշ «սահմանեք այն և մոռացեք» մոտեցումը: «Եթե գնաճը իջնի, ապա կարևոր կլինի ապահովել, որ փոխարժեքը դեռ մրցունակ է այլ ֆիքսված եկամուտների համեմատ», - ասում է նա:
Եթե ի վերջո ցանկանում եք վաճառել, Enna-ն առաջարկում է սպասել երեք ամիս հաջորդ տոկոսադրույքի վերականգնումից հետո, որը նվազեցնում է I-պարտատոմսերը նմանատիպ ներդրումներից ցածր, ինչպիսիք են կարճաժամկետ գանձապետական մուրհակները կամ CD-ները: Այդ կերպ դուք կստանաք առավելագույնը, ինչ կարող եք բարձր դրույքաչափերից:
Ավելին MarketWatch-ից
Սոցիալական ապահովության COLA 2023-ի նպաստներն ավելանում են 8.7%-ով. ահա թե ինչ է դա նշանակում ստացողների համար
Ձեր պորտֆելը դիվերսիֆիկացման կարիք ունի: Ահա այս անկայուն ժամանակներում դրան գնալու լավագույն միջոցը
Շուտով կհայտնվի I-bonds-ի ձեր արտանետվող թեքահարթակը, եթե դուք գնեիք արժեթղթերը դրանց հյութալի 9.6% եկամտաբերությամբ:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Կարծիք. I-bond-ի վաճառքի 22 միլիարդ դոլարը չի կարող սխալ լինել: Ինչու՞ դուք կարող եք ցանկանալ գնել դրանք նույնիսկ այն դեպքում, երբ դրանց տոկոսադրույքը շուտով վերականգնվում է
Ըստ ոլորտի փորձագետների, I-bonds-ի բարձր տոկոսադրույքը պատրաստվում է իջնել մինչև 6.48%, երբ դրանք վերականգնվեն հաջորդ ամիս: Այնուամենայնիվ, դա կլինի երրորդ ամենաբարձր մակարդակը, քանի որ դրանք վաճառվել են 1998 թվականին:
Թեև ֆինանսների նախարարությունը հայտարարություն կանի նոյեմբերի 1-ին, փոխարժեքը կարելի է ենթադրել՝ հիմնվելով. Հինգշաբթի հրապարակված սպառողական գների ինդեքսի (CPI) վերջին թվերը. Գնաճը դեռ թեժ է, բայց ոչ այն գագաթնակետին, որը նկատվել էր տարվա սկզբին:
Ընթացիկ 9.62% դրույքաչափը հասանելի է մինչև հոկտեմբերի 28-ը, ըստ TreasuryDirect.gov, միակ վայրը, որտեղ կարող եք գնել ԱՄՆ-ի խնայողական պարտատոմսերը: Դա կնշանակի, որ դուք կստանաք 8%, տարեկան կտրվածքով, մեկ տարվա փակման համար, որը պահանջում է I-bonds:
Անհատները կարող են օրացուցային տարում գնել մինչև 10,000 ԱՄՆ դոլար արժողությամբ I-պարտատոմսեր: Հաշվի առնելով, որ վաճառքի ծավալները հսկայական են եղել 2022 թ. 22-ին ավելի քան 2022 միլիարդ դոլար մինչև սեպտեմբերի 30-ը, ըստ գանձապետարանի տվյալների, կարող են լինել շատ մարդիկ, ովքեր արդեն հասել են այս տարվա համար և պետք է սպասեն մինչև հունվար՝ ավելին գնելու համար:
Նրանց համար, ովքեր նոյեմբերից սկսած նոր արժեթղթեր են գնում, նրանք կստանան 6.48% տոկոսադրույք, այնուհետև այն կհարմարեցվի մայիսյան տոկոսադրույքին, անկախ այն բանից, երբ այն հայտարարվի:
Հաշվի առնելով, որ CPI-ն ցույց է տալիս, որ գնաճը դեռևս ուժեղ է, բայց մի փոքր ավելի ցածր միտում ունի, կարող եք ակնկալել, որ I-bonds-ը կհետևեն օրինակին: Դա նշանակում է, որ դրանք, ամենայն հավանականությամբ, դեռ լավագույն գործարքն են լինելու բարձր եկամտաբեր ֆիքսված եկամտի տարբերակների համար: Բայց դա կախված է նրանից, թե ինչ կլինի Դաշնային պահուստի հետ, որը բարձրացնում է տոկոսադրույքները, և կարճաժամկետ գանձապետականները
3.944%
TMUBMUSD10Y,
և նրանց հետ միասին ձայնասկավառակներ:
«Քանի որ I-bond-ի տոկոսադրույքները փոխվում են յուրաքանչյուր վեց ամիսը մեկ՝ ելնելով գնաճից, դուք չեք կարող խնձոր-խնձոր համեմատություններ անել. ձայնասկավառակներ կամ գանձապետարաններ բազմամյա ժամանակահատվածում: Եթե գնաճը մնա բարձր, ապա CD-ի և գանձապետարանի տոկոսադրույքները կբարձրանան և կարող են համեմատվել I-bond-ի տոկոսադրույքների հետ», - ասում է Քեն Թումինը, հիմնադիրը: DepositAccounts.com.
Արդյո՞ք գործարքը կբարելավվի ֆիքսված տոկոսադրույքով:
I-պարտատոմսերը կազմված են երկու մասից՝ ֆիքսված տոկոսադրույք, որը մնում է պարտատոմսի հետ մարման միջոցով և գնաճով ճշգրտված փոփոխական տոկոսադրույք, որը վերակայվում է ամեն մայիս և նոյեմբեր: Ֆիքսված տոկոսադրույքը 0 թվականից ի վեր եղել է 2020%, բայց ոմանք տեսնում են հավանականությունը, որ գանձապետարանը կարող է այն բարձրացնել նոյեմբերին: Դա նշանակում է, որ նոր գնումների դեպքում դուք կստանաք 6.48% տոկոսադրույք՝ գումարած հավելյալ հաստատագրված դրույքաչափը՝ այն դարձնելով ավելի լավ գործարք:
«Հնգամյա TIPS-ը, որը համադրելի ներդրում է, ունի իրական եկամտաբերություն, որը օրվա վերջում մոտ կլինի 2%-ին: Իմաստ չունի, որ I-bond-ը մնա զրոյական մակարդակում, երբ TIPS-ն ավելի բարձր է», - ասում է Դեյվ Էննան՝ ընկերության հիմնադիրը: TipsWatch.com, կայք, որը հետևում է գնաճից պաշտպանված արժեթղթերին։
Էննան կարծում է, որ I-bonds-ի ֆիքսված տոկոսադրույքը պետք է լինի 0.3% և 0.5% միջակայքում, սակայն գանձապետարանը թափանցիկ չէ, թե ինչպես է հաշվարկում այս տոկոսադրույքը, ուստի պարզ չէ, թե դա տեղի կունենա և երբ:
«Եթե գանձապետարանը որոշի՝ հիմնվելով I-պարտատոմսերի պահանջարկի վրա, որը ռեկորդային մակարդակի վրա է, նրանք կարող են որոշել այն թողնել զրոյական մակարդակում», - ասում է Թումինը:
Ե՞րբ պետք է վաճառել:
Թեև I-պարտատոմսերի պահանջարկը կտրուկ աճել է, գանձապետարանի տվյալները ցույց են տալիս, որ մարումները մնացել են անփոփոխ: Նորեկները, ովքեր գնել են, երբ 7.12 թվականի նոյեմբերին տոկոսադրույքներն առաջին անգամ բարձրացել են տարեկան 2021%-ի, նոր են մոտենում իրենց: առաջին I-bond off-ramp, բայց նրանք պետք է մտածեն մի քիչ ավելի երկար սպասելու մասին: Եթե դուք վաճառում եք մինչև հինգ տարի, դուք կորցնում եք վերջին երեք ամիսների տոկոսադրույքը, որը կլինի ավելի բարձր՝ 9.62%, և իրականում դրա համարժեքը ներկայումս չկա:
Էննան ասում է, որ մարդկանց մեծամասնությունը երկարաժամկետ գնում և պահում է I-պարտատոմսեր՝ օգտագործելով դրանք այնպես, ինչպես նախատեսված էր, որպես գնաճի պաշտպանություն: Ոմանք նույնիսկ բեռնում են դրանք որպես նվերների ռազմավարություն: Դուք կարող եք գնել I-պարտատոմսեր ուրիշների համար, քանի դեռ ունեք նրանց Սոցիալական ապահովության համարը: Դրանք առաքելու համար նրանց սեփական հաշիվ է պետք և չեն կարող գերազանցել 10,000 դոլարի շեմը: Բայց դուք կարող եք հետաձգել առաքումը, և այդ ընթացքում I-bond-ը տոկոս է վաստակում ընթացիկ տոկոսադրույքով: Դաշնային եկամտահարկը հետաձգվում է մինչև մարումը:
Տարեցների համար, ովքեր ճնշված են գնաճից և կարիք ունեն պաշտպանելու իրենց կապիտալը, պահում են իրենց բնի ձվի մի մասը I-bonds-ում, ինչպես նաև Սոցիալական ապահովության ծախսերի ճշգրտման ավելացում, կարող է օգտակար լինել:
«Չնայած I-bond-ի և սոցիալական ապահովության COLA-ի որոշման համար օգտագործվող ինդեքսը փոքր-ինչ տարբեր է՝ CPI-U ընդդեմ CPI-W-ի, արդյունքները մոտ են նույնին», - ասում է Դևին Քերոլը, վավերացված ֆինանսական պլանավորող Texarkana, Տեխաս, ով ղեկավարում է կայքը SocialSecurityIntelligence.com.
Նա ասում է, որ տարեցները կարող են օգտվել I-պարտատոմսերից՝ իրենց պորտֆելի ֆիքսված եկամտի մասի համար, սակայն նրանք պետք է տեղյակ լինեն, որ մի փոքր ավելի շատ խնամքի կարիք ունեն, քան պարտատոմսերի ֆոնդերի օգտագործման բնորոշ «սահմանեք այն և մոռացեք» մոտեցումը: «Եթե գնաճը իջնի, ապա կարևոր կլինի ապահովել, որ փոխարժեքը դեռ մրցունակ է այլ ֆիքսված եկամուտների համեմատ», - ասում է նա:
Եթե ի վերջո ցանկանում եք վաճառել, Enna-ն առաջարկում է սպասել երեք ամիս հաջորդ տոկոսադրույքի վերականգնումից հետո, որը նվազեցնում է I-պարտատոմսերը նմանատիպ ներդրումներից ցածր, ինչպիսիք են կարճաժամկետ գանձապետական մուրհակները կամ CD-ները: Այդ կերպ դուք կստանաք առավելագույնը, ինչ կարող եք բարձր դրույքաչափերից:
Ավելին MarketWatch-ից
Սոցիալական ապահովության COLA 2023-ի նպաստներն ավելանում են 8.7%-ով. ահա թե ինչ է դա նշանակում ստացողների համար
Ձեր պորտֆելը դիվերսիֆիկացման կարիք ունի: Ահա այս անկայուն ժամանակներում դրան գնալու լավագույն միջոցը
Շուտով կհայտնվի I-bonds-ի ձեր արտանետվող թեքահարթակը, եթե դուք գնեիք արժեթղթերը դրանց հյութալի 9.6% եկամտաբերությամբ:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo