Ավելի հին ներդրողները բաժնետոմսերում շատ փող ունեն: Ինչպես ստուգել, ​​արդյոք դա չափազանց շատ է:

Բաժնետոմսերի մեծ բաշխումը հակասում է ավանդական իմաստությանը, որը պահանջում է բաժնետոմսերով հարուստ պորտֆելներից անցնել, երբ դուք ավելի երիտասարդ եք, կենսաթոշակի ժամանակ բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի ավելի հավասարակշռված խառնուրդի: Նպատակն է նվազեցնել արջի շուկայի ազդեցությունը դուրսբերումներ կատարելիս, մի ​​համադրություն, որը կարող է սպառել բնի ձուն:

Բաժնետոմսերում այդքան մեծ քանակություն պահելու ավելի հին ներդրողների որոշումը հենց հիմա փորձության է ենթարկվում: Հիմնական շուկայական ինդեքսները բոլորն էլ կտրուկ անկում ապրեցին վերջին շաբաթվա ընթացքում, երբ Nasdaq Composite-ը մտավ ուղղում: Ներօրյա առևտուրը մի քանի օր տեսել է S&P 500-ի տատանումները ավելի քան 3%-ով:

Չնայած ավելի լայն վաճառքին և անկայունությանը, 1946-1964 թվականներին ծնված բեյբի բումերը, կարծես թե, դժվար թե վաճառեն իրենց բաժնետոմսերի պորտֆելները, ասում են խորհրդատուները և ֆինանսական այլ ծրագրավորողները: Նրանք ասում են, որ շատ տարեց ամերիկացիներ ոգևորված են 2000-ականների և 2020-ի սկզբի արջուկային շուկաներից համեմատաբար արագ վերականգնումներով: Եվ շատ մարդիկ դեռ չեն տեսնում որևէ այլ տեղ խելացիորեն ներդրումներ անելու համար:

«Ոմանք գրեթե հույզ են զգում ֆոնդային շուկայի անկայունության մասին», - ասում է Փոլ Օսլենդերը, Ֆլորիդայի Քլիրուոթերի խորհրդականը, որը հաճախորդներին խորհուրդ է տալիս հավատարիմ մնալ երկարաժամկետ ֆինանսական ծրագրերին: «Բայց նրանք ծերանում են և ավելի քիչ ժամանակ ունեն կորուստները փոխհատուցելու համար»:

Որոշ տարեց ամերիկացիներ կարող են ագրեսիվ մոտեցում ցուցաբերել ներդրումների նկատմամբ, քանի որ նրանք փող ունեն թոշակների կամ աշխատավարձի միջոցով, որը ծածկում է իրենց ծախսերի մեծ մասը:

Մյուս մարդիկ կարծես թե զառ են գցում բաժնետոմսերի վրա՝ ավելի բարձր եկամտաբերություն ստանալու համար, քան պարտատոմսերը՝ աջակցելու ապրելակերպին, որն այլ կերպ չէին կարող իրեն թույլ տալ, ասում են խորհրդատուները: Պարտատոմսերի ցածր եկամտաբերությամբ, ոմանք բեռնվում են բաժնետոմսերի վրա, որոնք արտադրում են բարձր շահաբաժինների եկամտաբերություն՝ կենսաթոշակային եկամուտ ստանալու համար՝ առանց հիմնական գումարի մեջ ընկնելու:

Մի գործոն. Շատ տարեց ամերիկացիներ պատասխանատու են իրենց ներդրումային խառնուրդի համար:

Շատ երեխաներ սկսեցին ներդրումներ կատարել նպատակային ֆոնդերի տարածումից շատ առաջ, որոնք ունեն բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի դիվերսիֆիկացված խառնուրդներ, որոնք ավելի պահպանողական են դառնում ներդրողների տարիքի հետ: Թեև այդ միջոցները մեծացել են 20-ական, 30-ական և 40-ականների սկզբում ներդրողների շրջանում, բեյբի բումերները շատ ավելի հավանական է, որ լինեն ինքդ ինքդ ներդրողներ, ասում է Fidelity-ի մտքի ղեկավարության տնօրեն Քիրսթեն Հանթեր Պետերսոնը:

Իր նպատակային ամսաթվի ֆոնդերում Fidelity-ն խորհուրդ է տալիս ներդրողներին, ովքեր մտադիր են թոշակի անցնել մինչև 2025 թվականը, իրենց ներդրումների 57%-ը պահեն բաժնետոմսերում: Այս պահին 40-ից 401 տարեկան Fidelity 60(k) ներդրողների մոտ 69%-ը պահում է իրենց պորտֆելների 67%-ը կամ ավելի բաժնետոմսերում, ըստ Fidelity-ի: 70 և ավելի բարձր տարիքի ներդրողների մոտ գրեթե կեսը բաժնետոմսերի տեղաբաշխում ունի առնվազն 10 տոկոսային կետով Fidelity-ի առաջարկից:

Որոշ ներդրողներ չգիտեն, որ իրենց պորտֆելները նույնքան թեքված են դեպի բաժնետոմսերը, որքան իրենք:

Պարոն Օսլենդերն ասում է, որ հանդիպել է ապագա հաճախորդների հետ, «ովքեր մտել են՝ մտածելով, որ ունեն 60/40 պորտֆել, միայն թե պարզեն, որ այն բաժնետոմսերում հասել է 80%-ի, քանի որ բաժնետոմսերը շատ են աճել»:

Այն ներդրողների համար, ովքեր այժմ կշռադատում են, թե ինչ անել, կան մի քանի քայլեր, որոնք պետք է ձեռնարկեն հիմա:

Ուիլյամ Բերնշտեյնը, անկախ ֆինանսական խորհրդատու, որը հիմնված է ԱՄՆ Կոնգրեսի Իսթֆորդ քաղաքում, խորհուրդ է տալիս գնահատել, թե արժեթղթերի շուկայի որքան ռիսկ կարող եք ձեզ թույլ տալ վերցնել:

Օրինակ, 65 տարվա կյանքի տեւողությամբ 25-ամյա մի երիտասարդ, ով տարեկան ծախսում է իր 2 միլիոն դոլար պորտֆելի 1%-ը կամ $20,000, կարող է իրեն թույլ տալ ներդրումներ կատարել և կորցնել զգալիորեն ավելի շատ բաժնետոմսեր, քան նա, ում 5-ի կարիքն ունի: % դուրսբերում կամ տարեկան $50,000:

Ամեն ոք, ով կարիք ունի այդ ավելի մեծ դուրսբերումների, պետք է ունենա բաժնետոմսերի 50%-ից ոչ ավելի, խորհուրդ է տալիս պարոն Բերնշտեյնը:

Բաժնետոմսերի միջոցով ձեր հարմարավետության մակարդակը գնահատելու եղանակներից մեկը. հաշվարկեք, թե որքան գումար կթողնեիք, եթե ներդնեիք ձեր ուզած բաշխումը բաժնետոմսերում և զգաք մոտավորապես 50% վաճառք, որը կարող է տեղի ունենալ մեկ կամ երկու անգամ սերնդի ընթացքում, ասաց պարոն Բերնշտեյնը: Հաշվի առեք մեկին, ով ունի 1 միլիոն դոլարի պորտֆել, որը նպատակաուղղված է 4%, կամ 40,000 ԱՄՆ դոլարի դուրսբերմանը: Եթե ​​ներդրողը որոշի բաժնետոմսերում ներդնել 60%-ը կամ 600,000 դոլարը, հաջորդ քայլը պետք է մտածի, թե ինչ զգացողություն կունենա կորցնել այդ գումարի կեսը:

Եթե ​​այդ հաշվարկը ձեզ անհանգստացնում է, պարոն Բերնշտեյնը խորհուրդ է տալիս նվազեցնել սեփական կապիտալի բաշխումը: Երբ որոշեք, թե որքան պետք է պահեք բաժնետոմսերում, միանգամից վաճառեք՝ հասնելու ձեր ցանկալի բաժնետոմսերի տեղաբաշխմանը:

«Ուղղակի կծեք փամփուշտը», - ասաց պարոն Բերնշտեյնը: Քանի որ S&P 500-ի միջին տարեկան եկամտաբերությունը վերջին տասնամյակում ավելի քան 10% է, «վատ ժամանակ չէ շահույթ ստանալու համար»:

Պարոն Օսլենդերն ասում է, որ վաճառեք 401(k) կամ անհատական ​​կենսաթոշակային հաշվում, քանի որ հարկերը հետաձգվում են մինչև գումարի դուրսբերումը: Հարկվող հաշվում դուք պարտավոր եք կապիտալ շահույթի հարկ շահույթից:

Մյուս մեծ քայլը գոնե մի փոքր ուշադրություն դարձնելն է։

Վերահավասարակշռելը կամ հաղթողներից շահույթի պարբերաբար կրճատումը և ստացված եկամուտները պարտվողների մեջ դնելը կարող է օգնել ձեզ պահպանել ձեր ցանկալի բաժնետոմսերի բաշխումը: Ըստ Vanguard-ի, անհատ ներդրողների միայն կեսն է անհանգստացնում կանոնավոր կերպով վերաբալանսի վրա:

Տարին կամ երկու տարին մեկ անգամ վերականգնելը իմաստ ունի մարդկանց մեծամասնության համար, ասաց պարոն Բերնշտեյնը, քանի որ ավելի հաճախ դա անելը կարող է անհանգստացնել: Մեկ տարուց ավելի երկար սպասելը կարող է պորտֆելը թողնել թիրախային հատկացումներից շատ հեռու գնալու վտանգի տակ:

«Ունեցեք համակարգված մոտեցում և հետևեք դրան», - ասաց Դեյվիդ Բլանշեթը, PGIM-ի կենսաթոշակային հետազոտությունների ղեկավարը, ներդրումային կառավարման խումբը:

Պրուդենցիալ ֆինանսական Inc.

Գրել Anne Tergesen ժամը [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված]