Թոշակի դուրս գալու նոր կանոնը բարենպաստ է հարուստ տարեցների համար

Դեկտեմբերին նախագահ Բայդենի կողմից ստորագրված օրենսդրության մեջ թոշակի անցնելու նոր կանոնները պարունակում են մի շարք փոփոխություններ կենսաթոշակային հաշիվներից պահանջվող դուրսբերումների վերաբերյալ, որոնք մեծ միավորներ են հավաքում լավ կրունկներով տարեցների հետ:

Նոր օրենքը բարձրացնում է տարիքը, որը դուք պետք է սկսեք հանել պահանջվող նվազագույն բաշխումները կամ RMD-ները անհատական ​​կենսաթոշակային հաշիվներից (IRAs), 401(k)s և 403 (b) պլաններից, այս տարի մինչև 73 տարեկան՝ 72-ի փոխարեն: Այդ պահանջը: 75 թվականին կդառնա 2033 տարեկան:

Մեկ այլ դրույթ վերացնում է RMD-ները Roth-ի հաշիվներից գործատուի 401 (k) պլաններում՝ սկսած 2024 թվականից:

«Հարուստ հաճախորդների համար սա լավ նորություն է, քանի որ նրանք, որպես կանոն, RMD-ի կարիք չունեն», - Eileen O'Connor, վավերացված ֆինանսական պլանավորող և համահիմնադիր: Հեմինգթոնի հարստության կառավարում, ասել է Yahoo Finance-ը: «Եվ քանի որ այս բաշխումները բոլորը հարկվող եկամուտներ են, [դա] կարող է դրանք մղել ավելի բարձր հարկային փակագծերի մեջ»:

Բայց մնացած բոլորի համար RMD-ների ավելացումը շատ բան չի օգնում թոշակի անցնելու նրանց ֆինանսական ապահովությանը:

Գումարի չափը, որը դուք պարտավոր եք վերցնել ամեն տարի, հիմնված է IRS-ի հաշվարկի վրա, որը որոշվում է ձեր հաշվի արժեքով և կյանքի տեւողությամբ:

Մարդկանց համար, ովքեր կախված չեն իրենց կենսաթոշակային հաշվում կուտակված գումարից՝ վճարելու համար կենսապահովման ծախսերը, ստիպված են ամեն տարի կանխիկացնել միջոցները հարկերով պաշտպանված հաշիվներից, ինչպիսիք են IRA-ները և 401(k) ծրագրերը՝ սկսած կառավարության կողմից սահմանված կարգով: տարիքը, ֆինանսապես ձեռնտու չէ:

Այս կենսաթոշակառուների համար, ովքեր ունեն բազմաթիվ այլ եկամտի աղբյուրներ՝ իրենց ապրելակերպը ֆինանսավորելու համար, հարկերից հետաձգված խնայողությունները կուտակելու հնարավորությունը կարող է նշանակալից գործոն լինել նրանց ապագա ֆինանսական ապահովության և նույնիսկ ժառանգների համար:

Ահա թե ինչու. Շատ ամերիկացիներ կարող են հայտնվել երեք տասնամյակ թոշակի անցնելու մեջ: Թոշակառուների շրջանում կենսաթոշակային միջին տարիքը այժմ 61 տարեկան է՝ 57 թվականի 1999-ի դիմաց, 2022 Gallup հարցումԵվ ոչ թոշակառուների միջին ակնկալվող տարիքը այժմ 66-ն է՝ 60-ի 1995-ի դիմաց: Որքան երկար մարդիկ կարողանան պահել իրենց գումարները և աճեն, այնքան ավելի մեծ հավանականություն կա, որ նրանք չեն գոյատևի այն:

Պատմությունը շարունակվում է

Ճշմարտությունն այն է, սակայն, որ աշխատողների մեծամասնությանը հարկավոր է գումար, որը նրանք խնայել են ավելի շուտ, քան ուշ:

«Դա, հավանաբար, տնային տնտեսությունների մոտ մեկ երրորդն է, ովքեր կուտակել են զգալի դոլար՝ թոշակի անցնելու համար», - թոշակի անցնելու փորձագետ և «Կենսաթոշակային վերագործարկում. ավելի վաղ հայտնել էր Yahoo Finance-ին:

Դա թողնում է երկու երրորդը, ովքեր չեն արել:

Փաստորեն, աշխատողների անհանգստացնող տոկոսն օգտագործում է իրենց կենսաթոշակային խնայողությունները նախքան թոշակի անցնելը, համաձայն վերջին Transamerica-ի բացահայտումների: Կենսաթոշակային հետազոտություն բանվորների. 1 աշխատողներից 3-ից ավելին (37%) վերցրել է վարկ, վաղաժամկետ դուրսբերում և/կամ դժվարությունների դուրսբերում իրենց 401(k) կամ նմանատիպ պլանից կամ IRA-ից, ինչը կարող է ունենալ թանկ հետևանքներ:

Իսկ նրանց համար, ովքեր արդեն ընդունում են իրենց RMD-ները, միայն մի մասն է հանում նվազագույնը:

«Համաձայն գանձապետարանի վիճակագրության, 8-ից 10-ը RMD-ի ենթակա մարդկանցից արդեն վերցնում է նվազագույնից ավելին, քանի որ նրանց գումար է պետք», - ասաց Սլոթը:

Խստաշունչ իրականությունն այն է, որ «մարդկանց շատ փոքր տոկոսն է, որն իսկապես օգուտ է քաղում» RMD-ների նկատմամբ, Ալիսիա Մունելլը, տնօրենը: Բոստոնի քոլեջի կենսաթոշակային հետազոտությունների կենտրոն, ասել է Yahoo Finance-ը: Եվ այդ մարդկանց մեծ մասը նրանք են, ովքեր արդեն կարող են իրենց թույլ տալ թոշակի անցնել, այլ ոչ թե նրանք, ովքեր պայքարում են իրենց ոսկե տարիներին:

«Ես կարծում եմ, որ դա սարսափելի դրույթ է, քանի որ այն նախատեսված է պարզապես հարուստ մարդկանց ավելի հարուստ դարձնելու համար», - ասաց Մունելը: «Ո՞վ կարող է իրեն թույլ տալ սպասել. Միայն մարդիկ, ովքեր շատ փող ունեն»:

Քերին Yahoo Finance-ի ավագ լրագրող և սյունակագիր է: Հետևեք նրան Twitter-ում @kerryhannon.

Կտտացրեք այստեղ վերջին տնտեսական նորությունների և տնտեսական ցուցանիշների համար, որոնք կօգնեն ձեզ ձեր ներդրումային որոշումներում

Կարդացեք Yahoo ֆինանսների վերջին ֆինանսական և բիզնես լուրերը

Ներբեռնեք Yahoo Finance հավելվածը Apple or Android

Հետեւեք Yahoo Finance- ին Twitter, facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, եւ YouTube