Getty Images / iStockphoto
Question: Ես FOMO-ի զոհն էի բնակարանային շուկայի խելագարության ժամանակ և 200,000 դոլարով տուն գնեցի պահանջվող գնից: Այժմ բնակարանների գները վերադառնում են իրականություն, և ես զգում եմ, որ կորցրել եմ իմ դժվարությամբ վաստակած գումարը: Ես չգիտեմ, թե ինչ անել, քանի որ ապրում եմ մշտական սթրեսի մեջ՝ մտածելով, որ մեծ ֆինանսական սխալ եմ թույլ տվել, և վստահ չեմ, թե արդյոք պետք է խորհրդակցեմ ֆինանսական խորհրդատուի հետ՝ ավելի լավ որոշումներ կայացնելու և ներդրումների երկարաժամկետ պլանավորման համար: (Փնտրու՞մ եք նաև ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել ֆինանսական խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Ես և կինս 30 տարեկան ենք և աշխատում ենք Բեյի տարածքում և միասին տարեկան աշխատում ենք մոտ 320,000 դոլար: Մենք ապրում ենք միջին կյանքով և հետևում ենք մեր ծախսած յուրաքանչյուր դոլարին: Մենք գնեցինք մեր առաջին բնակարանը միջին թաղամասում դեռ 2016 թվականին, քանի որ այդ ժամանակ մենք երեխաներ չունեինք և ցանկանում էինք մոտ մնալ մեր աշխատանքի վայրին, քանի որ երկուսս էլ գրեթե ամեն օր պետք է գնայինք գրասենյակ:
2021 թվականին մենք երեխա ունեցանք և սկսեցինք մտածել, որ մեզ ավելի շատ տարածք է պետք։ Մենք ցանկանում էինք լավ/անվտանգ թաղամաս, լավ դպրոցներ և աշխատանքի և կյանքի լավ հավասարակշռություն՝ աշխատանքի հիբրիդային տարբերակով: Ես սկսեցի տեղ փնտրել՝ նկատի ունենալով այս կարիքները՝ իմանալով, որ բնակարանների շուկան խելագար է, և մենք պետք է գնանք պահանջվող գնից: Մենք գտանք տուն (գեղեցիկ թաղամաս և դպրոցներ, սակայն մեր աշխատանքի վայրից շատ հեռու և ոչ այնքան մեծ, որքան ուզում էինք) և առաջարկեցինք $200,000 ավելի քան պահանջվող գինը (մենք հիասթափված էինք, քանի որ մեր նախորդ մի քանի առաջարկները չեն ընտրվել): Մենք գործարքը կնքեցինք 2022 թվականի մարտին և գնացինք արձակուրդ, քանի որ իսկապես ցանկանում էինք վերալիցքավորվել:
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Արձակուրդից վերադառնալուց հետո մենք չտեղափոխվեցինք նոր տուն, քանի որ ես վստահ չէի, որ կկարողանամ այդքան հեռու գնալ իմ աշխատանքի վայրից և մեր ներկայիս ընկերական շրջապատից: Մենք որոշեցինք շարունակել մնալ 2016 թվականին գնված բնակարանում և վարձակալեցինք այս տարի գնած տունը (ամսական հիփոթեքը 4,450 դոլար է՝ ներառյալ ամեն ինչ, սակայն մենք վարձավճարով ստանում ենք ընդամենը 3,250 դոլար): Ես զգում եմ, որ շատ վատ ֆինանսական որոշում եմ կայացրել և կասկածում եմ ֆինանսները/ներդրումները արդյունավետ կառավարելու իմ հմտություններին: ի՞նչ անենք։
Պատասխան Նախ, իմացեք, որ դուք մենակ չեք. սա տեղի է ունեցել ամբողջ երկրում, քանի որ սուղ գույքագրումը պարտադրել է մրցութային պատերազմներ: Եվ փառք, որ գիտես, որ ժամանակն է առերեսվելու երաժշտությանը և պարզելու, թե ինչ անել հետո՝ նայելով, թե ինչ է կատարվում և մտածելով վարձել ֆինանսական մասնագետի, որը քեզ խորհուրդ կտա: (Փնտրու՞մ եք նաև ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել ֆինանսական խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Քայլ առաջինը «տան ամբողջական ֆինանսական գնահատում անելն է», ասում է Insight Financial Strategists-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Քրիս Չենը: «Այժմ դա բիզնես է, ուրեմն ինչպիսի՞ն է շահույթն ու վնասը: Մենք գիտենք, որ դուք կորցնում եք $14,400, բայց սա ամբողջական հաշվառո՞ւմ է, թե՞ պարզապես հիփոթեք, ավելի քիչ վարձավճար»: ասում է Չենը։ Իրոք, Regency Wealth-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Թիմոթի Փարքերն ասում է, որ «հաշվի առնելով ամորտիզացիոն ծախսերը և գուցե տոկոսները, դուք կարող եք կանխիկ չեզոք լինել ամսական դրամական հոսքերի նկատմամբ»:
Փարքերն ավելացնում է, որ դուք պետք է «նայեք ձեր դրամական հոսքերին և վարձակալած տան ներկայիս արժեքին և ապագայում անշարժ գույքի արժեքների հեռանկարին: Կարող է լինել, որ ներդրումը կստացվի, կամ կարող է իմաստ ունենալ վաճառել», - ասում է Փարքերը:
Քանի որ դա վարձակալած գույք է, եթե վնասով վաճառեք, կարող եք հարկային նպատակներով դուրս գրել գույքի վաճառքից առաջացած վնասի մի մասը: Դա ասաց, «կարևոր է վերանայել ձեր հարկային իրավիճակը: Անշարժ գույքը ներդրումային պորտֆելի մի մասն է, և խորհրդատուն, հավանաբար, կարծիք կհայտնի ձեր մյուս խնայողությունների և ներդրումների մասին՝ հաշվի առնելով ռիսկի նկատմամբ ձեր հանդուրժողականությունը», - ավելացնում է Փարքերը: (Փնտրու՞մ եք նաև ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել ֆինանսական խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Վաճառելը ձեր միակ տարբերակը չէ, և այն կարող է ճիշտը չլինել: «Ո՞րն է գույքի հավանական ապագան: Քանի որ գնաճը մոլեգնում է, մենք արդարացված կլինենք կարծել, որ վարձավճարը ժամանակի ընթացքում կբարձրանա և, ի վերջո, գույքը կանցնի դրամական հոսքերի սկզբունքով: Այդ պահին, համենայնդեպս, ներդրումները չեն լինի արյունահոսող կանխիկ գումար»,- ասում է Չենը:
Այս տարրերը տեղավորելուց հետո Չենը խորհուրդ է տալիս մտածել, թե ինչ եք ուզում ձեր կյանքից և ֆինանսական պլանից: «Ինչպե՞ս է թանկ վարձակալությունը տեղավորվում ձեր ապագայի մեջ: Ի՞նչ կանեիք փողի հետ, եթե այն վաճառվեր»: ասում է Չենը։ Թվում է, թե դուք կարող եք իրական ֆինանսական պլան օգտագործել այս հարցերի պատասխանները պարզելու համար:
Ձեզ անհրաժեշտ է ֆինանսական պլանավորող՝ օգնելու համար:
Դա, անշուշտ, կարող է օգնել, բայց եթե դուք զգում եք, որ կարող եք դա անել ինքնուրույն, դա անհրաժեշտ չէ:
«Ֆինանսական պլանավորողի հետ աշխատելը, որպեսզի զգուշորեն կշռադատեք տարբեր նկատառումներ, նախքան ձեր հաջորդ քայլը կատարելը, ձեզ փորձագիտական արտաքին հեռանկար կստեղծի», - ասում է Քեյթ Վուդը, NerdWallet-ի տնային փորձագետը, ով կարծում է, որ ֆինանսական պլանավորողի հետ խոսելու ձեր բնազդը լավ է: «Դուք կարող եք նաև խոսել տեղական անշարժ գույքի գործակալի հետ՝ հասկանալու համար, թե ինչ է կատարվում ձեր շուկայում այժմ՝ տալով ձեզ ավելի շատ տվյալներ՝ ձեր պլանավորումը տեղեկացնելու համար», - ասում է Վուդը: (Փնտրու՞մ եք նաև ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել ֆինանսական խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Եթե ձեզ պարզապես անհրաժեշտ է, որ ինչ-որ մեկը օգնի ձեզ սկսելու համար, դուք կարող եք գտնել ամենժամյա ֆինանսական պլանավորող՝ անշարժ գույքի փորձով: Garrett Planning Network-ն ունի մի առանձնահատկություն, որը թույլ է տալիս որոնել որակավորված ֆինանսական պլանավորողների՝ օգտագործելով փորձաքննության ոլորտները: «XY Planning Network-ն ունի մարդիկ, ովքեր աշխատում են տարբեր մոդելների ներքո, և նրանցից ոմանք առաջարկում են ժամային ծառայություններ: Երբ այնտեղ ստուգում եք խորհրդատուի պրոֆիլը, կարող եք տեսնել, թե արդյոք նրանք ամենժամյա խորհուրդներ են տալիս», - ասում է Approach Financial-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ջասթին Փրիթչարդը: Սա կարող է լինել նաև ձեր օգտին խորհրդատու ներգրավելու առավել խնայող միջոցը, քանի որ ժամային, միայն վճարովի ֆինանսական պլանավորումը սովորաբար արժե 200-ից մինչև 500 դոլար մեկ ժամում՝ կախված խորհրդատուի փորձից:
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Հակիրճության և պարզության համար խմբագրված հարցեր:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/my-wife-and-i-live-an-average-life-in-the-bay-area-making-320k-last-year-we-bought- a-house-for-200k-over- asking- now-we-dont-want-live-in-sould-we-get-professional-help-01672699874?siteid=yhoof2&yptr=yahoo