Ես գիտեմ, որ իմ աշխատանքը կվերանա 2023 թվականի մարտի վերջին: Ես կստանամ արձակման փաթեթ, որը կվճարվի գրեթե մեկ տարվա ընթացքում: Ես հասկանում եմ, որ չեմ կարողանա 401(k) պահումներ կատարել իմ խզումից, երբ դադարեմ աշխատել: Իմ խզման և իմ առկա դրամական հոսքերի պատճառով ես կարող էի հարմարավետորեն կատարել $22,500 ամբողջ ներդրումը իմ 401(k)-ին մինչև մարտի վերջ:
Իմ ընկերությունը կհամապատասխանի իմ ներդրումներին միայն մինչև աշխատավարձի 6%-ի չափով, այնպես որ IRS-ի սահմանաչափին ներդնելու համար հավելյալ համապատասխան օգուտ չկա: Ես ակնկալում եմ, որ ինձ որոշ ժամանակ կպահանջվի նոր աշխատանք գտնելու համար, այնպես որ ես ձգտում եմ առավելագույնի հասցնել իմ ներդրումը:
Արդյո՞ք իմ խզումը համարվում է եկամուտ Roth IRA-ի վճարումների IRS-ի եկամտի սահմանաչափերի համար: Եթե ես եկամտի սահմանաչափից ցածր եմ, կա՞ որևէ հանգամանք, որտեղ ավելի ձեռնտու կլինի ավելի քիչ ներդրում կատարել իմ 401(k)-ին և ինչ-որ բան նպաստել Roth IRA-ին:
Ի՞նչ անել, եթե ես նվիրաբերեմ ամբողջ $22,500-ը մինչև իմ հին աշխատանքի ավարտը, իսկ հետո ես այլ աշխատանք ստանամ մինչև տարեվերջ: Հնարավո՞ր է արդյոք ներդրում կատարել նոր 401(k) հաշվի մեջ՝ լրացուցիչ համապատասխանություն ստանալու համար:
Ռազմավարական աշխատանքից ազատման մասին
Հարգելի ռազմավար,
Ցավում եմ, որ լսում եմ ձեր մոտալուտ աշխատանքից ազատվելու մասին: Ցավոք, վարդագույն սայթաքումներ որոշ ոլորտներում, քանի որ ռեցեսիայի մտավախությունները ծածկում են հորիզոնը: Շատերը տեխնոլոգիական ոլորտի աշխատողներ սա շատ լավ իմացեք: IBM
IBM,
Lam Research Corp.
LRCX,
և SAP-ը
ՓՈՍ,
միայն վերջին խոշոր ընկերություններից մի քանիսն են հատում աշխատակազմը:
Ավելի պայծառ կողմում, հարկային օրենսգիրքն ունի տարբերակներ, թե որտեղ կարելի է տեղակայել և գումար պահել այս մակրոտնտեսական հարցական նշանների ֆոնին: Բայց դա անպայմանորեն պարզ խնդիր չէ, հատկապես հենց հիմա: «Դուք փորձում եք որոշումներ կայացնել անորոշության պայմաններում, և դա դժվար է», - ասում է Eric Bronnenkant-ը, Robo-adviser Betterment-ի հարկային բաժնի ղեկավարը:
Մեկնարկային կետը 401(k) ներդրման սահմանն է 2023 թվականին, որը բարձրանում է մինչև $ 22,500. 7,500 տարեկանից բարձր աշխատողների համար լրացուցիչ ներդրումները թույլ են տալիս $50: Այնուհետև կա եկամտի սահմանաչափերը գումար ներդնել Roth IRA-ներում, որոնք ֆինանսավորվում են հարկումից հետո: Անհատները պետք է վաստակեն $153,000-ից պակաս, իսկ ամուսնական զույգերը, որոնք համատեղ դիմում են ներկայացնում, պետք է վաստակեն $228,000, որպեսզի որևէ ներդրում ունենան այս հաշիվներին, ասվում է IRS-ի կանոններում:
IRS-ը վերաբերում է խզմանը որպես հավելյալ աշխատավարձ, և այն ենթակա է եկամտահարկի պահումների և աշխատավարձի հարկերի: «Ընդհանուր առմամբ, ազատման գումարը հաշվի է առնվում Roth IRA-ի եկամտի սահմաններում, ասել է Vanguard-ի հարստության հարցերով ավագ խորհրդատու Նիլայ Գանդին. «բացառությամբ այն դեպքերի, երբ խզումը հատուկ բացառված է գործատուի կողմից, և աշխատողը պետք է հարցնի իր գործատուին, արդյոք այն կհամարվի հարկվող: եկամուտ, թե ոչ»։
Նույնիսկ եթե աշխատավարձը, գումարած աշխատանքից ազատելը, ձեզ դուրս է մղում Ռոթի IRA-ի ուղղակի ներդրումների համար պայքարից, Բրոնենկանտը նշեց, որ դուք դեռևս կարող եք ունենալ պոտենցիալ տարբերակ:backdoor«Roth IRA-ի փոխարկումը, չնայած ձեր եկամուտին:
Դուք հարցնում եք, թե որքան կարող եք ներդնել նոր 401(k) պլանի մեջ, եթե արդեն հասցրել եք առավելագույն չափով վճարումներ կատարել ձեր ներկայիս գործատուի մոտ: Պատասխանը 0 դոլար է, ասաց Բրոնենկանտը, քանի որ IRS-ը թույլ չի տա մարդկանց ավելի շատ գումար ավելացնել նոր պլանին՝ այլուր տարեկան ներդրման առավելագույն սահմանաչափը հասնելուց հետո: «Հատկանշական է, որ այն, ինչ համախմբված չէ, գործատուի վճարներն են»,- ասաց նա։
Ոչինչ չի խանգարում նոր գործատուին կատարել իր 2023 թվականի ներդրումները ձեր փայլուն նոր 401(k) հաշվին, նույնիսկ եթե դուք չեք կարող ավելին ավելացնել տարվա համար, ասաց Գանդին:
Հնարավոր գործատուներին հարցնելու բան է, ասաց Գանդին: «Դա է պատճառը, որ պլանի կանոններն այստեղ այդքան կարևոր են: Պլանի կանոնները կկարգավորեն, թե ինչ վճարումներ են լինելու աշխատողների կողմից և ինչ է անելու նաև գործատուն»,- ասաց նա: MarketWatch-ի ներդրումային սյունակագիր Բեթ Փինսկերի կողմից գործատուի ներդրումների վերաբերյալ ավելի շատ կանոններ կան այստեղ.
Այնուհետև կա ձեր հարցը, թե արդյոք կան սցենարներ, որտեղ ավելի օգտակար է ավելի քիչ գումար ներդնել ձեր ընթացիկ 401(k) և ավելի շատ ուղղակի ներդրումներ Roth IRA-ում: Դուք կարող ամբողջ $22,500-ը դրեք ձեր 401(k) մեջ, ասում եք, բայց ուզում եք իմանալ, թե արդյոք դուք Պետք.
"«Roth IRA-ի մեջ ավելի շատ թափելը կարող է փողի աղբյուր ստեղծելու միջոց, որը ծառայում է որպես կենսաթոշակային հաշիվ, բայց նաև խնայողական հիմնադրամ»:"
401(k) վճարումները հետ պահելը, հնարավոր է, ձեզ հնարավորություն ընձեռի ավելի շատ գործատուի գումարը համապատասխանեցնել նոր հաշվին, ասել է Բրոնենկանտը: Դա ենթադրում է, որ նոր աշխատանքը կգա այս տարի (և հուսով եմ, որ դա կլինի): «Այդ սցենարը պահանջում է, որ դուք տեսանելիություն ունենաք ապագայի նկատմամբ, որը կարող եք չունենալ այսօր»,- նշեց նա։
Roth IRA-ի մեջ ավելին լցնելը կարող է լինել փողի աղբյուր ստեղծելու միջոց, որը ծառայում է որպես կենսաթոշակային հաշիվ, բայց նաև խնայողական հիմնադրամ հնարավոր փոթորկի համար:
«Նվիրատվությունները կարող են ցանկացած պահի դուրս գալ առանց հարկերի և տուգանքների, այնպես որ այն կարող է ծառայել որպես արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ՝ միաժամանակ աճելով», - ասաց Գանդին:
Եթե դուրսբերումները գերազանցում են մուծումները, ապա 59 ½ տարեկանից ցածր անձի համար կարող են հայտնվել հարկերը և տուգանքները, Vanguard նշումներ. Ավանդական IRA-ներում հարկերն ու տույժերը կիրառվում են մինչև 59 ½ տարեկանը վճարումների դուրսբերման դեպքում, ասվում է այն:
2023 թվականի տնտեսական կանխատեսումների բազմության մեջ Vanguard կանխատեսում է ԱՄՆ-ում ռեցեսիայի 90% հավանականություն: Բայց դա, ամենայն հավանականությամբ, կլինի համաշխարհային անկման մի մասը, որը կլինի «համեստ», ըստ ակտիվների կառավարման հսկայի գլխավոր համաշխարհային տնտեսագետի:
Այդ շտապ դրամական միջոցները կարող են լինել «մեծ կարևորություն», եթե որոշ ժամանակ կպահանջվի մինչև հաջորդ աշխատանքը, ասաց Գանդին:
Գալիս մարտ, ինչպե՞ս են լինելու տնտեսությունն ու աշխատաշուկան։ Կա մի փափուկ, նույնիսկ ա փափուկ, վայրէջք? Մուտքային անկում. Մենք բոլորս կցանկանայինք, որ ավելի շատ վստահություն ունենայինք: «Դուք ամենալավ որոշումն եք կայացնում՝ հաշվի առնելով այն տեղեկատվությունը, որը դուք գիտեք այդ պահին», - ասաց Բրոնենկանտը:
Հարկային հարց ունե՞ք: Գրեք ինձ հետևյալ հասցեով. [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված]
Շնորհակալություն կարդալու համար: Ես ուզում եմ օգնել ձեզ ավելի լայն մտածելու այն հարցերի մասին, որոնք ազդում են ձեր հարկերի վրա: Ես հարկային խորհուրդ չեմ տալիս, պարզապես փորձ եմ անում տեսնել, թե ինչ կարող է նշանակել հարկային կանոնների և տնտեսական պայմանների պտույտը ձեր դրամապանակի համար:
Ես այստեղ եմ այն ընթերցողի համար, ով իր հարկերը դիմագրավում է հրաժարականի մթնոլորտով: Դուք պարզապես այդքան էլ չեք զբաղվում հարկերով, ես դա հասկանում եմ: Ես մի անգամ այդ տղան էի: Ժարգոնի տակ մտածեք ձեր հարկերի մասին լաբիրինթոսի պես՝ վերջում փողով: Կամ ծուղակ, որը դուք պետք է խուսափեք:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/story/my-job-is-being-eliminated-and-i-will-get-a-severance-package-is-that-considered-income-for-irs- limits-on-roth-ira-contributions-11674772966?siteid=yhoof2&yptr=yahoo