Ես ու ամուսինս երկու տարի առաջ գնեցինք երկրորդ տուն՝ 160,000 դոլարով, 30 տարվա հիփոթեքով 2.5%: Մենք այն գնել ենք միայն մեկ նպատակով՝ վարձով տալ մեր որդուն և նրա նոր կնոջը։
Նրանք քոլեջի վերջերս ավարտած էին և նոր էին սկսել իրենց կարիերան: Նրանք այս տունը դարձրել են իրենց տունը: Եվ դա հիանալի պայմանավորվածություն էր, որտեղ նրանք ծածկում են բոլոր ծախսերը և պահպանում և նույնիսկ բարելավում են գույքը:
Բայց հիմա, քանի որ նրանք լավ գումար են վաստակում, նրանք կցանկանան իրենց սեփական տունը: Չորսս էլ ցանկանում ենք այս վարձակալության պայմանագիրը վերածել մի սցենարի, որտեղ նրանք ունեն տուն:
2.5% տոկոսադրույքի պատճառով մեզանից ոչ ոք շահագրգռված չէ վաճառել տունը և մեր տոկոսադրույքները բարձրացնել մինչև 7%:
Մենք մտածում ենք, որ հիփոթեքը մեր անունով պահենք, ծառայենք որպես բանկ, և մեր տղան վճարի բոլոր ծախսերը, և տունը իրենը լինի։ Սա այն ծրագիրն էր, որը մենք ունեինք մեր մտքում և կձևակերպվեր գրավոր համաձայնագրով:
"«Փոխարենը մտածում ենք, որ հիփոթեքը պահենք մեր անունով, ծառայենք որպես բանկ, և մեր տղան վճարի բոլոր ծախսերը, և տունը իրենը լինի»։"
Երբ նա որոշի ի վերջո վաճառել, մենք կվերադարձնեինք մեր կանխավճարը, ծախսերը և մի փոքր սեփական կապիտալը: Մնացածը կպահեին:
Այժմ տունը այս պահին գնահատվել է մոտավորապես 50,000 դոլարով:
Ահա իմ հարցը. Արդյո՞ք սա վատ գաղափար է: Մենք գիտենք, որ պետք է լինեն հարկային հետևանքներ և այլ թակարդներ, բայց մենք պարզապես չենք կարող դա պարզել:
Պահպանելով այն ընտանիքում
'Մեծ քայլըMarketWatch-ի սյունակ է, որը նայում է անշարժ գույքի նրբություններին և դրույթներին՝ սկսած նոր տան որոնումից մինչև հիփոթեքի համար դիմելը:
Հարց ունե՞ք տուն գնելու կամ վաճառելու վերաբերյալ: Ցանկանու՞մ եք իմանալ, թե որտեղ պետք է լինի ձեր հաջորդ քայլը: Էլ.փոստ Արթի Սվամինաթանին [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Հարգելի պահապան,
Պլանն ինձ համար իմաստալից է: Եթե ձեր տղան կանոնավոր կերպով վճարում է տան բոլոր ծախսերը, այդ թվում՝ ապահովագրությունը և հիփոթեքը, իսկ դուք գործում եք որպես հետնապահ, ապա ես մեծ խնդիրներ չեմ կանխատեսում։
«Յուրաքանչյուր ոք կարող է օգնել իր ծնողին կամ որևէ այլ անձի հիփոթեքի վճարում կատարելիս», - MarketWatch-ին ասաց William Raveis Mortgage-ի տարածաշրջանային փոխնախագահ Մելիսա Կոնը:
"«Յուրաքանչյուր ոք կարող է օգնել իր ծնողին կամ ցանկացած այլ անձի հիփոթեքի վճարման հարցում»:"
Բայց ստուգեք, թե արդյոք ձեր հիփոթեքն է ենթադրյալ վարկ. Եթե դա ենթադրյալ վարկ է, դա նշանակում է, որ ձեր որդին կարող է գնել ձեր տունը՝ վերցնելով ձեր հիփոթեքը, MarketWatch-ին ասաց Օսթինում գտնվող հիփոթեքային բրոքեր Աարոն Կովակը:
Բայց սովորական հիփոթեքային վարկերի մեծ մասը ենթադրելի չէ, ավելացրեց նա:
Եվ նաև հաշվի առեք հարկային հետևանքները: Եթե ձեր որդին մարում է ձեր հիփոթեքը, այն կարող է համարվել մինչև 17,000 ԱՄՆ դոլարի նվեր 2022 թվականին, համաձայն Internal Revenue Service. Եվ քանի որ ամուսինները կարող են կրկնակի տալ՝ 34,000 դոլարից հետո, նա պետք է վճարի այդ տարվա վճարումների հարկերը։
Բայց միևնույն ժամանակ, կան թերություններ, երբ ձեր որդին վճարում է ձեր հիփոթեքը:
Թեև դա անելու արգելք չկա, նա վարկ չի ստանա վճարումները կատարելու համար: Այսպիսով, նա կարող է ցանկանալ հաշվի առնել դա:
Բացի այդ, նա նույնպես չի կարողանա օգտվել վճարումների կատարման հարկային արտոնություններից, նշել է Քոնը: Այսինքն՝ նա չի կարողանա պահանջել իր հարկային հայտարարագրից հիփոթեքային տոկոսների նվազեցումը։
Եվ վերջապես, նկատի ունեցեք, որ, ի վերջո, հիփոթեքի համար պատասխանատու եք լինելու ծեր տարիքում՝ անկախ ձեր ֆինանսական հանգամանքներից:
Եթե դուք ծառայում եք որպես բանկ, և ձեր որդին հետագայում ինչ-ինչ պատճառներով չի վճարում, դուք կլինեք անվտանգության ցանցը, և դուք պետք է մարեք վարկի մնացած մասը:
Պատկերացրեք, որ դուք 80 տարեկան եք, և այս պայմանավորվածությունը պահպանվում է: Եթե ձեր որդին հայտնվում է այնպիսի իրավիճակում, երբ նա ի վիճակի չէ վճարել, դուք դեռևս կանգնած եք, քանի որ վարկը ձեր անունով է:
Եվ այդ իրավիճակում ձեզնից ակնկալվում է, որ դուք կփակեք նրան, ձեր ծերության ժամանակ, անկախ նրանից, թե որքան մեծ կլինի այդ ամսական գումարը:
Այսպիսով, խոսեք նրա հետ, թե ինչպես է նա նախատեսում լուծել նման սցենարը, երբ այն հայտնվի:
Ընդհանուր առմամբ, ձեր ծրագիրը կարծես թե իմաստալից է, թեև որոշ թերություններով:
Բայց ինչպես Կոնն է ասում, հաշվի առնելով, թե որքան բարձր են դրույքաչափերն այսօր, պատմականորեն ցածր հիփոթեքային տոկոսադրույքը պահպանելու դիմաց հարկային նվազեցումը կորցնելու օգուտը միանշանակ պարզ է:
Ձեր հարցերը էլեկտրոնային փոստով ուղարկելով՝ դուք համաձայնում եք, որ դրանք անանուն հրապարակվեն MarketWatch-ում: Ներկայացնելով ձեր պատմությունը Dow Jones & Company-ին՝ MarketWatch-ի հրատարակչին, դուք հասկանում և համաձայնում եք, որ մենք կարող ենք օգտագործել ձեր պատմությունը կամ դրա տարբերակները բոլոր լրատվամիջոցներում և հարթակներում, այդ թվում՝ երրորդ կողմերի միջոցով:.
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/story/my-husband-and-i-rent-our-second-home-to-our-son-and-his-wife-now-we-want-him- to-own-this-house-but-keep-our-2-5-mortgage-rate-how-can-we-do-that-11672838553?siteid=yhoof2&yptr=yahoo