Թոշակի անցնելը միշտ չէ, որ պլանավորված է: Մարդկանց մեծամասնության համար կենսաթոշակային տարիքի հասնելը նշանակում է ամբողջ կյանքի քրտնաջան աշխատանքի ավարտը: Նրանք բավականաչափ խնայողություններ են արել, որպեսզի հանգստանան և վայելեն իրենց օրերը առանց առօրյայի: Այնուամենայնիվ, դա միշտ չէ, որ այդպես է: Երբեմն ինչ-որ մեկը զգալու է այն, ինչը հայտնի է որպես հարկադիր կենսաթոշակի: Սա այն դեպքն է, երբ դուք կամ ձեր գործատուն պահանջում է, որ դուք լքեք աշխատանքը, անկախ նրանից, որ պատրաստ եք, թե ոչ: Շատերի համար հարկադիր թոշակի անցնելը կարող է շատ խանգարող լինել և որոշ դեպքերում նույնիսկ ֆինանսական դժվարություններ առաջացնել: Դուք կարող եք խորհրդակցել Ա ֆինանսական խորհրդատու օգնել ձեզ կազմել ձեր կենսաթոշակային ֆինանսների պլանը:
Մտածեք փաստաբանի հետ հանդիպելու մասին
Հարկադիր թոշակի անցնելը հաճախ անօրինական է: Այս հարցը քննարկելիս կարևոր է տարբերակել հարկադրվածը կենսաթոշակ ուշ փուլերում աշխատողների կրճատումներից. Վերջինս տեղի է ունենում, երբ աշխատանքից ազատվում կամ աշխատանքից ազատվում ես քո կարիերայի վերջում: Օրինակ, դուք կարող եք լինել 62 տարեկան և պլանավորում եք աշխատել ևս հինգ տարի, երբ ձեր ընկերությունը կրճատվի: Ձեր բաժինը կորցնում է իր բյուջե և դու կորցնում ես աշխատանքը: Փոխանակ փորձեք շարունակել ձեր կարիերան այլ տեղ, ինչպես կանեիք 32 տարեկանում, դուք որոշում եք ընդունել. վաղաժամ կենսաթոշակ.
Դա զարմանալի է և անհարմար, բայց ոչ ավելին, քան վատ ժամանակի և վատ բախտի արդյունք: Հարկադիր թոշակի անցնելն ընդհանրապես այլ խնդիր է։ Հակառակ դեպքում հայտնի է որպես պարտադիր կենսաթոշակի, սա այն դեպքում, երբ ձեր ընկերությունը դադարեցնում է ձեզ ձեր տարիքի պատճառով:
ADEA-ն թույլ է տալիս երկու հիմնական բացառություն. Նախ, գործատուն կարող է պարտադրել կենսաթոշակային տարիքը եթե դա կապված է «բարի հավատարիմ մասնագիտական որակավորման հետ»: Օրինակ, որոշ ֆիզիկապես պահանջկոտ աշխատանքներ, ինչպիսիք են հրդեհաշիջումը կամ ոստիկանական աշխատանքը, կարող են սահմանել պարտադիր կենսաթոշակային տարիք: Երկրորդ, ձեռնարկությունները կարող են կենսաթոշակային տարիք սահմանել որոշ աշխատողների համար, ովքեր համարվում են գործադիրներ, քաղաքականություն մշակողներ կամ բաժնետոմսերի սեփականատերեր: Օրինակ, որոշ հանգամանքներում ընկերությունը կարող է կենսաթոշակային տարիք ունենալ իր բաժնետիրական գործընկերների կամ իր գլխավոր գործադիր տնօրենների համար:
Բոլոր մյուս իրավիճակներում, սակայն, ձեր գործատուն չի կարող ձեզ թույլ տալ գնալ կամ ստիպել ձեզ թոշակի անցնել պարզապես ձեր տարիքի հաշվին: Սա ճշմարիտ է, անկախ այն բանից, թե ինչ պրիմատիվ պատճառ են նրանք բերում: Գործատուների մեծ մասը, որոնք խախտում են աշխատանքային օրենսդրությունը, փորձում են իրենց կամքով աշխատել որպես ծածկույթ իրենց գործողությունների համար՝ պնդելով, որ իրենք իրականում ինչ-որ մեկին աշխատանքից ազատել են պաշտպանված խնդրի հետ կապ չունենալու պատճառով: Բայց եթե դուք 40 տարեկանից բարձր եք և կարծում եք, որ ձեզ դուրս են մղել չափազանց ծեր լինելու պատճառով, ժամանակն է խոսել աշխատանքային իրավաբանի հետ:
Վերանայեք ձեր ֆինանսները
Եթե ձեզ ստիպել են վաղաժամ թոշակի անցնել, գուցե աշխատանքից ազատվելու կամ նույնիսկ անձնական պատճառներով, առաջին քայլը ձեր ֆինանսների վերանայումն է: Ըստ սահմանման, դուք դեռ չէիք պլանավորում ավարտել գումար վաստակելը, ուստի ժամանակն է հստակ պատկերացում կազմել, թե որտեղ եք գտնվում:
Իդեալում, նստեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ՝ պարզելու, թե ինչ ունեք և ինչ է ձեզ անհրաժեշտ առաջ գնալու համար: Կարևոր կլինի վերանայել այնպիսի հարցեր, ինչպիսիք են ձեր պորտֆելի աճը, հարկերը, երբ կարող եք և երբ պետք է հավաքեք Սոցիալական ապահովությունը, ինչպիսի ծախսեր ունեք և այլն: Եթե ընդհանրապես հնարավոր է, դուք ցանկանում եք խուսափել վաճառքից ներդրում ակտիվները շատ վաղ. Ձեր պորտֆել այս պահին գտնվում է իր վաստակելու հզորության գագաթնակետին, և վերջապես սկսվում է համակցված եկամուտները: Եթե կա որևէ միջոց ձեր 401(k)-ի և IRA-ի նման հաշիվները միայնակ թողնել մինչև ձեր պլանավորված կենսաթոշակային տարիքը, արեք դա:
Անկախ նրանից, ձեր հաջորդ քայլերն ամբողջությամբ կախված կլինեն այս վերանայման արդյունքից: Թոշակի անցնելու համար ամենակարևոր հարցը հետևյալն է. Դուք այս հարցին պատասխանել եք տարիներ առաջ՝ ենթադրելով, որ որոշակի տարիքում կգնաք թոշակի, սակայն այժմ այդ թվերը փոխվել են։ Եթե ձեր բախտը բերել է, միգուցե ձեզ զարմացրել են, բայց այլ կերպ լավ եք անում: Եթե ոչ, ապա դա դեռ լավ է, բայց դուք կարող եք ավելի ակտիվ քայլեր ձեռնարկել: Առաջին կարևոր մասը դա պարզելն է:
Կարգավորեք ձեր ծախսերը
Որպես ձեր ֆինանսական վերանայման մաս, դուք կքննարկեք ձեր ծախսերը. Երբ մարդիկ թոշակի են անցնում, նրանք հակված են զգալիորեն նվազեցնել իրենց ամենօրյա ծախսերը: Սա ընդհանուր առմամբ դիզայնի և հանգամանքի համադրություն է: Իրենց ժամանակի նկատմամբ ավելի քիչ պահանջներ ունենալով, նրանք հակված են ավելի քիչ գումար ծախսել: Քանի որ քիչ փող է գալիս, նրանք նաև հակված են մի փոքր ավելի ուշադիր բյուջետավորել:
Հարկադիր թոշակի անցնելու դեպքում լավ է այս գործընթացի մասին էլ ավելի միտումնավոր լինել: Նայեք ձեր ծախսերին և պարզեք, թե ինչ կարող եք կրճատել: Եթե դուք մտադիր եք դուրս մնալ աշխատուժից, ձեր ապրելակերպը զգալիորեն և հաճախ լավ կերպով կփոխվի: Հնարավոր է, որ ձեր ընտանիքն այլևս մի քանի մեքենաների կարիք չունենա կամ գրասենյակին մոտ ապրելու կարիք չունենա:
Մենք բոլորս էլ շատ ենթադրություններ ենք անում, երբ խոսքը վերաբերում է մեր ծախսային սովորություններին, հաճախ փող ծախսելով այսօր՝ անցյալի կարիքների և որոշումների պատճառով: Որոշ ժամանակ տրամադրեք ձեր ծախսերը վերանայելու և պարզելու, թե իրականում ինչ կարիք կունենաք թոշակի անցնելու համար: Այն կարող է զգալի տարբերություն ունենալ որքան ժամանակ կպահանջվի ձեր գումարըt.
Գտեք առավելություններ և ծրագրեր
Եթե ձեզ օրինական կերպով ստիպել են վաղաժամ թոշակի անցնել, մեծ հավանականություն կա, որ դուք իրավասու եք պետական աջակցության որևէ ձևի համար:
Ազատված աշխատողները, օրինակ, կարող են դիմել գործազրկության նպաստ ստանալու համար: Հիվանդ կամ վիրավոր աշխատողները, կախված իրենց իրավիճակից, կարող են որակավորվել Սոցիալական ապահովություն հաշմանդամության վճարումներ. Տարբեր նահանգներ կունենան հատուկ ծրագրեր՝ օգնելու այն աշխատողներին, ովքեր ստիպված են եղել լքել իրենց աշխատանքը, ինչը կարող է հատկապես օգնել, եթե դուք ստիպված լինեք լքել աշխատանքը՝ ընտանիքի անդամին խնամելու համար:
Անկախ պատճառից, սա կարևոր է ուսումնասիրել: Կառավարությունն ունի բազմաթիվ տարբեր ծրագրեր՝ օգնելու այն մարդկանց, ովքեր կորցրել են իրենց աշխատանքը իրենց վերահսկողությունից անկախ պատճառներով՝ սկսած աշխատանքից ազատվելուց և առողջությունից մինչև բնական աղետներ: (Եթե ձեզ ստիպել են թոշակի անցնել, քանի որ փոթորիկը հարթեցրել է ձեր համայնքը և աշխատավայրը, FEMA-ն կարող է օգնել:) Մի անտեսեք այս փրկարար գիծը:
Հնարավոր առաջնահերթություն տալ եկամուտներին
Դուք վերանայել եք ձեր ընդհանուր ֆինանսական պլանը և վերանայել եք ձեր ծախսերը, և միանգամայն հնարավոր է, որ թվերը չհավաքվեն: Հարկադիր թոշակի անցնելու դեպքում ձեր բնազդը կարող է լինել պարզապես հարմարեցնել բոլոր այն ենթադրությունները, որոնք արել եք կենսաթոշակային կյանքի վերաբերյալ: Դա կարող է աշխատել՝ կախված ձեր կոնկրետ հանգամանքներից, բայց կարևոր է չպլանավորել գոտին շատ ձգել:
Եթե ձեր նոր ծրագիրն է պարզապես ապրել ձեր կյանքի մնացած մասը կոշիկների վրա, կամ եթե ձեզ անհրաժեշտ կլինի ներդրումները վաղաժամ վաճառել՝ վարձավճարը շարունակելու համար, դուք կարող եք պարզապես ավելի ուշ ձեզ անհանգստություն պատճառել:
Փոխարենը, եթե հնարավոր է, մտածեք լրացուցիչ եկամուտ ստանալու մասին մնացած տարիների ընթացքում՝ նախքան պլանավորված կենսաթոշակի անցնելը: Ըստ լրացնելով ձեր եկամուտը դուք կարող եք առաջ անցնել խնդիրներից, որոնք առաջանում են չափազանց սուղ բյուջեից կամ ակտիվներ վաճառելուց, նախքան պատրաստ լինելը: Եթե ձեր առողջությունն ու անձնական հանգամանքները թույլ են տալիս դա, ապա մի քանի տարի աշխատելը (չնայած տհաճ) ամենայն հավանականությամբ շատ ավելի քիչ դժվարություն կլինի, քան հաջորդ 30-ի համար ֆինանսական անկյունները կտրելը:
Այժմ, հաճախ նման հոդվածները տալիս են այնպիսի խորհուրդներ, ինչպիսիք են բիզնես սկսելը, դպրոց վերադառնալը կամ առցանց խանութ բացելը: Շատ դեպքերում դա անիրագործելի է: Նոր բիզնես սկսելը հակված է մեծ սպեկուլյացիաների ձեռնարկում, որը կարող է հեշտությամբ ձախողվել և, նույնիսկ եթե հաջողակ լինի, տարիներ է պահանջվում, որպեսզի այն մարի: Նույնը վերաբերում է դպրոց վերադառնալուն:
Եթե հաջորդ 15 տարվա ընթացքում գումար վաստակելու միջոց եք փնտրում, գնացեք դրան: Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է միայն լրացուցիչ եկամուտ՝ ձեզ 62-ից մինչև 67 տարեկան տեղափոխելու համար, ապա սովորաբար ավելի լավ է նայեք պայմանագրային աշխատանքին, կես դրույքով աշխատանքին և նվագախմբի աշխատանք. Սրանք պաշտոններ են, որոնք կարող են անմիջապես եկամուտ բերել՝ ցածր ռիսկով և փոքր վերադիր ծախսերով:
Եթե խոսքը վերաբերում է ձեր ակնկալվող բյուջեի երկու երրորդով ապրելու, ձեր տունը վաճառելու կամ հաջորդ հինգ տարին աշխատելու հանգստյան օրերին տեղական Starbucks-ում անցկացնելու միջև ընտրությանը: Մենք չենք ասում, որ դա զվարճալի կլինի, բայց վերցրեք այդ աշխատողի զեղչը: Ավելի լավ կլինի երկարաժամկետ հեռանկարում։
Ստացեք առողջության ծածկույթ
Սա ըստ կարևորության չէ, քանի որ սա մեծ խնդիր է։ Եթե դուք կորցրել եք ձեր աշխատանքը, հավանական է, որ դուք նույնպես կորցրել եք ձեր առողջության ապահովագրությունը: Եվ Medicare- ի Այն չի սկսում մինչև 65 տարեկան դառնալը: Այսպիսով, դուք, հավանաբար, կունենաք բժշկական ապահովագրության բացթողում այն տարիքում, երբ սա հատկապես կարևոր է դարձել: Շատ կարևոր է, որ դուք անմիջապես կազմակերպեք առողջության ապահովագրության ծածկույթ:
Դա անելու բազմաթիվ եղանակներ կան: Դուք կարող եք փնտրել ծրագրեր, որոնք մասնագիտացած են այս տեսակի բացը ծածկելու համար: Դուք կարող եք բացել առողջապահական խնայողական հաշիվ՝ զուգակցված a բարձր նվազեցման պլան. Դուք կարող եք գնալ «Affordable Care Act»-ի բորսաներում և գնել պարզ առողջապահական ապահովագրություն, որը, թեև հնարավոր է թանկ, կլինի լավագույն տարբերակը ընդհանուր խնամքի համար: Կախված ձեր ֆինանսական վիճակից, դուք կարող եք նույնիսկ նայել Medicaid-ին:
Անկախ նրանից, թե ինչպես եք պատասխանում հարցին, կարևոր է դա անել: 25 տարեկանում ձեր առողջության ապահովագրությունը կարող է լինել «Ես 25 տարեկան եմ»: Նույնիսկ 35 տարեկանում դուք կարող եք ճռռալ թույլ ծածկույթով, մի շիշ Advil և որոշ հաջողություններով: Մինչդեռ 60-ն անց կլինեք, իրական առողջության ապահովագրությունը կարևոր է: Մի քնեք դրա վրա:
The Bottom Line
Եթե դուք ստիպված եք եղել թոշակի անցնել, դուք ունեք մի քանի տարբերակ: Վերանայեք ձեր ֆինանսները, մտածեք, թե արդյոք դուք պետք է լրացուցիչ եկամտի աղբյուր գտնեք և պարզապես համոզվեք, որ այս ամենը օրինական է: Այս ամբողջ գործընթացի ամենակարևոր մասը անմիջապես գործողություններ ձեռնարկելն է և համոզվելը, որ դուք ունեք ծրագիր: Աշխատեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ կարող է լավ միջոց լինել առաջ գնալու համար վստահ զգալու համար:
Թոշակի անցնելու խորհուրդներ
Կենսաթոշակի պլանավորումը կարող է դժվար լինել, հատկապես, եթե դա անսպասելի է: Մասնագետի հետ աշխատելը կարող է օգնել ձեզ համոզվել, որ դուք հաշվի եք առել ամեն ինչ՝ սկսած եկամուտից մինչև ձեր կենսաթոշակային հաշիվներից դուրսբերման պլան: Ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Պլանավորված կենսաթոշակը բավական մեծ նախագիծ է, բայց վաղաժամկետ կենսաթոշակա՞ն: Դա կարող է հսկայական խնդիր ստեղծել։ Կարևոր է իմանալ ռիսկերը և պատշաճ կերպով նախապատրաստվել, եթե դեռ ժամանակ կա:
Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
The Post Ինչպես վարվել հարկադիր կենսաթոշակի հետ հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html