Իմ երեխան ցածր վարձատրվող աշխատանքում է, որը նրան դնում է 0% կամ գուցե 10% մարգինալ հարկի սահմաններում: Արդյո՞ք սա հիանալի ժամանակ չէ նրանց համար Roth IRA-ի $6,000 ներդրումն առավելագույնս հասցնելու համար: Մենք քննարկում ենք նվեր նրանց՝ մասնակի կամ գուցե ամբողջությամբ փոխհատուցելու նրանց ներդրումը: Ինչ-որ բան կարոտո՞ւմ եմ:
-Մարշալ
Թվում է, թե ինչ-որ բան պակասում ես:
Եթե ձեր երեխան (կամ դուք) միջոցներ ունեք իր կենսաթոշակային խնայողություններին ինչ-որ բան ներդնելու համար, ես ընդհանուր առմամբ խորհուրդ կտայի. Ռոթի անհատական կենսաթոշակային հաշիվ (IRA) որպես դրա համար մեքենա:
Այն առավելագույնս հանելը նույնպես լավ է, իհարկե, բայց, իհարկե, պարտադիր չէ: Ասել է թե՝ միշտ կան բացառություններ, և ես կարող եմ մտածել մեկ կամ երկու հանգամանքների մասին, որոնց դեպքում Ռոթը իդեալական չի լինի: Նույնիսկ դրանք կոնկրետ են, բայց ամեն դեպքում եկեք նայենք դրանց: (Եվ եթե ունեք հարցեր՝ կապված ձեր անձնական ֆինանսական վիճակի հետ, մտածեք աշխատել ա ֆինանսական խորհրդատու.)
2 պատճառ՝ ձեր երեխային Roth IRA չֆինանսավորելու համար
Ընդհանրապես, կան մի քանի պատճառ, թե ինչու ձեր երեխան կարող է չֆինանսավորել կամ առավելագույնս չֆինանսավորել Roth IRA-ն:
Հարկերը: Ամենամեծ պատճառն այն է, որ ինչ-որ մեկը կարող է ընտրել մեկ այլ կենսաթոշակային խնայողական մեքենա Roth-ի փոխարեն այն է, եթե նրանք ակնկալում են, որ ապագայում ավելի ցածր հարկային բրա մեջ կլինեն: Սա, ըստ երևույթին, չի կիրառվում ձեր երեխայի դեպքում, բայց ես կվերանայեմ այն ավելի ուշ:
Քոլեջի ֆինանսական օգնություն. Ավելի հավանական պատճառ, թե ինչու ձեր երեխան կարող է չուզենալ Ռոթ, եթե նա դիմում է քոլեջի ֆինանսական օգնության համար Դիմորդի ուսանողական օգնության անվճար դիմում (FAFSA). FAFSA-ի վրա հիմնված մրցանակների հաշվարկը աղյուսակավորում է քոլեջի ֆինանսական օգնությունը՝ ձեր ընտանիքի ֆինանսական կարիքներին համապատասխան:
Ավելի ցածր եկամուտ ունեցող ուսանողներին և ծնողներին սովորաբար ավելի շատ օգնություն է տրվում, քան իրենց բարձր եկամուտ ունեցող գործընկերներին: Ծնողի եկամուտը ազդում է տրամադրվող ֆինանսական օգնության չափի վրա, սակայն աշակերտի եկամուտն ավելի մեծ ազդեցություն ունի:
2022-2023 ուսումնական տարվա համար տրվող ֆինանսական օգնությունը առավելագույնի հասցնելու համար դիմող ուսանողի եկամուտը պետք է լինի $7,000-ից ցածր: Այսպիսով, հնարավորինս մոտ մնալու այդ շեմին, դուք կարող եք ձեր երեխային սկսել ավանդական IRA-ի նախքան հարկումը վճարելուց: Նույն տրամաբանությունը վերաբերում է ցանկացած այլ իրավիճակի, երբ նրանք պետք է նվազագույնի հասցնեն հաշվետու եկամուտը:
Բացի դրանից, ես պայքարում եմ լավ պատճառներ մտածելու համար, որ երիտասարդները Roth-ում չխնայեն:
Ինչու՞ պետք է հաշվի առնել ռոտը ձեր երեխայի համար
Roth IRA-ները հիանալի տեղավորվում են նրանց համար, ովքեր.
Դեռ շատ հեռու են թոշակի անցնելուց.
Ակնկալում են, որ թոշակի անցնելուց հետո ավելի բարձր հարկային խմբում կհայտնվեն, քան այն, որում այժմ գտնվում են:
Երկուսն էլ գրեթե անկասկած ճիշտ են, օրինակ, ցածր եկամուտ ունեցող վերջին շրջանավարտների համար: Այսպիսով, ցանկացած խնայողություն, որը ձեր երեխան կարող է հավաքել միասին, նույնիսկ եթե նրանք միայն սպասման սեղաններ են և իրենց աշխատավարձի մեծ մասը ծախսում են քաղաքի կենտրոնում գտնվող ստուդիայի բնակարանում, հավանաբար արժե Roth-ում դնել:
Առաջին հերթին, նրանց երկարաժամկետ հորիզոնը նշանակում է, որ նույնիսկ փոքր տնօրենը կարող է զգալի եկամուտներ ապահովել, երբ նրանք թոշակի անցնեն: Մյուսի համար, հարկումից հետո նրանց վճարումները զգալի խնայողություններ կստեղծեն հաշվի ողջ կյանքի ընթացքում՝ ենթադրելով, որ նրանք թոշակի են անցնում ավելի բարձր եկամտի շրջանակում, քան այժմ: Դա ողջամիտ ենթադրություն է:
Նշեմ նաև, թե ինչպես է սկզբնական հարցը նշված ա ծնողական նվեր երեխայի ներդրումը փոխհատուցելու համար: Սա հիանալի տեխնիկա է, եթե դուք կարող եք դա թույլ տալ: Թեև Ռոթի ներդրումները չեն կարող գերազանցել հաշվապահի վաստակած եկամուտը (և առաջին հերթին միայն նրանք կարող են ներդրումներ կատարել), IRS-ին չի հետաքրքրում, թե արդյոք մայրն ու հայրը կմասնակցեն՝ մեղմելու նրա ապրուստի ծախսերը:
bottom Line
Ամփոփելով. Թեև կան իրավիճակներ, երբ այլ ներդրումային միջոցները կարող են ավելի լավ լինել, ես կասեի, որ ավելի հաճախ, քան ոչ, Roth-ը ֆանտաստիկ ընտրություն է երիտասարդ խնայողների համար՝ սկզբում սկսելու համար: Եվ եթե նրանք ունեն ծնողներ, ովքեր ի վիճակի են և ցանկանում են ինչ-որ բան անել, այնքան լավ:
Graham Miller, CFP®-ը SmartAsset ֆինանսական պլանավորման սյունակագիր է և պատասխանում է ընթերցողների հարցերին անձնական ֆինանսների թեմաներով: Հարց ունե՞ք, որին կցանկանայիք պատասխանել: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված] և ձեր հարցին կարող են պատասխանել ապագա սյունակում:
Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ Գրեհեմը SmartAdvisor Match հարթակի մասնակից չէ:
Կենսաթոշակային հաշիվների հետ աշխատելու խորհուրդներ
Ոլորտի փորձագետները նշում են, որ մարդիկ, ովքեր աշխատում են ա ֆինանսական խորհրդատու երկու անգամ ավելի հավանական է, որ հասնեն իրենց կենսաթոշակային նպատակներին: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համապատասխանում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը: Դուք կարող եք անվճար հարցազրույց տալ ձեր խորհրդատուի խաղերին՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Կենսաթոշակի համար խնայողությունների մեկ այլ հեշտ միջոց է օգտվել գործատուի 401(k) համընկնումից: SmartAsset-ի 401(k) հաշվիչը կարող է օգնել ձեզ պարզել, թե որքան գումար կունենաք՝ հիմնվելով ձեր տարեկան ներդրման և ձեր գործատուի համընկնումների վրա:
Լուսանկարը՝ ©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/Edwin Tan
The Post Հարցրեք խորհրդատուին. Իմ երեխան աշխատում է ցածր վարձատրվող աշխատանքով: Արդյո՞ք «Սա հիանալի ժամանակ է» նրանց համար Roth IRA-ից դուրս գալու համար: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-child-works-low-171654159.html