Question: Մեծ բանկում իմ ներդրումներով 20% վնաս եմ կրել։ Խորհրդականն ինձ ասաց, որ իմ պորտֆելը բաղկացած է գնաճից պաշտպանված ներքին և արտաքին ներդրումներից, սակայն խորհրդատուն երբեք չի կարողացել բացատրել փողի արագացված կորուստը: Ես փակեցի իմ հաշիվը։ Արդյո՞ք դա ճիշտ քայլ էր: (Փնտրու՞մ եք ֆինանսական խորհրդատու: Դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը ֆինանսական խորհրդատուի հետ համադրվելու համար, ով կարող է բավարարել ձեր կարիքները այստեղ:)
Պատասխան Այս խորհրդականից հեռանալու ձեր բնազդը, հավանաբար, ճիշտ էր, ասում են մասնագետները: Իրոք, Միշել Քոնելը, լիազորված ֆինանսական վերլուծաբան, ասում է, որ ձեր խորհրդականի անկարողությունը բացատրել ձեր կորուստները, նա մտահոգիչ է համարում: Եվ այն փաստը, որ այս խորհրդականն անվանել է «գնաճակայուն» մի բան, կարող է նաև նախազգուշացնող նշան լինել: «Շուկայում շատ քիչ բաներ կան, որոնք լիովին անվտանգ են կամ ինֆլյացիայից պաշտպանված», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ջեյ Զիգմոնտը: Morton Wealth-ի հարստության հարցերով խորհրդական Բրյուս Թայսոնը ավելացնում է, որ դրական կողմն այժմ դուք կիմանաք «ավելի դժվար հարցեր տալ, երբ խորհրդատուն պնդում է, որ ներդրումը «ինչ-որ բան ապացուցող է»:
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ ցանկանում եք վարձել մեկին: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Անշուշտ, վերջին 20% կորուստը անսպասելի չէ: Հունիսի կեսերի դրությամբ S&P-ն իջել է մոտ 20%-ով` հունվարի իր բարձրագույն ցուցանիշից: Բայց ասեմ, որ լավ խորհրդատուն ձեզ կբացատրեր այդ ամենը, ինչպես նաև հստակ կբացատրեր, թե ինչում եք ներդրումներ կատարել: Ավելին, լավ խորհրդատուն, հավանաբար, ավելի լավ կհասկանար ձեր ռիսկի հանդուրժողականությունը, եթե այդպիսի կորուստ լիներ: Ձեզ համար անընդունելի էր, հնարավոր է, որ դուք չափազանց ագրեսիվ ներդրված լինեք աճի մեջ:
Թայսոնն ասում է, որ ապագայում դուք պետք է աշխատեք խորհրդատուի հետ՝ ստեղծելու դիմացկուն պորտֆոլիո, այլ ոչ թե միայն աճի վրա կենտրոնացած: «Վերջիվերջո, ձեր խորհրդատուն պետք է ավելի շատ կրթություն անի, ավելի շատ դրամական հոսքերի պլանավորում և ավելի շատ հարկային պլանավորում ձեզ համար, որպեսզի դուք ունենաք ձեր գումարի ընդհանուր պատկերը և ձեր հաշվում գների շարժի հետ կապված ավելի քիչ անհանգստություն», - ասում է վկայագրված ֆինանսական պլանավորող Քալեբ Փադոկը: Ten Talents Financial Planning-ում: Դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը ֆինանսական խորհրդատուի հետ համադրվելու համար, ով կարող է բավարարել ձեր կարիքները այստեղ:
Բայց արդյոք ճի՞շտ քայլ էր ներդրումային հաշիվը փակելը։ Հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ջեյ Զիգմոնտը ասում է, որ բանկային հաշիվը ամենակարևորը չէ, այլ այն, ինչում դուք ներդրումներ եք կատարում: Դուք կարող եք թողնել գումարը այնտեղ, որտեղ դրանք եղել են և անցնել նոր խորհրդատուի, կամ կարող եք միջոցները տեղափոխել ինքնուրույն հաշվեհամար, եթե ձեր նախընտրությունն է ավելի մեծ վերահսկողություն ունենալ ձեր ներդրումների վրա:
Եվ «հարցն այն է, թե հաշիվը փակելուց հետո ի՞նչ եք արել փողի հետ», - ասում է Զիգմոնտը: Ներդրումային հաշվի փակումը կարող է ծախսատար լինել, եթե ձեր շահույթն ավելի բարձր է, քան ձեր կորուստները, և դուք կարող եք հարկեր վճարել, եթե վաճառեք գույքը դրանք գնելուց մեկ տարուց պակաս ժամանակ անց: Բացի այդ, շատ ընկերություններ հաշիվը փակելու համար վճար են գանձում, այնպես որ դուք կցանկանաք ստուգել ձեր հաշվի պայմանների և պայմանների նուրբ տպագրությունը՝ իմանալու համար, թե ինչ պետք է ակնկալեք բրոքերային հաշիվը փակելիս:
Այսպիսով, ի՞նչ պետք է անեք հաջորդը: «Թվում է, թե խորհրդականը ձեզ համար հարմար չէր, բայց խնդիրն այն է, որ գտնեք այդպիսին», - ասում է Զիգմոնտը: Այն առումով, թե ինչ փնտրել խորհրդատուում, կախված է ձեր կարիքներից: «Լավ ֆինանսական պլանավորողը կարող է արժեք ավելացնել ներդրումային պորտֆելի կառավարումից դուրս», - ասում է Slate Peak Financial Services-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Յան Ռեան: այս Marketwatch-ի ընտրանքներ առաջնորդելու կարող է օգնել ձեզ ձևակերպել պոտենցիալ խորհրդատուին տրվող հարցերի ցանկը:
Նախքան ձեր հաջորդ խորհրդականին վարձելը կատարեք որոշակի հետազոտություն և համոզվեք, որ նրանք բավարար ներդրումային գիտելիքներ ունեն ներդրումային շուկայի նվազման ժամանակ նավարկելու համար: «Այնուհետև հարցազրույց անցկացրեք որակավորված թեկնածուների հետ և որոշեք, թե արդյոք նրանք մշակում են ներդրումային ծրագիր, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր նպատակներին ռիսկի հանդուրժողականության շրջանակներում: Նաև համոզվեք, որ նրանք շփվում են, երբ շուկայական պայմանները կոշտ են և ամենակարևորը, որ դուք վստահում եք նրանց», - ասում է Քոնելը:
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ ցանկանում եք վարձել մեկին: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- was-ever-image-to-explain-the-accelerated-loss-of-money-whats-the-right-move-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo