Ֆինանսական շուկաների համար սա անսովոր տարի էր, որտեղ բաժնետոմսերն ու պարտատոմսերը համընթաց անկում ապրեցին:
Պարտատոմսերի անկումը նշանակում է, որ եկամտաբերությունը կրկին կենսունակ է դարձել եկամուտ ունեցող ներդրողների համար, ովքեր նախորդ կամ երկու տասնամյակի ընթացքում ստիպված էին դիմել ֆոնդային շուկա և ավելի շատ ռիսկի դիմել՝ իրենց անհրաժեշտ ներդրումային եկամուտը գտնելու համար:
Altfest Personal Wealth Management-ի համահիմնադիր Լյուիս Ալտֆեստը հարցազրույցի ժամանակ ասաց, որ հաճախորդները «նոր են սկսել նորից հետաքրքրվել պարտատոմսերով»: Նա նշել է, որ մունիցիպալ պարտատոմսերը հատկապես գրավիչ են:
Պարտատոմսերում ներդրումներ կատարելու տարբեր եղանակներ կան: Եթե դուք փնտրում եք գների ցածր անկայունություն անորոշ շուկայում, ահա մի քանիսը կարճաժամկետ պարտատոմսերի բարենպաստ կարգավորումից օգտվելու հեշտ եղանակներ.
Այս հոդվածում մենք կկենտրոնանանք եկամտի նպատակի վրա, մասնավորապես երկարաժամկետ մունիցիպալ պարտատոմսերի վրա:
Քաղաքային պարտատոմսերը թողարկվում են նահանգների, քաղաքների կամ այլ քաղաքապետարանների կողմից, ինչպիսիք են ջրային շրջանները: Շատերն ազատված են դաշնային եկամտահարկից, և եթե ձեր նահանգում թողարկվում է մունի, այն կարող է նաև ազատվել նահանգային և տեղական հարկերից:
Altfest-ի ընկերությունը հիմնված է Նյու Յորքում և տնօրինում է մոտ 1.5 միլիարդ դոլար մասնավոր հաճախորդների համար: Նա կիսեց քաղաքային պարտատոմսերի ռազմավարությունը, որը նախատեսված է ներկա միջավայրում ռիսկի և պարգևի լավագույն համադրություն առաջարկելու համար, հատկապես ավելի բարձր հարկային փակագծերում եկամուտ փնտրող ներդրողների համար, ովքեր կարող են երկար տարիներ պարտավորվել:
Ձեր վերանայման համար քաղաքային պարտատոմսերի ցուցակ
Նախ, եկեք դիտարկենք Altfest-ի կողմից տրամադրված մունիցիպալ պարտատոմսերի չորս օրինակ՝ հոկտեմբերի 26-ի տվյալներով: Հիշեք, որ դրանք միայն օրինակներ են, այլ ոչ ներդրումային առաջարկություններ: Ձեր կարիքներին հատուկ խորհրդատվության համար կարող եք խոսել ներդրումային խորհրդատուի, ֆինանսական պլանավորողի կամ բրոքերի հետ:
| Թողարկողը | ՓՆՏՐՈՒԹՅՈՒՆ | Հասունության ամսաթիվը | Զանգի ամսաթիվ | YTM | YTC | Գին |
| Նյու Յորքի քաղաքային ջրային ֆինանսների վարչություն | 64972GNC4 | 6/15/2047 | 12/15/2026 | 4.86% | 4.53% | 101.86 |
| Նյու Յորք քաղաքի ընդհանուր պարտավորություն | 64966QBF6 | 12/1/2044 | 12/1/2028 | 4.84% | 4.60% | 102.10 |
| Նյու Յորք նահանգի քաղաքային զարգացման կորպորացիա. | 650036CF1 | 3/15/2044 | 9/15/2030 | 4.85% | 4.72% | 101.95 |
| Նյու Յորք քաղաքի ընդհանուր պարտավորություն | 64966MHL6 | 12/1/2041 | 12/1/2026 | 4.85% | 4.54% | 101.85 |
| Աղբյուրներ՝ Altfest Personal Wealth Management, EMMA |
Այս չորս մունիսներն էլ Standard and Poor's-ի կողմից գնահատվում են AA կամ AA+: Սրանք ամուր ներդրումային վարկանիշներ են: BBB--ն ամենացածր ներդրումային վարկանիշն է S&P-ից: Հավատարմությունը խախտում է վարկային գործակալությունների վարկանիշների հիերարխիա.
Դուք կարող եք ինքնուրույն փնտրել մունիցիպալ պարտատոմսեր Էլեկտրոնային մունիցիպալ շուկա մուտք (EMMA) կայք՝ մուտքագրելով CUSIP համարը: Դուք կարող եք նաև որոնել պարտատոմսեր EMMA-ի կայքում՝ ըստ նահանգի, քաղաքի կամ այլ քաղաքային իշխանության: Եթե դուք դա անում եք ինքնուրույն, համոզվեք, որ պարզեք, թե արդյոք ձեզ հետաքրքրող որևէ համայնք ազատված է դաշնային եկամտահարկից և ձեր նահանգի և քաղաքի հարկերից, եթե կիրառելի է: Դուք կարող եք դա անել՝ սեղմելով EMMA-ի կայքում «Բացահայտման արագ հղումներ» բաժնում նշված փաստաթղթերը:
Սահմանումներ:
- Ժամկետը և զանգի ամսաթիվը — Այս պարտատոմսերը երկար մարման ժամկետ ունեն։ Նրանք նաև առանձնացնում են զանգերի ամսաթվերը չորսից ութ տարի: Պարտատոմս թողարկողը կարող է կանչել պարտատոմսը (մարել այն անվանական արժեքով) մարման ամսաթվից հետո կամ դրանից հետո: Altfest-ն ակնկալում է, որ բոլոր չորսը կհրավիրվեն իրենց զանգերի ամսաթվերից հետո կամ հետո:
- Գին — Սա պարտատոմսի գինն է՝ դրա անվանական արժեքի համեմատ: Եթե պարտատոմսը վաճառվում է իր անվանական արժեքով, մենք ասում ենք, որ այն վաճառվում է 100-ով կամ պարբերությամբ: Եթե այն վաճառվում է իր շուկայական արժեքից 1%-ով բարձր կամ ցածր, մենք ասում ենք, որ այն առևտուր է անում 101 կամ 99:
- Կտրոն — Սա պատկերված չէ սեղանի վրա՝ տարածք խնայելու համար: Դա այն տոկոսադրույքն է, որը պարտատոմսերի թողարկողը վճարում է` ելնելով պարտատոմսի անվանական արժեքից:
- YTM - Սա պարտատոմսի եկամտաբերությունն է մինչև մարման ժամկետը, որը տարեկան ցուցանիշ է, որը հաշվի է առնում դրա ընթացիկ շուկայական գինը, արժեկտրոնը և կապիտալի շահույթը կամ կորուստը, որը ներդրողը կվերցներ, եթե նա պահեր պարտատոմսը մինչև մարման ժամկետը, պրեմիումի կամ զեղչված լինելու պատճառով: գինը, որ նրանք կվճարեին:
- YTC — Սա պարտատոմսի մարման եկամտաբերությունն է, որը նման է մարման ժամկետի եկամտաբերությանը, բացառությամբ, որ այն ներառում է մարման ժամկետը, այլ ոչ թե մարման ամսաթիվը:
Չորս պարտատոմսերը վաճառվում են պրեմիում գներով և հաշվի առնելով երկար մարման ժամկետները, ներդրողների համար լավագույնն է որոշումներ կայացնել՝ հիմնվելով գնման ենթակա եկամտաբերությունների վրա, որոնք ավելի ցածր են, քան մինչև մարման եկամտաբերությունը:
Այս պարտատոմսերի պրեմիում գնագոյացման քննարկման ժամանակ Altfest-ը հետաքրքիր կետեր արեց. «Պրեմիում պարտատոմսերն ավելի քիչ անկայուն են, քանի որ ապահովում են իրենց ընդհանուր եկամտի ավելի մեծ մասը պարտատոմսերի տոկոսների վճարումից և ավելի քիչ՝ մարման գնից»:
Կարճ ժամկետների դեպքում (համեմատած մարման ամսաթվերի հետ) ներդրողները «պետք է շուկայականից ավելի մեծ եկամուտներ ստանան», - ասաց Ալտֆեստը: Նա հավելեց. «Եթե նրանք չեն կանչվում կամ ունեն ավելի մեծ ժամկետներ մինչև կանչվելը, ներդրողները ստանում են ավելի քան 4 տոկոս կամ ավելի քան 7 տոկոս՝ նախահարկային համարժեք եկամտաբերությամբ»:
Եվ հարկվող համարժեք եկամտաբերությունը կարող է շատ ավելի բարձր լինել, քան 7%-ը, եթե դուք գտնվում եք բավականաչափ բարձր հարկային սահմաններում, ինչպես բացատրվում է հաջորդիվ:
Հիմնական խնդիրը. հարկվող համարժեք եկամտաբերություն
Վերոնշյալ չորս օրինակներն առավել օգտակար են ներդրողների համար, ովքեր ապրում են Նյու Յորք նահանգում և Նյու Յորքում, բայց նրանք ազատված են դաշնային հարկերից՝ անկախ նրանից, թե որ նահանգում եք ապրում:
Առաջին հավաքածու. Ամուսնացած զույգը վաստակում է $178,150-ից $340,100 2023 թվականին
Սկսած միայն դաշնայինից, ահա թե ինչպես կարելի է հաշվարկել հարկվող համարժեք եկամտաբերությունը. Սեղմել այստեղ Ներքին եկամուտների ծառայության 2023 թվականի աստիճանական հարկերի դրույքաչափերի ցանկի համար՝ եկամտային փակագծերը բարձրացվել են՝ արտացոլելու գնաճի բարձր մակարդակը:
Մեր առաջին օրինակների համար մենք ներառում ենք դաշնային եկամտահարկի աստիճանական 24% դրույքաչափը ամուսնացած զույգի համար, որը 190,750 թվականի ընթացքում վաստակում է $364,200-ից մինչև $ 2023:
Նյու Յորք նահանգի (NYS) համար, եթե դուք ամուսնացած եք և ապրում եք Նյու Յորքում (NYC), 178,150-ից մինչև 340,100 ԱՄՆ դոլարի համակցված եկամուտներով, ձեր նահանգային աստիճանի բարձրացված հարկի դրույքաչափը կազմում է 6.33%, գումարած ևս 3.876% քաղաքային եկամտահարկերի համար, համաձայն: դեպի NerdWallet. Դա 10.206% պետական և քաղաքային հարկերի համակցված դրույքաչափն է:
Այսպիսով, ահա վերը թվարկված չորս քաղաքային պարտատոմսերի համար հարկվող համարժեք եկամտաբերության մի շարք.
| Թողարկողը | ՓՆՏՐՈՒԹՅՈՒՆ | YTC | Նյու Յորքի բնակիչների համար հարկվող համարժեք եկամտաբերություն | Հարկվող համարժեք եկամտաբերություն NYS-ի ռեզիդենտի համար | Հարկվող համարժեք եկամտաբերություն NYS-ից դուրս ԱՄՆ ռեզիդենտի համար |
| Նյու Յորքի քաղաքային ջրային ֆինանսների վարչություն | 64972GNC4 | 4.53% | 6.89% | 6.50% | 5.96% |
| Նյու Յորք քաղաքի ընդհանուր պարտավորություն | 64966QBF6 | 4.60% | 6.99% | 6.60% | 6.05% |
| Նյու Յորք նահանգի քաղաքային զարգացման կորպորացիա. | 650036CF1 | 4.72% | 7.17% | 6.77% | 6.21% |
| Նյու Յորք քաղաքի ընդհանուր պարտավորություն | 64966MHL6 | 4.54% | 6.90% | 6.52% | 5.97% |
| | | | | |
Երկրորդ հավաքածու. Ամուսնացած զույգը վաստակում է $364,200-ից $462,500 2023 թվականին
Մեկ հարկային բրա բարձրանալով՝ 364,200 թվականին 462,500-ից մինչև 2023 ԱՄՆ դոլար եկամուտ ունեցող ամուսնական զույգի ամենաբարձր դաշնային եկամտահարկի դրույքաչափը կազմում է 32%: Եթե նրանք ապրում են NYS-ում, ապա այս եկամտի միջակայքում ամենաբարձր աստիճանի հարկային բրոնզը կազմում է 6.85%, իսկ Նյու Յորքի համար մենք մնում ենք 3.876%:
| Թողարկողը | ՓՆՏՐՈՒԹՅՈՒՆ | YTC | Նյու Յորքի բնակիչների համար հարկվող համարժեք եկամտաբերություն | Հարկվող համարժեք եկամտաբերություն NYS-ի ռեզիդենտի համար | Հարկվող համարժեք եկամտաբերություն NYS-ից դուրս ԱՄՆ ռեզիդենտի համար |
| Նյու Յորքի քաղաքային ջրային ֆինանսների վարչություն | 64972GNC4 | 4.53% | 7.91% | 7.41% | 6.66% |
| Նյու Յորք քաղաքի ընդհանուր պարտավորություն | 64966QBF6 | 4.60% | 8.03% | 7.52% | 6.76% |
| Նյու Յորք նահանգի քաղաքային զարգացման կորպորացիա. | 650036CF1 | 4.72% | 8.24% | 7.72% | 6.94% |
| Նյու Յորք քաղաքի ընդհանուր պարտավորություն | 64966MHL6 | 4.54% | 7.93% | 7.42% | 6.68% |
| | | | | |
Օրինակների այս երկրորդ շարքում NYS-ի բնակիչներին կանչելու եկամտաբերությունը 7%-ից բարձր է: Նյու Յորքի համար բոլորը գերազանցում են 7.5%-ը, երկուսը՝ 8%-ից բարձր:
Իսկ 32%-ը դաշնային եկամտահարկի ամենաբարձր ցուցանիշը չէ: Դա 37% է: Դուք պետք է գործարկեք ձեր սեփական հարկվող համարժեք եկամտաբերությունը՝ հիմնվելով ձեր սեփական եկամտի սցենարի վրա կամ օգնություն խնդրեք ձեր ֆինանսական խորհրդատուից, ֆինանսական պլանավորողից կամ բրոքերից:
Քաղաքային պարտատոմսերը կարող են աշխատել ձեզ համար՝ անկախ նրանից, թե որ նահանգում եք ապրում
Եթե դուք ապրում եք եկամտահարկ չունեցող նահանգում, ձեր հարկային համարժեք եկամտաբերության հաշվարկները պարզ են, քանի որ ձեզ միայն անհրաժեշտ է հաշվի առնել ձեր ամենաբարձր աստիճանավորված եկամտահարկի դրույքաչափը:
Քանի որ այս տարի տոկոսադրույքներն այնքան բարձրացել են, քանի որ պարտատոմսերի գները նվազել են, ներդրողները, ովքեր եկամուտ են փնտրում կամ ովքեր մտածում էին ֆոնդային շուկայից դուրս դիվերսիֆիկացնելու մասին, գտնվում են այն դիրքում, որտեղ ճիշտ ժամանակն է: Արժե նայել, թե ինչ կա այնտեղ: Եթե ձեր դաշնային եկամտահարկը բավականաչափ բարձր է, համայնքային եկամտաբերությունը կարող է բավականաչափ բարձր լինել, որպեսզի գրավիչ լինի, անկախ նրանից, թե որ նահանգում եք ապրում:
Քաղաքային պարտատոմսերի, եկամտաբերության, վարկային ռիսկերի և կառավարությունների կողմից դրանք օգտագործելու մասին լրացուցիչ տեղեկությունների համար, «Լեբենթալը ՄունիսումՋիմ Լեբենթալի կողմից, կարող է լավ գիրք լինել ձեզ համար կարդալու համար:
Ավելի մանրամասն տեղեկություններ եկամտի վրա հիմնված ներդրողների համար.
Աղբյուրը՝ https://www.marketwatch.com/story/municipal-bond-yields-are-attractive-now-heres-how-to-figure-out-if-they-are-right-for-you-11666884313? siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Քաղաքային պարտատոմսերի եկամտաբերությունն այժմ գրավիչ է. ահա թե ինչպես պարզել, թե արդյոք դրանք ճիշտ են ձեզ համար:
Ֆինանսական շուկաների համար սա անսովոր տարի էր, որտեղ բաժնետոմսերն ու պարտատոմսերը համընթաց անկում ապրեցին:
Պարտատոմսերի անկումը նշանակում է, որ եկամտաբերությունը կրկին կենսունակ է դարձել եկամուտ ունեցող ներդրողների համար, ովքեր նախորդ կամ երկու տասնամյակի ընթացքում ստիպված էին դիմել ֆոնդային շուկա և ավելի շատ ռիսկի դիմել՝ իրենց անհրաժեշտ ներդրումային եկամուտը գտնելու համար:
Altfest Personal Wealth Management-ի համահիմնադիր Լյուիս Ալտֆեստը հարցազրույցի ժամանակ ասաց, որ հաճախորդները «նոր են սկսել նորից հետաքրքրվել պարտատոմսերով»: Նա նշել է, որ մունիցիպալ պարտատոմսերը հատկապես գրավիչ են:
Պարտատոմսերում ներդրումներ կատարելու տարբեր եղանակներ կան: Եթե դուք փնտրում եք գների ցածր անկայունություն անորոշ շուկայում, ահա մի քանիսը կարճաժամկետ պարտատոմսերի բարենպաստ կարգավորումից օգտվելու հեշտ եղանակներ.
Այս հոդվածում մենք կկենտրոնանանք եկամտի նպատակի վրա, մասնավորապես երկարաժամկետ մունիցիպալ պարտատոմսերի վրա:
Քաղաքային պարտատոմսերը թողարկվում են նահանգների, քաղաքների կամ այլ քաղաքապետարանների կողմից, ինչպիսիք են ջրային շրջանները: Շատերն ազատված են դաշնային եկամտահարկից, և եթե ձեր նահանգում թողարկվում է մունի, այն կարող է նաև ազատվել նահանգային և տեղական հարկերից:
Altfest-ի ընկերությունը հիմնված է Նյու Յորքում և տնօրինում է մոտ 1.5 միլիարդ դոլար մասնավոր հաճախորդների համար: Նա կիսեց քաղաքային պարտատոմսերի ռազմավարությունը, որը նախատեսված է ներկա միջավայրում ռիսկի և պարգևի լավագույն համադրություն առաջարկելու համար, հատկապես ավելի բարձր հարկային փակագծերում եկամուտ փնտրող ներդրողների համար, ովքեր կարող են երկար տարիներ պարտավորվել:
Ձեր վերանայման համար քաղաքային պարտատոմսերի ցուցակ
Նախ, եկեք դիտարկենք Altfest-ի կողմից տրամադրված մունիցիպալ պարտատոմսերի չորս օրինակ՝ հոկտեմբերի 26-ի տվյալներով: Հիշեք, որ դրանք միայն օրինակներ են, այլ ոչ ներդրումային առաջարկություններ: Ձեր կարիքներին հատուկ խորհրդատվության համար կարող եք խոսել ներդրումային խորհրդատուի, ֆինանսական պլանավորողի կամ բրոքերի հետ:
Այս չորս մունիսներն էլ Standard and Poor's-ի կողմից գնահատվում են AA կամ AA+: Սրանք ամուր ներդրումային վարկանիշներ են: BBB--ն ամենացածր ներդրումային վարկանիշն է S&P-ից: Հավատարմությունը խախտում է վարկային գործակալությունների վարկանիշների հիերարխիա.
Դուք կարող եք ինքնուրույն փնտրել մունիցիպալ պարտատոմսեր Էլեկտրոնային մունիցիպալ շուկա մուտք (EMMA) կայք՝ մուտքագրելով CUSIP համարը: Դուք կարող եք նաև որոնել պարտատոմսեր EMMA-ի կայքում՝ ըստ նահանգի, քաղաքի կամ այլ քաղաքային իշխանության: Եթե դուք դա անում եք ինքնուրույն, համոզվեք, որ պարզեք, թե արդյոք ձեզ հետաքրքրող որևէ համայնք ազատված է դաշնային եկամտահարկից և ձեր նահանգի և քաղաքի հարկերից, եթե կիրառելի է: Դուք կարող եք դա անել՝ սեղմելով EMMA-ի կայքում «Բացահայտման արագ հղումներ» բաժնում նշված փաստաթղթերը:
Սահմանումներ:
Չորս պարտատոմսերը վաճառվում են պրեմիում գներով և հաշվի առնելով երկար մարման ժամկետները, ներդրողների համար լավագույնն է որոշումներ կայացնել՝ հիմնվելով գնման ենթակա եկամտաբերությունների վրա, որոնք ավելի ցածր են, քան մինչև մարման եկամտաբերությունը:
Այս պարտատոմսերի պրեմիում գնագոյացման քննարկման ժամանակ Altfest-ը հետաքրքիր կետեր արեց. «Պրեմիում պարտատոմսերն ավելի քիչ անկայուն են, քանի որ ապահովում են իրենց ընդհանուր եկամտի ավելի մեծ մասը պարտատոմսերի տոկոսների վճարումից և ավելի քիչ՝ մարման գնից»:
Կարճ ժամկետների դեպքում (համեմատած մարման ամսաթվերի հետ) ներդրողները «պետք է շուկայականից ավելի մեծ եկամուտներ ստանան», - ասաց Ալտֆեստը: Նա հավելեց. «Եթե նրանք չեն կանչվում կամ ունեն ավելի մեծ ժամկետներ մինչև կանչվելը, ներդրողները ստանում են ավելի քան 4 տոկոս կամ ավելի քան 7 տոկոս՝ նախահարկային համարժեք եկամտաբերությամբ»:
Եվ հարկվող համարժեք եկամտաբերությունը կարող է շատ ավելի բարձր լինել, քան 7%-ը, եթե դուք գտնվում եք բավականաչափ բարձր հարկային սահմաններում, ինչպես բացատրվում է հաջորդիվ:
Հիմնական խնդիրը. հարկվող համարժեք եկամտաբերություն
Վերոնշյալ չորս օրինակներն առավել օգտակար են ներդրողների համար, ովքեր ապրում են Նյու Յորք նահանգում և Նյու Յորքում, բայց նրանք ազատված են դաշնային հարկերից՝ անկախ նրանից, թե որ նահանգում եք ապրում:
Առաջին հավաքածու. Ամուսնացած զույգը վաստակում է $178,150-ից $340,100 2023 թվականին
Սկսած միայն դաշնայինից, ահա թե ինչպես կարելի է հաշվարկել հարկվող համարժեք եկամտաբերությունը. Սեղմել այստեղ Ներքին եկամուտների ծառայության 2023 թվականի աստիճանական հարկերի դրույքաչափերի ցանկի համար՝ եկամտային փակագծերը բարձրացվել են՝ արտացոլելու գնաճի բարձր մակարդակը:
Մեր առաջին օրինակների համար մենք ներառում ենք դաշնային եկամտահարկի աստիճանական 24% դրույքաչափը ամուսնացած զույգի համար, որը 190,750 թվականի ընթացքում վաստակում է $364,200-ից մինչև $ 2023:
Նյու Յորք նահանգի (NYS) համար, եթե դուք ամուսնացած եք և ապրում եք Նյու Յորքում (NYC), 178,150-ից մինչև 340,100 ԱՄՆ դոլարի համակցված եկամուտներով, ձեր նահանգային աստիճանի բարձրացված հարկի դրույքաչափը կազմում է 6.33%, գումարած ևս 3.876% քաղաքային եկամտահարկերի համար, համաձայն: դեպի NerdWallet. Դա 10.206% պետական և քաղաքային հարկերի համակցված դրույքաչափն է:
Այսպիսով, ահա վերը թվարկված չորս քաղաքային պարտատոմսերի համար հարկվող համարժեք եկամտաբերության մի շարք.
Երկրորդ հավաքածու. Ամուսնացած զույգը վաստակում է $364,200-ից $462,500 2023 թվականին
Մեկ հարկային բրա բարձրանալով՝ 364,200 թվականին 462,500-ից մինչև 2023 ԱՄՆ դոլար եկամուտ ունեցող ամուսնական զույգի ամենաբարձր դաշնային եկամտահարկի դրույքաչափը կազմում է 32%: Եթե նրանք ապրում են NYS-ում, ապա այս եկամտի միջակայքում ամենաբարձր աստիճանի հարկային բրոնզը կազմում է 6.85%, իսկ Նյու Յորքի համար մենք մնում ենք 3.876%:
Օրինակների այս երկրորդ շարքում NYS-ի բնակիչներին կանչելու եկամտաբերությունը 7%-ից բարձր է: Նյու Յորքի համար բոլորը գերազանցում են 7.5%-ը, երկուսը՝ 8%-ից բարձր:
Իսկ 32%-ը դաշնային եկամտահարկի ամենաբարձր ցուցանիշը չէ: Դա 37% է: Դուք պետք է գործարկեք ձեր սեփական հարկվող համարժեք եկամտաբերությունը՝ հիմնվելով ձեր սեփական եկամտի սցենարի վրա կամ օգնություն խնդրեք ձեր ֆինանսական խորհրդատուից, ֆինանսական պլանավորողից կամ բրոքերից:
Քաղաքային պարտատոմսերը կարող են աշխատել ձեզ համար՝ անկախ նրանից, թե որ նահանգում եք ապրում
Եթե դուք ապրում եք եկամտահարկ չունեցող նահանգում, ձեր հարկային համարժեք եկամտաբերության հաշվարկները պարզ են, քանի որ ձեզ միայն անհրաժեշտ է հաշվի առնել ձեր ամենաբարձր աստիճանավորված եկամտահարկի դրույքաչափը:
Քանի որ այս տարի տոկոսադրույքներն այնքան բարձրացել են, քանի որ պարտատոմսերի գները նվազել են, ներդրողները, ովքեր եկամուտ են փնտրում կամ ովքեր մտածում էին ֆոնդային շուկայից դուրս դիվերսիֆիկացնելու մասին, գտնվում են այն դիրքում, որտեղ ճիշտ ժամանակն է: Արժե նայել, թե ինչ կա այնտեղ: Եթե ձեր դաշնային եկամտահարկը բավականաչափ բարձր է, համայնքային եկամտաբերությունը կարող է բավականաչափ բարձր լինել, որպեսզի գրավիչ լինի, անկախ նրանից, թե որ նահանգում եք ապրում:
Քաղաքային պարտատոմսերի, եկամտաբերության, վարկային ռիսկերի և կառավարությունների կողմից դրանք օգտագործելու մասին լրացուցիչ տեղեկությունների համար, «Լեբենթալը ՄունիսումՋիմ Լեբենթալի կողմից, կարող է լավ գիրք լինել ձեզ համար կարդալու համար:
Ավելի մանրամասն տեղեկություններ եկամտի վրա հիմնված ներդրողների համար.
Աղբյուրը՝ https://www.marketwatch.com/story/municipal-bond-yields-are-attractive-now-heres-how-to-figure-out-if-they-are-right-for-you-11666884313? siteid=yhoof2&yptr=yahoo