Կենսաթոշակային խնայողներից շատերը «շարունակում են ընթացքը»՝ նույնիսկ եթե նրանք լիովին ճնշված են

Ահա թե ինչ են արել կենսաթոշակային խնայողները՝ ի պատասխան այս տնտեսական միջավայրի, ըստ ներդրումային ընկերությունների, որոնք ունեն իրենց հաշիվները. 

Փոփոխություններ ակտիվների բաշխման և ներդրումների մեջ 

Fidelity-ն պարզել է, որ 401(k) պլանների խնայողությունների ընդհանուր տոկոսադրույքը մնացել է բարձր՝ մոտ 14%, ընդամենը 1 տոկոսային կետով պակաս, քան Fidelity-ն և շատ ֆինանսական խորհրդատուներ առաջարկում են ընդհանուր եկամտի 15%-ը, համաձայն իր ներդրողների երկրորդ եռամսյակի տվյալների: IRA-ների ընդհանուր թիվն ավելացել է երկնիշով անցյալ տարվա երկրորդ եռամսյակից ի վեր, և երիտասարդ սերունդներն էին դրա հիմքում ընկած ուժը, ասաց Fidelity-ն: Gen Z-ի անդամների կողմից բացված հաշիվների թիվը 87 թվականի երկրորդ եռամսյակի համեմատ աճել է 2021%-ով, իսկ հազարամյակի համար՝ 24%-ով: 

Իհարկե, շուկայի անկայունությունը դրդեց այս ներդրողների հաշիվների մնացորդները դեպի ներքև, բայց ոչ այնքան, որքան շուկայի անկումը երկրորդ եռամսյակում, ասաց Fidelity-ն: IRA-ի միջին մնացորդը երկրորդ եռամսյակում կազմել է 110,800 ԱՄՆ դոլար, ինչը 17.9%-ով պակաս է նախորդ տարվա նույն ժամանակահատվածի համեմատ, մինչդեռ 401 (k) միջին մնացորդները նույն եռամսյակում նվազել են մինչև 103,800 ԱՄՆ դոլար, ինչը 20%-ով պակաս է նախորդ տարվա համեմատ: 403(բ) հաշվի միջին մնացորդը կազմել է 93,300 ԱՄՆ դոլար, ինչը 18% անկում է նախորդ տարվա համեմատ: 

Թոշակի անցած ներդրողների մեծամասնությունը փոփոխություններ չի կատարել իրենց ակտիվների բաշխման մեջ, ընդ որում 5(k) և 401(բ) սեփականատերերի միայն 403%-ն է ճշգրտումներ կատարել, պարզել է Fidelity-ն: Փոփոխություն կատարած ներդրողներից 85%-ը կատարել է միայն մեկը, և այդ փոփոխություններից շատերը խնայողությունները տեղափոխել են պահպանողական ներդրումներ: 

Vanguard-ն ասաց, որ իր սահմանված ներդրման մասնակիցների ընդամենը 4.3%-ը առևտուր է իրականացրել հունվարի 1-ից մինչև հունիսի 30-ը, և որ առևտրային գործունեությունը նվազել է 2020 և 2021 թվականների համեմատ: Համեմատաբար, մասնակիցների 5.5%-ը առևտուր է իրականացրել նախորդ տարվա նույն ժամանակահատվածում, և նրանցից 6%-ը: 2020 թվականի հունվար-հունիս ամիսներին: Գործարքներից մասնակիցների մեծամասնությունը ֆիքսված եկամուտների փոխարեն իրենց ակտիվները տեղափոխել է բաժնետոմսեր, ասել է ընկերությունը: 

Principal-ը՝ մեկ այլ ներդրումային ընկերություն, որը վերահսկում է կենսաթոշակային հաշիվները, ասում է, որ մասնակիցների մոտ 2.44%-ը փոխանցում է կատարել, ինչը 13%-ով ավել է նախորդ տարվա նույն ժամանակահատվածի համեմատ: Սակայն դրա մասնակիցների մեծամասնությունը՝ 86.2%-ը, պահպանեց իրենց ներդրման տոկոսադրույքները:  

Պայքարեք ֆինանսական սթրեսի դեմ

Չարլզ Շվաբը նմանատիպ լավ վարք է տեսել իր թոշակառու ներդրողների կողմից. մասնակիցների 98%-ը պահպանել է իրենց խնայողությունների 401 (k) տոկոսադրույքը անցյալ ամիս, ճիշտ այնպես, ինչպես եղել են համաճարակի ողջ ընթացքում, համաձայն Schwab Retirement Plan Services-ի մասնակիցների տվյալների:

«Այս դժվար տնտեսական միջավայրում աշխատողները գտել են ծախսերը նվազեցնելու և իրենց կենսաթոշակի անցնելուն նպաստելու ուղիները», - ասում է Նաթան Վորիսը, Schwab Retirement Plan Services-ի ներդրումների, պատկերացումների և խորհրդատվական ծառայությունների տնօրենը:

Բայց աշխատակիցների միայն 15%-ն է ասել, որ կարողացել է խուսափել ֆինանսական սթրեսից՝ անկայունությունից, գնաճից և այլ գործոններից, ասաց Վորիսը, և մասնակիցներն օգնության համար դիմում են մարդկային խորհրդին: Շվաբի կենսաթոշակային ծրագրի ծառայությունների զանգերի ծավալը հունվարից միջինը 9%-ով աճել է:

2021 թվականից ի վեր ավելի շատ ներդրողներ են դիմել նաև անձնական ֆինանսների և կենսաթոշակային պլանավորման բովանդակությանը՝ փնտրելով տեղեկություններ սոցիալական ապահովության պահանջների, առողջապահական ծախսերի և դուրսբերման ռազմավարությունների մասին, ասել է Ջոշ Դիթչը՝ Թ.
TROW,
-0.35%.

Վարկեր և դուրսբերումներ 

Չնայած ներդրումները մնում են կայուն, ֆինանսական սթրեսն ակնհայտ է, ասում է Շվաբի Վորիսը: 401(k) պլաններից վարկերն ու դուրսբերումները աճում են. վարկերի թիվն աճել է 21%-ով հունվար-հուլիս ամիսներին, մինչդեռ դժվարությունների դուրսբերումները նախորդ տարվա նույն ժամանակահատվածի համեմատ աճել են 25%-ով: 

Fidelity-ն ասում է, որ իր մասնակիցների միայն 2.4%-ն է վարկ տրամադրել 2022 թվականի երկրորդ եռամսյակում: Չմարված պարտքով մասնակիցների թիվը երկրորդ եռամսյակում նվազել է մինչև 16.7%՝ 18.9 թվականի նույն ժամանակահատվածի 2020%-ից: Ընկերությունը տեսել է. 401 թվականի առաջին եռամսյակում սկսված 2022(կ) վարկերի և չմարված վարկերի նվազում. նույնպես. 

Հունվարի 69-ից հունիսի 1-ը ընկած ժամանակահատվածում հայտնաբերված հիմնական վարկի պահանջներն աճել են 30%-ով՝ 2021 թվականի նույն ժամանակահատվածի համեմատ, սակայն միջին գումարը 8.25%-ով ցածր է եղել: Դժվարությունների դուրսբերումները կրկնապատկվել են՝ միջինը 28%-ով ցածր: Վարկի և դժվարությունների դուրսբերումների մի մասը կարող է վերագրվել Wells Fargo Institutional Retirement & Trust-ից հաշիվների տեղափոխմանը:  

Այլ ազդեցություններ 

Ամերիկացիները կարող են լավ կառավարել իրենց ֆինանսական սթրեսը՝ մեծ մասամբ անձեռնմխելի պահելով իրենց ներդրումները և խուսափելով էմոցիոնալ առևտուրից, բայց կան այլ եղանակներ, որոնք ներկայիս տնտեսական միջավայրը և տարիներ շարունակվող համաճարակը ազդել են նրանց կենսաթոշակային ծրագրերի վրա:

«Մակերևույթից թվում է, թե ամեն ինչ լավ է», - ասաց նա: Հիմքում ընկած մարտահրավերները, այնուամենայնիվ, ներառում են աշխատատեղերի փոփոխությունը կամ կենսաթոշակային հաշիվների բացումը ցածր վճարումների դրույքաչափերով: «Երբ մարդիկ փոխում են աշխատանքը, նրանք հակված են սկսել խնայել ավելի ցածր տոկոսադրույքներով, երբ նրանք նորից գրանցվում են, ուստի երկարաժամկետ ազդեցություն է ունենում», - ասում է T. Rowe Price-ի Dietch-ը: 

Մասնակիցները կարող են ավտոմատ կերպով գրանցվել, կամ նրանք կարող էին օգուտ քաղել ավտոմատ աճից, որն այն դեպքում, երբ պլանն ամեն տարի ավտոմատ կերպով բարձրացնում է նրանց ներդրման դրույքաչափերը: Ամեն անգամ, երբ ներդրողները սկսում են նոր աշխատանք, սակայն նրանք վերսկսում են գործընթացը և կարող են չներդնել նույն տեմպերով, ինչ նախորդ աշխատանքում, ասաց նա: «Այն, ինչ մենք տեսանք աշխատանքի տեղավորվածների համար, տարկետման միջին դրույքաչափը 8.5 տոկոս էր, իսկ նոր ընդունվածների դեպքում՝ 6 տոկոսից ցածր»,- ասաց նա։