Հիփոթեքի պահանջարկը նվազում է 2022 թվականի ավարտին

Հիմնական ճարպերը

• Ամիսներ տեւած տուրբուլենտությունից եւ տոկոսադրույքների բարձրացումից հետո տոնական օրերին հիփոթեքային վարկերի պահանջարկը նվազել է
• Հիփոթեքային վարկերի ընդհանուր պահանջարկը (չափված հիփոթեքային նոր դիմումներով) նախորդ շաբաթ նախորդ շաբաթվա համեմատ նվազել է 13.2%-ով։
• Միևնույն ժամանակ, 30 տարի ժամկետով հաստատագրված հիփոթեքի միջին պայմանագրային տոկոսադրույքը 6.34%-ից բարձրացել է մինչև 6.58%:

Տոնական սեզոնը հայտնի է համեղ ուտելիքներով, ուրախ տրամադրությամբ և տարբեր սրահների դեկորատիվ զարդարանքով զարդարված: Բայց երբ ավարտվեց 2022 թվականը, բնակարանային մասնագետները նկատեցին մի անսովոր բան. ավելի քիչ մարդիկ էին պատրաստվում զարդարել նոր սրահներ.

Ճիշտ է. տարվա վերջին շաբաթներին հիփոթեքային վարկերի պահանջարկը դանդաղել է ճանապարհ ներքեւ – ցույց տալով, որ շուտով կարող է հաջորդել բնակարանների շուկան:

Դեկտեմբերի վերջին հիփոթեքային պահանջարկը նվազել է

Ըստ հարցման տվյալների Հիփոթեքային բանկիրների ասոցիացիաԴեկտեմբերի երկրորդ կեսին հիփոթեքային վարկերի պահանջարկը կտրուկ ընկավ:

Խոստովանենք, որ 2022 թվականը դժվարին տարի էր բնակարանային շուկայի համար, որտեղ գները սառչում էին աստղաբաշխական բարձրություններից և տոկոսադրույքների աճը: Բայց թեև տոները տնային առումով առանձնապես ցատկոտ չեն, անկումը կտրուկ էր նույնիսկ սեզոնային չափանիշներով:

MBA-ի սեզոնային ճշգրտված ինդեքսից ստացված տվյալները ցույց են տվել, որ հիփոթեքային հայտերի ծավալը նախորդ շաբաթվա վերջում նվազել է 13.2%-ով՝ նախորդ երկու շաբաթվա համեմատ:

MBA-ի փոխնախագահ և գլխավոր տնտեսագետի տեղակալ Ջոել Կանը բացահայտումների վերաբերյալ ասաց. «Տարվա վերջը սովորաբար ավելի դանդաղ ժամանակ է բնակարանային շուկայի համար: Եվ քանի որ հիփոթեքային տոկոսադրույքները դեռևս շատ ավելի բարձր են 6%-ից և սպառնում է ռեցեսիայի վտանգը, հիփոթեքային հայտերը շարունակել են նվազել վերջին երկու շաբաթվա ընթացքում՝ հասնելով 1996 թվականից ի վեր ամենացածր մակարդակին»:

Հետազոտությունը նաև ցույց է տվել, որ վերաֆինանսավորման պահանջարկը նույն երկշաբաթյա ժամանակահատվածում նվազել է 16.3%-ով: (87% անկում նախորդ տարվա համեմատ:) Գնումների ինդեքսը, որը չափում է հիփոթեքային գնման հայտերը, նույնպես նվազել է 12.2%-ով:

Կանը հավելեց, որ «Գնումների հավելվածները ազդել են շուկայի ինչպես նոր, այնպես էլ գոյություն ունեցող հատվածներում տների վաճառքի դանդաղեցմամբ: Նույնիսկ այն դեպքում, երբ երկրի շատ մասերում բնակարանների գների աճը դանդաղում է, հիփոթեքային վարկերի բարձր տոկոսադրույքները շարունակում են ճնշում գործադրել մատչելիության վրա և ապագա գնորդներին հեռու են պահում շուկայից»:

Հիփոթեքային տոկոսադրույքները նույնպես տեղաշարժվեցին

Դեկտեմբերի սկզբին հիփոթեքային տոկոսադրույքները կարճատև, աննշան անկում ապրեցին: Սակայն արձակուրդային սեզոնի ավարտին տոկոսադրույքները կրկին ցատկեցին 6.34%-ից մինչև 6.58% 30-ամյա ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկերի համար: (Ընդհակառակը, 2021-ն ավարտվել է շուրջ 3.3%): 15 տարվա հիփոթեքային տոկոսադրույքները նույնպես բարձրացել են մինչև 6.06%, մինչդեռ ARM-ի տոկոսադրույքները բարձրացել են մինչև 5.61%:

Այս աճող տեմպերը նպաստեցին հիփոթեքային պահանջարկի դանդաղեցմանը, քանի որ մոտենում էր 2023 թվականը, ըստ MBA-ի:

Կանը նշել է, որ թեև «հիփոթեքային տոկոսադրույքները ցածր են, քան 2022 թվականի հոկտեմբերյան առավելագույն ցուցանիշները»՝ 7.16%, դրանք պետք է «էապես նվազեն»՝ լրացուցիչ հիփոթեքային պահանջարկ առաջացնելու համար:

Fed-ի վերջին գործունեությունը կարող է ազդել հիփոթեքային պահանջարկի վրա

Ցավոք սրտի, թվում է, թե Դաշնային պահուստային համակարգը շուտով կդադարեցնի տոկոսադրույքների բարձրացումը: Լուսավոր կողմում, որ Fed-ի դեկտեմբերի 13-14-ի հանդիպման արձանագրությունները – թողարկված չորեքշաբթի – ցույց է տալիս, որ նրանք կարող են գոնե դանդաղեցնել:

Դեկտեմբերի հանդիպման ժամանակ Fed-ի պաշտոնյաները համաձայնեցին, որ Կենտրոնական բանկը պետք է հետ կանգնի իր ագրեսիվ 0.75%-անոց աճից, գոնե ժամանակավորապես: Նրանք նշել են, որ հունվարի 31-փետրվարի 1-ի հանդիպումը կարող է տեսնել 0.25%-ով փոքր աճ՝ գնաճի դեմ պայքարում «զգալի առաջընթաց» տեսնելուց հետո:

Վարկի արժեքի բարձրացումն այս ավելի փոքր աճերով արդյունավետորեն կխթանի տնտեսական արգելակները ավելի աստիճանաբար: Հաջողության դեպքում քայլերը կարող են շարունակել նվազեցնել գնաճը` միաժամանակ սահմանափակելով մոտալուտ ռեցեսիայի ռիսկը:

Այնուամենայնիվ, պաշտոնյաներն ընդգծել են, որ դանդաղման պայմաններում իրենք «կպահպանեն ճկունությունն ու ընտրովիությունը»: Թեև 0.25% տոկոսադրույքի բարձրացումը կարող է սովորական դառնալ, դրանք «բաց» են մնում ավելի մեծ աճերի համար, եթե բարձր գնաճը պահպանվի: Պաշտոնյաները հավելել են, որ ֆինանսական շուկաները չպետք է թերագնահատեն գնաճի դեմ պայքարելու իրենց հանձնառությունը:

Ընդհանուր առմամբ, Դաշնային պահուստային համակարգը կանխատեսում էր, որ մինչև 5 թվականի սկզբին տոկոսադրույքները կարող են աճել մինչև 2024%-ից մի փոքր ավելի և այնտեղ մնալ հնարավոր ամիսներով: Դեկտեմբերի հանդիպման ժամանակ Fed-ը բարձրացրեց տոկոսադրույքները ևս 0.5%-ով, տեղափոխելով նպատակային դաշնային ֆոնդերի դրույքաչափը մինչև 4.25% և 4.5%:

Ֆեդերացիայի տոկոսադրույքների բարձրացման և հիփոթեքային գործունեության միջև կապը

Կարևոր է հիշել, որ Դաշնային պահուստը ուղղակիորեն չի սահմանում սպառողների համար սպառողների տոկոսադրույքները: Փոխարենը, Fed-ը տեղափոխում է դաշնային ֆոնդերի տոկոսադրույքը, որը որոշում է, թե որքան են վճարում բանկերը միմյանցից մեկ գիշերվա ընթացքում պարտք վերցնելու համար: Քանի որ դաշնային ֆոնդերի տոկոսադրույքը բարձրանում է, բանկերը սովորաբար բարձրացնում են տոկոսադրույքները այլուր՝ բարձրացնելով փոխառության ծախսերը բիզնեսի և սպառողների համար:

Բայց դաշնային ֆոնդերի դրույքաչափի և հիփոթեքային դրույքաչափերի միջև փոխազդեցությունը հավասար չէ Որ պարզ. Հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքները նույնպես շարժվում են՝ ելնելով տնտեսական աճից կամ անկումից, գնաճից և տարածաշրջանային աշխատատեղերի ու բնակարանային շուկայի գործունեության վրա:

Դա նշանակում է, որ հիփոթեքային տոկոսադրույքները պարտադիր չէ, որ համապատասխանեն դաշնային ֆոնդերի դրույքաչափին, բայց դրանք հաճախ ենթարկվում են դրա ազդեցությանը:

Օրինակ, Դաշնային պահուստը հաճախ նշում է, թե արդյոք այն կարող է բարձրացնել կամ իջեցնել տոկոսադրույքները նախատեսված հանդիպումներից առաջ: Այս պրակտիկան օգնում է ակնկալիքներ սահմանել և նվազեցնում է «շոկի գործոնը», երբ որոշումները պաշտոնապես հայտարարվում են: Հաշվի առնելով այս իրավիճակը, բանկերը կարող են փոխել իրենց հիփոթեքային տոկոսադրույքները նախքան դաշնային ֆոնդերի տոկոսադրույքը իրականում շարժվելը:

Բայց սա տրված չէ, քանի որ հիփոթեքային տոկոսադրույքները միևնույն ժամանակ շարունակում են արձագանքել արտաքին տնտեսական գործոններին: Երբեմն դա նշանակում է, որ Fed-ի տոկոսադրույքները և հիփոթեքային տոկոսադրույքները շարժվում են հակառակ ուղղություններով, ինչպես դա տեղի ունեցավ դեկտեմբերին: Մինչ Fed-ը բարձրացրեց իր տոկոսադրույքը, հիփոթեքային տոկոսադրույքները ժամանակավորապես նվազեցին, քանի որ գնաճը իջավ: (Չնայած, ինչպես ցույց են տալիս MBA-ի տվյալները, անկումը շուտով շրջվեց):

Ի՞նչ կապ ունի այս ամենը հիփոթեքային վարկերի պահանջարկի ամենավերջին թվերի հետ:

Դա պարզ է. երբ տոկոսադրույքները բարձրանում են, պարտք վերցնելը թանկանում է, ինչը խանգարում է փոխառություններին: 500,000 ԱՄՆ դոլար 30 տարի ժամկետով վարկի դեպքում 3.5% և 6.5% վճարման տարբերությունը կազմում է ամսական 915.12 դոլար կամ 329,442 դոլար 30 տարվա ընթացքում:

Երբ գնորդներին հնարավորություն է տրվում վճարել 6.5% հիմա կամ սպասել գների նվազմանը, մի փոքր ավելի երկար խնայողությունը շատ խելամիտ է թվում:

Ո՞վ պետք է հետևի հիփոթեքային վարկի պահանջարկին, երբ դուք ունեք Q.ai:

Աճող տեմպերը և համառ գնաճը բարձրացրեցին բնակարանների սեփականության արժեքը 2022 թվականին: Բայց քանի որ բնակարանների գները սկսեցին իջնել իրենց ամենաբարձր մակարդակից տարվա երկրորդ կեսին, թվում էր, որ Fed-ի տոկոսադրույքների բարձրացումները սկսել են աշխատել: Դեկտեմբերի մնացած տվյալներից հետո՝ բնակարանային շուկայից և այլուր, մենք կտեսնենք, թե արդյոք այդ ենթադրությունը կպահպանվի:

Բայց եթե դուք մեզ նման եք, դուք պարզապես ներդրող չեք, որը հետևում է շուկաներին: Դուք զբաղված անձնավորություն եք՝ ձեր ֆինանսներից դուրս լիարժեք կյանքով: Իսկ երբ խոսքը վերաբերում է հիփոթեքային վարկերի պահանջարկին, տոկոսադրույքների բարձրացմանը, բաժնետոմսերի գներին դիտելուն… լավ, դա շատ անելու բան է:

Բարեբախտաբար, խելամիտ ներդրող լինելու ավելի հեշտ միջոց կա՝ Q.ai-ն Ներդրումային փաթեթներ.

Q.ai-ում մեր արհեստական ​​ինտելեկտը կատարում է ծանր աշխատանքը համար դուք՝ շուկայի տվյալների մաքրումից մինչև միտումների կանխատեսում: Մեր AI-ն նույնիսկ կվերաբալանսավորի ձեր ունեցվածքը՝ ապահովելու համար, որ յուրաքանչյուր փաթեթ համապատասխանում է ձեր իդեալական ռիսկի հանդուրժողականությանը:

Մենք հեշտացնում ենք ներդրումները հեջ-ֆոնդի նման՝ առանց ձեր ամբողջ ժամանակն ու էներգիան շուկաներին նվիրելու:

Դա Q.ai-ի ուժն է:

Ներբեռնեք Q.ai-ն այսօր AI-ի վրա հիմնված ներդրումային ռազմավարությունների հասանելիության համար: