Մոտ երեք տարի անց միլիոնավոր ամերիկացիներ կզանգահարեն նոր տարին հին ծանոթ բեռի վերադարձով՝ իրենց ուսանողական վարկի վճարումներով:
Ալֆի Քոլմանի համար, ով պատված է գրեթե 90,000 դոլար դաշնային և մասնավոր ուսանողական պարտքով, վարկի սառեցումը նրան ժամանակ տվեց՝ անջատելու և իր մեջ ներդրումներ կատարելու համար:
«Ես միշտ կկարողանամ գումար աշխատել. Ես միշտ չէ, որ կկարողանամ ավելի շատ ժամանակ տրամադրել»,- ասում է նա: «Ես կարողանում եմ փորձառություններ ստեղծել և տարածություն և ժամանակ ստեղծել այն մարդկանց համար, ում ես սիրում եմ»:
Մայիսին Դաշնային պահուստային համակարգի զեկույցը ցույց տվեց, որ ուսանող վարկառուների գրեթե 60%-ը զրոյական վճարումներ է կատարել իրենց դաշնային վարկերի համար 2020 թվականի օգոստոսից մինչև 2021 թվականի դեկտեմբեր ընկած ժամանակահատվածում: Որոշ փորձագետներ ասում են, որ իրական թիվը նույնիսկ ավելի մեծ է:
Քոլմանը, բանակի վետերան և HR խորհրդատվական ընկերության հիմնադիր Aurelian Black-ը, կարողացավ օգտագործել կառավարության աջակցությունը անասնաբույժներին՝ 2011-ից 2018 թվականներին Փյունիկսի համալսարան հաճախելու որոշ ծախսերը հոգալու համար:
Այնուամենայնիվ, նա ասում է, որ կրթությունն իր համար չարժեր ֆինանսական բեռը:
Մի կարոտում
Եթե դուք պարտք եք $25K+ ուսանողական վարկեր, կան ուղիներ ավելի արագ մարեք դրանք
Մտահոգվա՞ծ եք, որ ձեր կանխիկ գումարը աղբ է: Սրանք 4 պարզ միջոց պաշտպանելու ձեր գումարը թեժ գնաճից
Ոմանք հիմա չպետք է անհանգստանան վճարումներ կատարել
Ուսանողական վարկերի վճարումների և տոկոսների դադարը մի քանի անգամ երկարացվել է այն պահից, երբ այն առաջին անգամ հաստատվել է Թրամփի վարչակազմի օրոք՝ 2020 թվականի մարտին: Կանխիկ դրամ չունեցող շրջանավարտների համար դա աստվածային պարգև է:
Ուսանողական վարկերի փորձագետ և PrivateStudentLoans.guru-ի հեղինակ և հրատարակիչ Մարկ Կանտրովիցը ասում է, որ ԱՄՆ կրթության նախարարության տվյալների իր վերլուծությունը ցույց է տալիս, որ իրականում վարկառուների միայն 1.2%-ն է վճարումներ կատարել հանդուրժողականության ժամանակ:
Այնուամենայնիվ, նա խոստովանում է, որ պարզ չէ, թե արդյոք այդ թիվը ներկայացնում է վարկառուներին, որոնք պարբերաբար հետևում են իրենց ամսական վճարումներին, թե այն վարկառուներին, ովքեր սառեցման ընթացքում կատարել են առնվազն մեկ վճարում:
Վարկառուները, ովքեր վճարումներ են կատարել սառեցման ժամանակ, օգտվում են 0% տոկոսադրույքից՝ մարելու իրենց պարտքը և պոտենցիալ նվազեցնելու այն տոկոսները, որոնք հետագայում կպարտվեն: Բայց դա ռազմավարությունն ունի իր թերությունները.
«Ես խորհուրդ չեմ տալիս դա անել մի քանի հանգամանքներում», - ասում է Կանտրովիցը: «Եթե դուք աշխատում եք վարկի ներման ուղղությամբ, դուք չեք ցանկանում վճարումներ կատարել, որոնք պարտադիր չեն, քանի որ դա նվազեցնում է ներման չափը, որը դուք, ի վերջո, կստանաք»:
Նա հավելում է, որ այս պահին վարկառուները նույնպես պետք է առաջնահերթություն տան ավելի բարձր տոկոսադրույքով պարտքի ձևերին (վարկային քարտերի նման), մեծացրեք նրանց արտակարգ իրավիճակների ֆոնդը և առավելագույնի հասցրեք նրանց 401 (k) ներդրումները:
Լորին Ուիլյամսը, Worth Winning ֆինանսական պլանավորման ընկերության հիմնադիրը Դալլասում, Տեխաս, ասում է, որ եթե դուք եկամտի վրա հիմնված մարման պլանի վրա եք և ավելի շատ գումար եք պարտք, քան վաստակում եք, ապա սառեցման ընթացքում ուսանողական վարկերի վճարումը համարժեք է « փող թափելով զուգարանակոնքի տակ»։
Դաշնային կառավարությունն առաջարկում է եկամտի վրա հիմնված չորս մարման պլաններ, որոնք կարող են տեսնել, որ ձեր մնացած պարտքը ներվում է 10-ից 25 տարի համապատասխան վճարումներ կատարելուց հետո:
Օգտագործելով դադարը՝ ձեր առաջնահերթությունները դասավորելու համար
Ուիլյամսը կարծում է, որ վարկառուների մեծ մասը կարող էր կենտրոնանալ այլ կարևոր նպատակների վրա, ինչպիսիք են խնայողություն կանխավճարի համար տան վրա կամ բարձրացնելով նրանց ընդհանուր ֆինանսական կայունությունը:
Ուսանողների հաջողության ուսուցիչ Լամեշա Բրաունը, որը բնակվում է Մինեսոտա նահանգի Սենտ Կլաուդ քաղաքում, ասում է, որ ինքը և իր ամուսինը կարողացել են տուն գնել իր քրոջ համար Ալաբամայում: Այդ ժամանակվանից նրանք տունը վերածել են 8-րդ բաժնի վաուչեր օգտագործողների համար բնակության, բացել են ա Roth IRA հաշիվ և կարողացան գնել բնակարան:
Բրաունը 2019 թվականին ավարտել է Ջորջիայի համալսարանի քոլեջի ուսանողների գործերի կառավարման ասպիրանտուրան և ունի գրեթե 32,000 դոլար ուսանողական պարտք իր մագիստրոսի և դոկտորական աստիճանից:
Նա ասում է, որ մեծացել է ֆինանսական քիչ գրագիտությամբ: Արդյունքում, նրա համար կարևոր էր կենտրոնանալ ֆինանսական այլ նպատակների վրա, հատկապես որպես գունավոր կին ցածր եկամուտ ունեցող, միայնակ ընտանիքից:
«Ես առաջնահերթություն եմ տալիս այս նպատակներին, քանի որ պետք է, և դա կարևոր է իմ ընտանիքի համար: Իմ հետևից եկողների համար դա կարևոր է»։
Բրաունը հավելեց, որ թեև ինքը կարող է իրեն թույլ տալ այս պահին կատարել ուսանողական վարկի վճարումներ, նա նախընտրում է դա չանել:
«Երբ ես նավարկեցի իմ հասուն տարիքում, ես աշխատել եմ բարձրացնել իմ ֆինանսական գրագիտությունը՝ որոշելու ուղիներ, որոնցով կարող եմ որոշակի սերունդների հարստություն ստեղծել»:
Դադարի ավարտը կարող է ցավոտ լինել
Ինչպես ակնկալում էին Կանտրովիցը և Ուիլյամսը, Բայդենի վարչակազմը կրկին երկարաձգեց սառեցումը, երբ հայտարարեց իր ուսանողական վարկերի ներման ծրագիրը.
Վճարման դադարեցումը վերջին անգամ երկարացվել է մինչև դեկտեմբերի 31-ը: Բայց նույնիսկ այս երկարաձգման դեպքում որոշ վարկառուներ կարող են դեռ պատրաստ չլինեն վերսկսելու մարումները:
«Կարծում եմ, որ իրական տրավմա կլինի՝ կապված … վարկի հետ, ինչպես են նրանց հետ վարվել», - ասում է Ուիլյամսը:
Սեղանին դրված է ընդամենը 10,000 դոլար ներողամտություն (և 20,000 դոլար՝ Pell Grant-ի ստացողների համար), թեթևացումը կարող է այնքան էլ չկրճատել ոմանց համար, հատկապես նրանց, ովքեր վերջերս իմացան, որ իրենք ներման համար անպիտան ամբողջությամբ:
Դաշնային պահուստային համակարգը մայիսին ընդունեց, որ որոշ վարկառուներ կարող են պատրաստ չլինել վճարումների վերսկսմանը՝ պատճառաբանելով 2021 թվականի երկրորդ կիսամյակում ժամկետանցության և տոկոսադրույքների աճը:
Եվ Նյու Յորքի Fed-ը վերջերս հայտնել է, որ ամերիկացիների համար տնային տնտեսությունների ընդհանուր պարտքն աճել է 2022 թվականի երկրորդ եռամսյակում, ընդ որում վարկային քարտերի մնացորդները նկատել են իրենց ամենամեծ թռիչքը վերջին 20 տարվա ընթացքում:
Կրթության բացակայություն վարկերի վերաբերյալ
Ուիլյամսն ասում է, որ շատ երիտասարդ վարկառուներ գուցե չեն հասկացել, թե երկարաժամկետ հեռանկարում ուսանողական վարկերն ինչպես կազդեն իրենց վրա:
«Պատկերացրեք, որ 17 տարեկան եք… դուք պարզապես ստորագրում եք կետագծի վրա, քանի որ ավարտել եք միջնակարգ դպրոցը: Եվ հաջորդ քայլը, ինչպես Ամերիկան է մեզ ասում, քոլեջ գնալն է»:
Նա հավելում է, որ կա նաև կրթության պակաս այն մասին, թե ինչպես են աշխատում տարբեր տեսակի ֆինանսական օգնությունները:
«Ես կասեի, որ ամենամեծ բանը ձեր ուսանողական վարկերը չանտեսելն է, պլան ձեռք բերելը», - խորհուրդ է տալիս Ուիլյամսը ՝ բացատրելով, որ ուսանողները պետք է ուսումնասիրեն եկամտի վրա հիմնված մարման տարբեր ծրագրեր:
Քոուլմանը բացատրում է, որ շատ ուսանողներ կարող են չհասկանալ, թե ինչ է բարդ հետաքրքրությունը կամ նույնիսկ այն, որ բարձրագույն կրթությունը պարտադիր չէ, որ լավագույն ճանապարհը լինի բոլորի համար:
«Երբ ես [քոլեջում էի], տեղեկատվությունը, որ նրանք տալիս էին ձեզ, տեղեկատվության այս հսկայական փաթեթն էր, և նրանք ասում էին. «Ահա, կարդացեք սա»: Եվ դա, ըստ էության, պայմանագիր է»:
Այնուամենայնիվ, ուսանողական վարկի դադարը Քոուլմանը հնարավորություն տվեց ներդրումներ կատարել կրիպտոարժույթում, ավելի շատ տեխնիկական կրթություն ստանալ և սկսել նեյրոդիվերգենտ գունավոր մարդկանց համար մտախոհության ծրագիր կառուցել:
Քոլմանը նաև այս տարվա սկզբին ցուցմունք տվեց Կրթության դեպարտամենտի առջև՝ կապված իր բացասական փորձի մասին Phoenix համալսարան, ինչը ստիպեց նրան խորապես զղջալ մասնակցելու իր որոշման համար:
«Կարծում եմ, որ դադարն ինձ իսկապես թույլ տվեց մի տեսակ նահանջել և տեսնել ամբողջական պատկերը, և եթե լիներ այս իրավիճակը կարգավորելու հավաքական ճանապարհ», - ավելացնում է նա: «Մենք կարող ենք սկսել ասեղը շարժել այն ճանապարհին, որով այդ ծրագրերից և հաստատություններից որոշները կառավարվում և կառավարվում են»:
Ինչ կարդալ հաջորդը
Այս հոդվածը տրամադրում է միայն տեղեկատվություն և չպետք է մեկնաբանվի որպես խորհուրդ: Այն տրամադրվում է առանց որևէ տեսակի երաշխիքի:
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/theres-going-real-trauma-most-191000532.html