CD-ները խնայողական մեքենաներ են, որոնք վճարում են ֆիքսված տոկոսադրույք որոշակի ժամանակահատվածի համար:
Getty Images
Եթե դուք փնտրում եք ապահով վայր՝ ձեր գումարը կայանելու համար՝ երբեմն 4% կամ ավելի երաշխավորված վերադարձով, կարող եք հաշվի առնել ավանդի վկայականը: Հայտնի է նաև որպես CD՝ այս խնայողական մեքենան որոշակի ժամանակահատվածի համար վճարում է ֆիքսված տոկոսադրույք:
«Եթե դուք գնումներ եք կատարում ամենաբարձր եկամտաբեր ձայնասկավառակների համար, կտեսնեք 4%-ից 4.75% եկամտաբերություն՝ կախված մարման ժամկետից, որոնք հասանելի են ամբողջ երկրում: Սրանք մակարդակներ են, որոնք չտեսնված էին 2008 թվականի մեծ ֆինանսական ճգնաժամից ի վեր»,- ասում է Գրեգ ՄակԲրայդը՝ Bankrate-ի գլխավոր ֆինանսական վերլուծաբանը: Դուք կարող եք տեսնել ձայնասկավառակների ամենաբարձր տոկոսադրույքները, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ:
Թեև այդ տոկոսադրույքը վաստակելը կարող է գրավիչ թվալ, կարևոր է նշել, որ ձայնասկավառակներն արդյունավետորեն կապում են ձեր գումարը մի քանի ամսից մինչև մի քանի տարի, և մինչև դրա հասունացումը մեկից կանխիկ գումար հանելը կարող է հանգեցնել ծանր տույժի: Ասել է թե՝ դրանք ավելի ապահով վայր են գումար կայանելու համար, ինչը կարող է գրավիչ լինել հատկապես նման բուռն ժամանակներում: Ահա այն, ինչ դուք պետք է իմանաք ձայնասկավառակների մասին:
Սկավառակների վերջին գները
Որոշ ձայնասկավառակներ, որոնք դուք կգտնեք այսօր, ունեն լավագույն եկամտաբերությունը վերջին 15 տարվա ընթացքում: Մյուսները, ոչ այնքան (տես ստորև): Դա նշանակում է, որ եթե դու չես գնումներ կատարել շուրջըԴուք կարող եք դիտել եկամտաբերություն, որն այնքան էլ չի տարբերվում մինչ համաճարակային մակարդակներից:
«Անհամաչափության պատճառն այն է, որ բանկերի մեծ մասը, հատկապես ավելի մեծ բանկերը, ձգձգում են բարձրացնել CD-ների եկամտաբերությունը իմաստալից կերպով, սակայն ամենամրցունակ բանկերն ու վարկային միությունները պահել են տեմպերը, քանի որ Fed-ը շարունակաբար բարձրացնում է հենանիշային տոկոսադրույքները», - ասում է: Մակբրայդ.
Ստորև ներկայացված են ձայնասկավառակների վերջին միջին գները՝ համաձայն Bankrate-ի տվյալների, որոնք հրապարակվել են փետրվարի 22-ին, և այնուհետև մենք փորձագետների հետ զրուցում ենք այն մասին, թե ինչ պետք է իմանաք ձայնասկավառակների մասին և երբ դրանք ճիշտ են, և ոչ ճիշտ, ձեզ համար:
հաշիվ | Վճարված միջին դրույքաչափը |
| 1 տարվա CD | 2.34% |
| 2 տարվա CD | 2.44% |
| 3 տարվա CD | 2.65% |
| 4 տարվա CD | 2.53% |
| 5 տարվա CD | 2.75% |
| 6 ամսվա CD | 1.81% |
| 9 ամսվա CD | 2.46% |
Այլ բաներ, որոնք պետք է իմանալ ձայնասկավառակների մասին
Եթե դուք ապագայում որոշակի ժամանակում դրամական միջոցների կարիք ունեք, կամ ցանկանում եք եկամուտ ստեղծել կենսաթոշակի ժամանակ, կամ ձեզ անհրաժեշտ է ավելի լայն ներդրումային պորտֆելի դիվերսիֆիկացման միջոց, ապա CD-ն կարող է ճիշտ քայլ լինել ձեզ համար: Թեև ձայնասկավառակների միջին տոկոսադրույքները գրելու բան չեն, շատ բանկեր վճարում են տոկոսադրույքներ 4% միջակայքում, որոնցից ոմանք հասնում են մինչև 5% 1 տարվա CD-ի վրա:
«Համոզվեք, որ գնումներ կատարեք ամենաարդյունավետ ձայնասկավառակների համար, ստացեք այն անմիջապես դաշնային ապահովագրված բանկից կամ վարկային միությունից և լիովին հասկանաք վաղաժամկետ դուրսբերման համար նախատեսված տույժերը», - ասում է ՄակԲրայդը: Դուք կարող եք տեսնել ձայնասկավառակների ամենաբարձր տոկոսադրույքները, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ:
Փորձագետներն ասում են, որ դուք, ամենայն հավանականությամբ, պետք է հաշվի առնել մի քանի դույլ, երբ խոսքը վերաբերում է խնայողություններին: Ձեզ անհրաժեշտ է արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ, որը կպարունակի 3-12 ամսվա հիմնական ծախսեր, որոնք պետք է տեղադրվեն ապահով և հեշտությամբ հասանելի տեղ, օրինակ՝ բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվ: Սրանք այժմ ավելի շատ են վճարում, քան մեկ տասնամյակի ընթացքում, և Դուք կարող եք տեսնել լավագույն գները, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ:
Միևնույն ժամանակ, այլ նպատակների համար, ինչպիսիք են տուն գնելը կամ մի քանի տարում առասպելական արձակուրդ գնալը, կարող եք մտածել CD-ի մասին: «2-ից 5 տարում անհրաժեշտ կանխիկ գումարը կարող է ներդրվել CD-ի կամ գանձապետարանների նման մի բանում, որը կարող է ավելի շատ եկամտաբերություն ապահովել, քան խնայողական հաշիվը, բայց պահպանել հարաբերական անվտանգությունը», - ասում է Greenspring Advisors-ի հավաստագրված ֆինանսական ծրագրավորող Զաք Հաբբարդը:
Ռիսկից խուսափող ներդրողները կամ որևէ մեկը, ով ցանկանում է միայն կարճաժամկետ գումար ներդնել, կարող է ցանկանալ հաշվի առնել CD-ները, քանի որ դրանք կարող են օգտակար լինել հիմնական գումարը պաշտպանելու տեսանկյունից, մինչդեռ թույլ են տալիս փոքր-ինչ տոկոսներ վաստակել: Բայց կարևոր է նկատի ունենալ, որ ձայնասկավառակում գումար դնելն իսկապես իմաստ ունի միայն այն դեպքում, եթե կարողանաք պահել այն մինչև հասունացման ժամկետը, որը սովորաբար տևում է մի քանի ամսից մինչև հինգ տարի, հակառակ դեպքում՝ դուք կլինեք կարթ՝ ծանր տուգանքի համար: Փորձագետները նաև ասում են, որ CD-ները հաճախ խնայողությունների լավագույն մարտավարություններից են, եթե խնայում եք հատուկ նպատակ ունենալով, քանի որ երաշխավորված եք եկամուտ ստանալու համար:
Նրանց համար, ովքեր ունեն ավելի մեծ կանխիկ խնայողական հաշիվներ, ովքեր ցանկանում են մնալ պահպանողական, բայց դեմ չեն լինի մի փոքր ավելի շատ տոկոսներ վաստակել, LearnLux-ի ֆինանսական պլանավորող Մեյմի Ուիթոնն ասում է, որ արժե մտածել որոշակի կառուցվածքի միջոցով CD-ների մի մասը ներդնելու մասին: «Դիտարկենք CD-ի սանդուղքը, որտեղ տարբեր ժամանակներում վճարվում են տարբեր գումարներ», - ասում է Ուիթոնը:
Կարևոր է հասկանալ ավանդի պայմանները և համոզվել, որ դուք լավ եք, որ չկարողանաք դիպչել ձեր գումարին ցանկացած ֆիքսված ժամանակահատվածում, որի մասին համաձայնեցիք: Խելամիտ կլինի նաև ծանոթանալ վաղաժամկետ դուրսբերման տուգանքի վճարին, եթե գտնեք, որ անհրաժեշտ է գումար հանել մինչև CD-ի հասունացումը:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Source: https://www.marketwatch.com/picks/many-cds-are-paying-way-more-than-they-used-to-think-upwards-of-4-4-5-but-should-you-take-one-out-6f922b5e?siteid=yhoof2&yptr=yahoo