GIBBSTOWN, NJ – ՀՈՒՆՎԱՐԻ 23. Բեռնատար, որը վարում էր Rob Sparks-ը Metropolitan Asset Recovery Solutions-ից ... [+]
Getty Images
Որքա՞ն վատ է տնտեսությունը.
Ոչ այնքան վատ, որքան ոմանք ասում են, համենայնդեպս, ըստ որոշ հիմնական վարկի չափման:
90 օրից ավելի ժամկետանց վարկերի գծով ուշացումները գտնվում են բազմամյա ցածր մակարդակի վրա՝ համաձայն վերջին հասանելի տվյալների: Նյու Յորքի դաշնային պահուստ.
Վարկի ծավալի այն տոկոսը, որը գտնվում է լուրջ դեֆոլտի մեջ՝ ավելի քան 3 ամիս ժամկետանց, հիմնական ցուցանիշն է այն բանի, թե որքանով են սահմանափակված կանխիկի համար առանձին ներդրողները:
Ցավոք, բոլոր կործանարարների համար լուրը բավականին լավ է: Իհարկե, մնացածներիս համար դա լավ նորություն է:
Ողբալի ուսանողական վարկեր՝ ոչ այնքան արագ
Սկսենք մեդիայի հսկաներից՝ ուսանողական վարկերից: Գրում է CNBC- ն «Քոլեջի շրջանավարտները խեղդվում են պարտքերի մեջ».
Դա կարող է լինել, բայց դա չի խանգարում այս մարդկանց ժամանակին վճարել: 90 օրից ավելի ժամկետանց վարկերի տոկոսը (ըստ դոլարի ծավալի), 3.99% է 30 թվականի սեպտեմբերի 2022-ին ավարտվող եռամսյակի ընթացքում և ցածր չի եղել առնվազն մինչև 2003 թվականը:
Փաստորեն, 2013 թվականի երրորդ եռամսյակում այն գրեթե երեք անգամ ավելի բարձր էր՝ 11.8%։
Եվ, որպես տնտեսական պայմանների բարելավման կարևոր ցուցանիշ, 90 թվականի վերջին երեք ամիսներից ի վեր 2019-օրյա ուսանողական վարկերի չվճարումները նվազում են յուրաքանչյուր եռամսյակում: Ավելի ցածր դեֆոլտ, ընդհանուր առմամբ, նշանակում է ուժեղացող սպառող և, հետևաբար, ավելի ամուր տնտեսություն:
Հիփոթեքային վարկեր Գերազանց ցածր
Նմանապես, հիփոթեքային վարկերը տեսնում են լուրջ դեֆոլտի ծայրահեղ ցածր տեմպեր: Ավելի քան 90 ամսով ժամկետանց վարկի ծավալի 3 օր տոկոսն այժմ կազմում է ընդամենը 0.37%, որը նվազագույնն է մինչև 2003 թվականը: Ավելի լավ է, որ դեֆոլտի տոկոսադրույքը երկրորդ եռամսյակից ի վեր մնացել է 1%-ից ցածր: 2020թ., երբ եղան COVID-29 համաճարակի արգելափակումները:
Ավտովարկերը դեռ ուժեղ են վարում
Ավտովարկերը նույնպես լավ վիճակում են։ Վարկերի ողջամիտ 3.89%-ը երրորդ եռամսյակում ժամկետանց է ավելի քան 3 ամսով: Դա ընդամենը մի փոքր գերազանցում է միջին դեֆոլտի մակարդակը, որը կազմում էր 3.7 թ. 2003%, և այն դեռևս ամենացածր մակարդակն է ավելի քան հինգ տարվա ընթացքում:
Եվ վերջին թվերը կարող են շեղվել ավելի բարձր, քան այլ կերպ կպատճառեին 2 տասնամյակ տևողությամբ վարկերի ավելացմանը վարկառուներին տրամադրվող անբարեխիղճ վարկերով, որը նաև հայտնի է որպես subprime վարկեր:
Կրեդիտ քարտի պարտքը նույնպես կայուն տեսք ունի: Եվ ինչպես է նման օրինակ ավտովարկերին:
Home Equity Տեսնելով Ճաքեր
Այնուամենայնիվ, կա մի աննշան անհանգստություն. տնային կապիտալի վարկային գծեր (HELOC): Սրանք սովորաբար փոփոխական RTE վարկեր են, որոնք նման են վարկային քարտերին, բայց ապահովված են վարկառուին պատկանող անշարժ գույքով:
Լուրջ ժամկետանց HELOC-ները սեպտեմբերի վերջին հասել են ընդհանուր ծավալի 1.07%-ին՝ 0.84թ.-ի վերջին 2021-ից:
Սա պետք է զարմանալի լինի: Շատ մարդիկ հանում են HELOC-ները, երբ դրանք ամրացված են: Այդ վարկերը տեսել են նաև Դաշնային պահուստի ազդեցությունը, որն ավելացնում է փոխառությունների արժեքը, որն իր հերթին կդարձնի HELOC-ներն ավելի թանկ՝ ամսական կտրվածքով: Շեղված սպառողները, ովքեր բախվում են աճող տոկոսավճարների, հակված են հանգեցնել դեֆոլտի մակարդակների աճին, և մենք պետք է ակնկալենք, որ այդ դեֆոլտի ցուցանիշը կաճի, քանի դեռ Fed-ը շարունակում է բարձրացնել տոկոսադրույքները՝ անկախ նրանից, թե երկիրը մտնում է ռեցեսիա, թե ոչ:
Ինչպես երբևէ, երբ չորրորդ եռամսյակի դեֆոլտի տվյալները հրապարակվեն, մենք ավելի լավ պատկերացում կունենանք այն մասին, թե ինչ տեսք ունեն իրավիճակը և արդյոք դա նշանակում է, որ տնտեսությունը կանգնած է մոտալուտ աղետի առաջ:
Աղբյուր՝ https://www.forbes.com/sites/simonconstable/2022/12/31/loan-data-shows-exceptional-economic-health-though-helocs-may-be-cracking/