Գնե՛ք հիմա, վճարե՛ք ավելի ուշ, հսկա Klarna-ն ասում է, որ կսկսի իր արտադրանքի հաճախորդների օգտագործման վերաբերյալ տվյալները հաղորդել Մեծ Բրիտանիայի վարկային բյուրոներին՝ պատրաստվելով եկող կանոնակարգերին, որոնք ուղղված են ոլորտը զսպելուն մտավախության պատճառով, որ այն երիտասարդներին պարտքերի տակ է գցում:
Հունիսի 1-ից շվեդական ֆինտեխ ֆիրման կփոխանցի տեղեկատվություն այն մասին, թե բրիտանացիները ժամանակին մարել են ապառիկ վարկը, թե՞ հետ են մնում իրենց վճարումներից։ TransUnion և Experian, այսինքն՝ նման տվյալներն այժմ կսկսեն հայտնվել նրանց վարկային հաշվետվություններում: Klarna-ն երկրում ունի մոտ 16 միլիոն օգտատեր:
Այս քայլը կվերաբերի ֆիրմայի «վճարիր երեքով» և «վճարիր 30» ծառայությունների վրա, որոնք հաճախորդներին թույլ են տալիս մարել իրենց պարտքը համապատասխանաբար երեք ամսում կամ 30 օրում՝ առանց տոկոսագումարի: Klarna-ն արդեն հաղորդում է ավելի երկարաժամկետ վարկային պայմանագրերի վերաբերյալ տվյալներ, որոնք տատանվում են վեցից մինչև 36 ամիս տևողությամբ, որոնք ունեն տոկոսադրույքներ:
Klarna-ն ասաց, որ հաճախորդների վարկային միավորները անմիջապես չեն ազդի փոփոխության վրա. ներկայումս BNPL ծառայությունների մեծ մասը չի ազդում անձի վարկային միավորի վրա: Այնուամենայնիվ, 12-ից 18 ամիս հետո անձի կողմից Klarna-ի օգտագործումը կհայտնվի վարկատուների համար վարկի կամ հիփոթեքային հայտը հաստատելիս: Մինչև հունիսի 1-ը կատարված գնումները չեն ազդի, ասել է Կլարնան:
Զարգացումը մեծ նախադեպ է ստեղծում նորածին գնել հիմա, վճարել ավելի ուշ կամ «BNPL» հատվածի համար, որը ոչ փոքր մասով ծաղկել է կիրառման ավելի հարթ գործընթացի և կարգավորող վերահսկողության բացակայության շնորհիվ: Դա կարող է հետ պահել գնորդներին ընկերության ծառայություններից օգտվելուց, քանի որ այժմ դա կազդի նրանց վարկային պատմության վրա:
«Վարկային հաշվետվությունը երկսայրի սուր է նրանով, որ այն կարող է օգտագործվել վարկառուներին պատժելու, բայց նաև առողջ ֆինանսական սովորությունները խրախուսելու և պարգևատրելու համար», - CNBC-ին ասաց Գվերա Կիվանան, բրիտանական fintech խորհրդատվական ընկերության արտադրանքի մենեջեր 11:FS:
«Klarna-ի հաշվետվությունները կրեդիտ գնահատող գործակալություններին կարող են օգտագործել բարակ ֆայլերի օգտագործողները, ինչպիսիք են ներգաղթյալները և թերբանկերը՝ որպես վարկերի ստեղծման գործիք: Դա կուժեղացնի BNPL-ի առաջարկն ընդդեմ բարձրարժեք վարկային քարտերի, եթե այն հաճախորդներին հնարավորություն տա բարելավելու իրենց վարկային հաշիվը լավ մարման վարքագծի միջոցով»:
BNPL ընկերությունները Մեծ Բրիտանիայում և այլ երկրներում բախվում են հաշիվների, քանի որ կարգավորիչները ձգտում են խստացնել նման ծառայությունները այն մտավախությունների ֆոնին, որ նրանք խրախուսում են սպառողներին՝ Gen Z-ին և, մասնավորապես, հազարամյակներին, ծախսել ավելին, քան կարող են իրենց թույլ տալ:
Անցյալ տարի բրիտանական կառավարությունը հայտարարեց, որ դա կանի կարգավորել BNPL արտադրանքը Հետազոտությունից հետո պարզվել է, որ նման ծառայություններից օգտվող խոշոր բանկի 10 հաճախորդներից մեկն արդեն պարտք է մնացել: Կանոնները դեռ պետք է հաստատվեն, բայց ակնկալվում է, որ ուժի մեջ կմտնեն 2023 թվականին:
Մինչդեռ ԱՄՆ-ում գործում է Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության բյուրոն Klarna, Affirm և BNPL այլ ընկերությունների հետաքննություն մտահոգությունների պատճառով մարդկանց մղում են պարտքերի մեջ:
Klarna-ն ասաց, որ թեև Միացյալ Թագավորության կանոնակարգը տեղին է խոշոր վարկային գործակալություններին տվյալները զեկուցելու իր որոշման համար, ընկերությունը երկու տարի աշխատել է փոփոխության վրա: Ընկերությունն ասում է, որ հուսով է, որ իր մրցակիցները կհետևեն օրինակին:
«Սա մյուս մատակարարներին հնարավորություն կտա տեսնելու, թե արդյոք ինչ-որ մեկը չափազանցել է իրեն Klarna-ի միջոցով. կամ, հավասարապես, քանի որ այլ մատակարարներ են գործում, մենք կկարողանանք տեսնել, թե արդյոք սպառողները չափազանց երկարաձգել են իրենց՝ օգտագործելով այդ մատակարարները», - CNBC-ին ասել է Klarna-ի ներկայացուցիչը:
Դեռևս պարզ չէ, թե արդյոք մրցակից ընկերությունները PayPal կամ Clearpay, որն այժմ պատկանում է Square մայր ընկերությանը Խոչընդոտել — նախատեսում է հայտարարել նմանատիպ քայլերի մասին: Ընկերությունները անմիջապես հասանելի չէին մեկնաբանությունների համար, երբ կապ հաստատեցին CNBC-ի հետ:
Klarna-ն հաճախ բողոքել է վարկային քարտերի արդյունաբերության դեմ՝ ծանրաբեռնված տոկոսներով և ուշ վճարման վճարներով գնորդներին գրավելու համար:
«Տագնապալի է, որ բրիտանացի սպառողներին դեռևս ստիպում են վերցնել բարձր գնով վարկային քարտեր՝ ցույց տալու համար, որ կարող են պատասխանատվությամբ օգտագործել վարկը և ստեղծել իրենց վարկային պրոֆիլը», - չորեքշաբթի ասաց Ալեքս Մարշը, Klarna-ի Մեծ Բրիտանիայի ղեկավարը:
«Դա կսկսի փոխվել այս տարվա հունիսի 1-ից, քանի որ Մեծ Բրիտանիայի 16 միլիոն սպառողների ճնշող մեծամասնությունը, ովքեր ամբողջությամբ և ժամանակին կատարում են Klarna BNPL վճարումները, կկարողանան ցույց տալ վարկի իրենց պատասխանատու օգտագործումը այլ վարկատուներին»:
Աղբյուր՝ https://www.cnbc.com/2022/05/04/klarna-to-report-buy-now-pay-later-data-to-uk-credit-bureaus.html