Համատեղ վերադարձելի վստահություն. գույքի պլանավորում

Համատեղ չեղյալ համարվող վստահության ստեղծումը կարող է լինել գույքի պլանավորման իդեալական գործիք՝ ի շահ ձեր երեխաների, ձեր թոռների և ոչ միայն: Ամուսնացած զույգերը հնարավորություն ունեն ստեղծելու միասնական վստահություն՝ իրենցից յուրաքանչյուրի անունով ուղղակի հաստատելու փոխարեն։ Եկեք համեմատենք առավելություններն ու թերությունները ձեր կարիքների համար: Ա ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ ստեղծել սեփականության պլան ձեր ընտանիքի կարիքների և նպատակների համար:

Բաց մի թողեք նորությունները, որոնք կարող են ազդել ձեր ֆինանսների վրա: Ստացեք նորություններ և խորհուրդներ ավելի խելացի ֆինանսական որոշումներ կայացնել SmartAsset-ի կիսաշաբաթյա էլ. Այն 100% անվճար է, և ցանկացած պահի կարող եք չեղարկել բաժանորդագրությունը: Գրանցվել այսօր.

Ի՞նչ է վստահությունը:

Թրաստը պայմանավորվածություն է, որով շնորհատուն իրավունք է տալիս հոգաբարձուին բաշխել իրենց ակտիվները շահառուին: Շնորհատուն և հոգաբարձուն հաճախ նույն անձն են, հատկապես ա չեղյալ համարվող կենդանի վստահություն. Այս պայմանավորվածությունը ապահովում է ակտիվների պաշտպանություն, կարող է խնայել ժամանակը և կարող է նվազեցնել թղթաբանությունը:

Վերականգնվող վստահությունը կամ չեղյալ համարվող կենդանի վստահությունը այն է, որը կարող է փոփոխվել, փոփոխվել կամ նույնիսկ լուծարվել: Սովորաբար վստահության այս տեսակն առավել իմաստալից է լինում, երբ շնորհողը ողջ է և առողջ: Այնուամենայնիվ, եթե շնորհատուն մահանում է կամ չի կարողանում ինքնուրույն որոշումներ կայացնել, վստահությունը դառնում է անդառնալի: Անվերադարձ վստահությունը ոչ միայն չի կարող փոփոխվել կամ փոփոխվել, այլև որոշ դեպքերում այն ​​կարող է անհասանելի լինել պարտատերերի համար:

Ի՞նչ է համատեղ հետ կանչվող վստահությունը:

Մինչդեռ սովորական տրեստն ունի ընդամենը մեկ հոգաբարձու, համատեղ տրեստն ունի մի քանի հոգաբարձուներ: Սա սովորական ընտրություն է ամուսնացած զույգերի համար, հատկապես, երբ նախատեսվում է, որ ողջ մնացած ամուսինը ստանա զույգի ակտիվների 100%-ը: Համատեղ վստահությունը չեղյալ է համարվում, քանի դեռ մեկ կամ երկու գործընկերներն ապրում են:

Երբ զուգընկերներից մեկը մահանում է, ողջ մնացած ամուսինը դառնում է միակը հովանավոր. Համատեղ վստահությունը դառնում է անդառնալի, երբ մահանում է մնացած ամուսինը, ինչպես դա կլինի սովորական տրեստի դեպքում: Այդ պահին նշանակված իրավահաջորդ հոգաբարձուն վերահսկում է ակտիվների բաշխումը` օգտագործելով հավատարմագրային փաստաթղթերում նշված պլանը:

Պատմությունը շարունակվում է

Համատեղ չեղյալ համարվող վստահության 3 առավելությունները

Որոշելու համար, թե արդյոք համատեղ վստահությունը ճիշտ է ձեզ համար, ահա երեք հնարավոր առավելությունների բաշխումը.

Ավելի հեշտ է պահպանել: Համատեղ վստահության ամենամեծ առավելությունը, հավանաբար, այս հաշիվների ֆինանսավորման և պահպանման հեշտությունն է: Եթե ​​դուք ամուսնացած եք, և դուք և ձեր ամուսինը հիմնում եք առանձին տրեստներ, ապա յուրաքանչյուրդ պետք է առանձին փոխանցեք ակտիվները ձեր սեփական վստահության մեջ: Համատեղ վստահության դեպքում սեփականության իրավունքը հավասարապես բաշխվում է յուրաքանչյուր հոգաբարձուի միջև, և դուք չպետք է անհանգստանաք որևէ բան առանձին փոխանցելու մասին:

Խուսափում է պայմանագրությունից. Եթե ​​դուք ունեք մի կամք բայց ձեր ակտիվները վստահության մեջ մի դրեք, վստահության գործընթացը կարող է պահանջվել ձեր ակտիվները բաժանելու համար, երբ մահանաք: Մյուս կողմից, պատշաճ կառուցված համատեղ վստահությունը պետք է թույլ տա ձեր շահառուներին խուսափել պայմանագրությունից, որը որոշ դեպքերում կարող է երկար և ցավոտ գործընթաց լինել:

Վստահությունից խուսափելը նաև նշանակում է, որ ի տարբերություն կտակի, համատեղ վստահությունը չի դառնա հանրային գրառում: Հետևաբար, դա կարող է լավ ընտրություն լինել, եթե նախընտրում եք գաղտնի պահել ձեր ֆինանսները:

Ավելի քիչ թղթաբանություն հարկային ժամանակ. Եթե ​​վստահությունը դառնում է անդառնալի, ապա առանձին վստահության հարկ հայտարարագիրը պետք է ներկայացվի ամեն տարի հարկային ժամանակին: Դա տեղի չի ունենում համատեղ վստահության դեպքում, քանի դեռ ամուսիններից մեկը դեռ ապրում է, բայց դա տեղի է ունենում առանձին տրեստների դեպքում:

Համատեղ հետ կանչվող վստահության 3 թերություններ

Համատեղ չեղյալ համարվող վստահությունները իդեալական չեն բոլոր իրավիճակներում: Այստեղ ուշադրություն դարձրեք երեք հնարավոր բացասական կողմերին, որոնք կարող են ազդել ձեր որոշման վրա.

Ավելի դժվար է գույքը թողնել ոչ ամուսին ժառանգին: Համատեղ վստահությունները լավագույնս աշխատում են, երբ բոլոր ակտիվները կփոխանցվեն ողջ մնացած ամուսնուն: Եթե ​​նախընտրում եք ունեցվածքը թողնել ոչ ամուսին ժառանգորդին, օրինակ՝ նախորդ ամուսնության երեխաներին, ապա համատեղ վստահությունը կարող է բարդացնել իրավիճակը: Այս դեպքում առանձին տրեստների ստեղծումը կարող է ավելի լավ տարբերակ լինել:

Մահվան հարկերը կարող են խնդիր լինել: Նահանգների մեծ մասում, մահվան հարկերը մեծ մտահոգություն չեն. 2022-ի համար դաշնային մահվան հարկի արտոնությունը կազմում է 12.06 միլիոն դոլար մեկ անձի համար: Այնուամենայնիվ, Ա փոքր թվով նահանգներ իսկ Վաշինգտոնում կիրառվում են ավելի ցածր շեմեր: Եթե ​​դա վերաբերում է ձեզ, ապա առանձին տրեստները կարող են ավելի լավ տարբերակ լինել՝ կախված ձերից զուտ արժե.

Ավելի քիչ պաշտպանվածություն պարտատերերից: Համատեղ տրեստը կարող է ավելի քիչ պաշտպանություն առաջարկել պարտատերերից, քան առանձին տրեստները, եթե գործընկերներից մեկը կրում է զգալի ֆինանսական ռիսկ: Հիշեք, որ վստահությունները մահից հետո դառնում են անդառնալի: Սա ավելի է դժվարացնում պարտատերերի համար գնալ այդ անձանց ակտիվների հետևից նրանց մահից հետո: Բայց եթե երկու հոգի կիսում են ակտիվները, ապա վերապրած ամուսնու ակտիվները կարող են վտանգի տակ լինել, եթե պարտատերերը բախվեն:

bottom Line

Շատ զույգերի համար համատեղ չեղյալ համարվող վստահությունը արժեքավոր գույքի պլանավորման գործիք է: Դրանք կարող են ավելի հեշտ կառավարել, քան առանձին տրեստները, և վարչական ծախսերը կարող են ավելի ցածր լինել: Ամուսնացած զույգերի համար, որոնց ֆինանսները չափազանց բարդ չեն, համատեղ չեղյալ համարվող վստահությունը կարող է հիանալի ընտրություն լինել: Այնուամենայնիվ, եթե ձեր ֆինանսներն ավելի բարդ են, առանձին տրեստները որոշ դեպքերում ավելի լավ տարբերակ կարող են լինել: Համոզվեք, որ հաշվի առեք ձեր ամբողջական ֆինանսական պատկերը, նախքան այս կամ այն ​​տարբերակով առաջ շարժվելը:

Գույքի պլանավորման խորհուրդներ

• A ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ կյանքի կոչել գույքի պլանը: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Կան բազմաթիվ եղանակներ՝ նախապես պլանավորելու հարկերը և առավելագույնի հասցնելու ձեր սիրելիների ժառանգությունը: Մեկ ընդհանուր ռազմավարությունը ներառում է նվիրել ձեր ունեցվածքի մի մասը նախապես ժառանգներին.

Լուսանկարներ՝ ©iStock.com/JLco – Ջուլիա Ամարալ, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

The Post Համատեղ վերադարձելի վստահություն. գույքի պլանավորում հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.