JP Morgan-ն ասում է, որ դուք պետք է փոխարինեք այս մեծ եկամուտը կենսաթոշակի ժամանակ

Ձեր եկամտի որքա՞նը պետք է փոխարինեք կենսաթոշակ պահպանել ձեր ներկայիս ապրելակերպը. Դա առանցքային հարց է, և պատասխանը կծառայի որպես կենսաթոշակի անցնելու ձեր ծրագրի հիմնարար մասը: Ի վերջո, դուք չեք կարող թոշակի անցնել խնայողությունների նպատակը առանց իմանալու ձեր ծախսային կարիքները:

Թեև փորձագետները սովորաբար խորհուրդ են տալիս փոխարինել ձեր մինչ կենսաթոշակային եկամտի 70%-ից 90%-ը, երբ դադարում եք աշխատել, JP Morgan Asset Management-ը մշակել է ավելի ճշգրիտ թիրախներ, որոնք հիմնված են ձեր ընտանիքի եկամուտների վրա:

Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ պլանավորել կենսաթոշակի անցնելը և որոշել, թե ձեր մինչ կենսաթոշակային եկամտից որքանը պետք է փոխարինեք, երբ դադարեք աշխատել: Այսօր գտեք վստահելի հավատարմության խորհրդատու:

Որքան շատ գումար աշխատի մարդը կամ ընտանիքը մինչև կենսաթոշակի անցնելը, այնքան ցածր կլինի նրանց փոխարինման տոկոսադրույքը: Օրինակ՝ 300,000 ԱՄՆ դոլար նախնական կենսաթոշակային եկամուտ ունեցող ընտանիքը պետք է փոխարինի այս գումարի միայն 72%-ը. Սոցիալական ապահովություն, գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային հաշիվներ, IRA-ներ և այլ աղբյուրներ: Սպեկտրի մյուս ծայրում, միայն 50,000 դոլար նախնական կենսաթոշակային եկամուտ ունեցող ընտանիքը պետք է փոխարինի շատ ավելի բարձր տոկոս՝ մոտ 94%, ըստ JP Morgan-ի: Ահա ավելի մոտիկից նայեք ֆինանսական ծառայությունների ընկերության ուղեցույցին:

Ձեր եկամտի փոխարինման հաշվարկ

Համաձայն JP Morgan-ի եկամուտների փոխարինման թիրախների՝ 80,000 դոլարը հիմնական շեմն է, որը որոշում է, թե իրենց կենսաթոշակային կենսաթոշակային եկամուտներից որքան պետք է փոխարինեն: Նրանք, ովքեր $80,000-ից ցածր են աշխատում, պետք է պլանավորեն փոխարինել իրենց վաստակի ավելի քան 90%-ը սոցիալական ապահովության նպաստներով, դուրսբերումներ 401(k)-ից կամ նմանատիպ հաշիվներ և այլ մասնավոր աղբյուրներ:

80,000-ից մինչև 150,000 ԱՄՆ դոլար արժողությամբ տնային տնտեսությունները պետք է նպատակ ունենան փոխարինել իրենց մինչ կենսաթոշակային եկամտի 89%-ից մինչև 80%-ը: Փոխարինման տոկոսադրույքը ընկնում է մինչև 70-րդ տոկոսը տնային տնտեսությունների համար, որոնք կազմում են տարեկան $150,000-ից $300,000:

Ահա եկամտի փոխարինման կոնկրետ թիրախները, որոնք մշակել է JP Morgan Asset Management-ը՝ օգտագործելով 2016-ից մինչև 2019 թվականների սպառողական ծախսերի հետազոտության տվյալները՝ եկամտի համար և 2013-ից մինչև 2020 թվականների ծախսերի երկայնական Chase տվյալները.

Պատմությունը շարունակվում է

• $30,000 նախնական կենսաթոշակային եկամուտ
  Եկամտի փոխարինման տոկոսադրույքը՝ 98%

• $40,000 նախնական կենսաթոշակային եկամուտ
  Եկամտի փոխարինման տոկոսադրույքը՝ 96%

• $50,000 նախնական կենսաթոշակային եկամուտ
  Եկամտի փոխարինման տոկոսադրույքը՝ 94%

• $60,000 նախնական կենսաթոշակային եկամուտ
  Եկամտի փոխարինման տոկոսադրույքը՝ 93%

• $70,000 նախնական կենսաթոշակային եկամուտ
  Եկամտի փոխարինման տոկոսադրույքը՝ 92%

• $80,000 նախնական կենսաթոշակային եկամուտ
  Եկամտի փոխարինման տոկոսադրույքը՝ 89%

• $90,000 նախնական կենսաթոշակային եկամուտ
  Եկամտի փոխարինման տոկոսադրույքը՝ 88%

• $100,000 նախնական կենսաթոշակային եկամուտ
  Եկամտի փոխարինման տոկոսադրույքը՝ 86%

• $125,000 նախնական կենսաթոշակային եկամուտ
  Եկամտի փոխարինման տոկոսադրույքը՝ 83%

• $150,000 նախնական կենսաթոշակային եկամուտ
  Եկամտի փոխարինման տոկոսադրույքը՝ 80%

• $175,000 նախնական կենսաթոշակային եկամուտ
  Եկամտի փոխարինման տոկոսադրույքը՝ 78%

• $200,000 նախնական կենսաթոշակային եկամուտ
  Եկամտի փոխարինման տոկոսադրույքը՝ 76%

• $250,000 նախնական կենսաթոշակային եկամուտ
  Եկամտի փոխարինման տոկոսադրույքը՝ 73%

• $300,000 նախնական կենսաթոշակային եկամուտ
  Եկամտի փոխարինման տոկոսադրույքը՝ 72%

bottom Line

Թոշակի անցնելու համար տարեկան կտրվածքով որքան գումար կպահանջվի պարզելը պլանավորման գործընթացի առանցքային առաջին քայլն է: Փորձագետները, ընդհանուր առմամբ, խորհուրդ են տալիս փոխարինել ձեր մինչ կենսաթոշակային եկամտի 70%-ից մինչև 90%-ը Սոցիալական ապահովության նպաստների, 401(k)-ներից կամ նմանատիպ հաշիվներից դուրսբերումների, IRA-ների, հարկվող հաշիվների և այլ մասնավոր աղբյուրների միջոցով: Սակայն JP Morgan-ը մշակել է եկամտի փոխարինման ավելի կոնկրետ թիրախներ, որոնք համապատասխանում են տնային տնտեսությունների եկամուտներին:

Որքան շատ է տնային տնտեսությունը վաստակում, այնքան ցածր է եկամտի փոխարինման թիրախը: Որքան ցածր լինի տնային տնտեսության մինչ կենսաթոշակային եկամուտը, այնքան բարձր կլինի փոխարինման թիրախը: Ըստ JP Morgan-ի, այն տնային տնտեսությունները, որոնք մինչև կենսաթոշակի անցնելը վաստակում են $70,000-ից պակաս, պետք է փոխարինեն այդ եկամտի առնվազն 90%-ը, երբ դադարեն աշխատել: Այնուամենայնիվ, նրանք, ովքեր վաստակում են ավելի քան $150,000, պետք է փոխարինեն այդ եկամտի 80%-ից պակասը:

Թոշակի պլանավորման խորհուրդներ

• Թոշակի անցնելու պլանավորման ժամանակ շատ բան պետք է հաշվի առնել: Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ տեսակավորել բազմաթիվ որոշումներ, որոնք դուք պետք է կայացնեք, երբ ավարտեք ձեր կարիերան, ներառյալ, երբ պահանջեք Սոցիալական ապահովություն և ինչպես նվազեցնել ձեր հարկային պարտավորությունը կենսաթոշակի ժամանակ: Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա:

• Արդյո՞ք ճանապարհին եք հասնելու ձեր խնայողությունների նպատակներին թոշակի անցնելու համար: Օգտագործեք SmartAsset-ը կենսաթոշակի հաշվիչ պարզել. Այս անվճար գործիքը կարող է օգնել գնահատել, թե որքան կարժենան ձեր խնայողությունները ապագայում և գնահատել, թե արդյոք դուք արագ եք հասնում ձեր ֆինանսական նպատակներին:

Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/SrdjanPav, ©iStock.com/RossHelen, ©iStock.com/PeopleImages

The Post JP Morgan-ն ասում է, որ դուք պետք է փոխարինեք այս մեծ եկամուտը կենսաթոշակի ժամանակ հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.