Ի՞նչ կարող է ձեզ գանձել ֆինանսական պլանավորողը և արժե՞ դա:
Getty Images / iStockphoto
Օրերս ընթերցողներից մեկը գրեց մեզ՝ նշելով մի լավ միտք. Ահա նրա էլ.փոստը, և ստորև մենք պարզում ենք, թե արդյոք խորհրդատուն իսկապես արժե ծախսել և ում համար: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Դուք կարող եք համընկնել ֆինանսական խորհրդատուի հետ, ով կարող է բավարարել ձեր կարիքները այստեղ:)
Ընթերցողի էլ. Ես գրեթե 69 տարեկան եմ և ավելի քան 30 տարի ներդրումներ եմ ունեցել խոշոր ֆինանսական ընկերությունների և մասնավոր խորհրդատուի հետ: Ես կցանկանայի, որ դուք անդրադառնաք ֆինանսական խորհրդատուի ծախսերին: Օրինակ, եթե դրանցից որևէ մեկի հետ ունեք $500,000, դա կարող է արժենալ համենայնդեպս Ձեր ունեցվածքի տարեկան 1%-ը: Դա նվազագույնը $5000/տարեկան է: Հիմա, հուսանք, որ ձեր պորտֆելը շատ է գերազանցում այդ $5,000-ը, բայց ի՞նչ կարելի է ասել այն տարիների մասին, երբ ձեր պորտֆելը նվազում է: Պորտֆելի տերը կորցնում է ոչ միայն ներդրման վնասի չափը, այլ նաև այդ վճարը խորհրդատուի համար։ Ընդհանուր առմամբ, կառավարման վճարը կարող է կազմել տասնյակ հազարավոր դոլարներ տարիների ընթացքում, և, իմ փորձով, չարժեր իմ հաշվին վնասել: Լավ կլինի, որ դուք կիսվեք սա ընթերցողների հետ և խոսեք այն մասին. Արժե՞ արդյոք ֆինանսական խորհրդատուին վճարել այն տարիներին, երբ հաշիվը վնաս է կրում: Ի՞նչ արժե իրականում խորհրդատուն:
Հարց ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ աշխատելու կամ նորը վարձելու մասին: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Պատասխան Մենք ուրախ ենք, որ դուք դա հրավիրեցիք, քանի որ ծախսը կարևոր բան է, որը պետք է հաշվի առնել, եթե ցանկանում եք վարձել ֆինանսական խորհրդատու: Թեև շատ ավանդական խորհրդատուներ գանձում են կառավարման տակ գտնվող ձեր ակտիվների մոտ 1%-ը, բացատրում է Ալանա Բենսոնը՝ Nerdwallet-ի ներդրումների խոսնակը, մյուսները ավելի քիչ են գանձում: Եվ ոմանց համար արժեքը կարժենա, իսկ ոմանց համար՝ ոչ այնքան: Եկեք սուզվենք:
Առաջին հերթին, 1%-ը գումարվում է: «Թեև 1%-ը կարող է շատ չթվալ, հիշեք, որ ձեր հաշվի մնացորդի աճի հետ մեկտեղ կավելանա նաև ձեր վճարին փոխանցվող դոլարի գումարը», - ասում է Բենսոնը: Եթե դուք ունեք $500,000, որը ղեկավարվում է ֆինանսական խորհրդատուի կողմից, որը գանձում է տարեկան 1% վճար, դուք կվճարեիք $5,000 տարեկան, և եթե ձեր մնացորդը հասնի $750,000-ի, ապա ձեր վճարը կաճի մինչև $7,500 տարեկան:
Ասված է, որ շատ ընկերություններ անձնական ծառայությունների համար գանձում են 1%-ից պակաս վճար: «Առաջին 1 դոլարից մենք գանձում ենք 100,000%, բայց դրանից հետո վճարը նվազում է: Ես հիմնականում տեսել եմ 1% և ավելի վճարը ավելի մեծ ընկերությունների հետ, որոնք զբաղվում են շատ շուկայավարմամբ», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Թոմաս Սթեփը Stapp Financial Wealth Management and Planning-ից: Եվ Բենսոնը նշում է, որ. «Եթե ձեզ հարմար է առցանց ֆինանսական խորհրդատուի հետ աշխատելը, կարող եք այդ վճարը իջեցնել մինչև 0.50% և ստանալ համադրելի ծառայություններ»:
Դուք կարող եք համապատասխանել ֆինանսական խորհրդատուի հետ, ով կարող է բավարարել ձեր կարիքները այստեղ:
Կան նաև ֆինանսական խորհրդատուների փոխհատուցման այլ եղանակներ, բացի կառավարվող ակտիվների տոկոսից, և այդ կարգի պայմանավորվածությունը կարող է ձեզ համար ֆինանսապես ավելի շահավետ լինել՝ կախված ձեր կարիքներից: «Մեզանից հազարավոր մարդիկ կան, ովքեր ընտրում են մեր խորհուրդների համար ժամավճար գանձել՝ նախագծային հիմունքներով կամ ընթացիկ ամսավճարով: Դա կախված է նրանից, թե հաճախորդը ինչ է ուզում և ինչ կարիք ունի», - ասում է վավերացված ֆինանսական պլանավորող Skip Fleming-ը Lodestar Financial Planning-ից:
2021 թվականի Magnify Money հարցումը ցույց է տվել, որ հարցվածների 61%-ն ասել է, որ տարեկան վճարում է $3,000-ից պակաս՝ հարակից ֆինանսական ծառայությունների և Այս ուղեցույցը բաժանում է այն, ինչ դուք կարող եք ակնկալել վճարել տարբեր տեսակի ծառայությունների համար: Ավելին, շատ անգամ այդ վճարները սակարկելի են, և մենք դա արել ենք Կարեւորվեց ֆինանսական խորհրդատուին մոտենալու լավագույն միջոցները՝ իրենց հայտարարված վճարները նվազեցնելու վերաբերյալ:
Արժե՞ արդյոք խորհրդատուի արժեքը:
Պատասխանը պարզ չէ, և արդյոք խորհրդատուն արժե ծախսել, կախված է այնպիսի գործոններից, ինչպիսիք են, թե որքան բարդ են ձեր ֆինանսները և որքան խելամիտ եք, երբ խոսքը վերաբերում է ֆինանսական պլանավորմանը և ներդրումներին: «Լավ ֆինանսական խորհրդատուն կարող է շատ ավելին առաջարկել, քան ներդրումների կառավարումը: Խորհրդատուն պետք է կարողանա օգնել ձեզ բարդ ֆինանսական թեմաներով, ինչպիսիք են կենսաթոշակային պլանավորումը, գույքի պլանավորումը, սեփական կապիտալի փոխհատուցումը և ընդհանուր ֆինանսական պլանավորումը», - ասում է Բենսոնը: Եթե դուք ինքներդ ձեզ հարմար չեք զգում դրանով զբաղվելու համար, ապա խորհրդատուն կարող է արժանի լինել ձեզ համար:
Ավելացնում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Դանիել Միուրան՝ Spark Financials-ի հիմնադիրը. «Փորձառու և լավ պատրաստված խորհրդատուին ժամանակ կպահանջվի ձեր կյանքի նպատակների և ձգտումների մեջ խորանալու համար» և այնտեղից ձեզ համար ծրագիր մշակելու: Եթե դա ինչ-որ բան է, որի հետ դուք ցանկանում եք օգնություն, մտածեք խորհրդատուի մասին:
Դուք կարող եք համապատասխանել ֆինանսական խորհրդատուի հետ, ով կարող է բավարարել ձեր կարիքները այստեղ:
Դուք կարող եք նաև օգուտ քաղել խորհրդատուից, եթե ձեր ներդրումները կառավարելիս դժվարանում եք զսպել ձեր զգացմունքները, ասում են մասնագետները: «Շատ մարդկանց համար, ովքեր ինքնուրույն կառավարում են, նրանք չունեն կարգապահություն, որպեսզի զերծ մնան էմոցիաներից իրենց ֆինանսական կյանքից, և, հետևաբար, կարող են վատ ֆինանսական որոշումներ կայացնել, ինչպիսիք են ցածր վաճառելը և թանկ գնելը», - ասում է վավերացված ֆինանսական պլանավորող Էդվարդ Շմիցերը և նախագահ և հիմնադիրը: River Capital Advisors-ից:
Արդյո՞ք ես պետք է ինքնուրույն տնօրինեմ իմ գումարը:
Ֆինանսական խորհրդատվական վճարները կարող են ավելացնել մինչև տասնյակ հազարավոր դոլարներ ձեր ներդրումային կյանքի ընթացքում: Եվ դա նշանակություն ունի: Այսպիսով, եթե անհատն ունի հմտություններ և կարգապահություն՝ մշակելու դիվերսիֆիկացված պորտֆոլիո, իրականացնելու իր պորտֆելի հետ կապված հետազոտություններ, զսպելու իր էմոցիաները, փոփոխություններ կատարի պորտֆելում՝ հիմնված փաստերի և հետազոտությունների վրա, և որոշի պորտֆոլիոյից դուրսբերման պատշաճ մակարդակը, ապա Շմիցերն ասում է. «Նրանց խորհրդական պետք չէ»: Ստուգեք Այս ուղեցույցը ով անում է Նշում անհրաժեշտ է ֆինանսական խորհրդատու:
Հարց ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ աշխատելու կամ նորը վարձելու մասին: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
- Ընթերցողների նամակները և հարցերը խմբագրված են պարզության և հակիրճ լինելու համար:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/ive-found-that-a-financial-adviser-can-easily-cost-5-000-a-year-is-paying-an-adviser-really- արժե-այս տեսակ-փողի-01654024494?siteid=yhoof2&yptr=yahoo