Ինչպես դուրս գալ ուսանողական վարկի պարտքից
Getty Images / iStockphoto
Question: Ունեմ 1984 թվականի ուսանողական վարկ, որը չկատարել եմ: Ես 72 տարեկան եմ և վճարում եմ իմ լրացուցիչ ապահովության եկամտի (SSI) նպաստների նվազեցման միջոցով: Իմ տարեկան եկամուտը կազմում է ընդամենը 11,000 դոլար։ Դժվար է դառնում որոշել՝ վճարե՞լ վարկը, թե՞ սնունդ և դեղորայք գնել։ 37 տարի անց այս վարկը չեղարկելու կամ ներելու միջոց կա՞։
Պատասխան Անկասկած, անհանգստություն է պատճառում տասնամյակների ընթացքում ուսանողական վարկերի վճարումների հետ հանդիպելը և զգալը, որ դեռ բավարար առաջընթաց չեք գրանցել, բայց մասնագետներն ասում են, որ կան բաներ, որոնք դուք կարող եք անել: Առաջին բանը, որ դուք պետք է իմանաք, այն է, որ դուք, հավանաբար, հենց հիմա չպետք է ձեր վարկի վճարումները հանվեն ձեր Սոցիալական ապահովությունից: Իրոք, կառավարությունը դադարեցրել է հարկերի վերադարձման կամ աշխատավարձի վճարման կալանքը մինչև վճարումների դադարի վերացումից վեց ամիս հետո (այժմ նախատեսվում է վերացնել օգոստոսի 31-ը): Որպես այդպիսին, Tayne Law Group-ի հիմնադիր և գործադիր տնօրեն Լեսլի Թեյնն ասում է. (Նկատի ունեցեք, որ թեև ուսանողական վարկերի վերաֆինանսավորման այսօրվա ցածր տոկոսադրույքները կարող են գայթակղիչ լինել, դաշնային վարկեր ունեցողները, հավանաբար, դա անում են Նշում ցանկանում եք վերականգնել, քանի որ դա ձեզ զրկում է դաշնային պաշտպանությունից. Այնուամենայնիվ, մասնավոր ուսանողական վարկեր ունեցող ընթերցողները կարող են ցանկանալ վերաֆինանսավորել. տես այստեղ ուսանողական վարկի ամենացածր տոկոսադրույքները, որոնց կարող եք համապատասխանել.)
Եվ կան այլ ուղիներ, որոնք պետք է հետամուտ լինենք՝ ձեր ուսանողական պարտքի վրա ավելի լավ տիրապետելու համար, ինչպես օրինակ՝ գրանցվել եկամտի վրա հիմնված վճարման պլանում և հետամուտ լինել հնարավոր կարգավորմանը:
Դաշնային ուսանողական վարկերի եկամտի վրա հիմնված մարման պլաններ
«Իմ լավատեսական ենթադրությունը՝ կարդալով նրանց հարցը, այն է, որ այս վարկառուն ներկայումս վարկի գծով դեֆոլտի մեջ չէ», - ասում է Էնդրյու Պենտիսը՝ վարկերի փորձագետ և StudentLoanHero-ի ուսանողական վարկերի հավաստագրված խորհրդատու: «Դա հիանալի է, քանի որ այդ դեպքում նրանք դեռ կարող են իրավասու լինել գրանցվելու եկամտի վրա հիմնված չորս վճարումներից մեկում (IDR) պլաններ, որոնք նախատեսված են ամսական բեռը եկամտի համեմատ շատ ցածր պահելու համար»։ Շատ ցածր եկամուտ ունեցող մարդիկ կարող են ստանալ $0-ից ցածր վճարումներ այս ծրագրերի համար, սակայն նկատի ունեցեք, որ դուք պետք է ունենաք դաշնային վարկ՝ IDR-ի համար դիմելու համար:
Ուսանողական վարկից կամ այլ պարտքից դուրս գալու հարց ունե՞ք: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Հաշվի առնելով, որ 1984 թվականի այս վարկը ավելի հին կողմում է, վարկառուն կարող է ստիպված լինել այն համախմբել դաշնային կառավարության հետ ուղղակի համախմբման վարկի մեջ՝ IDR-ի համար դիմելու համար, ըստ Pentis-ի: «Բայց դա բավականին հեշտ է ձեռնարկել: Լավագույնն այն է, որ դրա միջոցով խոսեք ձեր դաշնային վարկի սպասարկողի հետ հեռախոսով», - ասում է նա և ավելացնում, որ studentaid.gov-ը բարելավում է իր կայքը, «բայց այն դեռ անխոհեմ չէ»:
Փնտրեք կարգավորում
Հին, չվճարված դաշնային կամ մասնավոր ուսանողական վարկեր ունեցող վարկառուները կարող են քննարկել ուսանողական վարկի մարման շուրջ բանակցելու փորձերը: Բայց դուք գտնվում եք ձեր վարկատուի ողորմածության ներքո, ըստ Աննա Հելհոսկիի՝ NerdWallet-ի ուսանողական վարկերի փորձագետի:
«Դաշնային ուսանողական վարկատուները կպահանջեն, որ ձեր վարկերը լինեն դեֆոլտի կամ մոտ դեֆոլտի կարգավորման բանակցություններ սկսելու համար, բայց դա այն տեսակը չէ, որը դուք պետք է փորձեք պարտադրել», - ասում է նա: «Չկա երաշխիք, որ ձեր վարկատուն կբանակցի, և դուք կվնասեք ձեր վարկը և արդյունքում կկանգնեք այլ պատժիչ հետևանքների»:
Ընդհանրապես դաշնային ուսանողական վարկերի հաշվարկները սովորական չեն, քանի որ վարկատերը կարող է ստանալ ձեր գումարը հարկերի վերադարձման կամ աշխատավարձի ձևավորման միջոցով, ըստ Հելհոսկիի: «Դժվար է ստանալ նաև մասնավոր ուսանողական վարկեր», - ասում է նա:
Նա ավելացնում է. «Բայց հնարավոր է, որ դուք կարողանաք լուծել դրանք, եթե ունեք ֆինանսական դժվարություններ, մեկ անգամ չէ, որ թերացել եք, կամ եթե նրանք այլ կերպ չեն կարող զարդարել աշխատավարձերը կամ ձեր հարկերի վերադարձը բռնագանձել: Վարկառուների համար դա պոտենցիալ ծայրահեղ տարբերակ է` հետամուտ լինել պարտքի մարմանը, բայց դա կարող է լինել միակ ճանապարհը` ազատվելու հին չվճարված պարտքից, որը ծանրացնում է նրանց»:
Հաշվարկեք ձեր վերջնախաղը
«Կցանկանայի, որ ես կարողանայի սեղմել ժամանակի մեքենայի կոճակը, որպեսզի խոսեի այս վարկառուի հետ 20 տարի առաջ և դնեի նրան ներողամտություն ստանալու ճանապարհին», - ասում է Պենտիսը, ով ընդունում է, որ կարևորը դեպի առաջ նայելն է, այլ ոչ թե հետընթացը: ավելի լավ ֆինանսական հիմքի ստեղծում: «Այս վարկառուի համար ուսանողական վարկի զրոյական մնացորդը նրանց նպատակը չէ և, հավանաբար, իրատեսական տարբերակ չէ», - ասում է նա: «Խոսքը վերաբերում է իրենց ամսական վճարները վերահսկողության տակ պահելուն, որպեսզի նրանք կարողանան իրենց թույլ տալ մնացած ամեն ինչ, որն իսկապես անհրաժեշտ է ապրելու համար»:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/ive-been-paying-my-student-loan-for-37-years-but-now-im-only-earning-11k-a-year-and- անհրաժեշտ է-գնել-սնունդ-և-դեղորայք-ինչ-որ-անեմ-01649692678?siteid=yhoof2&yptr=yahoo