«Դա ինձ կասկածի տակ է դնում, թե արդյոք մենք ճիշտ հարաբերությունների մեջ ենք»: Մեր ֆինանսական խորհրդատուն «լավագույն կատարող» է, բայց նա տարեկան արժե ավելի քան 20 հազար դոլար, նույնիսկ երբ մենք գումար ենք կորցնում: Արդյո՞ք մենք պետք է նորը ստանանք:

Question: Այն բանից հետո, երբ մեր առաջին ֆինանսական խորհրդականը թոշակի անցավ, մենք ընտրեցինք նորը, որը առաջարկել էր նրա կողմից՝ շարունակելու մեր հարաբերությունները ընկերության հետ: Մեր ֆիքսված տոկոսադրույքով տարեկան $1,700 վճարը փոխվել է մինչև կառավարվող մեր ակտիվների 0.9%-ը: Դա նշանակում էր, որ վճարը կազմում էր մոտ $20,000 մեկ տարվա ընթացքում: Այս տարի մենք ժառանգությունից ստացված մեր ներդրումներին ավելացրել ենք 1 միլիոն դոլարից հյուսիս: Բայց դեռ մեր խորհրդատուն չի գնա հաստատագրված կամ ավելի ցածր տոկոսային վճարով: Այո, մեր խորհրդատուն լավագույն կատարող է, բայց ինչպես բոլորը, մեր պորտֆոլիոն այս տարի մեծ հարված է ստանում, և վճարը կլինի ավելի քան $20,000: Արդյո՞ք մենք պետք է հետամուտ լինենք սահմանված վճարի, նույնիսկ եթե դա նշանակում է փոխել խորհրդատուներին: Բնօրինակ տարեկան հաստատագրված վճարի 10 կամ 15 անգամն ինձ ստիպում է կասկածել, թե արդյոք մենք ճիշտ հարաբերությունների մեջ ենք: (Փնտրու՞մ եք նաև նոր ֆինանսական խորհրդատու: Դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը ֆինանսական խորհրդատուի հետ համադրվելու համար, ով կարող է բավարարել ձեր կարիքները այստեղ:)

Պատասխան Պատասխանը պարզ չէ, բայց եկեք սկսենք 0.9% վճարից, որը, ըստ մասնագետների, բավականին ստանդարտ է ոլորտում: Բայց դա չի նշանակում, որ չարժե ավելի մանրամասն ուսումնասիրել՝ ուսումնասիրելով, թե նա իրականում ինչ է անում ձեզ համար այդ վճարի դիմաց, և արդյոք ինչ-որ մեկը նույնքան լավը կարող է շատ ավելի քիչ գանձել: «0.9%-ի դեպքում ավելի լավ է, որ խորհրդատուն տրամադրի համապարփակ պլանավորում, այլապես դուք չափազանց շատ եք վճարում մի բանի համար, որը կարելի է անել գների փոքր մասի դիմաց», - ասում է Tempus Pecunia-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Քրիս Ռասելը: Ավելացնում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ռայան Թաունսլին Town Capital-ից. Դա չի նշանակում, որ ձեր խորհրդատուն այս վճարի արժեքն է մատուցում: Այսքան մեծ վճար վճարելը պետք է հսկայական արժեք ունենա», - ասում է Թաունսլին:

Խնդիր ունե՞ք ձեր խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].

Իր հերթին, Miller Premier Investment Planning-ի հավաստագրված ֆինանսական ծրագրավորող Մայքլ Միլլերը ասում է. «Դուք պետք է հաշվի առնեք ձեր խորհրդատուի մատուցած ծառայությունները՝ գնահատելիս՝ ազատվել նրանից, թե ոչ: Որոշ ֆինանսական խորհրդատուներ տրամադրում են պլանավորման ծառայությունների շատ համապարփակ ցանկ՝ որպես իրենց փաթեթի մաս՝ գույքի պլանավորում և փաստաթղթերի պատրաստում, պատվիրված կառուցվածքային նշումներ, հարկային պլանավորում, ռիսկերի կառավարում, կենսաթոշակային եկամուտների պլանավորում և նույնիսկ բիզնես պլանավորում… Օրվա վերջում դուք. նա, ով իրականում պահում է բոլոր քարտերը, քանի որ ձեր որոշումն է, թե ում եք վարձում: Եթե ​​դուք զգում եք, որ ձեր խորհրդատուն ծառայություններն ու փորձը չի մատուցում ձեր վճարած գնի դիմաց, դուք ազատ եք գնումներ կատարել»:

Փնտրու՞մ եք նաև նոր ֆինանսական խորհրդատու: Դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը ֆինանսական խորհրդատուի հետ համադրվելու համար, ով կարող է բավարարել ձեր կարիքները այստեղ:

Ավելին, ձեր խորհրդականն այնքան էլ պատրաստ չէ աշխատել ձեզ հետ, որքան գուցե պետք է, ասում են մասնագետները: «Ցանկանու՞մ եք հարաբերությունների մեջ լինել, որտեղ խնդրանքի պատասխանը կտրականապես ոչ է: Կան ավելի ցածր ծախսերի խորհրդատուներ, որոնք կառաջարկեն հաստատագրված վճար», - ասում է Ռասելը: Իրոք, հաստատուն վճարը կարող է արժե հաշվի առնել: Ֆիքսված տոկոսադրույքով նոր խորհրդատու փնտրելիս, վավերացված ֆինանսական ծրագրավորող Քալեբ Փադոկը Ten Talents Financial Planning-ում ասում է, որ դուք պետք է հարցնեք նոր խորհրդատուին, թե իրականում քանի ժամ են նրանք ծախսում յուրաքանչյուր հաճախորդի վրա աշխատելով տվյալ տարում: «Տարեկան քանի՞ հանդիպում եք ունենում նրանց հետ: Արդյո՞ք խորհրդատուն կատարում է հարկային պլանավորում և շահառուների պլանավորում: Արդյո՞ք նրանք տրամադրում են խորհուրդներ ակտիվների բաշխման վերաբերյալ, որոնք կօգնեն ձեզ ճիշտ ներդրումներ կատարել ճիշտ հարկային արտոնյալ հաշիվներում: Դուք ավելի մեծ արժեք կստանաք համապարփակ պլանավորումից, քան պարզապես փորձեք գտնել լավագույն կատարողին, ով պարզապես կենտրոնանում է ներդրումների վրա», - ասում է Փադոկը:

Եվ Թաունսլին նշում է, որ խորհրդատուն միշտ պետք է լինի ձեր շարունակական բիզնեսը վաստակելու գործընթացում, և նաև նշում է, որ ակտիվների վրա հիմնված վճարները պետք է ուղեկցվեն վճարների նվազեցմամբ, քանի որ ձեր պորտֆելը մեծանում է: «Կրկնակի աշխատանք չի պահանջվում կրկնակի գումար տնօրինելու համար, այնպես որ ամենահարմարն է վճարների մակարդակի կառուցվածքը: Իմ լավագույն խորհուրդը երկրորդ կարծիք ստանալն է»,- ասում է Թաունսլին:

Ում հետ էլ որ գնաք, մասնագետների հետ կարող եք հարցազրույց վերցնել 2-3 այլ մարդկանցից, կամ նույնիսկ ավելին, եթե անհրաժեշտ է, գտնել մեկին, ով պատրաստվում է առաքել և ստիպել ձեզ զգալ, որ վճարն արժե այն: Ահա ուղեցույց այն մասին, թե ինչ հարցեր տալ ցանկացած խորհրդատուի, որը կարող եք վարձել:

Խնդիր ունե՞ք ձեր խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].