Getty Images / iStockphoto
Question: Ես դա լսել եմ հազար անգամ. «Մարդիկ ավելի շատ գումար են վաստակում ֆինանսական խորհրդատուի հետ, մի փակեք ձեր կորուստները, մնացեք ներդրումների մեջ» և այլն: Այսպիսով, ես մարտին սկսեցի ազգային ֆիրմայում ֆինանսական խորհրդատուից: Նա խորհուրդ տվեց 50/50 մնացորդ ունենալ կարճաժամկետ պարտատոմսերի և փոխադարձ հիմնադրամների հետ:
Դա եղել է իմ խնայողությունների գրեթե շարունակական անկում՝ իմ պորտֆելի 13% կորստով, և դեռևս մեկ ճշգրտում տեղի չի ունեցել: Եվ ընկերությունն իմ պորտֆելի տարեկան 1% վճար է ստանում՝ ամսական համամասնորեն գանձվող: Նրանք նույնիսկ հայտարարեցին, որ չեն կարողացել հաշվարկել RMD ժառանգական IRA-ի վրա՝ պատասխանատվության պատճառով: Այսպիսով, արժե՞ արդյոք ֆինանսական խորհրդատուին, երբ նրանք վարձատրվում են, չնայած իմ անձնական կորուստներին, և նրանք չեն կարողանում նվազագույնի հասցնել հետագա կորուստները: Օգնություն! (Փնտրու՞մ եք նաև նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Պատասխան Մենք ունենք մի քանի լավ և մի քանի վատ նորություն: Սկսենք լավ (իշխող) նորություններից: Եթե դուք ունեք պորտֆոլիո, որը բաղկացած է 50% բաժնետոմսերից և 50% պարտատոմսերից, և դուք ընդամենը 13% անկում ունեք, դա նշանակում է, որ դուք բավականին լավ եք արել, բացատրում է Landmark Wealth Management-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ջո Ֆավորիտոն: «Միջին 50/50 պորտֆելը նոյեմբերի առաջին շաբաթվա դրությամբ նվազել է մինչև 17% տարվա կտրվածքով: Թեև մենք երբեք չենք ուզում գումար կորցնել, դուք ավելի քիչ եք կորցրել, քան շատերը»,- ասում է Ֆավորիտոն:
Իսկ այն, որ խորհրդականը ճշգրտումներ չի արել, գուցե վատ բան չէ, ասում են կողմերը: «Ֆինանսական խորհրդատուներին հաճախ վճարվում է 1% վճար՝ անելու մի բան, որը անհատները հաճախ ի վիճակի չեն. ներդրումները երկար ժամանակ պահել: Քանի որ շուկայի անկման ժամանակ վաճառքը հաճախ հանգեցնում է ձեր կորուստների, խորհրդատուները կարող են պահել ակտիվները նույնիսկ այն ժամանակ, երբ դա վնասակար է թվում», - ասում է NerdWallet-ի ներդրումային խոսնակ Ալանա Բենսոնը: Այս իրավիճակում խորհրդականը կարող է դեռևս պահել, քանի որ կարծում է, որ երկարաժամկետ հեռանկարում ամեն ինչ կբարձրանա: Ինչպես մի անգամ ասել է ներդրումային լեգենդար փորձագետ Ուորեն Բաֆեթը, «Մեր սիրելի բաժնետոմսերի պահպանման ժամանակաշրջանը հավերժ է»:
Փնտրու՞մ եք նաև նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:
Այս ամենն ասված է, որ թվում է, թե ձեր խորհրդականը կարող է չարժե այն 1%-ը, որը դուք վճարում եք նրան, ասում են որոշ մասնագետներ: Իսկապես, եթե ձեր խորհրդատուն 1% է գանձում միջոցները խստորեն ընտրելու համար, չի տրամադրում ֆինանսական կամ հարկային խորհրդատվություն, ֆինանսական պլան, շարունակական հաղորդակցություն, և նրանք ի վիճակի չեն հաշվարկել RMD-ն, դուք չափազանց շատ եք վճարում, ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Էրիկը: OneUp Financial-ի Presogna»։
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Ավելին, թեև հիմա ավելի լավ կլինի ոչինչ չանել, «եթե ստատուս քվոյի պահպանումը օպտիմալ ռազմավարություն է, այն պետք է շուտ և հաճախ հաղորդվի հաճախորդին», - ասում է Պրեսոնյան: Իսկապես, թվում է, թե ձեր խորհրդատուի հետ շփումը ցածր մակարդակի է, ինչը խնդիր է: Դուք ոչ միայն չգիտեք, թե ինչու նրանք առևտուր չեն անում, այլև չգիտեք, թե ինչ է կատարվում նրանց RMD դժկամության հետ: «Սովորաբար, ֆինանսական խորհրդատուը խնդիր չունի RMD-ի հաշվարկը կատարելու համար, այնպես որ դուք պետք է քննարկեք դա նրանց հետ, որպեսզի համոզվեք, որ որևէ բան սխալ չեք մեկնաբանում», - ասում է Ֆավորիտոն:
Այսպիսով, դա նշանակում է, որ ձեզ համար առաջին քայլը կարող է լինել կապվել ձեր խորհրդատուի հետ և պարզություն ստանալ այս ամենի վերաբերյալ: Հիշեք. «Երկու բան, որ ձեր խորհրդատուն պետք է անի՝ հաղորդակցվելը շուկայի անկայունության ժամանակ և վերահաստատել իր ուղերձը և փնտրել արծաթե երեսպատումներ կամ փոքր շահումներ, թեև մեծածախ փոփոխություններ կատարելը սովորաբար խելամիտ չէ», - ասում է վավերացված ֆինանսական ծրագրավորող Թրեյսի Բերքը Conrad Siegel-ում:
Դուք կարող եք հարցնել խորհրդատուին այնպիսի բաների մասին, ինչպիսիք են «կապիտալի կորուստների հավաքումը, եթե հարկվող հաշիվը չիրացված վնասներ ունի, պորտֆելի վերաբալանսը և աստիճանաբար մեծացնելով սեփական կապիտալի ազդեցությունը ցածր շուկայում, որպեսզի ավելի շատ բաժնետոմսեր գնեք, երբ դրանք վաճառվում են», - ասվում է: Բերք. Իսկ հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ռայան Թաունսլին Town Capital-ում ասում է, որ կարող է նաև արժե հարցնել «Roth-ի շուկայական փոխակերպման» մասին, որը «այս պահին կարող է շատ ավելի մեծ արժեք ավելացնել, քան վերաբալանսը», - ասում է Թաունսլին:
Ասել է թե՝ Թաունսլին նշում է, որ. «Դուք խորհրդատուի հետ եք եղել միայն մարտ ամսից, և խորհրդատուներն իսկապես պետք է դատվեն շուկայական ամբողջական ցիկլերի ընթացքում: Ես զգում եմ, որ դեռ բավարար ժամանակ չի եղել գնահատական տալու համար»,- ասում է Թաունսլին: Ասել է թե՝ բավական ժամանակ է եղել զրույց ունենալու համար, քանի որ հետ նստելը և դիտելը, հավանաբար, լուծում չէ:
Ավելին, դուք կարող եք ընդհանրապես կարիք չունենալ խորհրդատուի: Կամ կարող եք ընտրել ռոբո-խորհրդատու: Տեխնոլոգիաների առաջընթացով և ռոբո-խորհրդատուների աճով ներդրումների կառավարումը դարձել է ապրանքային, ասում է OneUp Financial-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Էրիկ Պրեսոնյան: «Կախված հաշվի չափից՝ ներդրողը կարող է ձեռք բերել էժան, գլոբալ դիվերսիֆիկացված պորտֆոլիո այնպիսի ռոբո-խորհրդատուից, ինչպիսին է Betterment-ը կամ Wealthfront-ը՝ հիմնվելով նրանց ռիսկերի հանդուրժողականության վրա, ներառյալ ընթացիկ վերաբալանսը և հարկերի կորուստները 25% մինչև . 30%»,- ասում է Պրեսոնյան։
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Հակիրճության և պարզության համար խմբագրված հարցեր:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/it-has-been-a-nearly-continuous-plunge-my-accounts-are-down-13-this-year-but-my-financial-adviser- hasn't-a-a-a-a-a-one-adjustment-and-is-taching-iting-his-1-do-i-nice-ne-need-him-anymore-01669923868?siteid=yhoof2&yptr=yahoo