Կա՞ եկամտի սահմանաչափ մուծումների համար:

A Ռոթ ira անհատական ​​կենսաթոշակային հաշվի (IRA) տեսակ է, որն առաջարկում է առանց հարկերի աճ: Մի խոսքով, դուք վճարում եք հարկերը կանխավճարներից, թույլ տվեք, որ հաշիվն աճի ժամանակի ընթացքում և վայելեք առանց հարկերի բաշխումները:

Սա կարող է հիանալի թվալ, բայց այս հաշիվները լավ չեն աշխատի բոլորի համար: Ձեր տարեկան եկամուտը պետք է ընկնի որոշակի սահմանի տակ՝ տույժերից խուսափելու համար:

Բայց որո՞նք են Roth IRA-ի եկամուտների սահմանաչափերը, և ինչպե՞ս են գործում տույժերը: Ահա թե ինչ պետք է իմանաք.

Սկսեք պլանավորել ձեր կենսաթոշակը Blooom-ի հետ Ո՞րն է Roth IRA-ի եկամտի սահմանը:

Roth IRA-ների եկամտի սահմանաչափերը հիմնված են ձեր վրա փոփոխված տարեկան համախառն եկամուտ (AGI). Եթե ​​ձեր եկամուտը գերազանցում է առավելագույն սահմանաչափը, դուք չեք կարողանա որևէ ներդրում կատարել առանց տույժի: Բացի այդ, այն գումարը, որը դուք կարող եք նվիրաբերել առանց տույժի, նվազում է, եթե ձեր եկամուտը գերազանցի նվազագույն փուլային սահմանափակումը:

2022 Roth IRA առավելագույն եկամտի սահմանները

Այստեղ են եկամտի առավելագույն սահմանաչափեր Roth IRA-ների համար 2022 թ.

$214,000, եթե դուք ամուսնացած եք համատեղ փաստաթղթերով կամ իրավասու այրի եք, $144,000, եթե դուք ընտանիքի գլուխն եք, ամուրի կամ ամուսնացած եք, դիմում եք առանձին և ապրում եք առանձին և ապրում եք առանձին, $10,000, եթե ամուսնացած եք, դիմում ներկայացնելով միասին և ապրում եք միասին2022 Roth IRA-ի նվազագույն փուլային սահմանափակումներ

Ահա թե որտեղ է սկսվում Roth IRA-ի ներդրման փուլային դուրսբերումը 2022 թվականին.

$204,000, եթե դուք ամուսնացած եք՝ համատեղ ներկայացնելով կամ իրավասու այրի եք, $129,000, եթե դուք ընտանիքի ղեկավարն եք, ամուրի կամ ամուսնացած եք, դիմում եք առանձին և ապրում եք առանձին, $0, եթե ամուսնացած եք, առանձին դիմում և ապրում եք միասին։

Երբ ձեր եկամուտը գտնվում է փուլային սպառման միջակայքում, դուք կարող եք օգտագործել IRS-ի աշխատանքային թերթիկը ձեր եկամուտը հաշվարկելու համար նվազեցված ներդրման չափը. Եթե ​​դուք վայրէջք կատարեք փուլային հեռացման շեմից ցածր, դուք կկարողանաք վճարել այդ տարվա առավելագույն գումարը, քանի դեռ դուք վաստակել եք առնվազն հավասար քանակությամբ հարկվող եկամուտ:

Նշում. Ներդրումների առավելագույն սահմանաչափը կարող է փոխվել տարեկան, բայց դա այդպես է ներկայումս $6,000 2022-ի համար ($7,000, եթե դուք 50 տարեկան եք և ավելի):

Եկեք նայենք մի օրինակ, թե ինչպես են գործում եկամուտների այս սահմանափակումները: Եթե ​​դուք 40-ամյա միայնակ ֆայլեր եք՝ 75,000 ԱՄՆ դոլարի փոփոխված AGI-ով, կարող եք ամբողջ 6,000 ԱՄՆ դոլարը նվիրաբերել ձեր Roth IRA-ին: Դուք կարող եք որակավորվել, քանի որ վաստակել եք առնվազն $6,000 հարկվող եկամուտ, բայց ավելի քիչ, քան $129,000 նվազագույն փուլային սահմանափակումը: Այնուամենայնիվ, եթե դուք վաստակեիք $135,000, դուք չէիք կարողանա ներդրում կատարել առանց տույժի: Ավելին, եթե դուք վաստակեիք $3,000 հարկվող եկամուտ, դուք կկարողանաք վճարել մինչև $3,000:

Պատմությունը շարունակվում է

Պլանավորու՞մ եք երկար կյանք ապրել: Երաշխավորեք ձեզ եկամուտ AgeUp-ի միջոցով Ի՞նչ կլինի, եթե դուք գերազանցեք Roth IRA-ի եկամտի սահմանաչափը:

IRS-ը գանձում է ա 6% ակցիզային հարկ Roth IRA-ի ավելցուկային ներդրումների վրա յուրաքանչյուր տարվա համար նրանք մնում են հաշվում:

Օրինակ, ասեք, որ ձեր եկամուտը գերազանցում է առավելագույն սահմանաչափը, բայց դուք 6,000 դոլար եք ներդրում Roth IRA-ի հաշվին: Դուք կարող եք տարեկան պարտք ունենալ մոտ 360 դոլար (գումարած ձեր տոկոսային եկամուտների 6%-ը 6,000 դոլարի դիմաց): Հարկը կշարունակվի ամեն տարի այնքան ժամանակ, քանի դեռ ավելորդ գումարը մնում է ձեր հաշվում:

Ավելորդ ներդրումներ կատարե՞լ եք: IRS-ը ձեզանից չի գանձի 6% հարկ, եթե հանեք դրանք (և ստացված եկամուտները) մինչև այդ տարվա ձեր հարկային հայտարարագրի վճարման օրը:

Ի՞նչ է Roth IRA-ի 5-ամյա կանոնը:

Roth IRA-ի դուրսբերումները պետք է համարվեն «որակավորված բաշխումներ» որպեսզի դրանք չհարկվեն։ Որպեսզի բաշխումը որակավորվի, դուք պետք է լինեք առնվազն 59 ½ տարեկան, երբ այն խնդրեք և պետք է բավարարեք հինգ տարվա կանոնը: Հինգ տարվա կանոնը պահանջում է, որ հինգ տարի անցնի հարկային տարվանից, երբ դուք կատարեցիք ձեր առաջին Roth IRA ներդրումը:

Այսպիսով, եթե դուք բացեք Roth IRA-ն 57 տարեկանում և փորձեք բաշխում կատարել, երբ 60 տարեկան դառնաք, այն հարկերից ազատ չի լինի, քանի որ դուք դեռ չեք բավարարի հինգ տարվա կանոնը: Դուք պետք է սպասեք մինչև 62 տարեկանը:

Roth IRA ընդդեմ 401 (k). Ո՞րն է տարբերությունը:

Ավանդական 401(k) հաշիվներ տարբերվում են Roth IRA-ներից մի քանի հիմնական առումներով:

Գործատուներն առաջարկում են 401(k) պլաններ աշխատողներին, մինչդեռ անհատները հիմնում են Roth IRA-ներ ուղղակիորեն ֆինանսական հաստատությունների հետ: 401(k) մուծումները կատարվում են՝ օգտագործելով նախահարկային դոլարներ, իսկ դուրսբերումները ենթակա են եկամտահարկի՝ հակառակը ճիշտ է Roth IRA-ների համար: 401(k)-ները չունեն եկամտի սահմանափակումներ, ինչպես Roth IRA-ները: Դուք կարող եք նաև ամեն տարի շատ ավելի մեծ ներդրում ունենալ և կարող եք օգուտ քաղել գործատուի համապատասխանությունից: 401(k)-ները սովորաբար պահանջում են, որ դուք բաշխումներ վերցնեք երբ դառնում ես 72 տարեկան, մինչդեռ Roth IRA-ները երբեք բաշխումներ չեն պահանջում:  Գտեք ձեր հին կենսաթոշակային հաշիվները և կանխիկ գումար ստացեք Beagle-ի հետ Պե՞տք է ստանաք Roth IRA:

Roth IRA-ն կարող է արժեքավոր հաշիվ լինել, որն օգնում է ձեզ խնայել կենսաթոշակի համար և վայելել հարկերից ազատ աճ: Դա հատկապես օգտակար է, եթե դուք ակնկալում եք, որ ավելի ուշ կյանքում կունենաք ավելի բարձր հարկային դրույքաչափեր:

Այնուամենայնիվ, դա լավ տարբերակ չի լինի, եթե ձեր տարեկան եկամտի մակարդակը չափազանց բարձր է: Բացի այդ, եթե ձեր գործատուն առաջարկում է 401 (k) պլան և համապատասխանում է ձեր ներդրումներին, այդ հաշիվը կարող է շատ լավ առաջարկել ներդրումների ավելի բարձր վերադարձ:

Ճիշտ ընտրությունը կախված կլինի ձեր զբաղվածության իրավիճակից, տարեկան եկամուտից, հարկային գրանցման կարգավիճակից և ապագա հարկային դրույքաչափերից: Համոզվեք, որ կշռեք Roth IRA-ն այլ տարբերակների հետ, ինչպիսիք են 401 (k)-ները և ավանդական IRA-ները: Եվ, հիշեք, որ պետք չէ ընտրել միայն մեկը: Որոշ իրավիճակներում կարող է ձեռնտու լինել ձեր կենսաթոշակային միջոցները բաժանել բազմաթիվ տեսակի հաշիվների միջև, ինչպիսիք են Roth IRA-ն և 401(k):