Հիմնական տուփեր
- Հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքները գրեթե եռապատկվել են մեկ տարի առաջվա այս անգամից:
- Այնուամենայնիվ, բնակարանների գները շարունակել են աճել, ինչը նոր հիփոթեքային վարկերը դարձնում է անհասանելի:
- Ընդհանուր առմամբ, արդյունքը տարեկան կտրվածքով նոր վարկային դիմումների 41% անկումն է:
Անցած տարվա ընթացքում աճող գնաճը և ի պատասխան Ֆեդերացիայի կողմից տոկոսադրույքների բարձրացումը ցնցումներ են առաջացրել բնակարանային շուկայում: Ավելի քան մեկ տարի առաջ հիփոթեքային տոկոսադրույքները մոտ էին ռեկորդային ցածր մակարդակին: Այժմ դրանք մոտ 7 տոկոս են, երկուսից երեք անգամ ավելի:
Թեև որոշ շուկաներում նկատվել է բնակարանների գների անկում, շատ դեպքերում այդ անկումը բավարար չի եղել նոր գնումների համար հիփոթեքային վճարումները նման պահելու համար: Այս ամենը հանգեցրել է գնորդների բնակարանային ծախսերի բարձրացմանը:
Մենք կպատմենք այն, ինչ դուք պետք է իմանաք ամսվա հիփոթեքային միտումների մասին, և թե ուր կարող են ընթանալ հաջորդ տարի:
Ընդհանուր տեղեկություններ
COVID-19 համաճարակը ցնցեց տնտեսությունը, քանի որ միլիոնավոր մարդիկ կորցրին իրենց աշխատանքը և գործունեությունը արագ դադարեցվեց: Կառավարությունն արձագանքեց խթանիչ վճարումների համակցությամբ և նվազեցրեց տոկոսադրույքները:
Համաճարակի ժամանակ հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքները հասել են բոլոր ժամանակների ամենացածր մակարդակին՝ 2.65 թվականի հունվարին հասնելով 2021%-ի:
Քանի որ երկիրը դուրս եկավ COVID-ից անջատում և համաճարակի սահմանափակումները թուլացան, գնաճը սկսեց աճել՝ պայմանավորված այնպիսի գործոններով, ինչպիսիք են աշխատաշուկայի խստությունը և մատակարարման շղթայի խնդիրները: Գնաճը գագաթնակետին է հասել 2022 թվականի հունիսին՝ 9.1%:
Ի պատասխան՝ Դաշնային պահուստային համակարգը բարձրացրել է իր հենանիշային տոկոսադրույքը՝ այս տարվա սկզբի 3.75%-ից մինչև 4% մինչև 0%: Սա հիփոթեքային տոկոսադրույքների բարձրացման պատճառ է դարձել:
Հիփոթեքի պահանջ
Տոկոսադրույքների բարձրացմանը զուգընթաց վարկերի ամսական վճարումները դառնում են ավելի թանկ և ավելի քիչ մատչելի՝ առանց բնակարանների գների համարժեք անկման, ինչը չի իրականացվել շատ շուկաներում:
Հիփոթեքային պահանջարկը նվազել է 2022 թվականին: Մեկ տարի առաջվա համեմատ նոր վարկերի համար դիմումները նվազել են մոտավորապես 41%-ով, և վերաֆինանսավորման հայտերը նվազել են ավելի քան 86%-ով։
Դեկտեմբերը, ըստ երևույթին, ցույց է տալիս այդ միտումի շարունակությունը: Նոյեմբերի վերջին շաբաթում գրանցվել է հիփոթեքային հայտերի 0.8% նվազում նախորդ շաբաթվա համեմատ։ Դեկտեմբերն ավանդաբար դանդաղ ամիս է տների վաճառքի համար, ինչը ամենայն հավանականությամբ սրում է խնդիրը:
տոկոսադրույքներ
Տնտեսական անորոշությունից դուրս և անհանգստություններից դուրս մոտալուտ անկում, հիփոթեքային տոկոսադրույքների զանգվածային աճը հիփոթեքային պահանջարկի անկման գլխավոր պատճառներից մեկն է:
Տոկոսադրույքները 2.65 թվականի սկզբին հասել են 2021%-ի նվազագույնին և երկար ժամանակ մնացել են համեմատաբար ցածր՝ մոտ մեկ տարի տատանվելով 2.75%-ից 3.25%-ի սահմաններում:
Քանի որ գնաճը աճեց, Դաշնային պահուստային համակարգը արձագանքեց բարձրացնելով իր հենանիշային դրույքաչափերը, ինչը բարձրացրեց բնակարանային վարկերի տոկոսադրույքները։ Դեկտեմբերի 1-ով սկսվող շաբաթվա համար ԱՄՆ-ում 30 տարվա ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքի միջին տոկոսադրույքը կազմել է 6.49%:
Սա շատ ցածր է պատմական բարձր ցուցանիշներից, որոնք հասել էին ավելի քան 18%-ի 1980-ականների սկզբին: Այնուամենայնիվ, վերջին անգամ ցուցանիշները գերազանցել են 6%-ը 2008 թվականին, ինչը նշանակում է, որ այդ ցուցանիշները գրեթե 15 տարի չեն եղել:
Տոկոսադրույքների բարձրացման ազդեցությունը բնակարանների գների վրա հսկայական է.
Պատկերացրեք, որ ունեք երեսուն տարվա հիփոթեք, որի մնացորդը կազմում է $250,000: 2.5% տոկոսադրույքով դուք ամեն ամիս կվճարեիք 988 դոլար ընդհանուր 355,680 դոլարի համար: Ընդհանուր առմամբ, դուք կվճարեիք ավելի քան $105,000 տոկոսով:
7.5% տոկոսադրույքով, ձեր ամսական վճարման փուչիկները հասնում են 1,748 դոլարի: Դա նշանակում է 629,280 ԱՄՆ դոլար ընդհանուր վարկի վճար, որը ներառում է ավելի քան 375,000 ԱՄՆ դոլարի տոկոսադրույք՝ վարկի ժամկետի ընթացքում:
Այսօր ընտանիքները պետք է իրենց ամսական վճարեն մոտավորապես կրկնակի այն, ինչ անհրաժեշտ էր մեկ տարի առաջ՝ նույն գնով տուն գնելու համար:
Տան գներ
Ընդհանուր առմամբ, տոկոսադրույքների բարձրացման հետ մեկտեղ բնակարանների գները հակված են նվազելու: Սա կարող է մեղմել բարձր տոկոսադրույքների հարվածը, ինչը ստիպում է ավելի բարձր վարկերի վճարումներ կատարել նոր գնորդների համար:
Ցավոք, գների նվազումը դեռևս պետք է իրականացվի բնակարանների գնորդների համար, քանի որ բնակարանների գները բարձրացել են մինչև 2022 թվականը:
2022 թվականի առաջին եռամսյակում միջին տունը վաճառվել է 514,100 դոլարով: 3-րդ եռամսյակում միջին տունը վաճառվել է $542,900-ով: Այս մոտավորապես 5% աճը ավելի քիչ է, քան գնաճը, ինչը նշանակում է, որ բնակարանները մի փոքր էժանացել են:
Այնուամենայնիվ, շատ մարդիկ չեն տեսել աշխատավարձի բարձրացում գնաճին համահունչ, ինչը նշանակում է, որ մատչելիությունը չի բարելավվել:
Վարձակալները նույնպես իրենց բեռը զգում են՝ տարեկան կտրվածքով 7.8%-ով բարձրանալով վարձավճարները: Սա նշանակում է, որ բոլորը, ովքեր դեռ պետք է իրենց դրույքաչափը փակեն, գործ ունեն ավելի քիչ մատչելի բնակարանների հետ, քան մեկ տարի առաջ:
Արդյո՞ք լավ ժամանակ է գնելու կամ վաճառելու համար:
Եթե դուք ունեք տուն և ցանկանում եք վաճառել այն կամ ցանկանում եք տուն գնել, կարող եք մտածել՝ արդյոք հիմա ճիշտ ժամանակն է: Պատասխանն այն է, որ իրականում ոչ ոք չգիտի:
Դաշնային պահուստային համակարգը բարձրացրել է տոկոսադրույքները՝ ի պատասխան աճող գնաճի: Fed-ը կարող է շարունակել այս ճանապարհը` բարձրացնելով տոկոսադրույքներն էլ ավելի բարձր, կամ կարող է թուլանալ արագացուցիչից, եթե գնաճը սկսի նվազել:
Անորոշ է նաև, թե արդյոք բնակարանների գները կարող են շարունակել աճել իրենց ներկայիս տեսահոլովակում: Շատ խոշոր բանկեր և անշարժ գույքի ընկերություններ գների անկում են կանխատեսում հաջորդ տարվա ընթացքում: Հիփոթեքային հայտերի նվազումը վկայում է պահանջարկի պակասի մասին, ինչը կարող է ստիպել գների իջեցում.
Եթե դուք փորձում եք գնել, դուք մոլախաղ եք անում, որ Fed-ը կդադարի բարձրացնել տոկոսադրույքները, կամ որ գնորդների կողմից պահանջարկի նվազումը կստիպի մոտիվացված վաճառողներին նվազեցնել բնակարանների գները:
Այնուամենայնիվ, եթե դուք հավասարման մյուս կողմում եք, հավանաբար հուսով եք, որ Fed-ը կդադարեցնի տոկոսադրույքների բարձրացումը՝ ավելի մատչելի դարձնելով ավելի թանկ տների հիփոթեքային վճարումները:
Դուք նաև պետք է հուսաք, որ ռեցեսիայի վախերը իրականություն չեն դառնում, ինչը հանգեցնում է ձեր տան համար ավելի քիչ հավանական գնորդների:
bottom Line
Տուն գնելը ամերիկյան երազանքի կարևոր մասն է: Հասկանալի է, որ այն մեզանից շատերի համար անհասանելի է թվում հենց հիմա: Տոկոսադրույքների վերջին բարձրացումները, բնակարանների գների աննշան փոփոխությամբ, դա անհասանելի դարձրեց մարդկանց համար: Հիփոթեքային հայտերի անկումը ցույց է տալիս դա:
Ներդրողների համար անշարժ գույքի շուկան հետևելը կարևոր է: Նույնիսկ եթե դուք չեք ցանկանում տուն գնել, անշարժ գույքի թուլացող շուկան կարող է ձեզ հիանալի հնարավորություն տալ զեղչով գնել հողի վրա հիմնված ներդրումներ:
Եթե դուք փորձում եք տուն գնել, դուք պետք է վերահսկեք տան մատչելիությունը և ձեր մյուս ներդրումները բավականաչափ հեղուկ պահեք՝ կարճ ժամկետում կանխավճար կատարելու համար:
Q.ai-ն հանում է ենթադրությունները ներդրումներից՝ միաժամանակ պահելով ձեր ակտիվները համեմատաբար իրացվելի: Քանի դեռ պատրաստ չեք կատարել ձեր գնումը, մեր արհեստական ինտելեկտը կհետազոտի շուկաները լավագույն ներդրումների համար՝ ցանկացած ռիսկի հանդուրժողականության և տնտեսական իրավիճակների համար: Մենք նաև դիվերսիֆիկացնում ենք ձեր ներդրումները՝ դրանք միավորելով Ներդրումային փաթեթներ որոնք դարձնում են ներդրումները և՛ պարզ, և՛ ռազմավարական:
Լավագույնն այն է, որ դուք կարող եք ակտիվացնել Պորտֆոլիոյի պաշտպանություն ցանկացած պահի պաշտպանել ձեր շահույթը և նվազեցնել ձեր կորուստները, անկախ նրանից, թե որ ոլորտում եք ներդրումներ կատարում:
Ներբեռնեք Q.ai-ն այսօր AI-ի վրա հիմնված ներդրումային ռազմավարությունների հասանելիության համար: Երբ 100 ԱՄՆ դոլար ավանդ դնեք, մենք լրացուցիչ 100 ԱՄՆ դոլար կավելացնենք ձեր հաշվին:
Աղբյուր՝ https://www.forbes.com/sites/qai/2022/12/06/real-estate-trends-is-the-real-estate-market-slowing-down-due-to-mortgage-rates/