― Իմ ֆինանսական պլանավորողը խելագա՞ն է։ Մենք 55 և 60 տարեկան ենք, հինգ տարի թոշակի անցնելուց հետո և մեզ ասացին, որ պետք է ավելի ագրեսիվ ներդրումներ կատարենք

Վերջերս ես տեսա MarketWatch-ի մի հոդված, որը խորհուրդ էր տալիս, որ կենսաթոշակային պորտֆելը պետք է լինի 100-ը` հանած իրենց տարիքը բաժնետոմսերում կամ գուցե նույնիսկ ավելի պահպանողական: Ես 55 տարեկան եմ, իսկ ամուսինս՝ 60, և մենք նախատեսում ենք թոշակի անցնել 5 տարի հետո, ինչը կլինի դնել մեզ մոտ, ասենք, 40% պահեստում: Իմ ընթացիկ ֆինանսական խորհուրդըer ով CFP-ն է և ում մենք վերջերս վարձել ենք, առաջարկեց, որ սա չափազանց պահպանողական է և առաջարկեց բաժնետոմսերում 75% պորտֆել, հատկապես հաշվի առնելով պարտատոմսերի ներկայիս շուկան: Փաստորեն, ևս երկու ֆինանսական խորհուրդeՄեր հարցազրույցները նաև առաջարկել են ավելի ագրեսիվ պորտֆելներ: I մի կարծեք, որ մեր իրավիճակում առանձնահատուկ բան կա: Մենք խնայել ենք $1.4 միլիոն IRA-ներում և սեփական երկու գույք (որոնցից մեկը կվճարվի մինչև թոշակի անցնելը): Ո՞վ է ճիշտ: Ինչպե՞ս ենք որոշում կայացնում նման բազմազան խորհուրդներով:

Thanks,

Շփոթված Վիրջինիայում

See: Ես 64 տարեկան եմ, Uber-ով վարելով ամսական 1,500 դոլար եմ աշխատում և ստանում եմ ամսական գրեթե 5,000 դոլար թոշակներ և սոցիալական ապահովություն. պե՞տք է վճարեմ հիփոթեքս մինչև թոշակի անցնելը:

Սիրելի շփոթված Վիրջինիայում, 

Ես կսկսեմ ասելով ոչ, ձեր ֆինանսական պլանավորողը խելագար չէ: 

Կենսաթոշակային պորտֆոլիո ստեղծելու հազարավոր եղանակներ կան, և շատ հիմնական կանոններ, որոնք հենց դա են՝ հիմնական կանոնները: Ռազմավարությունը, որը դուք տեսաք հոդվածում ձեր տարիքը 100-ից հանելու մասին, դրանցից մեկն է: Եթե ​​դուք գնում եք դրա հետ, ապա, այո, ձեր պորտֆելը կկազմի ինչ-որ տեղ բաժնետոմսերում 40% -ից մինչև 45% և, անկեղծ ասած, դա մի փոքր ցածր է թվում: 

Ահա թե ինչու. Բացի պարտատոմսերի ներկայիս շուկայից, ինչպես նշեց ձեր պլանավորողը, դուք իրականում բավականին երիտասարդ եք թոշակի անցնելու համար: Եվ այս օրերին թոշակի անցնելն այնպիսին չէ, ինչպիսին տասնամյակներ առաջ էր, երբ 65 տարեկանում հանձնում էիր փաստաթղթերը և ապրում էիր լողափում ապրող քո վերջին մի քանի տարիները: Այսօր թոշակառուները կարող են ակնկալել, որ նրանք ապրելու են 20, 30, գուցե նույնիսկ ավելի, տարիներ կենսաթոշակի մեջ, և նրանց անհրաժեշտ կլինի յուրաքանչյուր դոլար, որը նրանք կարող են ստանալ այդ մնացած կյանքի ընթացքում: Եթե ​​ձեր պորտֆելները ինչ-որ չափով ագրեսիվ չեն, դուք ռիսկի եք դիմում այդ գումարից ավելի շուտ սպառվելու, քան կցանկանայիք: Չափազանց պահպանողական պորտֆելը միայն իրականում պաշտպանում է ձեր ակտիվները չափից դուրս նվազումից: Դա ձեզ շատ բան չի բերում: 

Իհարկե, թոշակի անցնելու մոտ չափազանց ագրեսիվ լինելը միշտ չէ, որ ճիշտ է թվում, ինչպես անկայուն շուկայում: Դուք չեք ցանկանում կորցնել ձեր հավասարակշռությունը, հատկապես, եթե դուք պատրաստվում եք սկսել քաշել այն: Այդ սցենարում, որը հայտնի է որպես վերադարձի ռիսկի հաջորդականություն, դուք վերցնում եք պորտֆելից, երբ այն անկում է ապրում, և նվազեցնում ձեր ապագա հնարավոր եկամուտները: Լավագույնն այն է, որ մի կողմ դրված լինի գումար, որը դուք կօգտագործեք, երբ շուկաները ակտիվանան, որպեսզի ձեր պորտֆելը միայնակ մնա աճելու համար: 

Ճշմարտությունն այն է, որ այն, ինչ խորհուրդ են տալիս խորհրդատուները և ինչն է ձեզ մոտ, միշտ չէ, որ համընկնում է: Դա նորմալ է. Այն, ինչ դուք պետք է անեք, գտնել այն ռազմավարությունը, որն աշխատում է ձեզ համար, և որակավորված CFP-ն դա կանի: Մասնագետի հետ խոսելիս հստակ եղեք ձեր մտահոգությունների և վախերի, հույսերի և նպատակների հետ: 

Ստուգեք MarketWatch- ի սյունակը «Կենսաթոշակային հակերներ» ձեր կենսաթոշակային խնայողական ճանապարհորդության գործնական խորհուրդների համար 

Որոշ խորհրդականներ, հնարավոր է նույնիսկ ձերը, կարող են առաջարկել դույլ մեթոդ, որտեղ ձեր ակտիվները ժամանակի ընթացքում միավորվում են առանձին կատեգորիաների: Օրինակ, դուք կունենաք մեկ դույլ, որը շատ կարճաժամկետ է, և դա կլինի շատ պահպանողականորեն ներդրված գումար (սա կարող է և դեռ պետք է առանձին լինի արտակարգ իրավիճակների ֆոնդից, որը պետք է հեշտությամբ հասանելի լինի, եթե ինչ-որ անսպասելի բան լինի): Այնուհետև դուք կունենաք միջնաժամկետ ներդրումային լողավազան (գուցե դա կարող է լինել 100-ը՝ հանած ձեր տարիքային ռազմավարությունը): Եվ հետո դուք կունենաք երկարաժամկետ, ասենք 15 և ավել տարի, և դա ագրեսիվ կլիներ: Ագրեսիվ դույլը քրտնաջան կաշխատի, որպեսզի այդ գումարը աճի ձեզ համար, բայց եթե շուկաներում անկում լինի, և հավասարակշռությունը մի փոքր ընկնի, դուք դա չեք զգա: 

Այս ռազմավարությունները չեն կարող կենտրոնանալ միայն եկամտաբերության վրա: Նրանք պետք է իմաստ ունենան ձեզ համար և ձեր վերաբերմունքը ձեր փողի նկատմամբ: Եթե ​​ագրեսիվ, կամ նույնիսկ որոշ չափով ագրեսիվ պորտֆելի գաղափարը ձեզ սթրեսի է ենթարկում, և այն ամենը, ինչ կարող եք անել, մտածելն է, որ այդ հավասարակշռությունը վեր ու իջնի, ապա դուք պետք է այդ մասին խոսեք ձեր պլանավորողի հետ: Բայց միայն իմացեք, որ նույնիսկ ձեր կյանքի փուլում ագրեսիվ պորտֆելներ նշելը հեռու է խենթությունից: 

Ընթերցողներ. Առաջարկներ ունե՞ք այս ընթերցողի համար: Ավելացրեք դրանք ստորև բերված մեկնաբանություններում:

Հարց ունեք ձեր սեփական կենսաթոշակային խնայողությունների վերաբերյալ: Փոստով մեզ էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված]