Արդյո՞ք կյանքի ապահովագրությունը իմ գույքի մաս է:

Անշարժ գույքի պլանավորում Սա ֆինանսական պլանավորման ամենադժվար և կարևոր գործընթացներից մեկն է, որը դուք երբևէ կանցնեք: Դա բարդ է, և որքան մեծ է ձեր ունեցվածքը, այնքան ավելի կոշտ է դառնում: Ձեր անշարժ գույքի պլանը ստեղծելիս կարող եք ինքներդ ձեզ մտածել, թե արդյոք ձեր կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը դրա մաս կլինի: Կյանքի ապահովագրությունը կարող է լինել ձեր մահից հետո չմարված պարտքերը և ֆինանսական բեռը մարելու եղանակներից մեկը: Այնուամենայնիվ, շատերը ցանկանում են, որ դրա փոխարեն ստացված եկամուտը փոխանցվի սիրելիին: Ի վերջո, ձեր շահառուի նշանակումը որոշում է, թե որտեղ են գնում միջոցները և ինչպես են դրանք փոխազդելու ձեր գույքի հետ: Հաշվի առեք աշխատել ֆինանսական խորհրդատուի հետ երբ հավաքում եք ձեր գույքի պլանը:

Հասկանալով կյանքի ապահովագրությունը և գույքի պլանավորումը

Երբ անհատը գնում է ա կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն, նրանք ըստ էության պայմանագիր են կնքում ապահովագրական ընկերության հետ։ Ապահովադիրը, ում պատկանում է այն, այնուհետև կարող է օգտագործել այն ուրիշին կամ իրենց ապահովագրելու համար: Իրենց կյանքի ընթացքում քաղաքականության սեփականատերը կանոնավոր հավելավճարներ է վճարում ընկերությանը: Այնուհետև, ըստ պայմանագրի, երբ ապահովագրված անձը անցնում է, ընկերությունը վճարում է կանխիկի միանվագ գումար, որը կոչվում է. մահվան նպաստ քաղաքականության շահառուներին:

Քաղաքականի սեփականատերերը կարող են փոխարենը նշել իրենց գույքը որպես կյանքի ապահովագրության շահառու: Եթե ​​այո, ապա եկամուտները, հավանաբար, կվճարեն պարտքերի համար, ինչպիսիք են մնացորդային հաշիվները կամ վարկերը: Դա կարող է պատահել նաև լռելյայն, եթե ապահովադիրը չի նշում շահառու.

Անկախ նրանից՝ այն կփոխանցվի նշված շահառուին, թե ձեր գույքին, ապահովագրական եկամուտները կարող են ենթարկվել գույքի դաշնային հարկերի: Գները տատանվում են 18%-ից մինչև 40%, կախված ձեր համախառն գույքից:

Սովորաբար, եթե պոլիսի շահառուն գույքն է, ապա ապահովագրական ընկերությունը պետք է ուղղակիորեն վճարի պրոբատ դատարանին: Դատարանը սկզբում օգտագործում է նշված գումարը՝ կապված դատական ​​ծախսերը, օրինակ՝ դատական ​​ծախսերը վճարելու համար: Այնուհետև բաժանում է հանգուցյալի կամքի համաձայն՝ ինչ գումար է մնացել։

Բայց եթե գնեք կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն և նշեք առնվազն մեկ շահառուի, ով ողջ է ձեր մահվան պահին, ապա նրանք կստանան քաղաքականության հասույթը: Սա ուղղակի փոխանցում է, ինչը նշանակում է, որ փոխանակումն ընդհանրապես խուսափում է պայմանագրությունից:

Պատմությունը շարունակվում է

The ստուգման գործընթաց մի բան է, որից բացարձակապես ցանկանում եք, որ ձեր ընտանիքը խուսափի: Դա սովորաբար իրավական ընթացակարգերի երկար և ծախսատար շարք է, որը դասավորում է մահացածի գույքը, պարտքը և վարկային գծերը: Դատարանը օգտագործում է գույքից ստացված միջոցները՝ մահանալուց հետո մնացած պարտքը վճարելու համար: Բայց շահառուի անունը նշելով` միջոցները պատկանում են բացառապես նշված հասցեատիրոջը, այսինքն` դատարանը և պարտատերերը չեն կարող դիպչել դրանց:

Գույքի պլանավորում կյանքի ապահովագրության քաղաքականության համար՝ առանց շահառուի

Երբեմն կարող են խնդիրներ առաջանալ շահառուի հետ կապված: Օրինակ, ենթադրենք, որ կյանքի ապահովագրության ապահովադիրը առաջին հերթին չի նշանակում մեկին: Կամ՝ վերջին պահին հանկարծ փոխում են շահառուին։ Վերջին իրավիճակում և՛ սկզբնական շահառուն, և՛ ապահովագրական մատակարարը հավանաբար կվիճարկեն փոփոխությունը:

Բայց ամեն ինչ կարող է էլ ավելի բարդանալ, եթե մահացածի մահվան պահին նշանակված շահառու չլինի, ով ողջ է: Այսպիսով, եթե մահացածի կողմից շահառուի ընտրությունը նույնպես մահացել է նրանց մահվան պահին, կարող են լինել մի քանի տարբեր որոշումներ:

Որոշ դեպքերում կյանքի ապահովագրության պոլիսից ստացված հասույթը գնում է պայմանագրային գույք. Այնտեղ գույքն օգտագործում է միջոցները մնացած բոլոր օրինագծերն ու ծախսերը հոգալու համար: Այլ դեպքերում կյանքի ապահովագրության գումարը փոխանցվում է ապահովադրի կենդանի ժառանգներին: Օրենքի ժառանգները սերտ հարաբերություններ են հանգուցյալի ունեցվածքի օրինական իրավունքի հետ, եթե նրանք մահացել են առանց կամքի: Ժառանգների մոտ գնալը պաշտպանում է միջոցները պարտատերեր և պարտքերի մնացորդներ կալվածքի վրա։

Այնուամենայնիվ, ի վերջո, ապահովագրական ընկերության վճարային քաղաքականությունը և գույքի գտնվելու վայրի վրա հիմնված տեղական օրենքները ազդում են ապահովագրական գումարների գնի վրա:

Թրաստը որպես ձեր կյանքի ապահովագրության շահառու անվանելը

Ապահովել, որ ձեր շահառուների մասին լավ հոգ են տանում, մարտահրավեր է: Դուք ցանկանում եք երաշխավորել, որ նրանք կստանան այն, ինչ իրենց կարիքն ունի և օգնեք նրանց առավելագույնս օգտագործել իրենց ապագա օգուտը: Դա ձեզանից պահանջում է նվազագույնի հասցնել վերջնական հարկերը այն ամենի վրա, ինչ դուք փոխանցում եք:

Մեկ լուծում, որն օգտագործում են մարդիկ՝ նվազեցնելու համար հարկային բեռը ձեր կյանքի ապահովագրության վճարման դեպքում տրաստը որպես հիմնական շահառու անվանելն է: Մասնավորապես, նրանք օգտագործում են անդառնալի վստահություն։ Անփոխարինելի վստահություններն այն վստահությունն են, որ դուք՝ շնորհողը, չեք կարող փոխել: Միայն շահառուները կարող են հաստատել կամ փոփոխություններ կատարել վստահությունը ստեղծելուց հետո: Անվանելով ան անդառնալի վստահություն քանի որ շահառուն թույլ է տալիս ձեր գումարը դնել առանց դրա վրա հարկեր վճարելու: Այնուհետև վստահության նշանակված շահառուն կարող է դուրս բերել միջոցները:

Թեև սա նշանակում է, որ ձեր շահառուն ուղղակիորեն չի ստանում գումարը, այն պահպանում է գումարը: Այսպիսով, ֆոնդերը չեն զգում գույքահարկի խայթոցը: Բայց սա գնով է: Դուք չեք կարող դիպչել, փոփոխել կամ փոխառել քաղաքականությանը, երբ այն փոխանցեք վստահությանը:

Որպես այլընտրանք, դուք կարող եք օգտագործել չեղյալ համարվող կամ փոփոխվող վստահությունը: Դրանք մի փոքր ավելի ճկունություն են ապահովում, ինչը կարող է օգտակար լինել, եթե ձեր հանգամանքները փոխվեն: Եվ նրանք օգնում են սիրելիներին բաց թողնել գործընթացը: Այնուամենայնիվ, դուք դեռևս տեխնիկապես տիրապետում եք ակտիվների հետ կանչվող վստահությանը՝ դրանք դարձնելով ձեր գույքի մաս: Այսպիսով, չեղյալ համարվող վստահությունը ձեզ կամ ձեր շահառուներին թույլ չի տալիս խուսափել գույքի հարկերից: Այնուամենայնիվ, սա կարող է խնդիր լինել ավելի փոքր գույքի համար, որոնք չեն համապատասխանում գույքի հարկին:

Հնարավոր է, ի վերջո, վստահության կարիք անգամ չունենաք: Եթե ​​դուք նշում եք ձեր ամուսնուն որպես քաղաքականության շահառու, սովորաբար որևէ խնդիր չկա՝ շնորհիվ նրա անսահմանափակ ամուսնական նվազեցում. Ակտիվների փոխանակում ամուսինների միջև առանց գույքի հարկի հիմունքներով, քանի դեռ ամուսինը ԱՄՆ քաղաքացի է:

Ներքևի գիծ. Արդյո՞ք կյանքի ապահովագրությունը գույքի մաս է:

Կյանքի ապահովագրության ապահովադիրները պետք է հիշեն մեկ կարևոր բան՝ շահառուին անվանելիս. լինել կոնկրետ: Պետք չէ որևէ բան թողնել գուշակությունների վրա: Եթե ​​անհանգստանում եք, որ ձեր նախատեսվող շահառուն կարող է անցնել, նշեք մի քանիսը: Բայց նշեք յուրաքանչյուրը կոնկրետ:

Հակառակ դեպքում, նրանք կարող են երկար ժամանակ սպասել, որպեսզի ստանան քաղաքականության մահվան նպաստը: Կամ, նրանք կարող են նույնիսկ անհրաժեշտություն առաջացնել պայմանագրային դատարան՝ վիճարկելու, եթե ամեն ինչ չափազանց երկիմաստ է: Ստուգումը և՛ երկար է, տևում է ավելի քան մեկ տարի, և՛ ծախսատար: Դուք կարող եք օգնել ձեր սիրելիներին խուսափել դրանից՝ ուշադիր գործելով:

Գույքի պլանավորման խորհուրդներ

• Համարել աշխատել ֆինանսական խորհրդատուի հետ երբ դուք ստեղծում կամ փոփոխում եք գույքի պլանը: Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• մեր ապահովագրության հաշվիչ ճշգրիտ որոշում է, թե որքան կյանքի ապահովագրություն է ձեզ անհրաժեշտ և առաջարկում է ձեր կարիքներին համապատասխանող քաղաքականություններ:

• Գույքի պլանների մեծ մասը ներառում է կամք: Բայց գործընթացում դրանից շատ ավելին կա, ներառյալ ավելի շատ փաստաթղթեր: Կարդացեք SmartAsset-ը ուղեցույց գույքի պլանավորման ընդդեմ կտակի օգնել ձեզ պատրաստվել:

Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Jirsak

The Post Արդյո՞ք կյանքի ապահովագրությունը գույքի մաս է: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.