Ելնելով Ամերիկայի մեծ մասում ապրելու միջին ծախսերից՝ 5 միլիոն դոլարն ավելի քան բավարար է շատ հարմարավետ թոշակի անցնելու համար: Ելնելով միջին շուկայական եկամտաբերությունից՝ 5 միլիոն դոլարը կարող է անորոշ ժամանակով աջակցել շատ տնային տնտեսությունների: Այնուամենայնիվ, դա կախված է նաև ձեր կենսամակարդակից, քանի որ յուրաքանչյուր տնային տնտեսություն տարբեր է: Եթե ցանկանում եք մեծ տուն պահել, վճարել զգալի խնամակալների համար, գնալ հաճելի ճամփորդություններ կամ վայելել ավելի թանկ ապրելակերպ, գուցե ձեզ անհրաժեշտ լինի մի փոքր ավելի երկար աշխատել, նախքան թոշակի անցնելը: Սեփական իրավիճակի ավելի ճշգրիտ գնահատման համար մտածեք ուղղակիորեն աշխատել ա ֆինանսական խորհրդատու.
Պլանավորեք, թե որքան կտևի 5 միլիոն դոլար
Ամենակարևոր հարցը կենսաթոշակային հաշիվներ է, որքա՞ն ժամանակ կծառայեն իմ գումարը: Սա պարզելը հիմնականում պահանջում է հավասարակշռել երեք առանձին, բայց կապված հարցեր.
Աճի տեմպըՁեր աճի տեմպը ձեր պորտֆելի եկամտաբերությունն է: Ըստ էության, որքա՞ն են աճում ձեր ներդրումները, երբ դուք թոշակի եք անցնում: Ի վերջո, մի մոռացեք, որ պորտֆելի աճը միայն խնդիր չէ, երբ դուք խնայում եք: Դուք կարող եք շուկայական եկամուտներ հավաքել նաև կենսաթոշակի ժամանակ: Աճը առանցքային է, քանի որ այն հավասարակշռում է մնացած ամեն ինչ: Ձեր հաշվի աճող յուրաքանչյուր դոլարը երկարացնում է ձեր կենսաթոշակային հաշվի կյանքը: Կատարյալ աշխարհում, եթե երբեք չհանեք ավելին, քան ձեր հաշվի աճը, դուք կարող եք անվերջ ապրել այս գումարով:
Նվազման տոկոսադրույքը. Ձեր նվազեցման տոկոսադրույքը այն դրույքն է, որով դուք հանում եք հիմնական գումարը ձեր կենսաթոշակային հաշվին: Թեև իդեալական տարբերակում դուք կապրեիք միայն ձեր կենսաթոշակային պորտֆելի եկամուտներով, դա սովորաբար անիրատեսական է: Փոխարենը, ներդրողների մեծ մասը պետք է հավասարակշռի աճի և պորտֆելի հիմնական գումարը հանելու համադրությունը:
Կանխիկացման տոկոսադրույքը: Ձեր դուրսբերման տոկոսադրույքն այն է, թե որքան գումար է ձեզ անհրաժեշտ ամեն տարի ձեր կենսաթոշակային հաշվից հանելու համար: Այն ակնհայտորեն տեղեկացնում է ձեր նվազեցման մակարդակը, ինչպես նաև, թե որքան աճ է ձեզ անհրաժեշտ: Որքա՞ն ժամանակ է ձեր գումարը տևում, ի վերջո, հիմնված է հետևյալ գործոնների մնացորդի վրա. Որքա՞ն գումար կա ձեր կենսաթոշակային հաշվում: Որքա՞ն կաճի այն ամեն տարի: Եվ ինչպե՞ս եք դա հավասարակշռելու ձեր տարեկան դուրսբերումների հետ: Այսպիսով, սկսեք այստեղից: Նայեք ձեր ֆինանսներին և հստակ պարզեք, թե ինչքա՞ն պետք է ծախսեք ամեն ամիս կամ տարի: Իսկ որքա՞ն աճ եք պլանավորելու:
Այս հարցերի պատասխանները գտնելը և հասկանալը, թե ինչպես կաշխատի այս դրույքաչափերից յուրաքանչյուրը կենսաթոշակի ժամանակ, կօգնի ձեզ որոշել, թե ինչպիսին պետք է լինի ձեր ներդրումային ռազմավարությունը, որպեսզի թոշակի անցնեք, երբ ցանկանում եք:
Պարզեք ձեր ներդրումային ռազմավարությունը
Շահութաբերության մակարդակը, իհարկե, մեծ խնդիր է։ Թոշակառուների համար ստանդարտ խորհուրդն է՝ իրենց ներդրումները տեղափոխել ավելի պահպանողական ուղղությամբ: Շատ մարդիկ իրենց վաստակած կյանքի ընթացքում կենտրոնանում են բաժնետոմսերի վրա, այնուհետև անցնում են դեպի ավելի ապահով ակտիվներ ինչպես պարտատոմսեր, անուիտետներ և ինդեքսային ֆոնդեր: 5 միլիոն դոլարի ներդրման դեպքում գրեթե ցանկացած ռազմավարություն կարող է շատ հարմարավետ եկամուտներ բերել:
Օրինակ, ասեք, որ դուք այս գումարը դնում եք միանգամյա անուիտետում: Սա նշանակում է, որ դուք պայմանագիր եք գնում ապահովագրական ընկերությունից՝ ձեր կենսաթոշակի սկզբից ձեր մնացած կյանքի համար կանոնավոր վճարումներ տալու համար:
Սրանք ընդհանուր առմամբ համարվում են ամենաանվտանգ կենսաթոշակային շրջաններից մեկը ներդրումներ Դուք կարող եք գնել և 5 միլիոն դոլարի ներդրումով կարող եք ստանալ ամսական մոտ 30,000 դոլար վճարումներ կամ տարեկան 360,000 դոլար: Այդ եկամուտը մեկուսացված է ֆոնդային շուկայից և երաշխավորված է ձեր ողջ կյանքի ընթացքում:
Ի հակադրություն, ասենք, որ դուք ձեր գումարը պահում եք պարզ S&P 500 ֆոնդում, որը, պատմականորեն, հակված է վերադարձնել տարեկան մոտ 10%-11%: Ներդրումների համար 5 միլիոն դոլարով, թոշակառուն, որը ցանկանում է ներդրումներ կատարել ֆոնդային շուկայում, կարող է տարեկան 500,000 դոլար հավաքել միջին եկամտաբերությամբ, նախքան նույնիսկ դիպչել հիմնականին: պորտֆել.
Նույնիսկ եթե դուք ձեր գումարը պահում եք ոչ ավելի բարդ, քան a բարձր տոկոսադրույքով խնայողական հաշիվ4% տոկոսադրույքը կվերադարձնի տարեկան $200,000, ինչը շատ ավելին է, քան մարդկանց մեծ մասը վաստակում է նույնիսկ նախքան թոշակի անցնելը:
Սրանցից ոչ մեկը չի վերաբերում սոցիալական ապահովությանը: Եթե թոշակի անցնեք 60 տարեկանում, մի քանի տարի չեք կարողանա օգտվել այս ծրագրից, նվազագույն նպաստները սկսվում են 62 տարեկանից, իսկ առավելագույն նպաստները սկսվում են, եթե սպասեք հավաքագրել մինչև 70 տարեկանը: Այնուամենայնիվ, ըստ Մարդահամարի բյուրոյի, միջինը եկամուտ 65 տարեկան և բարձր մարդկանց համար 46,360 դոլար է: Անկախ նրանից, թե ինչպես եք ընտրում ներդնել այս գումարը, 5 միլիոն դոլարը կարող է շատ ավելի եկամուտներ բերել, քան այն, ինչով ապրում են թոշակառուների մեծ մասը:
Կազմեք բյուջե
65 և ավելի բարձր տնային տնտեսությունների միջին եկամուտը կազմում է 46,360 դոլար, բայց դա չի նշանակում, որ դուք գումար կծախսեք այս կերպ: Այսպիսով, ամենակարևոր բանը, որ դուք կարող եք անել, դա ճիշտ պարզելն է կենսամակարդակը դուք կցանկանաք.
Սա նվազեցման հաշվարկն է, և դա կարևոր է: Եթե դուք խնայել եք 5 միլիոն դոլար, ապա հավանականությունը մեծ է, որ դուք բավականաչափ գումար ունեք բարձր եկամուտ ունեցող տնային տնտեսություն. Այսպիսով, դուք կարող եք ավելի շատ ծախսեր ունենալ, քան միջին թոշակառուը:
Մի հաշվարկեք ձեր խնայողությունները՝ հիմնվելով սովորական տնային տնտեսության վրա: Իդեալում նստեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ՝ պարզելու, թե ինչպես եք ցանկանում ապրել թոշակի ժամանակ և ինչ կարժենա դա: Արդյոք դուք կարող եք թոշակի անցնել 60 տարեկանում, ամբողջովին կախված կլինի դրանից բյուջե. Դուք կունենաք զգալի գումար, բայց այն, թե որքան է ձեզ անհրաժեշտ տարեկան, կորոշի, թե որքան երկար է այն տևելու:
Պլան առողջապահական խնամքի համար
Ծախսերի հարցում նախապես պլանավորեք առողջապահությունը։ Եթե թոշակի անցնեք 60 տարեկանում, հավանաբար կկորցնեք ձեր գործատուի վրա հիմնված առողջության ապահովագրությունը: Միևնույն ժամանակ, Medicare-ը չի գործարկվի ևս հինգ տարի: Սա նշանակում է, որ դուք պետք է կանխատեսեք առողջապահական կարիքները այդ բացը: Անկախ նրանից, թե դուք կազմակերպում եք ԿՈԲՐԱ ծածկույթը կամ պարզապես գնել անհատական առողջապահական ծրագիր Affordable Care Act բորսաներից, սա այն ծախսն է, որը դուք պետք է ակնկալեք:
Բացի այդ, դուք պետք է համոզվեք, որ պլանավորեք երկարաժամկետ բժշկական կարիքները: Որպես բարձր զուտ արժեք ունեցող տնային տնտեսություն, դուք չեք անի իրավասու լինել Medicaid- ին կամ շատ այլ ծրագրեր: Այսպիսով, դուք պետք է ձեր կենսաթոշակային բյուջեում ներառեք այնպիսի ծրագրեր, ինչպիսիք են երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունը և Medigap-ի հավելավճարները: Սա ծախսերի զգալի աղբյուր կլինի, այնպես որ մի մոռացեք դա կանխատեսել:
The Bottom Line
5 միլիոն դոլարով, որը հիմնված է միջին տնային տնտեսության վրա, դուք, հավանաբար, կարող եք թույլ տալ հեռացված 60 տարեկանում: Միակ հարցն այն է, թե որքան գումար եք նախատեսում ծախսել կամ ինչպիսին կուզենայիք, որ ձեր ապրելակերպը նմանվեր թոշակի անցնելուց հետո: Կարևոր է հասկանալ ձեր սահմանները և համոզվեք, որ այժմ ներդրումներ կատարեք ձեր պլանների համար ավելի ուշ, ենթադրելով, որ դեռ ժամանակ ունեք դա անելու համար:
Թոշակի անցնելու խորհուրդներ
Կենսաթոշակի պլանավորելու ամենալավ միջոցը պրոֆեսիոնալ ուղեցույց ստանալն է, որը կօգնի ձեզ ճիշտ գործողություններ կատարել ձեր իրավիճակի և երկարաժամկետ նպատակների համար: Ֆինանսական խորհրդատուն մասնագիտացած է այդ աշխատանքում, և նրանք կարող են նույնիսկ կառավարել ձեր ներդրումները ձեզ համար: Ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Թե որքան կծախսեք թոշակի անցնելու համար, կարևոր խնդիր է: Բարեբախտաբար, կան բազմաթիվ եղանակներ՝ սկսելու դա պարզել: Ահա թե ինչպես կարող եք սկսել գնահատեք ձեր կենսաթոշակային ծախսերը.
Լուսանկարը՝ ©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shironosov
The Post 5 միլիոն դոլարը բավարա՞ր է 60 տարեկանում թոշակի անցնելու համար: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/5-million-enough-retire-60-140011789.html