Գնաճի ժամանակ կանխիկ գումար ներդնել հեղուկ ակտիվներում

Խելացի ներդրողները ունեն կանխիկ գումար հենց հիմա, բայց դոլարն արժեզրկվում է, ուրեմն ո՞րն է գնաճի ժամանակ կանխիկ գումար ներդնելու լավագույն միջոցը:

X

Ներքնակները, գուլպաների դարակները և պահատուփերը այնքան տատիկ են: Կարճ մարման ժամկետով ETF-ները այսօրվա դրամական թխուկների բանկա են:

Այլ տարբերակները, որոնք բոլորն էլ ունեն ուշագրավ թերություններ, ներառում են ձայնասկավառակներ, պարտատոմսեր և ֆոնդեր, որոնք գնում են գանձապետարաններ: I պարտատոմսերը ԱՄՆ գանձապետարանի կողմից թողարկված արժեթղթեր են, որոնք վճարում են ֆիքսված տոկոսադրույքով, գումարած փոփոխական տոկոսադրույքը, որը հիմնված է սպառողական գների ինդեքսի վրա (CPI, գնաճի չափանիշը), որը պարզապես կրկին բարձրացել է:

Ինչպե՞ս եք գնահատում կանխիկին համարժեք տարբերակները: Իրացվելիությունը պետք է լինի առաջին առաջնահերթությունը, ասում է Ջոզեֆ Էշլեմանը, Կալիֆոռնիայի Սակրամենտո քաղաքում գտնվող Towerpoint Wealth-ի նախագահ:

«Իրացվելիությունը հնարավորություն է տալիս օգտվելու տոկոսադրույքների կամ բաժնետոմսերի շուկայի բարելավումից, երբ դրանք տեղի են ունենում», - ասաց նա:

Կանխիկի ներդրում գնաճի ժամանակ. FTSM?

Էշլեմանի կողմից կանխիկ գումար ներդնելու ամենասիրած վայրերից մեկն այս պահին First Trust Enhanced Short Maturity ETF-ն է (FTSM), 5.4 միլիարդ դոլար արժողությամբ հիմնադրամ։ «Կա որոշակի մտքի խաղաղություն և կայունություն, որը գալիս է չափի հետ», - ասաց նա: Եվ ETF-ների գեղեցկությունն այն է, որ «Դուք կարող եք օրական կտրվածքով բաժնետոմսեր գնել և վաճառել»: FTSM-ը ներդրումներ է կատարում կարճաժամկետ կորպորատիվ և պետական ​​պարտատոմսերում:

ETF-ները նույնպես ցածր գնով են: FTSM-ն ունի 0.25% զուտ ծախսերի հարաբերակցություն: Մեկ այլ ETF, որը նա հավանում է, PIMCO-ի Ընդլայնված կարճ մարման ժամկետով ակտիվ բորսայական ֆոնդն է (MINT), որն ունի 0.35% զուտ ծախսերի հարաբերակցություն: FTSM-ի նման, MINT-ը ներդրումներ է կատարում կարճաժամկետ պետական ​​և կորպորատիվ պարտատոմսերում:

Այնուամենայնիվ, Էշլեմանը հիշեցնում է հաճախորդներին. «Դա կոչվում է կանխիկի այլընտրանք մի պատճառով. դուք կարող եք տեսնել գների տատանումներ ETF-ում», նույնիսկ շատ պահպանողական: Բայց այդ փոքր ռիսկը գալիս է առնվազն որոշակի վերադարձով: FTSM-ը հայտնում է SEC-ի 30-օրյա եկամտաբերությունը 1.91%, իսկ MINT-ն ուներ 30-օրյա եկամտաբերությունը՝ 2.28%, ասում է Morningstar Direct-ը:

Սկավառակներ. Կանխիկի պես չեն

Ներդրողները հաճախ օգտագործում են ավանդի վկայագրերը (CD) որպես կանխիկ գումար կայանելու տեղ: Սակայն խորհրդատուներն ասում են, որ CD-ները հեղուկ չեն: Այսպիսով, այս գնաճային ժամանակներում Էշլեմանը դրանք անվանում է «արժեզրկման վկայագրեր»։

«CD-ի խնդիրն այն է, որ այն շտկված է, և դուք փակում եք ձեր գումարը ցանկացած մարման ժամկետի համար», և դրա հետ կապված ֆիքսված տոկոսադրույքը այդ մարման ժամկետի համար, ասաց նա: Եվ չնայած գնաճը առաջացրել է CD- ի դրույքաչափերը բարձրանալու համար նրանք դեռ մանր են:

Ամենավստահելի ֆինանսական ընկերությունները. անցեք հարցում և շահեք 50 դոլար արժողությամբ Amazon նվեր քարտ

«Սկավառակները դեր են խաղում այն ​​հարցում, թե որտեղ կարելի է կանխիկ գումար դնել», - ասաց Ջեյմի Հոփքինսը: Նա հարստության լուծումների կառավարիչ գործընկերն է Carson Group-ում, որի գլխամասային գրասենյակը գտնվում է Օմահայում: Այնուամենայնիվ, «CD-ի դրույքաչափերը դեռևս ցածր են գնաճի համեմատ, ուստի դրանք սուպեր գայթակղիչ ներդրումային տարբերակ չեն»:

Համեմատության համար Միջին, եռամսյա CD-ի տոկոսադրույքները 18.3 թվականի մայիսին հասել են 1981%-իԸստ Bankrate.com-ի: Պարզապես այսօր 2% եկամտաբերություն ստանալու համար ներդրողները պետք է կապեն իրենց կանխիկ գումարը մեկ կամ ավելի տարի ժամկետով:

Ներդրողները, հավանաբար, դեռ որոշ ժամանակ կպահեն կանխիկ կամ դրամական համարժեքներ: Համաձայն IBD/TIPP Economic Optimism Index-ի՝ սպառողների վստահության վերաբերյալ առաջատար ազգային հարցման, ամերիկացիների 58%-ն այժմ կարծում է, որ մենք գտնվում ենք ռեցեսիայի մեջ: Դա հինգ կետով գերազանցում է հուլիսյան հարցման արդյունքները՝ հունիսի 53%-ի համեմատ: Իսկ 91%-ն ասում է, որ մտահոգված է գնաճով` հունիսի 90%-ի փոխարեն:

Նրանք ճիշտ են անհանգստանում: ՍԳԻ ինդեքսը կտրուկ աճեց հունիսին, քանի որ գնաճի մակարդակը անցավ մայիսի 40-ամյա գագաթնակետին: Սպառողական գներն աճել են 9.1%-ով նախորդ տարվա համեմատ և 1.3%-ով` մայիսի 8.6%-ի համեմատ (որը նախորդ գագաթնակետն էր): Արդյունքները գերազանցել են տնտեսագետների գնահատականները։

Նույնիսկ լավ ժամանակներում, խորհրդատուներն ասում են, որ հաճախորդները պետք է բավականաչափ կանխիկ գումար պահեն երեքից վեց ամսվա ծախսերը հոգալու համար: Այնուամենայնիվ, շատ ներդրողներ ավելի շատ կանխիկ գումար ունեն, քան այս պահին, քանի որ որոշ բաժնետոմսեր են զիջել վերջին վեց ամիսների շուկայի անկման պատճառով:

«Ես դեմ եմ երկարաժամկետ ծրագրերին (որոնք հաճախորդներին ասում են) մեկից երկու տարվա կանխիկ պահուստներ կրելու մասին», - ասաց Հոփկինսը: «Դա քաշում է ձեր պորտֆելը»:

Ես պարտատոմսեր եմ

I պարտատոմսերի ներդրողների պահանջարկը աճել է գնաճի աճով և արժեթղթերի գնանկմամբ: Որոշ I պարտատոմսեր են մինչև հոկտեմբեր տարեկան վճարելով 9.62%. Իսկ I պարտատոմսերը ենթակա չեն պետական ​​և տեղական հարկերի, թեև դաշնային հարկերը կիրառվում են: I պարտատոմսի տոկոսադրույքը սովորաբար վերականգնվում է յուրաքանչյուր վեց ամիսը մեկ՝ ելնելով թողարկման ամսաթվից:

«Ես պարտատոմսերն այն միակ տարածքն է, որն ունի վճարում հենց հիմա», - ասաց Հոփկինսը: Բայց ներդրողը կարող է օրացուցային տարում գնել միայն $10,000 արժողությամբ I պարտատոմսեր:

Կան ավելի շատ նախազգուշացումներ: Իմ պարտատոմսերն ունեն 30 տարի մարման ժամկետ, և «դրանք 12 ամսով մարման ենթակա չեն», - ասաց Էշլեմանը: Դա այնքան էլ կանխիկի նման չէ: Եվ եթե գնաճի տեմպերը նվազում են, ապա ձեր եկամուտը նույնպես նվազում է: Գումարած, եթե ներդրողը մարի I պարտատոմսը թողարկումից հետո մեկից հինգ տարի հետո, նա «կզրկվի վերջին երեք ամսվա տոկոսներից», - նշել է Էշլեմանը:

Այլ գուշակություններ. Դուք չեք կարող գնել I պարտատոմսեր, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը կամ փոխադարձ հիմնադրամները: Ներդրողները պետք է գնեն դրանք միջոցով TreasuryDirect կայքէջն իրենք (խորհրդականները չեն կարող դա անել նրանց փոխարեն):

Ներդրողները կարող են փոխարենը գնել փոխադարձ հիմնադրամներ և ETF-ներ, որոնք ունեն I պարտատոմսեր: Սա մի փոքր ավելի հեշտացնում է սեփականության իրավունքը, բայց ինչպես ցանկացած հիմնադրամ, դուք վճարներ կվճարեք այդ հարմարության համար:

ՁԵԶ ՀՆԱՐԱՎՈՐ Է ՆԱԵՒ ԴՈՒՐ ԳԱ:

Ինչու է այս IBD գործիքը պարզեցնում հիմնական պաշարների որոնումը

Wantանկանու՞մ եք արագ շահույթ ստանալ և խուսափել մեծ կորուստներից: Փորձեք SwingTrader- ը

IBD Digital: Այսօր բացեք IBD- ի Պրեմիում ֆոնդային ցուցակները, գործիքները և վերլուծությունը