Հարգելի Fix My Portfolio,
Ես թոշակի եմ անցել ԱՄՆ փոստային ծառայությունից 2004 թվականին և տարեկան թոշակ ունեմ Անձնակազմի կառավարման գրասենյակից (OPM): Ես էլ եմ աշխատում կես դրույք ապարատային մեծ ցանցում և իմ աշխատավարձի մի մասը դրվում է ընկերության 401(k): Ես այնտեղ աշխատում եմ չորս տարի և ծրագրում ունեմ մոտ 10,000 դոլար: Ես նաև օգտագործում եմ իմ աշխատավարձի 20%-ը ընկերության բաժնետոմսերը գնելու համար: Իմ մտահոգությունը կապված է իմ 75 տարեկանի հետ, ինձանից պահանջվու՞մ են գումար հանել որպես RMD:
sam
Հարց ունեք ներդրումների մեխանիզմի մասին, ինչպես է այն տեղավորվում ձեր ընդհանուր ֆինանսական պլանում և ո՞ր ռազմավարությունները կարող են օգնել ձեզ առավելագույնս օգտագործել ձեր գումարը: Ինձ կարող եք գրել հետևյալ հասցեով [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Հարգելի Սեմ,
Ձեր հարցի հեշտ պատասխանը ոչ է՝ ձեզնից գումար հանել ձեր ընթացիկ աշխատավայրի պլանից, եթե դեռ աշխատում եք: Բայց ինչպես միշտ IRS-ի դեպքում, դրանից շատ ավելին կա:
Եթե դուք դեռ աշխատում եք, անկախ նրանից՝ 75 տարեկան եք, թե 105, դուք դեռ կարող եք նպաստել ընկերության 401(k) ծրագրին, և կարիք չկա հաշվից գումար հանել։ պահանջվող նվազագույն բաշխումներ, որը պահանջում է IRS-ը, որպեսզի դուք սկսեք հարկ վճարել ձեր հետաձգված խնայողությունների համար: Դուք միայն պետք է սկսեք RMD-ներ ընդունել մինչև տարվա ապրիլ՝ այդ աշխատանքից հեռանալուց հետո:
Եթե դուք գնում եք ընկերության բաժնետոմսերի միջոցով աշխատակիցների բաժնետոմսերի սեփականության պլան (ESOP), որը ենթակա է հատկացման և այլ որակավորված կենսաթոշակային պլանի ընտրանքների, այն կհամապատասխանի նույն կանոններին, ինչ 401(k)-ը և ենթակա չի լինի RMD-ների, քանի դեռ չեք լքել ընկերությունը:
Այնուամենայնիվ, եթե ունեք այլ հետաձգված կենսաթոշակային ծրագրեր, դուք պետք է դրանցից RMD-ներ վերցնեք: Այսպիսով, եթե դուք ունեք ավանդական IRA կամ 401(k) հաշիվներ նախկին գործատուների մոտ, ապա դրանք բոլորը կհաշվեն, և դուք ստիպված կլինեիք գումար վերցնել նրանցից, երբ 70 ½ տարեկան դառնաիք, քանի որ դա կանոն էր, երբ լրացել էիք այդ տարիքը: . Նոր կանոնների պատճառով, որոնք սկսվում են 2023 թվականին, ձեր երիտասարդ խմբերը պետք է սկսեն միայն 73-ը հասնելուց հետո, իսկ 10 տարի հետո այն կդառնա 75:
Եթե այս ամենը ձեզ համար անակնկալ է, և դուք դեռ չեք վերցրել RMD-ներ անհրաժեշտ հաշիվներից, այժմ ժամանակն է դա շտկելու. դուք պետք է որոշ ձևեր ներկայացնեք IRS-ին, վճարեք վճարման ենթակա գումարը և ներողություն խնդրել 50 տոկոս տույժի մասին։
Կենսաթոշակային բարդություններ
Ձեր պետական կենսաթոշակն ունի իր հարկային կանոնները, այնպես որ, եթե դա ձեր միակ այլ հաշիվն է, ապա դուք ստիպված չեք լինի ավելի շատ թղթաբանություն անել, քանի որ ձեր հաշվարկները կատարվում են ձեզ համար:
Այն, ինչ դուք պետք է հաշվի առնեք, այնուամենայնիվ, ձեր ընդհանուր եկամուտն է տարվա համար, եթե դուք թոշակ եք հավաքում և աշխատում, և գուցե հավաքում եք Սոցիալական ապահովություն, քանի որ դա մեծապես կազդի ձեր ընդհանուր հարկային բեռի վրա:
«Միշտ անհանգստացեք ընդհանուր եկամտի մասին», - ասում է Քեթրին Վալեգան, վավերացված ֆինանսական պլանավորող, ով ղեկավարում է ընկերությունը: Կանաչ մեղուների խորհրդատվություն Մասաչուսեթսի Վինչեսթեր քաղաքում։
Մարդկանց մեծամասնության համար, ովքեր անհանգստանում են թոշակի ժամանակ կես դրույքով աշխատելու մասին, մեծ հարց է, թե ինչպես է ձեր եկամուտն ազդում ձեր ստացած Սոցիալական ապահովության հարկման վրա: Ձեզ համար պատասխանը կախված կլինի նրանից, թե ինչպես է ձեր վարձատրությունը կազմվել փոստի աշխատողի համար տարիների ընթացքում, քանի որ ժամանակի ընթացքում կարող են կիրառվել տարբեր կանոններ: Դուք պետք է կապվեք ձեր հետ պլանի ադմինիստրատոր ձեր ծրագրի մանրամասները պարզելու համար:
Որոշ պետական կենսաթոշակներ վճարվում են այլ համակարգում, և ձեր կենսաթոշակը հիմնականում նշանակում է սոցիալական ապահովություն: Բայց ձեր որոշ եկամուտներ ձեր փոստային աշխատանքից կամ այլ աշխատատեղերից, որոնք դուք կարող եք ունենալ տարիների ընթացքում, կարող էին որակավորել ձեզ Սոցիալական ապահովության համար: Այդ դեպքում, դուք կարող եք ենթարկվել այն, ինչը հայտնի է որպես Windfall վերացման դրույթ (WEP), որը հիմնականում նախատեսված է համոզվելու, որ դուք չեք կրկնակի թուլացնում առավելությունները, և դա կարող է նվազեցնել ձեր Սոցիալական ապահովության ստուգումը:
Պարզապես աշխատելը, ընդհանուր առմամբ, ազդում է սոցիալական ապահովության հարկումը. 34,000 դոլարով, եկամտի ամենաբարձր մակարդակով, նպաստի մոտ 85%-ը կարող է հարկվել: Եկամուտը նույնպես ազդում է այն բանի վրա, թե որքան եք գանձում ձեր համար Medicare-ի հավելավճարներ Մաս Բ-ի և Դ-ի համար.
Եթե դուք դեռ չեք որակավորվել Սոցիալական Ապահովության համար՝ ձեր պետական նպաստների պատճառով, դուք դեռ կարող եք, եթե աշխատեք 40 եռամսյակ, որը սովորաբար հասնում է 10 տարի: Դրեք ևս վեց տարի, և դուք կլինեք այնտեղ՝ 81 տարեկանում և առաջին անգամ կհավաքեք:
«Մեր հարկային օրենսգիրքն այնքան խճճված է, որ դուք իսկապես պետք է աշխատեք ինչ-որ մեկի հետ՝ ձեր բոլոր համարները հարկային ծրագրակազմին միացնելու համար», - ասում է Վալեգան:
Եթե սկսում է թվալ, թե ձեր կես դրույքով աշխատանքը չարժե այն բոլոր հարկային բարդությունների համար, մտածեք, թե ինչ է այն բերում ձեր կյանքում:
«Աշխատելը նաև այլ առավելություններ ունի. դա մի փոքր լրացուցիչ եկամուտ է տալիս և ձեզ ավելի երիտասարդ և առողջ է պահում», - ասում է Վալեգան:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/story/im-still-working-at-75-do-i-need-to-take-rmds-from-my-401-k-11674533884?siteid=yhoof2&yptr= yahoo