Ես թոշակի եմ անցել՝ մոտ 1 միլիոն դոլարի ներդրումով: Իմ խորհրդատուին 1% վճարելը կարժենա ինձ տարեկան 10 հազար դոլար. ոչ, շնորհակալություն: Ես կգերադասեի տարեկան մի քանի անգամ վճարել որևէ մեկին օգնության համար: Սա խելամի՞տ է:

Question: Ես պահում եմ մոտավորապես մեկ միլիոն դոլար բաժնետոմսերում և ETF-ներում, չհաշված փոքր IRA-ն և փոքր 401 (k): Իմ ունեցվածքը բոլորը գտնվում են խոշոր բրոքերային տներից մեկի բրոքերային հաշվում: Ես նրանցից ստանում եմ ընդհանուր և բաժնետիրական խորհուրդներ, որոնք սովորաբար չեմ հետևում, քանի որ ես թոշակառու եմ, երկարաժամկետ ներդրող եմ, որը կենտրոնացած է եկամտի և կապիտալի պահպանման վրա, իսկ «աճի» բաժնետոմսերի միգուցե 20%-ը:

Այն, ինչ ես փնտրում եմ, խորհրդատու է, ով տարեկան երկու անգամ կվերանայի իմ հոլդինգը և ինձ որոշակի խորհուրդ կտա: Ես կպնդեի միանվագ տարեկան վճարում, որը համապատասխանում է ժամային դրույքաչափին, որը ես կվճարեի փաստաբանին կամ այլ մասնագետներին, այլ ոչ թե տարեկան 1%, որը կազմում է $10,000 մեկ միլիոն դոլարի հաշվին: Արդյո՞ք սա ողջամիտ խնդրանք է, և որտե՞ղ պետք է փնտրեմ մեկին, ով համապատասխանում է օրենքին: (Փնտրու՞մ եք նաև նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է համապատասխանեցնել ձեզ խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Պատասխան Ձեր խնդրանքը միանգամայն ողջամիտ է: Թեև կառավարման վճարի տակ գտնվող ակտիվների 1%-ը դարձել է նորմ ֆինանսական ոլորտում, այն ա) միշտ չէ, որ բխում է հաճախորդների լավագույն շահերից, և բ) շատ խորհրդատուներ ձեզանից գանձում են այնպիսի եղանակներով, որոնք կարող են ավելի խելամիտ լինել ձեզ համար: Եկեք ուսումնասիրենք այս երկու կետերը:

Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].

Նախ, 1 տոկոս վճարը կարող է որոշակի լարվածություն առաջացնել։ «Գործատուի կենսաթոշակային հաշիվը անձեռնմխելի պահելը կարող է օգուտ բերել հաճախորդին, բայց նվազեցնել խորհրդատուի վճարները: Նույնիսկ միայն վճարովի խորհրդատուները, ովքեր գործում են որպես հավատարմատարներ, ունեն շահերի պոտենցիալ բախում, քանի որ նրանց եկամտի միակ աղբյուրը ներդրումների կառավարման վճարն է», - ասում է Ջեյսոն Կոն Co Planning Group-ից:

Ավելին, 1% վճարը որոշ իրավիճակներում իմաստ ունի, իսկ մյուսներում՝ ոչ, ինչը մենք մանրամասնում ենք MarketWatch Picks-ի այս հատվածում: այստեղ. (Փնտրու՞մ եք նաև նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է համապատասխանեցնել ձեզ խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Վերջին տասնամյակի ընթացքում ֆինանսական ծառայությունների ոլորտը զարգացել է այլընտրանքային բիզնես մոդելներին աջակցելու համար, որոնք առաջնահերթ են համարում հաճախորդների շահերը: «Այժմ հաճախորդներին հասանելի են մի շարք վճարների կառուցվածքներ, ներառյալ միանվագ համապարփակ վերանայման վճարները, ժամային հաշվարկները և ներդրումների կառավարման և ֆինանսական պլանավորման տարեկան վճարները: Գուցե արժե փնտրել հաստատագրված ֆինանսական խորհրդատու, ով ապահովում է ներդրումների շարունակական կառավարում, որը համապատասխանում է ձեր ֆինանսական պլանավորման պահանջներին», - ասում է Co.

Թեև կարող է ավելի դժվար լինել խորհրդատու գտնելը, որն աշխատում է ժամային կամ մեկ ծրագրի հիման վրա, դա հեռու է անհնարից: Մասնագետներն առաջարկում են նայել որոշ խորհրդատուների, որոնք թվարկված են Անձնական ֆինանսական խորհրդատուների ազգային ասոցիացիայի (NAPFA), Garrett Planning Network-ի կամ XY Planning Network-ի միջոցով: Թեև XY Planning Network-ը հիմնականում կենտրոնանում է հազարամյակների վրա, նրանք նաև առաջարկում են խորհրդատուներ, ովքեր մասնագիտացած են մանկական բումերներին աջակցելու գործում:

Որոշ մասնագետներ ասում են, որ դուք կարող եք նույնիսկ ցանկանալ փնտրել խորհրդատուի, ով գանձում է հաստատագրված վճար կամ նախագիծը: Իրոք, Ryerson Financial-ի հավաստագրված ֆինանսական ծրագրավորող Ջուլիա Լիլին ասում է, որ հաստատագրված վճարով, միայն խորհուրդներով խորհրդատուն հիանալի տարբերակ է ձեր իրավիճակում գտնվող որևէ մեկի համար: «Այս մոդելը ծախսարդյունավետ միջոց է ձեր եզակի ֆինանսական իրավիճակի վերաբերյալ խորհրդատվություն ստանալու համար՝ խուսափելով խորհրդատուների հետ կապված ավելի մեծ ծախսերից, որոնք գանձում են՝ հիմնվելով կառավարվող ակտիվների արժեքի վրա (AUM)», - ասում է Լիլին: (Փնտրու՞մ եք նաև նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է համապատասխանեցնել ձեզ խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Համապատասխան վարձավճարով խորհրդատուները նախանշում են ներգրավվածության ընդհանուր արժեքը, այնպես որ դուք չպետք է անակնկալներ ունենաք ձեր ֆինանսական ծրագրի իրական արժեքի վերաբերյալ: Կախված նրանից, թե որտեղ եք գտնվում և ձեր խորհրդատուի փորձի մակարդակից, կարող եք ակնկալել տարեկան վճարել $2,000-ից $10,000: «Ինձ համար մենք տարեկան վճարում ենք $5,000, եռամսյակը մեկ ուշացումով, որը ներառում է ամբողջական ֆինանսական պլանավորում, բայց ոչ փողի կառավարում, անսահմանափակ հանդիպումներ և էլեկտրոնային նամակներ», - ասում է Լորեն Լինդսին, Հյուսթոնում Beacon Financial Planning-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը: Միևնույն ժամանակ, Harbor Wealth Management-ի հավաստագրված ֆինանսական ծրագրավորող Էլիզ Ֆոսթերն ասում է, որ դուք պետք է ակնկալեք վճարել $4,000-ից մինչև $5,000 միայն պլանավորման ներգրավման համար: «Հաստատ գումարը սովորաբար ավելի իմաստալից է, քան ժամայինը, քանի որ ժամային գումարը կարող է թանկանալ», - ասում է Ֆոսթերը:

Ինչ վերաբերում է դրանց աշխատանքին, հաստատագրված վճարները գործում են որպես տարեկան պահող, որը վճարվում է ամսական, եռամսյակային կամ տարեկան: «Հաճախ տեղի է ունենում տարեկան աճ, որը կիրառվում է ժամանակի ընթացքում գնաճի ավելացված ծախսերի հաշվին, ընդհանուր առմամբ 2%-ից 3%: $1 միլիոն դոլարի պորտֆելը 6% աճի տեմպերով, $7,500 վճարը, որը վճարվում է պորտֆելի մնացորդից դուրս, 2% տարեկան աճով, ինչ-որ մեկին կարժենա $91,265 10 տարվա ընթացքում, մինչդեռ 1% AUM կառուցվածքը կարժենա $158,699 նույնքան: ժամանակաշրջան»,- ասում է Ռասելը։ Դա 67,434 դոլարի տարբերություն է, և 20 տարվա ընթացքում այդ թիվը աճում է մինչև 234,629 դոլար: 

Հակիրճության և պարզության համար խմբագրված հարցեր:

Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].