«Ես ուզում եմ հետ վերցնել իմ հաշիվների վերահսկողությունը և ինքս կառավարել դրանք, գուցե ի վերջո խորհրդակցելով վճարովի խորհրդատուի հետ»:
Getty Images
Question: Ութ տարի առաջ ես վարձեցի ֆինանսական խորհրդատու, քանի որ աշխատավայրում կրճատումների փուլերն ավելի կանոնավոր էին գալիս, և ես ուզում էի իմանալ, թե արդյոք իմ խնայողությունները բավարա՞ր են ինձ թոշակի անցնելու համար: Ֆինանսական խորհրդատուն սկսեց կառավարել իմ որոշ հաշիվներ ինձ համար 1% վճարով: Սա տարեկան զգալի գումար է եղել, բայց խորհրդատուն օգնեց ինձ նախապատրաստվել և կողմնորոշվել թոշակի անցնելու, երկրից դուրս տեղափոխվելու և նոր տուն գնելու/հինը վաճառելու համար, ուստի ես մեծ մասամբ երջանիկ էի: Բայց իմ նախնական խորհրդականը թոշակի անցավ, և ինձ նշանակեցին նոր մարդու մոտ, ով երբեք ինձ հետ էլփոստով կամ հեռախոսով չի դիմել՝ իրեն ներկայացնելու կամ իմ մասին որևէ բան իմանալու համար: Միակ հաղորդակցությունը, որ ես ստանում եմ, վճարների եռամսյակային հաշիվներն են և ընդունարանի էլփոստը՝ հանդիպում նշանակելու համար: (Փնտրու՞մ եք նոր խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Ես թույլ եմ տվել, որ դա շարունակվի համաճարակի ժամանակ, քանի որ ես իրականում չունեի մտավոր թողունակություն դրա հետ գործ ունենալու համար, բայց հիմա ես ուզում եմ հետ վերցնել իմ հաշիվների վերահսկողությունը և ինքս կառավարել դրանք, հավանաբար, ի վերջո, խորհրդակցելով վճարովի խորհրդատուի հետ: . Թոշակի անցնելու ժամանակ ֆինանսական խորհրդատուի վճարը եղել է իմ ամենամեծ տարեկան ծախսը, ավելին, քան իմ հարկերը և ավելին, քան իմ գույքահարկը շատ թանկ տարածքում, և ես այլևս չեմ կարծում, որ արժե վճարել այդքան մեծ վճար:
Ես մի քանի անգամ զանգահարել եմ ֆինանսական ընկերություն, որտեղ պահվում են իմ հաշիվները, հարցնելու, թե ինչպես կարող եմ վերադարձնել պրոֆեսիոնալ կառավարվող հաշիվների միանձնյա հսկողությունը, բայց կարծես թե չեմ գտնում որևէ մեկին, ով կարող է ինձ ասել, թե ինչպես դա անել: Նրանք շփոթված են թվում և ասում են, որ չգիտեն, թե ինչ նկատի ունեմ «մասնագիտորեն կառավարվող հաշիվ» ասելով, թեև դրանք այդպես են բացահայտված իմ գրառումներում: Սխա՞լ տերմինաբանություն եմ օգտագործում: Թվում է, թե դա պետք է լինի պարզ խնդիր, օրինակ՝ յուրաքանչյուր հաշվի համար ձև լրացնելը, որովհետև մենք սկզբից հենց այդպես ենք կարգավորել այն, բայց ես կարծես չեմ կարողանում գտնել ճիշտ ձևը: Ես կցանկանայի խուսափել ֆինանսական խորհրդատուին զանգահարելուց և հնարավորության դեպքում նրանցից դա անել: Կա՞ն գաղափարներ, թե ինչպես լավագույնս շարունակել:
Հարց ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ աշխատելու կամ նորը վարձելու մասին: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Պատասխան Նախ, եկեք օգնենք ձեզ վերադարձնել այդ ֆինանսական հաշիվները ձեր միանձնյա հսկողության տակ, և այնուհետև մենք կպարզենք, թե ինչպես գտնել ձեզ նոր ֆինանսական խորհրդատու, եթե ցանկանում եք: Երբ ցանկանում եք դադարեցնել ձեր հարաբերությունները ձեր հաշիվները պահող ֆինանսական ընկերության հետ, այն լեզուն, որը դուք պետք է օգտագործեք, այն է, որ դուք ցանկանում եք հեռացնել խորհրդատուի առևտրային լիազորությունը և ձեր հաշիվը փոխանցել ինստիտուցիոնալ խորհրդատուի հարթակից դեպի ինքնակառավարվող մանրածախ հաշիվ, ասում է ֆինանսական պլանավորողը: Landmark Wealth Management-ի Ջո Ֆավորիտոն: Ըստ էության, ինստիտուցիոնալ խորհրդատու հարթակը պարզապես այն առևտրային հարթակն է, որին մուտք ունեն գրանցված ներդրումային խորհրդատուները, ինչպիսիք են Charles Schwab & Co, TD Ameritrade և Fidelity: Ինքնակառավարվող մանրածախ հաշիվը ներդրողին հնարավորություն է տալիս ինքնուրույն առևտուր անել բաժնետոմսերով, փոխադարձ հիմնադրամներով և ETF-ներով: Որպեսզի համոզվեք, որ դուք պատրաստ եք փոփոխությունը պահանջելիս, զանգահարեք ձեր հաշվի համարները, ընկերության անվանումը և խորհրդատուի անունը:
Հաճախ կան կառավարման պայմանագրեր, որոնցում հստակ նշված է, թե ինչպես պետք է դադարեցնել հարաբերությունները ձեր խորհրդատուի հետ, ուստի փորձագետները խորհուրդ են տալիս անդրադառնալ ցանկացած փաստաթղթի, որը դուք կարող եք սկզբում ստորագրել: Նախքան անցումը կատարելը, դուք կարող եք նաև հաշվի առնել ձեր քաղվածքների կամ գործարքների հետ կապված ցանկացած այլ փաստաթղթերի պատճեններ, որոնք կարող է ունենալ ձեր ներկայիս խորհրդականը: Բացի դրանից, ձեզ հարկավոր չէ երկարատև բաժանման զրույց ունենալ. նման հարաբերություններում շատ բան չկա, և քանի դեռ դուք չունեք որևէ հրատապ հարց կամ մտահոգություն ձեր ներկայիս խորհրդատուի համար, դուք կարող եք անցնել ձեր ինքնակառավարվող հաշիվը կառավարելուն՝ առանց հետ նայելու:
«Ես կգտնեի մեկ այլ հաստատություն, որը հստակ կհասկանա ձեր նպատակները, և այնուհետև կստեղծեի փոխանցման փաստաթղթեր՝ ակտիվները ձեր նոր հաշվին տեղափոխելու համար: Համոզվեք, որ այն անցնում է մի հաստատությունից մյուսը, որպեսզի դուք չտիրապետեք գումարին, [որովհետև] եթե անեք, դա կարող է դառնալ հարկվող իրադարձություն և մի քանի լրացուցիչ քայլ առաջացնել՝ ձեր հարկերի 60-օրյա փոխարինումը սկսելու համար, », - ասում է Fortis Advisors-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Դոն Գրանտը: Եվ համոզվեք, որ ֆինանսական հաստատությունը, որտեղ ներկայումս գտնվում են ձեր միջոցները, «լուծարում է դիրքերը՝ նախքան գումարները նոր հաշվին ուղարկելը, այլապես կարող է անհրաժեշտ լինել վճարներ վճարել նոր հաստատությունում մեկ անգամ լուծարելու համար», - ասում է Գրանտը: Զգույշ եղեք փոխանցման վճարներից, որոնք կարող են ուղեկցել ձեր փոխարկիչին, և ցանկացած հարկային հետևանքներից, ինչպիսիք են դրամական փոխանցումներից կապիտալ եկամուտները կամ հարկային հետևանքները, որոնք առաջանում են կենսաթոշակային հաշիվները փոխանցելիս:
Հաջորդ քայլը պարզելն է՝ արդյոք ցանկանում եք օգտագործել խորհրդատու՝ օգնելու կառավարել այդ հաշիվները: (Փնտրու՞մ եք նոր խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:) «Որքանով դա իմաստ ունի, թե ոչ, կախված է [ֆինանսական] խնդիրներն ինքնուրույն լուծելու ձեր կարողությունից», - ասում է Ֆավորիտոն: Բայց մի բան պարզ է. Ձեր ներկայիս խորհրդականը չի բավարարում ձեր կարիքները: «Կան բազմաթիվ անկախ ֆինանսական խորհրդատուներ, որոնք առաջարկում են ոչ միայն ավելի գրավիչ և համապարփակ ծառայություններ, այլ նաև վճարների այլընտրանքային կառուցվածքներ», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Քևին Չիքսը ImpactFi-ում, որն ասում է այնպիսի ռեսուրսներ, ինչպիսիք են NAPFA-ն, XY Planning Network-ը կամ Fee-Only-ը: Ցանցը կարող է արժե նայել:
Եվ ձեր օգտագործած տոկոսային ակտիվների տակ կառավարման մոդելի փոխարեն, գուցե ցանկանաք փորձել այլ բան: Քոդի Գարեթը՝ Measure Twice Financial-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող, բացատրում է, որ որոշ խորհրդատուներ ապահովում են համապարփակ պլանավորում՝ առանց հաճախորդի ներդրումները կառավարելու: «Ծառայության այս մոդելը և տերմինաբանությունը միայն խորհուրդների համար է, և այն հնչում է որպես կատարյալ համապատասխան ձեր ակնկալիքներին: Չնայած միայն խորհրդատվության պլանավորողը չի կառավարում հաճախորդների ներդրումները, նրանք տրամադրում են հատուկ ներդրումային խորհուրդներ, որոնք կօգնեն ձեզ կառավարել ձեր սեփական հաշիվները», - ասում է Գարեթը: Ահա թե ինչ կարող է արժենալ ժամային և մեկ պլանի խորհրդատվությունը դուք.
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/im-paying-my-adviser-1-but-the-only-communications-i-get-are-invoices-so-i-want-to-regain- my-ccounts-of-on-control-of-my-accounts-with-out-se-to-to-to-to-se-to-se-to-se-se-se-se-s-possible-01655480176?siteid=yhoof2&yptr=yahoo