Ես փող եմ կորցնում ներդրումների վրա: Ինչպե՞ս կարող է իմ խորհրդականը թույլ տալ, որ դա տեղի ունենա:

Ես անընդհատ գումար եմ կորցնում բաժնետոմսերի և կրիպտոարժույթների ներդրումների վրա: Եվ ես վճարեցի այն խորհուրդների համար, որոնք ինձ տվել են այն տեղեկությունները, որոնք ես օգտագործել եմ դա անելու համար: Օրինակ, ինձ ասացին, որ գնեմ SoFi-ը, և ամբողջ ժամանակ, երբ ես դրա մեջ ներդրումներ էի անում, կորցրեցի գումար: Ինչ կարող եմ անել?

Ես կարող եմ լսել ձեր վրդովմունքն այս հարցի միջից: Եվ ես դա հասկանում եմ: Ի վերջո, ո՞րն է իմաստը վճարել ֆինանսական խորհրդատվության համար եթե չե՞ք պատրաստվում գումար աշխատել ձեր ստացած ուղեցույցի վրա:

Բայց քեզնից առաջ ազատեք ձեր ֆինանսական խորհրդատուին (և դուք կարող եք դա կարդալուց հետո), կարևոր է վերանայել ողջամիտ ակնկալիքները այն մասին, թե ինչ կարող է երաշխավորել ֆինանսական խորհրդատուն, ինչպես խուսափել խաբեություններից և վատ դերակատարներից և ինչ սպասել, երբ խոսքը վերաբերում է շուկայական կորուստներին և շահույթներին:

A ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ հասկանալ որոշակի ներդրումային որոշումների դրական և բացասական կողմերը:

Ինչ կարող է անել ձեզ համար պրոֆեսիոնալ ֆինանսական խորհրդատվությունը

Կարևոր է նշել, որ ոչ մի ֆինանսական խորհրդատու չի կարող կանխատեսել շուկաները: Իհարկե, խորհրդականները կարող են օգտագործել գծապատկերներ և պատմական մոդելներ՝ կիրթ գուշակություններ անելու համար: Բայց դուք պետք է դիտեք երաշխավորված ներդրումների վերադարձի մասին պնդումների մեծ մասը թերահավատության առողջ չափաբաժնով: Անհատական ​​բաժնետոմսեր և cryptocurrencies երկուսն էլ ունեն մեծ ռիսկ, անկախ նրանից, թե ով է ձեզ ասում գնել դրանք:

Փոխարենը, ինչ գերազանց է ամբողջական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ ձևակերպել ֆինանսական պլան, որը կդիմանա շուկայի անկումներին և նվազեցնում ռիսկային կամ սպեկուլյատիվ ֆինանսական ապրանքների ազդեցությունը:

Այդ ֆինանսական պլանը կարող է ներառել բաժնետոմսեր, որոնք երբեմն գումար են կորցնում: Այն կարող է ներառել նույնիսկ կրիպտոարժույթի ներդրումներ, որոնք կազմում են ձեր պորտֆելի միայն ողջամիտ մասը (կարդացեք՝ գումար, որը դուք պատրաստ եք կորցնել): Բայց ձեր միջոցները պետք է դիվերսիֆիկացված լինեն և տեղադրվեն տարբեր դույլերի մեջ, որոնք թույլ կտան ձեր փողին գոյատևել շուկայական անկումներից՝ առանց ձեզ սնանկացնելու:

Այս օգնության համար դուք սովորաբար վճարում եք վճար, որը հաճախ կազմում է մոտ 1%-ը կառավարման ենթակա ակտիվներ (AUM). Դուք կարող եք որպես այլընտրանք վճարել ժամավճար կամ մեկ ծրագրի համար վճար՝ հիմնվելով ձեր համաձայնագրի կառուցվածքի վրա:

Պատմությունը շարունակվում է

Հավատարմագրող գտնելու կարևորությունը

Ֆինանսական խորհրդատու գտնելիս ես սովորաբար խորհուրդ եմ տալիս աշխատել a ֆիդուցիար. Դա մեկն է, ով օրենքով պարտավոր է գործել ձեր լավագույն շահերից ելնելով:

Կան մի քանի սղագրության եղանակներ՝ որոշելու, թե արդյոք դուք աշխատում եք հավատարմագրային ֆինանսական խորհրդատուի հետ: Հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողի (CFP) մասնագետները պետք է լինեն հավատարմատարներ: SmartAsset-ի հարթակում թվարկված խորհրդատուները նաև հավատարմության խորհրդատուներ են: Հնարավոր ֆինանսական խորհրդատուների հետ հարցազրույց անցկացնելիս կարող եք նաև հարցնել՝ արդյոք նրանք հավատարմատարներ են և արդյոք նրանք մշտապես գործում են այդ պաշտոնում:

Ես սիրում եմ կիսվել այս տեղեկատվությունը, քանի որ յուրաքանչյուր ոք կարող է իրեն անվանել «ֆինանսական խորհրդատու», նույնիսկ ինչ-որ մեկը ռիսկային ֆինանսական ապրանքներ է վաճառում YouTube-ում կամ վաճառում ներդրումների բաժնետոմսերը Facebook-ում: Եթե ​​դուք ստանում եք խորհրդատվություն, որը կարծես թե անհաջող է, մտածեք, թե ումից եք դա ստանում, և արդյոք այդ առաջարկությունը կատարելիս այդ անձից պահանջվում է գործել ձեր շահերից ելնելով:

Խարդախների և խարդախների նույնականացում

Թեև խորհրդատուի համար պարտադիր չէ, որ վատ ձև է առաջարկել կամ ընտրել առանձին բաժնետոմսեր, ես զարմանում եմ, թե արդյոք այս ընտրությունները ձեզ հստակ ներկայացվել են: Հավատարմագրային ֆինանսական խորհրդատուները չեն կարող ձեզ պաշտպանել շուկայի բոլոր կորուստներից, սակայն նրանք պետք է առաջարկեն ներդրումներ, որոնք լրացնում են ձեր ընդհանուր պորտֆելը և զգուշացնում են ձեզ որոշակի ակտիվների նկատմամբ չափազանց մեծ ազդեցությունից:

Ցանկացած խորհրդական, որն արժե իր աղը, չի ասի ձեզ ավելին ներդնել, քան կարող եք թույլ տալ մեկ մեկում cryptocurrency կամ անվտանգություն։

Կարգապահական գործողությունների կամ բողոքների համար խորհրդատուի գրառումը ստուգելը կարող է օգնել ձեզ բացահայտել վատ դերակատարներին այդ տարածքում: Ձեր ֆինանսական խորհրդատուին ստուգելու մի քանի եղանակներ ներառում են.

• Օգտագործեք FINRA-ի BrokerCheck-ը: Մուտքագրեք խորհրդատուի կամ ընկերության անունը Բրոքերային ստուգում, անվճար գործիք, որը ձեզ կտրամադրի արբիտրաժներ և բողոքներ, լիցենզավորման տեղեկատվություն և կարգավորող գործողություններ:

• Օգտագործեք SEC-ի ներդրումային խորհրդատուի հանրային բացահայտումը: Այս գործիքը, որը կապված է BrokerCheck-ի հետ, թույլ է տալիս նաև դիտել ներդրումային խորհրդատուի և նրա բիզնես գործառնությունների մասին տեղեկությունները:

• Ստուգեք նրանց հավատարմագրերը: Լիցենզավորում, ինչպիսին է Series 7 թույլ է տալիս խորհրդատուներին վաճառել արժեթղթեր: Բացի այդ, CFP-ները և լիազորված ֆինանսական վերլուծաբանները (CFA), օրինակ, պետք է անցնեն մի շարք կրթական խոչընդոտներ և պահպանեն մասնագիտական ​​չափանիշները:

Կարո՞ղ է ձեր ֆինանսական խորհրդականը պաշտպանել ձեզ շուկայի կորուստներից:

Կարճ պատասխան. Ոչ: Ֆինանսական խորհրդատուն, նույնիսկ հնարամիտ ներդրումային մենեջերը չի կարող երաշխավորել, որ ձեր պորտֆելը միշտ սև կլինի: Եթե ​​ձեր գումարը չփախցնեք մի քանի խնայողական հաշիվներում կամ ավանդի վկայագրերում, դուք, ամենայն հավանականությամբ, կանցնեք շուկայի պտույտների վրա, անկախ նրանից, թե ով է ձեզ ներդրումային խորհուրդներ տալիս:

Որոշ բաներ, որ խորհրդատուն կարող է անել, ներառում են.

• Օգնեք ձեզ նախագծել ա դիվերսիֆիկացված ներդրումային ռազմավարություն ռիսկի պրոֆիլով, որը համապատասխանում է ձեր ներդրումային ժամանակի հորիզոնին և ռիսկի չափին:

• Աջակցեք փողը «դույլերի» մեջ դնել կարճ, միջնաժամկետ և երկարաժամկետ նպատակների համար:

• Առաջարկեք ներդրումներ կամ ռազմավարություններ, որոնք կարող են օգնել ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին:

• Տվեք ձեզ ազատություն՝ խաղալու փողի հետ անհատական ​​ներդրումներում: Բայց լավ խորհրդատուն կխրախուսի ձեզ «խաղալ» միայն փողի հետ, որը կարող եք ձեզ թույլ տալ կորցնել: Շատ խորհրդատուներ առաջարկում են, որ կրիպտոարժույթը, օրինակ, զբաղեցնում է ներդրողի պորտֆելի 2%-ից 5%-ը:

bottom Line

Խորհրդատվության համար վճարելը չի ​​երաշխավորում, որ դուք կխուսափեք շուկայի բոլոր կորուստներից: Բայց եթե դուք անհոգ եք զգում, թե ինչպես են այս ներդրումները ներկայացվել ձեզ և ինչպես են դրանք նկարագրվել, արժե վերանայել ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հավատարմագրերը և վստահեցնել, որ աշխատում եք օրինական մեկի հետ:

Ներդրումային խորհուրդներ

• Եթե ​​ունեք հարցեր, որոնք հատուկ են ձեր ներդրումային և կենսաթոշակային իրավիճակին, ա ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել. Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Եթե ​​ձեր ներդրումները վճարվեն, դուք կարող եք պարտք ունենալ կապիտալի շահույթի հարկով: Պարզեք, թե որքան եք վճարելու, երբ վաճառեք ձեր բաժնետոմսերը մեր միջոցով կապիտալ շահույթի հարկի հաշվիչ.

Սյուզաննա Սնայդերը, CFP®-ը SmartAsset-ի ֆինանսական պլանավորման սյունակագիրն է և պատասխանում է ընթերցողների հարցերին անձնական ֆինանսների թեմաներով: Հարց ունե՞ք, որին կցանկանայիք պատասխանել: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված] և ձեր հարցին կարող են պատասխանել ապագա սյունակում:

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ Սյուզաննան SmartAdvisor Match հարթակի մասնակից չէ:

Լուսանկարը՝ ©Ջեն Բարքեր Ուորլի, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov

The Post Հարցրեք խորհրդատուին. Ես փող եմ կորցնում ներդրումների վրա: Ինչպե՞ս կարող է իմ խորհրդականը թույլ տալ, որ դա տեղի ունենա: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.