Ներկայումս 300,000 դոլար պարտք ունեմ իմ տան վրա՝ 2.5%, 30 տարի հիփոթեքով: Ես մեծացնում եմ իմ կենսաթոշակային հաշիվները՝ IRA-ն և 401(k)-ը և ցանկանում եմ թոշակի անցնել 10 տարուց պակաս ժամկետում: Ես կստանամ առնվազն 300,000 դոլար ժառանգություն, ուստի կկարողանամ վճարել տունը:
Ես շատ հաջողակ դիրքում եմ: Պե՞տք է վճարեմ այն, թե՞ պետք է ներդնեմ գումարը:
Տանտերը
Հարգելի տանտեր,
Հիփոթեքը վաղաժամկետ մարելով, հատկապես 2.5% տոկոսադրույքով, դուք կխնայեք զգալի տոկոսադրույքներ: Միլիոնավոր տանտերեր կսպանեին այդ տոկոսադրույքի համար:
Իհարկե, շատ բան կապված է բախտի հետ: Եկեք մի պահ պահենք. 30 տարվա հիփոթեքային տոկոսադրույքը ներկայումս գերազանցում է 5.5%-ը: Սպառողական գների ինդեքսը հուլիսին նախորդ տարվա համեմատ աճել է 8.5%-ով, իսկ գնաճի «հիմնական» ցուցանիշը, առանց անկայուն սննդամթերքի և էներգիայի, տատանվում էր 5.9%-ի վրա: 2.5% տոկոսադրույքով դուք արդեն գումար եք վաստակում՝ պարզապես ապրելով ձեր կյանքով:
Որպես իմ գործընկեր Աարտի Սվամինաթան դնել, տեղադրել«Մինչ նրանց մեքենայի, գազի, էլեկտրաէներգիայի և այլ ծախսերը թանկանում են, այդ տանտերը գնաճի հետ մեկտեղ կտեսնի նաև իր տան արժեքի բարձրացումը: Այնուամենայնիվ, նրանց հիփոթեքային տոկոսադրույքը մնում է նույնը, քանի որ այն չի ճշգրտվում գնաճով, ինչը նշանակում է, որ նրանք դեռ վճարում են նույն տոկոսադրույքը, որը նախագնաճն էր»:
Գերավճար մոտ եթե կարող եք, հատկապես վարկի ժամկետի սկզբում, երբ տոկոսադրույքների վճարումները ավելի բարձր են: Կախված ձեր հիփոթեքի պայմաններից՝ դուք կարող եք սահմանափակվել գերավճարների չափով, որը կարող եք կատարել (որոշ դեպքերում՝ 10%), և որքան էլ դա անհարմար թվա, գերավճարի համար կարող է տուգանք լինել: Ձեր դեպքում դա կարող է իրականում լավ բան լինել:
"2.5% տոկոսադրույքով և 8.5% գնաճով դուք արդեն փող եք աշխատում՝ պարզապես ապրելով ձեր կյանքով։ "
Ձեր հարկային արտոնյալ կենսաթոշակային խնայողությունները, ասենք, 6%-ի չափով, մեծապես կբավարարեն ձեզ համար՝ փոխհատուցելով ձեր 2.5% տոկոսադրույքը, ենթադրելով, որ դուք ունեք առողջ 401(k) և IRA: Խոսեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ և համոզվեք, որ դուք դեռ կունենաք բավականաչափ հարմարավետ ապրելու և վճարելու ձեր հիփոթեքը և/կամ փոքրացնելը:
Խոսելով ֆինանսական խորհրդատուների մասին՝ Կալիֆոռնիայի Ռեդվուդ Սիթիում գտնվող ֆինանսական պլանավորող Լարի Պոն ասում է, որ շատ մարդիկ, ովքեր լրացուցիչ գումար ունեն, բախվում են ձեր երկընտրանքի առաջ, և չկա ճիշտ կամ սխալ պատասխան: Նա համաձայն է ինձ հետ. «Ես երկուսն էլ կանեի։ Հիփոթեքը չէի փակի ու ժառանգությունը ագրեսիվ չէի ներդնի, այլ կոմբինացիա կանեի»։
«Քանի որ դուք 10 տարի մնացել եք թոշակի անցնելուց, ժառանգության համար, առաջարկում եմ ներդրումներ կատարել չափավոր տեղաբաշխմամբ, որը բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի համար կազմում է 50/50-ից մինչև 60/40: Այս պորտֆելը կարող է բավականաչափ եկամուտ ստեղծել՝ ձեր հիփոթեքային վճարումները մեծացնելու համար», - ասել է Պոն: «Սա նշանակում է, որ դուք կարող եք որևէ տարբերություն չնկատել ձեր անձնական դրամական հոսքերի մեջ և 10 տարի հետո մարել վարկը»:
Շարունակեք առավելագույնի հասցնել այդ հաշիվները: «Ես ենթադրում եմ, որ դուք ավելի քան 50 տարեկան եք, այնպես որ կարող եք $7,000 տեղադրել IRA-ում և $26,000 ձեր 401(k)-ում: Ես դա անում եմ արդեն 36 տարի և դեռ չեմ հանդիպել մեկին, ով շատ բան է ծախսում թոշակի անցնելու համար», - ավելացրել է Պոն: «Ես խստորեն առաջարկում եմ ձեզ շարունակել առավելագույնի հասցնել ձեր կենսաթոշակային ծրագրերը, որպեսզի ձեր կենսաթոշակն ավելի ապահով լինի»:
Պոն ուրվագծում է ներդրումների և հիփոթեքը մարելու դրական/դեմքերը: Ահա նրա դրական կողմերը. 1. Այլևս ոչ մի հիփոթեքային վճարում: 2. Պարտքի մարումը ռիսկերից զերծ ներդրում է: «Դուք ամսական կխնայեք առնվազն 1,200 դոլար, ինչը նշանակում է, որ հիփոթեքը վճարելու փոխարեն կարող եք վերահղել ձեր վճարման գումարը ձեր խնայողությունների մեջ»: 3. «Սա ձեր կենսաթոշակն ավելի ապահով կդարձնի»:
Եվ թերությունները. 1. Ձեր հիփոթեքային տոկոսադրույքը, հավանաբար, այլևս երբեք այսքան ցածր չի լինի: 2. Եթե հիփոթեքը մարելու փոխարեն ներդնեք $300,000-ը, դուք կստանձնեք ներդրումային ռիսկ: 3. «Նույնիսկ ներկայիս շուկայում ակնկալվում է, որ ձեր ներդրումների վերադարձը կլինի ավելի քան 2.5%: Սա ռիսկից զերծ կամ երաշխավորված չէ, բայց որոշակի ռիսկի դիմելը ձեզ ավելի մեծ եկամուտ կբերի»:
Եթե ես լինեի? Ես կմարեի վարկը: Ես պարտք չեմ սիրում. Մենք մեր կյանքի առաջին մասն անցկացնում ենք հիփոթեքային վարկ ստանալու համար, իսկ հետո մնացածը՝ անհանգստանալով այն փակելու համար: Դրանք անհրաժեշտ, եթե երբեմն անառողջ մոլուցք են։ Հիփոթեքը մեզ տալիս է մի բան, որի վրա պետք է կենտրոնանանք մյուս «M» բառից՝ մեր մահկանացուությունը:
Այնուամենայնիվ, կյանքը քաղցր կլիներ հիփոթեքի դիմաց: Քանի դեռ այդ հաջորդ մոլուցքը չի եկել:
Իմացեք, թե ինչպես փոխել ձեր ֆինանսական առօրյան Լավագույն նոր գաղափարներ փողի փառատոնում սեպտեմբերի 21-ին և սեպտեմբերի 22-ին Նյու Յորքում: Միացե՛ք Չարլզ Շվաբ հիմնադրամի նախագահ Քերի Շվաբին:
Ստուգել Moneyist մասնավոր Facebook- ը խումբ, որտեղ մենք պատասխաններ ենք փնտրում կյանքի ամենաթեժ փողի վերաբերյալ: Ընթերցողները գրում են ինձ ամեն տեսակ երկընտրանքներով: Տեղադրեք ձեր հարցերը, ասեք ինձ, թե ինչի մասին եք ուզում ավելին իմանալ, կամ կշռադատեք Moneyist- ի վերջին սյունակները:
Moneyist- ը ցավում է, որ չի կարող անհատապես պատասխանել հարցերին:
Ուղարկելով ձեր հարցերը էլ. Փոստով ՝ դուք համաձայն եք, որ դրանք անանուն հրապարակվեն MarketWatch- ում: Ներկայացնելով ձեր պատմությունը Dow Jones & Co.-ին՝ MarketWatch-ի հրատարակչին, դուք հասկանում և համաձայնում եք, որ մենք կարող ենք օգտագործել ձեր պատմությունը կամ դրա տարբերակները բոլոր լրատվամիջոցներում և հարթակներում, այդ թվում՝ երրորդ կողմերի միջոցով:.
Նաեւ կարդալ:
«Ես ֆինանսական անհավատարմություն եմ գործել». ես 50,000 դոլար պարտք եմ հավաքել անհանգիստ որդուս օգնելու համար, և ամուսնուս չեմ ասել: Ինչպե՞ս կարող եմ դուրս գալ այս խառնաշփոթից:
«Նա վճարում է տան հաշիվների կեսը, չնայած այնտեղ ապրում են վեց մեծահասակներ»: Իմ տղան ապրում է իր հոր և խորթ մոր հետ: Նրանք օգտվում են նրանից։ Ինչպե՞ս կարող եմ նրան դուրս հանել:
«Ես խրված եմ մի կոպեկի մտածելակերպի մեջ». ես և ամուսինս տուն ենք գնել, բայց նա ցանկանում է գնել միայն բարձրակարգ իրեր: Ինչպե՞ս կարող ենք պայմանավորվել:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my- հիփոթեք-կամ-ներդնել-փողը-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
«Ես շատ հաջողակ վիճակում եմ». ես կստանամ 300,000 դոլար ժառանգություն: Պետք է մարե՞մ հիփոթեքս, թե՞ ներդնեմ գումարը:
Ներկայումս 300,000 դոլար պարտք ունեմ իմ տան վրա՝ 2.5%, 30 տարի հիփոթեքով: Ես մեծացնում եմ իմ կենսաթոշակային հաշիվները՝ IRA-ն և 401(k)-ը և ցանկանում եմ թոշակի անցնել 10 տարուց պակաս ժամկետում: Ես կստանամ առնվազն 300,000 դոլար ժառանգություն, ուստի կկարողանամ վճարել տունը:
Ես շատ հաջողակ դիրքում եմ: Պե՞տք է վճարեմ այն, թե՞ պետք է ներդնեմ գումարը:
Տանտերը
Հարգելի տանտեր,
Հիփոթեքը վաղաժամկետ մարելով, հատկապես 2.5% տոկոսադրույքով, դուք կխնայեք զգալի տոկոսադրույքներ: Միլիոնավոր տանտերեր կսպանեին այդ տոկոսադրույքի համար:
Իհարկե, շատ բան կապված է բախտի հետ: Եկեք մի պահ պահենք. 30 տարվա հիփոթեքային տոկոսադրույքը ներկայումս գերազանցում է 5.5%-ը: Սպառողական գների ինդեքսը հուլիսին նախորդ տարվա համեմատ աճել է 8.5%-ով, իսկ գնաճի «հիմնական» ցուցանիշը, առանց անկայուն սննդամթերքի և էներգիայի, տատանվում էր 5.9%-ի վրա: 2.5% տոկոսադրույքով դուք արդեն գումար եք վաստակում՝ պարզապես ապրելով ձեր կյանքով:
Որպես իմ գործընկեր Աարտի Սվամինաթան դնել, տեղադրել«Մինչ նրանց մեքենայի, գազի, էլեկտրաէներգիայի և այլ ծախսերը թանկանում են, այդ տանտերը գնաճի հետ մեկտեղ կտեսնի նաև իր տան արժեքի բարձրացումը: Այնուամենայնիվ, նրանց հիփոթեքային տոկոսադրույքը մնում է նույնը, քանի որ այն չի ճշգրտվում գնաճով, ինչը նշանակում է, որ նրանք դեռ վճարում են նույն տոկոսադրույքը, որը նախագնաճն էր»:
Գերավճար մոտ եթե կարող եք, հատկապես վարկի ժամկետի սկզբում, երբ տոկոսադրույքների վճարումները ավելի բարձր են: Կախված ձեր հիփոթեքի պայմաններից՝ դուք կարող եք սահմանափակվել գերավճարների չափով, որը կարող եք կատարել (որոշ դեպքերում՝ 10%), և որքան էլ դա անհարմար թվա, գերավճարի համար կարող է տուգանք լինել: Ձեր դեպքում դա կարող է իրականում լավ բան լինել:
"2.5% տոկոսադրույքով և 8.5% գնաճով դուք արդեն փող եք աշխատում՝ պարզապես ապրելով ձեր կյանքով։ "
Ձեր հարկային արտոնյալ կենսաթոշակային խնայողությունները, ասենք, 6%-ի չափով, մեծապես կբավարարեն ձեզ համար՝ փոխհատուցելով ձեր 2.5% տոկոսադրույքը, ենթադրելով, որ դուք ունեք առողջ 401(k) և IRA: Խոսեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ և համոզվեք, որ դուք դեռ կունենաք բավականաչափ հարմարավետ ապրելու և վճարելու ձեր հիփոթեքը և/կամ փոքրացնելը:
Խոսելով ֆինանսական խորհրդատուների մասին՝ Կալիֆոռնիայի Ռեդվուդ Սիթիում գտնվող ֆինանսական պլանավորող Լարի Պոն ասում է, որ շատ մարդիկ, ովքեր լրացուցիչ գումար ունեն, բախվում են ձեր երկընտրանքի առաջ, և չկա ճիշտ կամ սխալ պատասխան: Նա համաձայն է ինձ հետ. «Ես երկուսն էլ կանեի։ Հիփոթեքը չէի փակի ու ժառանգությունը ագրեսիվ չէի ներդնի, այլ կոմբինացիա կանեի»։
«Քանի որ դուք 10 տարի մնացել եք թոշակի անցնելուց, ժառանգության համար, առաջարկում եմ ներդրումներ կատարել չափավոր տեղաբաշխմամբ, որը բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի համար կազմում է 50/50-ից մինչև 60/40: Այս պորտֆելը կարող է բավականաչափ եկամուտ ստեղծել՝ ձեր հիփոթեքային վճարումները մեծացնելու համար», - ասել է Պոն: «Սա նշանակում է, որ դուք կարող եք որևէ տարբերություն չնկատել ձեր անձնական դրամական հոսքերի մեջ և 10 տարի հետո մարել վարկը»:
Շարունակեք առավելագույնի հասցնել այդ հաշիվները: «Ես ենթադրում եմ, որ դուք ավելի քան 50 տարեկան եք, այնպես որ կարող եք $7,000 տեղադրել IRA-ում և $26,000 ձեր 401(k)-ում: Ես դա անում եմ արդեն 36 տարի և դեռ չեմ հանդիպել մեկին, ով շատ բան է ծախսում թոշակի անցնելու համար», - ավելացրել է Պոն: «Ես խստորեն առաջարկում եմ ձեզ շարունակել առավելագույնի հասցնել ձեր կենսաթոշակային ծրագրերը, որպեսզի ձեր կենսաթոշակն ավելի ապահով լինի»:
Պոն ուրվագծում է ներդրումների և հիփոթեքը մարելու դրական/դեմքերը: Ահա նրա դրական կողմերը. 1. Այլևս ոչ մի հիփոթեքային վճարում: 2. Պարտքի մարումը ռիսկերից զերծ ներդրում է: «Դուք ամսական կխնայեք առնվազն 1,200 դոլար, ինչը նշանակում է, որ հիփոթեքը վճարելու փոխարեն կարող եք վերահղել ձեր վճարման գումարը ձեր խնայողությունների մեջ»: 3. «Սա ձեր կենսաթոշակն ավելի ապահով կդարձնի»:
Եվ թերությունները. 1. Ձեր հիփոթեքային տոկոսադրույքը, հավանաբար, այլևս երբեք այսքան ցածր չի լինի: 2. Եթե հիփոթեքը մարելու փոխարեն ներդնեք $300,000-ը, դուք կստանձնեք ներդրումային ռիսկ: 3. «Նույնիսկ ներկայիս շուկայում ակնկալվում է, որ ձեր ներդրումների վերադարձը կլինի ավելի քան 2.5%: Սա ռիսկից զերծ կամ երաշխավորված չէ, բայց որոշակի ռիսկի դիմելը ձեզ ավելի մեծ եկամուտ կբերի»:
Եթե ես լինեի? Ես կմարեի վարկը: Ես պարտք չեմ սիրում. Մենք մեր կյանքի առաջին մասն անցկացնում ենք հիփոթեքային վարկ ստանալու համար, իսկ հետո մնացածը՝ անհանգստանալով այն փակելու համար: Դրանք անհրաժեշտ, եթե երբեմն անառողջ մոլուցք են։ Հիփոթեքը մեզ տալիս է մի բան, որի վրա պետք է կենտրոնանանք մյուս «M» բառից՝ մեր մահկանացուությունը:
Այնուամենայնիվ, կյանքը քաղցր կլիներ հիփոթեքի դիմաց: Քանի դեռ այդ հաջորդ մոլուցքը չի եկել:
Իմացեք, թե ինչպես փոխել ձեր ֆինանսական առօրյան Լավագույն նոր գաղափարներ փողի փառատոնում սեպտեմբերի 21-ին և սեպտեմբերի 22-ին Նյու Յորքում: Միացե՛ք Չարլզ Շվաբ հիմնադրամի նախագահ Քերի Շվաբին:
Ստուգել Moneyist մասնավոր Facebook- ը խումբ, որտեղ մենք պատասխաններ ենք փնտրում կյանքի ամենաթեժ փողի վերաբերյալ: Ընթերցողները գրում են ինձ ամեն տեսակ երկընտրանքներով: Տեղադրեք ձեր հարցերը, ասեք ինձ, թե ինչի մասին եք ուզում ավելին իմանալ, կամ կշռադատեք Moneyist- ի վերջին սյունակները:
Moneyist- ը ցավում է, որ չի կարող անհատապես պատասխանել հարցերին:
Ուղարկելով ձեր հարցերը էլ. Փոստով ՝ դուք համաձայն եք, որ դրանք անանուն հրապարակվեն MarketWatch- ում: Ներկայացնելով ձեր պատմությունը Dow Jones & Co.-ին՝ MarketWatch-ի հրատարակչին, դուք հասկանում և համաձայնում եք, որ մենք կարող ենք օգտագործել ձեր պատմությունը կամ դրա տարբերակները բոլոր լրատվամիջոցներում և հարթակներում, այդ թվում՝ երրորդ կողմերի միջոցով:.
Նաեւ կարդալ:
«Ես ֆինանսական անհավատարմություն եմ գործել». ես 50,000 դոլար պարտք եմ հավաքել անհանգիստ որդուս օգնելու համար, և ամուսնուս չեմ ասել: Ինչպե՞ս կարող եմ դուրս գալ այս խառնաշփոթից:
«Նա վճարում է տան հաշիվների կեսը, չնայած այնտեղ ապրում են վեց մեծահասակներ»: Իմ տղան ապրում է իր հոր և խորթ մոր հետ: Նրանք օգտվում են նրանից։ Ինչպե՞ս կարող եմ նրան դուրս հանել:
«Ես խրված եմ մի կոպեկի մտածելակերպի մեջ». ես և ամուսինս տուն ենք գնել, բայց նա ցանկանում է գնել միայն բարձրակարգ իրեր: Ինչպե՞ս կարող ենք պայմանավորվել:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my- հիփոթեք-կամ-ներդնել-փողը-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo