Հարգելի Ստեփանոս,
Հիանալի է, որ դուք հարցնում եք, թե ինչ անել մեծ գումարի շուրջը տեղափոխելու համար, նախքան դա իրականում տեղի ունենա: Այսպիսով, շատ մարդիկ սկզբում տեղափոխում են գումարը, իսկ հետո հարցեր են տալիս, ինչը կարող է բավականին թանկ արժենալ ձեզ որպես հարկեր և կորցրած շահույթ:
«Ես չեմ կարող ձեզ ասել, թե քանի զանգ և հարցում եմ ստացել այն բանից հետո, երբ ներդրողը սխալ փոխակերպման որոշում է կայացրել կամ աննպատակահարմար Roth-ի փոխակերպման որոշումներ է կայացրել, հսկայական հարկային պարտավորություններ է կրել կամ պատճառ է դարձել, որ իր Medicare-ի հավելավճարները կրկնապատկվեն, քան այլ կերպ, և հետո զանգահարել: ինձ օգնություն խնդրեմ վնասը հասցվելուց հետո»,- ասում է Էրիկ Ամզալագը՝ ֆինանսական պլանավորող և սեփականատեր Պիկ ֆինանսական պլանավորում Կալիֆոռնիայի Վուդլենդ Հիլզում։
Եթե 130,000 դոլարը կլինի ձեր բնի ձվի մեծ մասը կենսաթոշակի համար, ապա դուք, ամենայն հավանականությամբ, ցանկանում եք ուղղակիորեն փոխանցել IRA-ի հաշիվը և երբեք ինքներդ չդիպչել գումարին: Ձեր կենսաթոշակային պլանը պետք է կարողանա գումարն ուղարկել անմիջապես այնտեղ, որտեղ դուք հաշիվ եք բացում. խոշոր ֆինանսական հաստատությունները պետք է հնարավորություն ունենան բացելու IRA հաշիվ, և այնուհետև դուք հարկ չեք վճարի, մինչև չհանեք բաշխումները:
Եթե գումարը գալիս է ձեզ չեկի տեսքով, և այնուհետև այն մուտքագրում եք IRA-ի հաշվին բաշխումից հետո 60 օրվա ընթացքում, հավանաբար կարող եք հետաձգել հարկը: Բայց ժամանակը կարող է բարդ լինել, և եթե բաց թողնեք ձեր պատուհանը, ապա դա կկատարեք պարտք է IRS եկամտահարկը ամբողջ գումարի վրա.
Ձեր ներդրումային ընտրությունները
Ինչպես եք գումար ներդնում, կախված կլինի մի քանի գործոններից, որոնցից ամենակարևորը ձեր աշխատանքային կարգավիճակն է: Եթե $130,000-ը պարզապես լավ սկիզբ է, և դուք նախատեսում եք շարունակել ձեր ներդրումը, ասենք, ևս 10 տարի՝ առանց հիմնականին դիպչելու, ապա իրականում կարող եք մի փոքր պահպանողական լինել ձեր ներդրումային ընտրություններում: Դա հատկապես կարևոր է հենց հիմա, երբ արժեթղթերի շուկան շատ անկայուն է, և տոկոսադրույքները դեռ բարձրանում են:
Եթե դուք աշխատում եք մինչև 70 տարեկան և տարեկան 10,000 դոլար եք ներդրում, կարող եք ստանալ ավելի քան 330,000 դոլար, եթե կարողանաք ստանալ 5% եկամտաբերություն: Լավ նորությունն այն է, որ գումարը ձեզ կտրամադրի ամսական մոտ 2,000 դոլար՝ ծախսելու համար 20 տարի թոշակի անցնելու համար, գումարած, ենթադրաբար, դուք կունենաք Սոցիալական ապահովություն: Բարձրացրեք այն մինչև 7% եկամտաբերություն, և դուք կարող եք ունենալ ավելի մոտ $400,000:
Վատ նորությունն այն է, որ գնաճի պատճառով ձեր դոլարները չեն գնա այնքան հեռու, որքան ցանկանում եք: Եվ քանի որ տնտեսությունը դեռևս պայքարում է, կարող է դժվար լինել բարձր եկամուտ ստանալ առանց մեծ ռիսկի:
Բայց նախքան որոշեք, թե ինչ միջոցներ եք պատրաստվում գնել, դուք կցանկանաք մտածել այն մեխանիզմի մասին, թե ինչպես եք պատրաստվում հատկացնել միջոցները: Բոլորը միանգամից? Մի քիչ?
«Մեծ հաշվով, եթե դուք այն ուղղակիորեն դնում եք IRA-ի մեջ, մենք հարմար ենք այդ ամենը ներդնել անմիջապես: Բայց հարկվող հաշվի մեջ ես չէի ուզենա ամբողջը մեկ օրում շուկա հանել: Տարածեք այն մի քանի օրվա ընթացքում», - ասում է Քրիստին Մաքքեննան, ով ղեկավարում է ֆինանսական խորհրդատու Darrow Wealth Management Բոստոնում
Ավելի ապահով կողմում դուք կցանկանաք ունենալ որոշակի ֆիքսված եկամուտ, ինչպիսին է Գանձապետական ներդրումներ կամ ձայնասկավառակներ, որն այս օրերին կարող եք մոտենալ 5%-ին։ (I սերիայի պարտատոմսերը շարունակում են վճարել 6.89%.)
«Դուք կարող եք նաև կեսը դնել S&P 500 ինդեքսային ֆոնդում, իսկ կեսը՝ պարտատոմսերի ֆոնդերում կամ նման բան», - ասում է Ամզալագը:
Եթե դուք ավարտել եք աշխատանքը, և սա այն ամբողջ գումարն է, որը դուք կկարողանաք խնայել, ապա կարող եք որոշել, թե արդյոք ցանկանում եք իսկապես պահպանողական լինել դրա հետ և պահել այն ֆիքսված եկամտի մեջ, որպեսզի այն չկորցնի որևէ արժեք: Դուք կսկսեք կորցնել դիրքերը ծախսելիս, բայց կարող եք պահանջել Սոցիալական ապահովություն արդեն 62 տարեկանում, եթե չեք կարող դիմանալ մինչև 70.
«Կամ գուցե ցանկանաք ճոճվել ցանկապատերի համար», - ասում է Ամզալագը և ներդնեք այն ինդեքսային հիմնադրամներում՝ հույս ունենալով, որ ֆոնդային շուկան կվերականգնվի: «Դա կոշտ կոչ է: Դա պարզելն այնքան էլ պարզ չէ»:
Եթե փողը ներդնելու հարցում օգնության կարիք ունեք, կարող եք հարցնել անկախ ֆինանսական խորհրդատուից, բայց ավելի փոքր գումարների համար նրանց ուշադրությունը գրավելը կարող է դժվար լինել: Կարող եք նաև խոսել ինչ-որ մեկի հետ այն ֆինանսական հաստատությունում, որտեղ դուք պատրաստվում եք պահել գումարը: Բոլոր խոշոր բրոքերային տները, ինչպիսիք են Fidelity-ն և Vanguard-ը, ունեն սպասարկման մի քանի մակարդակ և պետք է կարողանան բավարարել ձեր կարիքները: Եթե փորձում եք ամեն ինչ ինքնուրույն անել, պարզապես փորձեք պահել իրերը որքան հնարավոր է պարզ — ընտրեք մեկից երեք լայն ինդեքսային հիմնադրամ, հատկապես մեկը, որը հետևում է S&P 500-ին
SPX,
+ 1.89%.
McKenna-ն գործ ունի բազմաթիվ հաճախորդների հետ, ովքեր ունեցան անսպասելի հարստություն ժառանգությունից, բիզնեսի վաճառքից կամ այլ անսպասելի եկամուտներից: Թվերն ավելի մեծ են, բայց մտածողության գործընթացը, թե ինչպես վարվել միջոցների հետ, դեռևս նույնն է, ասում է նա:
«Դուք պետք է մի քայլ հետ գնաք և տեսնեք, որ միանգամից մի քանի բան պետք է տեղի ունենա: Նախքան ավտոմատ կերպով ասելը, թե ինչպես եք այն ներդնելու, անցեք ստուգաթերթի միջոցով, թե ինչի համար է գումարը: Դա այն է, ինչ մենք ասում ենք մարդկանց ցանկացած եկամտի մակարդակով»:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- անել-ի հետ-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Ես պատրաստվում եմ ստանալ $130,000 միանվագ կենսաթոշակի վճարումից, ի՞նչ անեմ դրա հետ:
Ես պատրաստվում եմ միանվագ վճարում ստանալ կենսաթոշակային ծրագրից, որում ես եղել եմ: Այն կազմում է մոտ $130,000: Այս գումարը ներդնելու լավագույն միջոցի վերաբերյալ խորհուրդ է պետք: Ես ապրիլին դառնում եմ 60 տարեկան և չունեմ 401(k) կամ IRA պլան:
Հարգելի Ստեփանոս,
Հիանալի է, որ դուք հարցնում եք, թե ինչ անել մեծ գումարի շուրջը տեղափոխելու համար, նախքան դա իրականում տեղի ունենա: Այսպիսով, շատ մարդիկ սկզբում տեղափոխում են գումարը, իսկ հետո հարցեր են տալիս, ինչը կարող է բավականին թանկ արժենալ ձեզ որպես հարկեր և կորցրած շահույթ:
«Ես չեմ կարող ձեզ ասել, թե քանի զանգ և հարցում եմ ստացել այն բանից հետո, երբ ներդրողը սխալ փոխակերպման որոշում է կայացրել կամ աննպատակահարմար Roth-ի փոխակերպման որոշումներ է կայացրել, հսկայական հարկային պարտավորություններ է կրել կամ պատճառ է դարձել, որ իր Medicare-ի հավելավճարները կրկնապատկվեն, քան այլ կերպ, և հետո զանգահարել: ինձ օգնություն խնդրեմ վնասը հասցվելուց հետո»,- ասում է Էրիկ Ամզալագը՝ ֆինանսական պլանավորող և սեփականատեր Պիկ ֆինանսական պլանավորում Կալիֆոռնիայի Վուդլենդ Հիլզում։
Եթե 130,000 դոլարը կլինի ձեր բնի ձվի մեծ մասը կենսաթոշակի համար, ապա դուք, ամենայն հավանականությամբ, ցանկանում եք ուղղակիորեն փոխանցել IRA-ի հաշիվը և երբեք ինքներդ չդիպչել գումարին: Ձեր կենսաթոշակային պլանը պետք է կարողանա գումարն ուղարկել անմիջապես այնտեղ, որտեղ դուք հաշիվ եք բացում. խոշոր ֆինանսական հաստատությունները պետք է հնարավորություն ունենան բացելու IRA հաշիվ, և այնուհետև դուք հարկ չեք վճարի, մինչև չհանեք բաշխումները:
Եթե գումարը գալիս է ձեզ չեկի տեսքով, և այնուհետև այն մուտքագրում եք IRA-ի հաշվին բաշխումից հետո 60 օրվա ընթացքում, հավանաբար կարող եք հետաձգել հարկը: Բայց ժամանակը կարող է բարդ լինել, և եթե բաց թողնեք ձեր պատուհանը, ապա դա կկատարեք պարտք է IRS եկամտահարկը ամբողջ գումարի վրա.
Ձեր ներդրումային ընտրությունները
Ինչպես եք գումար ներդնում, կախված կլինի մի քանի գործոններից, որոնցից ամենակարևորը ձեր աշխատանքային կարգավիճակն է: Եթե $130,000-ը պարզապես լավ սկիզբ է, և դուք նախատեսում եք շարունակել ձեր ներդրումը, ասենք, ևս 10 տարի՝ առանց հիմնականին դիպչելու, ապա իրականում կարող եք մի փոքր պահպանողական լինել ձեր ներդրումային ընտրություններում: Դա հատկապես կարևոր է հենց հիմա, երբ արժեթղթերի շուկան շատ անկայուն է, և տոկոսադրույքները դեռ բարձրանում են:
Եթե դուք աշխատում եք մինչև 70 տարեկան և տարեկան 10,000 դոլար եք ներդրում, կարող եք ստանալ ավելի քան 330,000 դոլար, եթե կարողանաք ստանալ 5% եկամտաբերություն: Լավ նորությունն այն է, որ գումարը ձեզ կտրամադրի ամսական մոտ 2,000 դոլար՝ ծախսելու համար 20 տարի թոշակի անցնելու համար, գումարած, ենթադրաբար, դուք կունենաք Սոցիալական ապահովություն: Բարձրացրեք այն մինչև 7% եկամտաբերություն, և դուք կարող եք ունենալ ավելի մոտ $400,000:
Վատ նորությունն այն է, որ գնաճի պատճառով ձեր դոլարները չեն գնա այնքան հեռու, որքան ցանկանում եք: Եվ քանի որ տնտեսությունը դեռևս պայքարում է, կարող է դժվար լինել բարձր եկամուտ ստանալ առանց մեծ ռիսկի:
Բայց նախքան որոշեք, թե ինչ միջոցներ եք պատրաստվում գնել, դուք կցանկանաք մտածել այն մեխանիզմի մասին, թե ինչպես եք պատրաստվում հատկացնել միջոցները: Բոլորը միանգամից? Մի քիչ?
«Մեծ հաշվով, եթե դուք այն ուղղակիորեն դնում եք IRA-ի մեջ, մենք հարմար ենք այդ ամենը ներդնել անմիջապես: Բայց հարկվող հաշվի մեջ ես չէի ուզենա ամբողջը մեկ օրում շուկա հանել: Տարածեք այն մի քանի օրվա ընթացքում», - ասում է Քրիստին Մաքքեննան, ով ղեկավարում է ֆինանսական խորհրդատու Darrow Wealth Management Բոստոնում
Ավելի ապահով կողմում դուք կցանկանաք ունենալ որոշակի ֆիքսված եկամուտ, ինչպիսին է Գանձապետական ներդրումներ կամ ձայնասկավառակներ, որն այս օրերին կարող եք մոտենալ 5%-ին։ (I սերիայի պարտատոմսերը շարունակում են վճարել 6.89%.)
«Դուք կարող եք նաև կեսը դնել S&P 500 ինդեքսային ֆոնդում, իսկ կեսը՝ պարտատոմսերի ֆոնդերում կամ նման բան», - ասում է Ամզալագը:
Եթե դուք ավարտել եք աշխատանքը, և սա այն ամբողջ գումարն է, որը դուք կկարողանաք խնայել, ապա կարող եք որոշել, թե արդյոք ցանկանում եք իսկապես պահպանողական լինել դրա հետ և պահել այն ֆիքսված եկամտի մեջ, որպեսզի այն չկորցնի որևէ արժեք: Դուք կսկսեք կորցնել դիրքերը ծախսելիս, բայց կարող եք պահանջել Սոցիալական ապահովություն արդեն 62 տարեկանում, եթե չեք կարող դիմանալ մինչև 70.
«Կամ գուցե ցանկանաք ճոճվել ցանկապատերի համար», - ասում է Ամզալագը և ներդնեք այն ինդեքսային հիմնադրամներում՝ հույս ունենալով, որ ֆոնդային շուկան կվերականգնվի: «Դա կոշտ կոչ է: Դա պարզելն այնքան էլ պարզ չէ»:
Եթե փողը ներդնելու հարցում օգնության կարիք ունեք, կարող եք հարցնել անկախ ֆինանսական խորհրդատուից, բայց ավելի փոքր գումարների համար նրանց ուշադրությունը գրավելը կարող է դժվար լինել: Կարող եք նաև խոսել ինչ-որ մեկի հետ այն ֆինանսական հաստատությունում, որտեղ դուք պատրաստվում եք պահել գումարը: Բոլոր խոշոր բրոքերային տները, ինչպիսիք են Fidelity-ն և Vanguard-ը, ունեն սպասարկման մի քանի մակարդակ և պետք է կարողանան բավարարել ձեր կարիքները: Եթե փորձում եք ամեն ինչ ինքնուրույն անել, պարզապես փորձեք պահել իրերը որքան հնարավոր է պարզ — ընտրեք մեկից երեք լայն ինդեքսային հիմնադրամ, հատկապես մեկը, որը հետևում է S&P 500-ին
+ 1.89% .
SPX,
McKenna-ն գործ ունի բազմաթիվ հաճախորդների հետ, ովքեր ունեցան անսպասելի հարստություն ժառանգությունից, բիզնեսի վաճառքից կամ այլ անսպասելի եկամուտներից: Թվերն ավելի մեծ են, բայց մտածողության գործընթացը, թե ինչպես վարվել միջոցների հետ, դեռևս նույնն է, ասում է նա:
«Դուք պետք է մի քայլ հետ գնաք և տեսնեք, որ միանգամից մի քանի բան պետք է տեղի ունենա: Նախքան ավտոմատ կերպով ասելը, թե ինչպես եք այն ներդնելու, անցեք ստուգաթերթի միջոցով, թե ինչի համար է գումարը: Դա այն է, ինչ մենք ասում ենք մարդկանց ցանկացած եկամտի մակարդակով»:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- անել-ի հետ-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo