Հարց. Ես մտածում եմ ֆինանսական խորհրդատու վարձելու մասին: Ես 70 տարեկան եմ և այս տարի պատրաստվում եմ դադարեցնել աշխատանքը։ Ես տնօրինում եմ իմ սեփական բաժնետոմսերը և փողը, բայց ես անհանգստացած եմ շուկայի համար: Ես այդքան լավ չեմ արել միայնակ բաժնետոմսերի ներդրումը վերջին երկու տարիներին:
Getty Images / iStockphoto
Question: Մտածում եմ ֆինանսական խորհրդատու վարձելու մասին։ Ես 70 տարեկան եմ և այս տարի պատրաստվում եմ դադարեցնել աշխատանքը։ Ես հիմա տնօրինում եմ իմ սեփական բաժնետոմսերը և փողը, բայց ես անհանգստացած եմ շուկայի համար: Վերջին երկու տարիներին ես այդքան լավ չեմ արել մեկ բաժնետոմսերի ներդրումը:
Ֆինանսական ծառայությունների հանրահայտ կորպորացիան առաջարկել է մի ընկերության, որը գանձում է 1%, որը կկազմի մոտ $20K: Բայց 20 տարի առաջ ես ներդրումներ կատարեցի մի մեծ ներդրումային ընկերությունում, և նրանք կորցրեցին իմ գումարի կեսը՝ ներդրումներ կատարելով սնանկացած ընկերություններում, ուստի ես դեռ վարանում եմ իմ գումարը փոխանցել նորին: Ես կարող էի նաև վաճառել ամեն ինչ և իմ գումարը դնել գանձապետարանի դրամական շուկայի հիմնադրամում, որը ներկայումս վճարում է 4.5%: Որո՞նք են իմ տարբերակները: (Փնտրու՞մ եք նաև նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է ձեզ համապատասխանեցնել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները):
Պատասխան Նախ, շնորհավորում ենք թոշակի անցնելու կապակցությամբ, և ձեզ շատ մի ծեծեք բաժնետոմսերի վերջին կորուստների պատճառով: Իսկապես, 2022 թվականին դժվար էր լավ եկամուտներ գտնել՝ հաշվի առնելով տոկոսադրույքների և գնաճի աճը։ Եվ թեև ֆինանսական խորհրդատուի կարիք չունեք, թեև ձեզ շատ օգտակար կլինի, բայց ձեզ հարկավոր է ծրագիր, որն ավելի ընդգրկուն է, քան ձեր ամբողջ գումարը գանձապետարանի դրամական շուկայի հիմնադրամում դնելը, ասում են մասնագետները:
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Գանձապետարաններում դրանց երաշխավորված տոկոսավճարների շնորհիվ ներդրումներ կատարելու ձեր ցանկությունը հասկանալի է, սակայն այդ երաշխավորված եկամուտը կարող է կորցնել իր դիրքերը գնաճի պատճառով: Եթե դուք մտածում եք, թե արդյոք բավարար է դրամական շուկայի 4.5% եկամտաբերությունը, դուք պետք է ստեղծեք ֆինանսական պլան, որը կներկայացնի ձեր ապրելակերպի ծախսերի կարիքները գնաճի հետ մեկտեղ՝ տեսնելու, թե արդյոք դա իմաստ ունի:
«Եթե դուք այդ ֆինանսական պլանից որոշեք, որ ձեր գումարը կենսաթոշակի ողջ ընթացքում պահպանելու համար ձեզ անհրաժեշտ է միջինից մի փոքր ավելի բարձր եկամտաբերություն, քան փողի շուկան, ապա հաշվի առեք հավասարակշռված պորտֆելը, օգտագործելով ինդեքսային ֆոնդի ETF-ների խառնուրդը դրամական շուկայի հետ միասին: Դուք ժամանակի ընթացքում ցանկալի եկամտաբերություն ձեռք բերելու համար ամենակարող եք»,- ասում է The Advisory Firm-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ջեյմս Ֆանիելը:
Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու:
Այս գործիքը կարող է համապատասխանեցնել ձեզ խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:
Իրոք, բաժնետոմսերի լավ խառնուրդը (այո, նույնիսկ 70 տարեկանում), պարտատոմսերը և կանխիկ գումարը կարող են օգնել ձեզ հասնել երկարաժամկետ հաջողության, ասում են մասնագետները: Կոպիտ կանոններից մեկն այն է, որ բաժնետոմսերում ներդրված ձեր գումարի տոկոսը պետք է հավասար լինի 110-ին՝ հանած ձեր տարիքը, որը ձեր դեպքում կլինի 40%: Մնացածը պետք է լինի պարտատոմսերով և կանխիկով:
«Ես խորհուրդ եմ տալիս պահպանել 6-ից 12 ամիս կենսակերպի դրամական հոսքերի կարիքները կարճաժամկետ գանձապետարաններում կամ առցանց բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշվում, որը ապահովագրված է FDIC-ում, և ներդրումային պահպանողական բաշխում տեղադրեք ձեր պորտֆելի մնացորդի համար, որը ներառում է ազդեցություն համաշխարհային բաժնետոմսերի նկատմամբ: Ձեզ անհրաժեշտ կլինի այդ գլոբալ բաժնետոմսերի ազդեցությունը, որը կօգնի ձեզ հետ մնալ երկարաժամկետ գնաճից», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Բրյուս Պրայմուն Summit Wealth Advocates-ում: «Իմ խորհուրդը կլինի նվազեցնել ձեր ներդրումային վճարները և տեղադրել ETF-ների և փոխադարձ հիմնադրամների ցածր գնով, հարկային արդյունավետ պասիվ ներդրումային պորտֆել»:
Խուսափեք առանձին բաժնետոմսեր ընտրելուց, ասում են մասնագետները: «Եզակի ընկերության ռիսկի ենթարկվելն իմ կարծիքով ևս մեկ կարմիր դրոշ է: Ներդրումներ կատարելով ավելի լայն շուկաներում՝ դուք կարող եք օգնել նվազեցնել ցանկացած ընկերության ազդեցությունը, որը թույլ չի տալիս կամ ամբողջությամբ դուրս է գալիս բիզնեսից», - ասում է Մեթ Ֆիզելը, վավերացված ֆինանսական պլանավորող և Հարմոնի Վելթ-ի սեփականատեր Վիսկոնսին նահանգի Մեդիսոն քաղաքում: «Դադարեցրեք առանձին բաժնետոմսեր ընտրելը, քանի որ երբ իմանաք, որ որոշակի ընկերության հետ կապված խնդիր կա, բաժնետոմսերը 30%-40%-ով իջնում են, և այդ ժամանակ շատ բան չեք կարող անել», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Բրյուս Պրայմուն Summit-ում: Հարստության պաշտպաններ.
Արդյո՞ք պետք է ընտրեք ֆինանսական խորհրդատու:
Եթե դուք ավելին եք փնտրում, քան միայն խորհրդատվության միջոցով գումարի կառավարումը, ինչպես օրինակ՝ կենսաթոշակային պլանավորման, հարկային պլանավորման, գույքահարկի և այլնի հետ կապված օգնությունը, խորհրդատու վարձելը կարող է հսկայական ծանրաբեռնվածություն վերցնել ձեր ուսերից: Օգտակար կարող է լինել նաև մասնագետ ունենալը, որը կառավարում է ձեր ակտիվները, տալիս է առաջարկություններ և կատարում գործարքներ ձեր անունից:
Խորհրդատուները, ովքեր գանձում են 1%, ինչը բավականին նորմալ դրույքաչափ է, հակված են ֆինանսական պլանավորման ծառայությունները միավորել ակտիվների կառավարման վճարով: Փնտրեք հավատարմատար (նրանցից պահանջվում է ձեր ֆինանսական շահերն իրենցից առաջ դասել) և դուք կարող եք ցանկանալ մեկին, ով վավերացված ֆինանսական պլանավորող է, քանի որ նրանք ավարտել են լայնածավալ դասընթացներ և մասնագիտական աշխատանք: Ծրագրին համապատասխանող պլանավորող գտնելու համար Անձնական ֆինանսական խորհրդատուների ազգային ասոցիացիան (NAPFA) առաջարկում է անվճար առցանց որոնման գործիք: Բայց դուք պետք է մի փոքր տնային աշխատանք կատարեք, քան պարզապես ցուցակից անուն ընտրելը: «[Միայն այն պատճառով, որ դրանք նշված են կայքում] չի նշանակում, որ նրանք իրականացնում են ֆինանսական պլանավորում, դուք պետք է հարցեր տաք», - ասում է Ֆրասան: Ահա թե ինչ պետք է հարցնել ցանկացած պոտենցիալ խորհրդատուի, որը կարող եք վարձել: (Փնտրու՞մ եք նաև նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է ձեզ համապատասխանեցնել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները):
Այլապես, «դուք կարող եք փնտրել ռոբո-խորհրդատու՝ ծախսերի մի մասի համար, եթե պորտֆելի կառավարումը միակ բանն է, որը ձեզ անհանգստացնում է: Սրանք միանգամայն համարժեք են և կարող են ողջամտորեն լավ կառավարել կենսաթոշակային պորտֆելը, թեև փոքր հարմարեցմամբ և ալգորիթմի հետևում ոչ մի անձով, եթե և երբ հարցեր ունեք», - ասում է Մեթ Բեկոնը, Carmichael Hill & Associates-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը:
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/im-70-and-weighing-whether-to-sell-everthing-and-put-it-all-in-treasuries-or-hire-a-financial- խորհրդատու-նույնիսկ-չնայած-արժենա-20 հազար-տարեկան-ինչ-որ-անեմ-6793bfba?siteid=yhoof2&yptr=yahoo