Խնդրում եմ օգնիր ինձ. Ես 68-ամյա կին եմ 17 տարի ամուսնացած իմ կյանքի սիրո հետ: Մեր ֆինանսները միշտ առանձին են եղել, և ես ստորագրել եմ նախամուսնական պայմանագիր՝ ընդունելով, որ նրա որդին կժառանգի իր ունեցվածքը, որը պահվում է կենդանի տրեստում (մոտ 3 միլիոն դոլար): Ես ստանում եմ մեր տունը, և նա ինձ կտակում թողնում է $350,000:
Ամուսինը միանվագ վճարեց Սոցիալական ապահովության վճարը նախքան մեր հանդիպումը: Մենք միշտ ապրել ենք առանց պարտքերի, և ես ունեմ 2020 թվականի գեղեցիկ մեքենա: Մինչ ես համեստ կենսակերպ եմ ապրում, նրա առողջությունը ութ տարի խանգարում է մեզ հանգիստ վայելել։ Ես ցանկանում եմ ավելի շատ ճանապարհորդել ապագայում: Ամուսինս մահացու հիվանդ է և, հավանաբար, կապրի ևս մեկ-երկու տարի: Նրա բժշկական վճարները իմ պատասխանատվությունը չեն:
2019 թվականին մենք նոր տուն կառուցեցինք։ Թեև դրա ճշգրիտ արժեքը անհայտ է, ես հավանաբար կմաքրեմ մոտ 800,000 ԱՄՆ դոլար այս ակտիվի համար՝ ակնկալելով, որ նրա մահից հետո ավելի փոքր տուն կգնեմ:
Ես ստանում եմ Սոցիալական ապահովություն և թոշակ, և այժմ տարեկան հավաքում եմ մոտ $20,000 ընդհանուր գումար: Ես հավակնոտ խնայող եմ եղել և այժմ հասել եմ մոտ $350,000-ի՝ լավ գումար վաստակելով իմ փոխադարձ ֆոնդերից: Մյուս բաժնետոմսերն արժեն մոտ $20,000, և ես ունեմ $457 արժողությամբ 65,000 հաշիվ: Ես ունեմ $60,000 խնայողություններ և $ 20,000 ստուգումներ:
Ես երբեք ոչ մի դրամ չեմ հանել իմ ներդրումներից, և կասկածում եմ, որ շատ բան կփոխվի, ինչը կպահանջի դա, քանի դեռ ես մենակ չեմ: Մեր ապրուստի ծախսերը հիմա ամուսինս է վճարում։ Իմ նպատակն է վայելել կյանքիս մնացած մասը՝ հնարավորինս շատ գումար թողնելով իմ չորս քույր-եղբայրներին:
Ինձ համար բավականին լավ է հնչում, բայց ես ռիսկի եմ դիմել՝ պահելով իմ խնայողությունները բաժնետոմսերում՝ վերջին տասնամյակում ավելի քան 15% տարեկան եկամուտ ստանալու համար: Իսկ ես չունեմ երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն.
Կարո՞ղ եմ ակնկալել, որ իմ կյանքն ապրելու եմ լավ ֆինանսական առողջությամբ:
See: Մենք մեր վերջին 50-ն ենք և թոշակի ենք գնացել 1 միլիոն դոլարից պակաս գումարով.
Հարգելի ընթերցող,
Ես շատ եմ ցավում լսել ձեր ամուսնու հիվանդության մասին: Դա այնքան դժվար է ապրելու համար: Ես ուրախ եմ, որ տեսնում եմ, որ դուք պլանավորում եք ձեր ֆինանսները նրա մահից հետո, ինչը կազատի ձեզ շատ գլխացավերից, սրտխառնոցի հետ մեկտեղ, և կպարգևի ձեզ կայունություն և ապահովություն ձեր մեծ տարիքում:
Ձեր պատասխանին հասնելու համար դուք պետք է լուրջ վերլուծեք ձեր ընթացիկ և սպասվող ապագա ծախսերը: Այնուամենայնիվ, հիշեք, որ ամեն ինչ կարող է փոխվել մի քանի տարում, կամ նույնիսկ մեկ տարի հետո, այնպես որ եղեք ճկուն, երբ պլանավորեք ձեր ֆինանսները ապագայի համար:
Նախ, մշակեք ծրագիր (ոմանք դա կարող են անվանել բյուջե), ասաց Ռոբերտ Գիլիլենդը՝ Concenture Wealth Management-ի գործադիր տնօրեն և հարստության հարցերով ավագ խորհրդական: Հաշվի առեք յուրաքանչյուր հնարավոր ծախս, որը դուք ակնկալում եք ծախսել ձեր ամուսնու մահից հետո և հաշվի առեք նաև գնաճը: Դուք կարող եք բաժանել այդ ծախսերը կարճաժամկետ, օրինակ՝ մեկից հինգ տարի, միջանկյալ ժամկետով, որը կլինի վեցից 10 տարվա նշան, և երկարաժամկետ կամ 10 տարուց ավելի: Ներառեք ձեր կանխատեսվող բնակարանային ծախսերը և, հավանաբար, պլանավորեք, եթե մնաք ձեր ներկայիս տանը կամ գտնեք ավելի փոքր բան: Մտածեք նաև առողջապահության մասին, որը մեծ ծախս է ցանկացած թոշակառուի բյուջեում, կոմունալ ծառայությունների, արտակարգ իրավիճակների ծախսերի, երբեմն-երբեմն ճաշի կամ զվարճանքի և այլնի մասին:
Մի կարոտեք: Շեշտվա՞ծ եք կենսաթոշակի համար խնայողությունների մասին: Կենտրոնացեք ձեր «ներքևի գծի» վրա
Այս վերլուծությունը կատարելուց հետո նայեք, թե որոնք են ձեր ակնկալվող եկամտի աղբյուրները: Դուք նշեցիք Սոցիալական ապահովության և կենսաթոշակի մասին, և դուք կարող եք պարբերաբար կանխիկացումներ կատարել ձեր ներդրումներից: Համեմատեք ձեր եկամուտը ձեր ծախսերի հետ: «Այդ թիվը ունենալուց հետո դուք կարող եք որոշել, թե ինչ «խելամիտ» դուրսբերման տոկոսադրույք կա ակտիվների վրա՝ ճամփորդության համար հասանելի ավելցուկային միջոցները որոշելու համար», - ասաց Գիլիլենդը:
Նշում ձեր ներդրումների մասին. Խորհրդատուները ներդրումների հետ կապված այս մոտեցումն են օգտագործում, որի դեպքում սովորական է տեսնել միջանկյալ և երկարաժամկետ կարիքների ներդրումը ավելի մեծ ռիսկով: Դուք նշում եք, որ ձեր խնայողությունները մեծ ռիսկի են ենթարկվում հենց հիմա, սակայն, և դուք պետք է մտածեք խոսել ֆինանսական խորհրդատուի հետ, նույնիսկ այն մեկի հետ, որտեղ ձեր գումարն է պահվում, տեսնելու, թե արդյոք դա ճիշտ է ձեր ակտիվների բաշխումը: Եթե դուք ապրելու եք ֆիքսված եկամտով, ապա չեք կարող ձեզ թույլ տալ շատ բան կորցնել ձեր պորտֆելում: Դիվերսիֆիկացիան և պատշաճ բաշխումը կլինեն ձեր հաջողության բանալիները: «Օրվա վերջում ամենակարևորը պետք է լինի ապահովել, որ միջոցները հասանելի կլինեն իր կարիքները բավարարելու համար», - ասաց Գիլիլենդը:
Նաև դիմեք Սոցիալական ապահովության վարչության գրասենյակ՝ սկսելու պլանավորել, թե ինչ այլ պոտենցիալ նպաստներ կարող եք ստանալ, օրինակ՝ այրի կնոջ նպաստը, ասում է Ջուդ Բուդրոն՝ հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող և The Planning Center-ի գործընկեր: Արդյունքում, դուք կարող եք նույնիսկ ավելի շատ գումար ստանալ ամեն ամիս, կախված նրանից, թե արդյոք ձեր վերապրածի նպաստը ավելի բարձր է, քան ձեր անձնականը, և դա չի խանգարի հիմա հասկանալ նպաստները կամ թվերը: Դուք կարող եք ժամերով կանգնել Սոցիալական ապահովության վարչությունից, երբ զանգահարեք, բայց դա արժի: Ահա ավելի շատ տեղեկություններ SSA-ից փրկվածների նպաստների մասին:
Տես՝ Ստուգեք MarketWatch-ի սյունակը «Կենսաթոշակային հակերներ» ձեր կենսաթոշակային խնայողական ճանապարհորդության գործնական խորհուրդների համար
Դուք նշեցիք, որ երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն չունեք: Սա կարող է շատ թանկ արժենալ, հատկապես, քանի որ դուք մի փոքր ավելի մեծ եք, քան բնորոշ «իդեալական» թեկնածուն (խորհրդականները հաճախ առաջարկում են մարդկանց սկսել երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն սկսել 50 տարեկանից): Դա կարող է իմաստալից լինել ձեզ համար, այնպես որ դա չի խանգարի փնտրել որոշ քաղաքականություններ, բայց իմացեք, որ կան նաև այլ տարբերակներ ձեզ համար, ինչպիսիք են հիբրիդային քաղաքականությունները, որոնք կարող են երկարաժամկետ խնամք առաջարկել ձեզ և հնարավոր մահվան օգուտ ձեր համար: քույրեր ու եղբայրներ. Որոշ անուիտետներ ունեն նաև երկարաժամկետ խնամքի վարորդներ, թեև դուք պետք է մանրակրկիտ ստուգեք այս ապրանքները նախքան ներս մտնելը: Ահա երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության վերաբերյալ համապարփակ ուղեցույց, որպեսզի դուք ուսումնասիրեք:
Սա ֆինանսական խորհուրդ չէ, բայց դեռևս կարևոր է. մնացեք ակտիվ և լրջորեն վերաբերվեք ձեր առողջությանը: Երկար քայլեք, աշխատեք պահպանել առողջ սննդակարգ և կապ պահպանել սիրելիների հետ՝ այժմ և ձեր ամուսնու մահից հետո: Այս փոքրիկ ամենօրյա գործողությունները մեծ տարբերություններ են ստեղծում մեծ տարիների համար:
Տես նաեւ, Միլիոնները, որոնք դուք խնայում եք կենսաթոշակի համար, մեծ արժեք չունեն, եթե բավականաչափ առողջ չեք, որպեսզի վայելեք այն
Ահա մի քանի այլ առաջարկներ: Գիլիլենդն ասաց, որ ինքը միշտ խորհուրդ է տալիս մեկ տարի անցկացնել, նախքան որոշել՝ տեղափոխվելու կամ ոչ ամուսնուն կորցնելուց հետո, քանի որ այդ ժամանակն այնքան զգացմունքային է, և մարդիկ կարող են որոշումներ կայացնել, որոնց համար ի վերջո զղջում են:
Դուք կարող եք հիմա սկսել որոշ հաշվարկներ անել և խոսել ձեր ամուսնու հետ նրա կարծիքի համար: Դուք նշեցիք նախամուսնական պայմանագիրը, բայց դրանք չեն խանգարում ինչ-որ մեկին ամուսնության ընթացքում նվերներ մատուցել իրենց ամուսիններին: Եթե վստահությունը, որին ակնարկում եք, inter vivos, կամ չեղյալ համարվող վստահություն է, ձեր ամուսինը կարող է հիմա ձեզ որոշակի գումար նվիրել՝ առանց հարկային հետևանքների, քանի դեռ ողջ է: Իհարկե, սա կարող է կպչուն իրավիճակ թվալ, և ոչ մի կերպ այս առաջարկը կոչված չէ որևէ դրամա հրահրել ձեր և ձեր ամուսնու և նրա որդու միջև, բայց չի խանգարի հարցնել ձեր ամուսնուն, թե ինչ է նա մտածում», - ասաց Բոդրոն: «Արժե ուսումնասիրել»:
Ի վերջո, թվում է, թե շատ բարեխիղճ եք ձեր ֆինանսների հարցում, և դա, անշուշտ, կօգնի ձեզ հետագայում: Պարզապես փորձեք մտածել ամեն հնարավոր բանի մասին, որը ձեզ պետք կգա՝ դրամական և այլ կերպ, որպեսզի ձեր ամուսնուն անցնելիս անզգույշ չլինեք: Եվ համոզվեք, որ դուք և նա բազմաթիվ խոսակցություններ եք ունենում այն մասին, թե ինչ է նա կարծում, որ դուք պետք է իմանաք իր գնալուց հետո՝ բանկային հաշվի գաղտնաբառերից մինչև այն փոքրիկ առաջադրանքները, որոնք նա սովորաբար կարող է կատարել տան շուրջը:
Մաղթում եմ ձեզ հաջողություն:
Ընթերցողներ. Առաջարկներ ունե՞ք այս ընթերցողի համար: Ավելացրեք դրանք ստորև բերված մեկնաբանություններում:
Հարց ունեք ձեր սեփական կենսաթոշակային խնայողությունների վերաբերյալ: Փոստով մեզ էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված]
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/story/im-68-my-husband-is-terminally-ill-and-his-3-million-estate-will-go-to-his-son-i- ուզում եմ-ծախսել-ծախսել-իմ-մնացած-օրերի-ճանապարհորդելու-բավական գումար կունենամ-11641497503?siteid=yhoof2&yptr=yahoo