Ես 66 տարեկան եմ, ունեմ 5 սեփականություն և մտածում եմ՝ արդյոք վաճառքը կարող է «ավելի լավ թոշակի անցնել, քան տանտեր լինելը»: Բայց ես պայքարում եմ խորհրդատու գտնելու համար, որը կօգնի ինձ, ով չի փորձում ինձ ինչ-որ բան վաճառել: Ինչ պետք է անեմ?

Question: Ես փնտրում եմ ֆինանսական խորհրդատու, ով չի ցանկանում պարզապես վաճառել ինձ որոշ անուիտետներ կամ բաժնետոմսեր: Ես հինգ գույք ունեմ. երեքը չեն արտադրում այնպես, ինչպես պետք է, քանի որ նրանք գտնվում են դժվարին վայրում, ուստի ես փնտրում եմ, թե արդյոք նրանց լուծարումը ավելի լավ թոշակի կապահովի, քան տանտեր լինելը: Ես 66 տարեկան եմ, դեռ չեմ հավաքում Սոցիալական ապահովությունը, որը բավականին ցածր կլինի, քանի որ ես մի քանի տարի վնասներ էի կրում, քանի որ վերանորոգում էի այս գույքը և շարունակում էի թափուր աշխատատեղեր ունենալ՝ վտարման պատճառով: Այնուամենայնիվ, գույքից երկուսը գտնվում են Բոստոնի տարածքում և պարզապես բնակարաններ են, բայց դրանք կապահովեն լավ հիմնական եկամուտ: Մի խնդիր, որը ես ունեմ, այն է, որ կարողանամ ֆինանսավորել ինձ համար ապրելու տեղ, երբ լուծարեմ մյուս գույքը: Ինչ պետք է անեմ? (Փնտրու՞մ եք նաև նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Պատասխան Առաջին հերթին, թվում է, որ դուք պետք է գտնեք ֆինանսական խորհրդատու, ով փորձ ունի հաճախորդներին օգնելու որոշումներ կայացնել իրենց անշարժ գույքի հետ կապված, և ով կարող է նաև օգնել ձեզ ստեղծել համապարփակ ֆինանսական պլան ձեզ համար: «Անշարժ գույքի վերաբերյալ որոշումները կարող են դժվար լինել, քանի որ դրանք հաճախ ենթադրում են ժամանակացույց, կշռում են եկամուտների համար գույքի պահպանման և պահպանման դրական և բացասական կողմերը և դրանց վաճառքը, կանխիկ գումարի չափը որոշել անշարժ գույքի սեփականության անորոշության համար, պարզել հարկային հարցերը: և այլ գործոններ՝ կապված ձեր պլանավորման կարիքների հետ», - ասում է «Together Planning»-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ջադ Մալինին: Ասել է թե, որոշ խորհրդականներ գիտեն այս հարցում և կարող են օգնել ձեզ պլան կազմել և հաշվի առնել անշարժ գույքի դրամական հոսքերն ու ռիսկերը, ասում են մասնագետները:

Դուք ոչ միայն ցանկանում եք ունենալ անշարժ գույքի և ֆինանսական պլանավորման համապարփակ փորձ ունեցող անձ, դուք կարող եք ցանկանալ ժամային կամ նախագծային խորհրդատու: Պատճառը? Ինչ-որ մեկը, որն աշխատում է «Ակտիվների կառավարման տակ» (AUM) մոդելի ներքո, կարող է ավելի շատ հակված լինել վաստակելու իր վճարը՝ հաշվի առնելով, թե որքան գումար է կառավարում ձեզ համար:

Փնտրու՞մ եք նաև նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:

Որպեսզի չվճարեք անուիտետներ, դուք կարող եք գտնել միայն վճարովի խորհրդատու, որն աշխատում է միայն գրանցված ներդրումների խորհրդատուի համար (RIA); RIA-ն հավատարմագրային պարտավորություն ունի հաճախորդների նկատմամբ՝ միայն հաճախորդների լավագույն շահերից ելնելով ներդրումային խորհրդատվություն տրամադրելու համար: RIA-ները չեն կարող անուիտետներ, բաժնետոմսերի օպցիոններ կամ պարտատոմսեր վաճառել այնպես, ինչպես կարող են բրոքեր-դիլերները կամ ապահովագրական ընկերությունները: «Սա պետք է կանխի անուիտետների վաճառքը։ Ինչ վերաբերում է բաժնետոմսերին, ես ենթադրում եմ, որ դուք ակնարկում եք միջնորդավճարով արժեթղթեր վաճառող բրոքերին, և կրկին, RIA-ն դա չի անի», - ասում է BerganKDV Wealth Management-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Սեմ Ռումանը: (Սա առաջնորդելու առաջարկում է 15 հարց՝ ցանկացած խորհրդատուի, որը կարող եք վարձել:)

Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].

Ինչ խորհրդատու էլ ընտրեք, աշխատեք մեկի հետ, ով կարող է ձեզ օբյեկտիվ խորհուրդներ տալ և տարբեր սցենարներ պատրաստել: «Ձեզ համար կարևոր է տեսնել ձեր դրամական հոսքերի ազդեցությունը կարճաժամկետ և երկարաժամկետ հեռանկարում: CFP մասնագետը կարող է աշխատել ձեզ և ձեր հարկային խորհրդատուի հետ՝ ձեր որոշումների հիման վրա որոշելու ազդեցությունը ձեր դրամական հոսքերի և հարկերի վրա», - ասում է վավերացված ֆինանսական պլանավորող Մարգարիտա Չենգը: Նրանք նաև պետք է կարողանան վերլուծություն կատարել այս հատկությունների վրա՝ որոշելու սեփական կապիտալի եկամտաբերությունը (ROE): «Այդ վերլուծությունը կօգնի ուղղակիորեն որոշումներ կայացնել ակտիվների, եկամուտների և սոցիալական ապահովության վերաբերյալ», - ասում է Forbes Financial Planning-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Դենիել Ֆորբսը:

Համոզված եղեք, որ դուք զգում եք, թե արդյոք հնարավոր խորհրդատուի արժեքներն ու առաքելությունը համապատասխանում են ձեզ անհրաժեշտին: «Հարցազրույց երեքով. Ձեզ անհրաժեշտ խորհուրդը ստանալու ձեր հավանականությունը լավ է», - ասում է Մալինին: (Փնտրու՞մ եք նաև նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].