Արդյո՞ք ֆինանսական պլանավորողը ճիշտ է ձեզ համար:
Getty Images / iStockphoto
Question: Ես ունեի $225,000 իմ 401(k)-ում, և հետո ես գլորեցի $125,000-ը մինչև 7% անուիտետ, քանի որ ես եկամուտ էի ուզում: Ես հենց նոր դարձա 65 տարեկան և ուզում եմ վեց ամսից թոշակի անցնել, բայց չգիտեմ, թե ինչ անել մնացած 100,000 դոլարի հետ: Ինչ պետք է անեմ? Պե՞տք է արդյոք վարձել ֆինանսական խորհրդատու՝ օգնելու համար: (Փնտրու՞մ եք նաև ֆինանսական խորհրդատու: Դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը՝ համապատասխան խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Պատասխան Շնորհավորում եմ ձեր մոտալուտ թոշակի համար, և իմացեք, որ բոլորովին նորմալ է զգալ, որ այժմ կարող է ֆինանսական խորհրդատու վարձելու ժամանակը: Ինչ վերաբերում է նրան, թե արդյոք դրա կարիքն ունեք, թե ոչ, դա իսկապես կախված է ձեր նախասիրություններից և այն բանից, թե որքան հարմարավետ եք զգում ձեր սեփական ֆինանսների հետ կապված, և մենք ավելի ուշ կանդրադառնանք դրան:
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ ցանկանում եք նորը վարձել: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Բայց նախ՝ պարզելու համար, թե ինչպես տեղակայել 100,000 դոլարը, նախ պետք է հասկանաք ձեր կյանքի և ֆինանսների մեծ պատկերը, և թե ինչ է ձեզ անհրաժեշտ այդ գումարը ձեզ համար անելու համար: Նայեք ձեր եկամտի այլ աղբյուրներին, ծախսերի կարիքներին, թե որքան գումար կհանեք տարբեր հաշիվներից, երբ թոշակի անցնեք, և այդ ամենի հարկային հետևանքները, ասում է Ջասթին Փրիթչարդը՝ Approach Financial-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը: «Որոշեք, թե տարեկան որքան գումար է ձեզ անհրաժեշտ ապրելու համար, այնուհետև կարող եք բաժանել այն, թե որքան է ձեզ անհրաժեշտ ամեն ամիս՝ հաշվի առնելով Սոցիալական ապահովության կամ կենսաթոշակի ցանկացած այլ աղբյուր», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը: Պատրիկ Լոգ խելամիտ ֆինանսական պլանավորման. այս ուղեցույցը կարող է օգնել ձեզ պարզել ֆինանսական այլ բաներ, որոնք դուք պետք է պարզեք՝ տեսնելու համար, թե արդյոք ֆինանսապես պատրաստ եք թոշակի անցնելու:
Երբ դուք դա իմանաք, հասկանաք, որ ձեր 100,000 դոլարը կարող է օգտագործվել բազմաթիվ ձևերով. դուք կարող եք այն հանել, փոխանցել այլ կենսաթոշակային հաշվին կամ պահել գումարը ձեր 401(k)-ում՝ ի թիվս այլ տարբերակների: Իսկ թե ինչն է ճիշտ ձեզ համար, կախված է նրանից, թե ինչպես եք ցանկանում օգտագործել այդ գումարը: «Ձեզ համար ճիշտ որոշումը որոշելու համար խորհրդատուն կհավաքի ձեր ֆինանսական տեղեկատվությունը և հարցեր կտա ձեր մասին: Նրանք կվերլուծեն ձեր ընթացիկ ֆինանսական վիճակը և կորոշեն ձեր փողի համար լավագույն վայրը»,- ասում է Spark Financials-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Դանիել Միուրան: Իհարկե, դուք կարող եք դա անել նաև ինքներդ, թեև դրա համար կպահանջվի հասկանալ, թե որքան գումար է ձեզ անհրաժեշտ թոշակի անցնելու համար, և որքան ռիսկ եք պատրաստ վերցնել այդ $100,000-ով և ավելին: Նկատի ունեցեք, որ քանի որ դուք հնարավորություն ունեք գումարը պահել ձեր 401(k)-ում և թույլ տալ, որ այն աճի, եթե ձեզ անհրաժեշտ չէ կանխիկ գումար կենսական հիմնական ծախսերի համար, հավանաբար չեք ցանկանա հանել այն, ասում են մասնագետները:
Փազլի մեկ այլ մասնա՞կ։ Դա «կօգնի ավելին իմանալ անուիտետի մասին, օրինակ՝ արդյոք դա մեկ պրեմիում հետաձգված անուիտետ է (SPDA), թե ոչ», - ասում է Լոգը: SPDA-ն անուիտետ է, որը ֆինանսավորվում է մեկ միանվագ գումարով, որն առաջարկում է երաշխավորված եկամուտ՝ ներդրումների վրա հարկային հետաձգված աճով: Սա կարող է շահավետ լինել, քանի որ ձեզ առաջարկվում է երաշխավորված եկամտաբերություն, որը կարող է հեշտացնել կենսաթոշակի պլանավորումը, և դուք ստիպված չեք լինի հարկեր վճարել անուիտետի վրա, մինչև չսկսեք բաշխումներ կատարել:
Եթե սա շատ է թվում, խորհրդատուն կարող է օգտակար լինել. և դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը, որպեսզի համապատասխանի խորհրդատուին, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:
«Եթե դուք ընտրում եք աշխատել ֆինանսական խորհրդատուի հետ, լավ գաղափար է փնտրել հավատարմատարի, ով իրավական պարտավորություն ունի աշխատելու ձեր լավագույն շահերից ելնելով և չի կարող առաջարկել ապրանքներ կամ ծառայություններ միայն այն պատճառով, որ նրանք ֆինանսական փոխհատուցում կստանան դրա համար: այնպես որ», - ասում է Ալանա Բենսոնը, NerdWallet-ի ներդրումների խոսնակը: Այստեղ տարբեր տեսակի խորհրդատուներ են, որոնց կարող եք հանդիպել, և այստեղ այն հարցերն են, որոնք պետք է տալ նրանց:
Ֆինանսական պլանավորումը շատ ավելին է, քան ուղղակի ներդրումները: «Խոսքը վերաբերում է ձեր թոշակի անցնելու հնարավոր ռիսկերի նվազեցմանը, հարկային արդյունավետությանը, ակտիվների պաշտպանությանը, գույքի պահպանմանը և այլն: Եթե դուք չունեք երկարաժամկետ խնամքի ծրագիր, ապա ձեր բնի ձվի վտանգը զգալիորեն մեծանում է այն դեպքում, երբ դուք ունեք: Համապատասխան, ակտիվ խնամքի պլան չունենալը կարող է խաթարել ողջ կյանքի խնայողությունները», - եզրափակում է Midtown Financial Group-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Գրեյս Յունգը:
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ ցանկանում եք նորը վարձել: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-65-and-want-to-retire-in-6-months-i-have-a-125k-annuity-plus-100k-of-money-that-im-not-sure-what-to-do-with-should-i-get-professional-help-01660760031?siteid=yhoof2&yptr=yahoo