Getty Images / iStockphoto
Question: Ես 60 տարեկան եմ, ամուրի և երեխա չունեմ։ Ես արդեն յոթ թվերի մեջ եմ՝ կենսաթոշակային խնայողություններով, որոնք բաղկացած են երեք 401(k)-ից, երկու փոխադարձ հիմնադրամից և $350,000 թոշակից: Իմ միակ պարտքը $60,000 HELOC-ն է: Ես չունեմ հիփոթեքային վարկ, վարկային քարտի պարտք կամ մեքենայի վարկ: Ինձ չի անհանգստացնում մահից հետո ժառանգություն թողնելը: Ես կցանկանայի թոշակի անցնել 62 տարեկանում և հավաքել սոցիալական ապահովություն: Իմ հարցն այն է, արդյոք ես պետք է ֆինանսական խորհրդատու պահեմ 1% վարձավճարով, թե՞ կարող եմ ֆինանսապես նավարկել իմ կենսաթոշակը միայն հաշվապահի հետ: (Դուք կարող եք օգտագործել SmartAsset-ի այս գործիքը՝ ֆինանսական խորհրդատուի հետ համադրվելու համար, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Պատասխան Նախ, հասկացեք տարբերությունները, թե ինչ կարող է անել հաշվապահը ձեզ համար և ինչ կարող է ֆինանսական խորհրդատուն: «Հաշվապահը կարող է օգնել հարկերի հարցում, բայց դժվար թե այլ բան անի», - ասում է Ջուլիա Կրամերը՝ ֆինանսական վարքագծի վկայագրված մասնագետ և Signature Financial Planning-ի հավաստագրված հանրային հաշվապահ: Ֆինանսական պլանավորողը, միևնույն ժամանակ, կլուծի այնպիսի հարցեր, ինչպիսիք են, թե ինչպես վարվել ձեր ներդրումների հետ, երբ դուք առաջադիմում եք կենսաթոշակի անցնելու ընթացքում, որքան գումար կարող եք հանել ամեն տարի թոշակի անցնելու համար, ինչպես խելացիորեն ժամանակավորել Սոցիալական Ապահովությունը և ինչպես վճարել հնարավոր երկարաժամկետ խնամքի կարիքների համար: Դուք կարող եք կարդալ մեր ուղեցույցը վկայագրված ֆինանսական պլանավորողի վարձելու մասին այստեղ:
Հարց ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ շփվելու կամ նորը վարձելու վերաբերյալ:
Էլ. փոստի հասցե [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Դուք կարող եք ինքնուրույն կարգավորել դա՝ կախված նրանից, թե որքանով եք հարմարավետ այս ֆինանսական հարցերը լուծելիս, ինչպես նաև, թե որքան ժամանակ և էներգիա կարող եք տրամադրել դրան, ասում են մասնագետները: «Կարևոր է գիտակցել այն որոշումների չափը, որոնց դուք [կանգնում եք], եթե որոշեք չվարձել ֆինանսական խորհրդատու, որպեսզի կարողանաք հստակ որոշում կայացնել, թե որտեղ եք ցանկանում ծախսել ձեր ժամանակը և էներգիան թոշակի անցնելու համար», - ասում է: Michael E. Kitces, ֆինանսական պլանավորման գլխավոր գուրու Kitces.com-ում: (Դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը SmartAsset-ից՝ համապատասխան խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Դուք նաև պետք է մտածեք, թե արդյոք կարծում եք, որ խորհրդատուն արժե գումարը: Հարցրեք ինքներդ ձեզ. «Արդյո՞ք արժե ծախսել ավանդական 1% տարեկան խորհրդատվական վճար… և ստանալ աջակցություն այլ ֆինանսական և կենսաթոշակային հարցերի շուրջ, որոնք զուգորդվում են թոշակի անցնելու հետ», - ասում է Քիթսը:
Մտածեք նաև, թե արդյոք ձեզ դուր է գալիս հետևել տնտեսությանը, շուկաներին և ներդրումներին, ասում է Կրամերը: «Իմ դեպքում, իմ 20-ից մինչև 40 տարեկան, ես մեծ հաճույքով եմ զբաղվել իմ ներդրումներով: Իմ 40-ականների կեսերին ես հասկացա, որ ինձ այդքան էլ դուր չի գալիս և ուզում էի ժամանակս ծախսել անձնական և մասնագիտական այլ գործերի վրա, ուստի իմ ֆինանսների այդ մասի աութսորսինգը լավ ընտրություն էր», - ասում է Կրամերը, ով այժմ աշխատում է ինքը՝ ֆինանսական խորհրդատու:
Մեկ այլ բան, որի մասին Կրամերը խորհուրդ է տալիս մտածել այն է, թե արդյոք դուք կարող եք հանդուրժել շուկայի վերելքներն ու վայրէջքները՝ առանց ձեր պորտֆելում էմոցիոնալ փոփոխություններ կատարելու: «Եթե այո, և դուք պատասխանում եք այո, որպեսզի վայելեք շուկայի հետ քայլը, հնարավոր է, որ ֆինանսական խորհրդատուի կարիք չունենաք: Եթե ոչ, ապա խորհրդատու ունենալը հիանալի ընտրություն է, որն օգնում է նավարկելու անխուսափելի վերելքներն ու վայրէջքները», - ասում է Կրամերը:
Իմացեք նաև, որ կարիք չկա անընդհատ խորհրդատու վարձել, եթե ցանկանում եք պարզապես ոտքաթաթերի մեջ թաթախել, որպեսզի փորձեք: «Սա կարող է ամենժամյա պլանավորող լինել, եթե սկզբում չես ցանկանում հավատարիմ մնալ շարունակական պլանավորմանը», - ասում է Կառլա Մաքավոյը, վավերացված ֆինանսական պլանավորող և Անձնական ֆինանսական խորհրդատուների ազգային ասոցիացիայի (NAPFA) նախագահ:
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-60-have-well-into-seven-figures-saved-for-retirement-and-my-only-debt-is-a-60k-heloc-i-want-to-retire-at-62-do-i-need-a-financial-adviser-to-help-or-can-i-navigate-this-myself-01646167901?siteid=yhoof2&yptr=yahoo