Հարգելի Marketwatch,
Ես 38 տարեկան եմ և մտածում եմ՝ արդյոք երբևէ կկարողանամ թոշակի անցնել: 2020 թվականին ես գնեցի $649,000 տուն՝ 25% զեղչով: 2022 թվականին ես վաճառեցի այն 1.3 միլիոն դոլարով, վերցրեցի այդ գումարը և նվազեցրի կանխիկ վճարումը: Իմ ընդհանուր ամսական բնակարանային ծախսը դեռևս $1,500 է (հարկ, ապահովագրություն, HOA, կոմունալ ծառայություններ և այլն): Ես մինչև վերջերս մեքենա չունեի և այժմ ունեմ 1,000 դոլար վճարում հաջորդ 5 տարիների համար:
Իմ եկամուտը բոնուսով կազմում է $150,000: Ես ունեմ $150,000 ավանդական IRA-ում, $50,000 Roth-ում և $50,000 իմ ընկերությունում 401(k) (20% Roth, 80% ավանդական): Ես ներկայումս մեծացնում եմ իմ ներդրումը, ունեմ $4,000/տարեկան համընկնումը, գումարած լրացուցիչ $8,000/տարեկան ընկերությունում հարկումից հետո 401(k): Ես ամսական մոտ $1,300 լրացուցիչ եկամուտ ունեմ: Բավականաչափ խնայո՞ւմ եմ: Արդյո՞ք ես ավելի լավ կլիներ գնել եկամուտ ստեղծող գույք և կրճատել իմ կենսաթոշակային խնայողությունները:
Օգնություն!
See: Ես 36 տարեկան եմ՝ 435,000 դոլարով և ցանկանում եմ վաղաժամ թոշակի անցնել՝ «որքան շուտ, այնքան լավ», բայց առանց խնայող ապրելակերպի
Հարգելի ընթերցող,
Նախ, փառք, որ դուք 30 տարեկան եք, այդքան շատ եք խնայել, խորապես մտածում եք ձեր ֆինանսական որոշումների մասին և իսկապես պահում եք ձեր կենսաթոշակային ապահովության զարկերակը: Դա ինքնին հսկայական ձեռքբերում է:
Դուք շատ բախտավոր եք, որ գտնվում եք այնպիսի դիրքում, որտեղ դուք վաստակում եք ձեր աշխատավարձը և ունեք ձեր առաջարկած հաշիվներն ու գործատուների համընկնումները: Սա մի իրավիճակ է, որում շատ երիտասարդ ամերիկացիներ չեն հայտնվում, և դուք պետք է լիովին օգտվեք դրանից: Քանի որ երկիրը շարժվում է այնպիսի ճանապարհով, որտեղ մասնավոր հատվածի կենսաթոշակները աստիճանաբար դուրս են մղվում, Սոցիալական ապահովությունը գտնվում է ինչ-որ փոփոխության մեջ (Կոնգրեսը երբեք թույլ չի տվել, որ այն թուլանա, բայց այս պահին օգնության կարիք ունի), և թոշակառուները հիմնականում պատասխանատու են դրա համար: իրենց սեփական կենսաթոշակային եկամուտը, որքան շուտ աշխատողները մտածեն իրենց կենսաթոշակային ֆինանսների մասին, այնքան լավ: 401 (k), գործատուի համընկնումը և լավ աշխատավարձը դա անելիս հիմնական բաղադրիչներն են:
Դուք հարցնում եք, արդյոք բավականաչափ խնայողություն եք անում, բայց ճիշտն ասած, իրականում ոչ մի միջոց չկա իմանալու, թե որն է «բավականին» այս պահին: Դուք 38 տարեկան եք, այնպես որ, քանի դեռ չեք պլանավորում թոշակի անցնել ավելի վաղ, քան ավանդական թոշակի անցնելը ձեր 60-ականներին, հավանաբար չգիտեք, թե ինչ ծախսեր կունենաք թոշակի անցնելու համար: Ոչ ոք չի կարող հստակ իմանալ, թե բնակարանային, կոմունալ ծառայությունները, ավտովճարները, առողջապահությունը, արտակարգ իրավիճակները և այլն ինչ կարժենա 20 կամ 30 տարի: Դուք կարող եք փորձել և հաշվարկել, թե ինչ կուզենայիք ունենալ կենսաթոշակային եկամուտ ամեն տարի, հաշվի առեք գնաճը և աշխատեք հետընթաց՝ գտնելու համար, որին ձգտեք, բայց այդ ցուցանիշը, հավանաբար, մի քանի անգամ կփոխվի մինչ այժմ և երբ իրականում մոտ եք թոշակի: .
Ստուգեք MarketWatch- ի սյունակը «Կենսաթոշակային հակերներ» ձեր կենսաթոշակային խնայողական ճանապարհորդության գործնական խորհուրդների համար
Այսպես ասվեց, այս պահին դեպի կենսաթոշակային ճանապարհորդությունդ, կենտրոնացումը պետք է լինի խնայել, խնայել, խնայել, որքան կարող ես՝ առանց քեզ լիովին զրկելու ներկայում: Կարծես դու դա անում ես։
Եթե եկամուտ ստեղծող գույք ասելով նկատի ունեք վարձակալության եկամտի վրա կենտրոնանալը, դա, անկասկած, լրացուցիչ կանխիկ գումար բերելու եղանակներից մեկն է, բայց դա հաճախ ուղեկցվում է մեծ աշխատանքով: Կան ամիսներ, երբ դուք կարող եք գումար չաշխատել, եթե ունեք թափուր աշխատատեղեր, և այնուհետև կան ոչ իդեալական ժամանակներ, երբ դուք վճարում եք վերանորոգման, փոխարինման և այլնի համար: Վարձակալությունից եկամուտը փող աշխատելու հիանալի միջոց է. շատ մարդիկ, ովքեր վաղաժամ թոշակի են անցնում, այն օգտագործում են որպես կենսաթոշակային եկամտի իրենց հիմնական աղբյուրներից մեկը, բայց դա ավելի ինտենսիվ է, քան 401(k) կամ IRA-ում կանխիկ գումար պահելը: Պետք է նաև վստահելի և պատասխանատու վարձակալներ գտնել, քանի որ հակառակը կարող է հսկայական գլխացավանք լինել ձեզ համար՝ որպես տանտեր։
Եթե դուք գնում եք այդ ճանապարհով, պլանավորեք լրացուցիչ կանխիկ գումար պահել, եթե ինչ-որ բան շտկելու կարիք ունենաք, և, եթե որոշեք, ի վերջո, մի քանի գույք ձեռք բերել, մտածեք վստահելի մենեջերի վարձելու մասին, որը կօգնի պահպանել ամենօրյա բիզնեսը: Նախքան անշարժ գույք գնելը, համոզվեք, որ նայեք տան կամ շենքի «ոսկորներին» և ծանոթացեք տանիքի, խողովակների, գույքի պատմությանը և այլնի մանրամասներին:
Դուք չպետք է չափազանց շատ կրճատեք ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները վարձակալած գույքի փոխարեն: Իդեալում, դուք կվերցնեիք այդ շահույթի մի մասը և այն դնեիք ապագայի համար: Բայց ես կասեմ, որ դուք, այնուամենայնիվ, ցանկանաք դիվերսիֆիկացնել ձեր ապագա հաշիվների տեսակները:
Տես նաեւ, Արդյո՞ք պետք է թոշակի ժամանակ տանտեր լինես:
Դուք նշում եք, որ ունեք Ռոթի և ավանդական հաշիվներ: Դա հիանալի է, քանի որ հարկերի դիվերսիֆիկացումը մեծ առավելություն է կենսաթոշակի անցնելու համար: Այն ձեզ հնարավորություն է տալիս ընտրելու, թե ինչպես եք ստանում ձեր կենսաթոշակային եկամուտը, և հետևաբար, թե որքան հարկային հաշիվ կարող եք բախվել, և դա հզոր է: Բայց դա միակ գործիքը չէ: Օգնում է նաև ձեր ունեցած հաշիվների տեսակների դիվերսիֆիկացումը: Օրինակ, դուք ունեք 401(k) և IRAs, բայց այդ հաշիվներն ունեն սահմանափակումներ, օրինակ՝ հաշվի տերը պետք է լինի 59 ½ տարեկան՝ դրանցից ազատորեն դուրս հանելու համար (Roths-ը թույլ է տալիս, որ ներդրողների ներդրումները բաշխվեն առանց տույժերի, բայց կան. դուրսբերման այլ կանոններ, որոնք պետք է հիշել):
Կենսաթոշակի համար ձեր ամբողջ գումարը կենսաթոշակային հաշիվներում դնելու փոխարեն, գուցե ցանկանաք փորձել բրոքերային հաշիվ: Դրանք ենթակա են հարկման, բայց բաշխման ավելի քիչ կանոններ կան, և դա կարող է օգնել, եթե վերջապես վաղաժամկետ թոշակի անցնեք:
Առայժմ շարունակեք լավ աշխատանքը: Այն փաստը, որ դուք արդեն այդքան ներդրված եք ձեր կենսաթոշակային ապահովության մեջ, շատ լավ նշան է:
Ընթերցողներ. Առաջարկներ ունե՞ք այս ընթերցողի համար: Ավելացրեք դրանք ստորև բերված մեկնաբանություններում:
Հարց ունեք ձեր սեփական կենսաթոշակային խնայողությունների վերաբերյալ: Փոստով մեզ էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված]
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-38-sold-my-home-for-1-3-million-and-save-my-money-but-i-wonder-if-ill-ever-be-able-to-retire-6a7d9da8?siteid=yhoof2&yptr=yahoo