Սեպտեմբերին ես կլինեմ 60 տարեկան, կունենամ $95,000 կանխիկ, կես դրույքով (տարեկան $30,000) կաշխատեմ ապահովագրության համար և ներդրում եմ կատարում 10% գումարած գործատուի համընկնումը՝ 8% փոքր 401(k) համար: Տանս ու մեքենայիս համար վճարված են, այլ պարտքեր չունեմ, ամուրի եմ։ Ես ապրում եմ Հարավային Կարոլինայում, որտեղ ապրելու արժեքը կառավարելի է:
Ես կցանկանայի սկսել իմ Սոցիալական ապահովությունը 62 տարեկանից (մոտ 1,100 դոլար ամսական) և գուցե դեռ աշխատեմ կես դրույքով: Աշխատանքը շատ ֆիզիկական է և այն չէ, ինչ ես կկարողանայի անել ավելի քան մի քանի տարի: 64 տարեկանում կունենամ ամսական 1,900 դոլար թոշակ։ Ես ոչ մի բանի վրա չեմ ծախսում, քանի դեռ դա իսկապես անհրաժեշտ չէ: Օրինակ՝ անցյալ տարի նոր տանիք։
Ես ունեմ 300,000 ԱՄՆ դոլարի պոտենցիալ ժառանգություն, բայց ես գիտեմ, որ դրա վրա չհաշվեմ որպես վստահ բան:
Կարծում եմ՝ ֆինանսապես լավ կլինեմ, բայց մի քանի ֆինանսական սեմինարների եմ մասնակցել, որոնք այլ բան են ասում: Արդյո՞ք նրանք ճշմարիտ են, թե՞ պարզապես հաճախորդ են փնտրում:
Հետաքրքրասեր Georgeորջը
Հարգելի հետաքրքրասեր Ջորջ,
Ֆինանսական սեմինարները կարող են իսկապես հիանալի մեկնարկային կետ լինել ինքներդ ձեզ համար, թե որտեղ եք գտնվում ձեր կենսաթոշակի անցնելու ճանապարհին, այնպես որ փառք ձեզ բազմաթիվ հաճախելու համար:
Ճիշտ այնպես, ինչպես այդ ֆինանսական սեմինարները, ես սահմանափակ տեղեկատվություն ունեմ ձեր ֆինանսական վիճակի մասին, ուստի չեմ կարող հստակ ասել՝ մի քանի տարի հետո կանցնե՞ք թոշակի, թե՞ ոչ: Օրինակ, դուք նշում եք $95,000 կանխիկ և խնայողություններ 401(k)-ում, բայց ես հաստատ չգիտեմ, թե որքան է կազմում այդ 401(k)-ում: Այնուամենայնիվ, ես կարող եմ ձեզ ասել, որ եթե նրանք ասում են, որ դուք պետք է հետաձգեք թոշակի անցնելը, միանշանակ արժե մտածել, թե ինչու:
Օրինակ, թոշակի անցնելու ժամանակ դուք կունենաք ձեր կենսաթոշակը և սոցիալական ապահովությունը, ինչը հիանալի է. շատ ամերիկացիներ այլևս թոշակ չունեն, բայց արդյոք դրանք կլինեն ձեր կենսաթոշակային եկամտի ծանր շարժիչ ուժը: Եթե ձեր ունեցած $95,000-ը ձեր թոշակի անցնելու հիմնական բնի ձուն է, գուցե ոչ: Մտածեք դրա մասին այսպես. ենթադրենք, որ դուք պետք է թոշակի անցնեիք 64 տարեկանում, երբ ստանաք այդ թոշակը, կարող եք ապրել ևս 10, 20 կամ նույնիսկ 30 կամ ավելի տարի: Այդ մոտավորապես 100,000 դոլարը, հավանաբար, այդքան երկար չի ձգվի:
Եթե դուք ավելի շատ եք կուտակել ձեր 401(k)-ում, ինքներդ ձեզ տվեք նույն հարցը. Ձեր ներդրածը բավարա՞ր է, հիմնվելով մի քանի գործոնների վրա, ինչպիսիք են կյանքի արժեքը, կյանքի սպասվող տևողությունը, սպասվող և անսպասելի ծախսերը և այլն: Ահա մի կենսաթոշակի հաշվիչ որը կարող է օգնել ձեզ ճռճռացնել մի քանի թվեր՝ գաղափար ստանալու համար: Նշում այս մասին. ֆինանսական հաշվիչներն ուղղակի նման են գծատախտակի: Նրանք ձեզ պատկերացում կտան այն մասին, թե ինչ կարող է ձեզ անհրաժեշտ լինել, բայց դուք չպետք է հիմնավորեք ձեր թոշակի անցնելը մեկի վրա:
Որակավորված ֆինանսական պլանավորողը շատ ավելի հուսալի ընտրություն է, և եթե դուք կարող եք ձեզ թույլ տալ նույնիսկ մեկ անգամ տեսնել նրան ֆինանսական ստուգման համար, ապա դա կարող է արժենալ ձեզ համար: Նրանք կուսումնասիրեն ձեր ամբողջ տեղեկատվությունը, ի տարբերություն ֆինանսական սեմինարի, և եթե նրանք հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող են, ապա նրանցից պահանջվում է աշխատել ձեր լավագույն շահերից ելնելով: Ահա մի մի քանի հարց Դուք կարող եք հարցնել մասնագետին, որպեսզի պարզի, թե արդյոք նա հարմար է ձեզ համար:
Ստուգեք MarketWatch- ի սյունակը «Կենսաթոշակային հակերներ» ձեր կենսաթոշակային խնայողական ճանապարհորդության գործնական խորհուրդների համար
Մարդիկ իսկապես թոշակի են անցնում այդքան գումարով, ոմանք նույնիսկ թոշակի են անցնում ավելի քիչ, եթե ստիպված են լինում, բայց եթե դուք այնպիսի իրավիճակում եք, որտեղ կարող եք շարունակել եկամուտ ստանալ, արժե՞ հրաժարվել դրանից:
Գիտեմ, որ դուք նշեցիք, որ գուցե շարունակեք աշխատել կես դրույքով, եթե 62 տարեկանում Սոցիալական Ապահովություն պահանջեք, և որ դուք ֆիզիկապես պահանջկոտ աշխատանք ունեք: Փոխարենը, կա՞ որևէ միջոց, որ կարողանաք գտնել այլ տեսակի աշխատանք՝ օգտագործելով ձեր հմտություններն ու փորձը: Դուք, հավանաբար, կարող եք թարգմանել այն, ինչ գիտեք և անում եք հիմա, մի բանի, որն ավելի քիչ ծանրաբեռնված է, օրինակ՝ մնալ ձեր ոլորտում, բայց ստանձնել ուսուցչական կամ խորհրդատվական դեր: Եթե դուք դա անեք, դուք կարող եք վաստակել նույն գումարը, կամ ավելին, և կարող եք պոտենցիալ ապրել դրանից՝ թույլ տալով, որ ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստները (և 401(k) ակտիվները) շարունակեն աճել:
Երբ դուք պահանջում եք Սոցիալական Ապահովություն 62 տարեկանում, դուք ստանում եք նվազեցված գումար, և այդ գումարը կկրճատվի ձեր ողջ կյանքի ընթացքում: Եթե սպասեք մինչև ձեր լիարժեք կենսաթոշակային տարիքը, դուք կստանաք այն նպաստների 100%-ը, որոնք ձեզ պարտք են: Որքան երկար եք ուշանում մինչև 70 տարեկանը, այնքան ավելի շատ եք ստանում ձեր օգուտը: Ես չեմ առաջարկում ձեզ սպասել մինչև 70 տարեկանը, բայց պարզապես իմացեք, թե արդյոք կարող եք շարունակել եկամուտ բերել և վայելել ձեր կյանքը, միևնույն է, արժե մտածել Սոցիալական Ապահովության մասին այնքան ժամանակ, որքան կարող եք: (Այս որոշումը կախված է բազմաթիվ այլ գործոններից, թեև… ոչ միայն այն դեպքում, եթե դուք կարող եք թույլ տալ հետաձգել ձեր նպաստը, այլ եթե կարծում եք, որ այնքան երկար կապրեք, որ վայելեք այն, երբ սկսեք պահանջել: Երկարակեցությունը կարևոր բաղադրիչ է, երբ որոշում եք, թե երբ պահանջել սոցիալական ապահովություն):
Նաև, կախված այն բանից, թե որքան եք վաստակում որպես կես դրույքով աշխատող՝ պահանջելուց հետո, Սոցիալական ապահովության վարչությունը կարող է փակել ձեր օգուտի մի մասը: Դուք, ի վերջո, կվերադարձնեիք այդ գումարը, երբ հասնեք լիարժեք կենսաթոշակային տարիքի, բայց դա պետք է հիշել:
Առողջապահությունը շատ կարևոր է. Դա նույնպես շատ թանկ է: Աշխատանքը, որն առաջարկում է այդ նպաստը, ձեզ շատ գումար կխնայի, քանի դեռ 65 տարեկանում դուք իրավասու եք Medicare-ի համար:
Եվս մեկ նշում ձեր ծախսերի վերաբերյալ: Հիանալի է, որ դուք կարողանում եք հարմարավետ ապրել՝ առանց այդքան գումար ծախսելու, և որ ապրում եք մի տարածքում, որտեղ կյանքի ծախսերը կառավարելի են: Այնուամենայնիվ, դուք ընդգծեցիք արտակարգ իրավիճակի շատ իրական հնարավորությունը: Նոր տանիքը, հավանաբար, արժե բավականին կոպեկ, և նման իրավիճակներ կարող են առաջանալ նաև ձեր թոշակի անցնելու ընթացքում: Դա կարող է լինել տան կամ մեքենայի վերանորոգում, առողջապահական ծախսեր կամ իրականում որևէ այլ բան: Եթե դուք ստիպված լինեք մեծապես օգտագործել ձեր խնայած գումարը, դա կարող է հեշտությամբ խաթարել ձեր պլանները և ձեզ ավելի քիչ հարմարավետ դարձնել թոշակի անցնելու համար:
Դուք նույնպես իրավացի եք, որ չեք ապավինում ժառանգությանը: Ամեն ինչ կարող է տեղի ունենալ, քանի դեռ չեք ակնկալում, և թեև դա լավ կանխիկ դրամի ներհոսք կլինի ձեր ծերության ժամանակ օգտագործելու համար, դա միանշանակ բան չէ: Կազմեք պլան B կամ պլան C, որը կներառի այդ գումարը ձեր ֆինանսական պլաններում, բայց մի կազմեք այն պլան Ա:
Հուսով եմ, որ սա օգնում է: Բացարձակապես խելամիտ է, թե ինչու չեք ցանկանա ցատկել այն բանի վրա, որը դուք տեսնում եք ֆինանսական սեմինարում, քանի որ դա ճիշտ է, երբեմն, այս նիստերն իսկապես վաճառքի հարթություն են, բայց դա չի խանգարի մի փոքր ավելի շատ վերանայել նախքան սկսելը: ձեր թոշակի անցնելը. Եվ հիանալի է, որ դուք հստակ արդեն սկսել եք:
Ընթերցողներ. Առաջարկներ ունե՞ք այս ընթերցողի համար: Ավելացրեք դրանք ստորև բերված մեկնաբանություններում:
Հարց ունեք ձեր սեփական կենսաթոշակային խնայողությունների վերաբերյալ: Փոստով մեզ էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված]
Source: https://www.marketwatch.com/story/ill-be-60-have-95-000-in-cash-and-no-debts-i-think-i-can-retire-but-financial-seminars-say-otherwise-eff09572?siteid=yhoof2&yptr=yahoo