Եթե ​​ձեր ֆինանսական խորհրդատուն չի տվել այս 6 հարցերը, զանգահարեք նրանց

Դուք կարող եք իմանալ բոլոր այն հարցերը, որոնք դուք պետք է տայիք ձեր ֆինանսական խորհրդատուին (եթե ոչ, կարդացեք այստեղ տրվող հարցերի վերաբերյալ մեր պատմությունը), բայց գիտեի՞ք, որ նոր խորհրդատուն նույնպես պետք է ձեզ հարցեր տա: «Ես ասում եմ հաճախորդներին և պոտենցիալներին, որ դա նման է բժշկի մոտ գնալուն և լիարժեք ֆիզիկական հետազոտություն անցնելուն: Ես սիրում եմ դա անվանել ֆինանսական ֆիզիկական», - ասում է Գրեյս Յունգը, վավերացված ֆինանսական պլանավորող և Midtown Financial Group-ի գործադիր տնօրեն: «Երբ ես հանդիպում եմ նոր հեռանկարային հաճախորդների հետ, որպես ընդհանուր ֆինանսական պլան կազմելու մի մաս, ես մի քանի հարց եմ տալիս»: (Դուք կարող եք օգտագործել SmartAsset-ի այս գործիքը՝ ձեր կարիքները բավարարող պլանավորողի հետ համապատասխանեցնելու համար:)

Իսկապես, դուք կցանկանաք, որ խորհրդատուը նայի ձեր ֆինանսներին, այնուհետև ծանոթանա ձեզ հետ: Ֆինանսական խորհրդատուները, որոնց հետ մենք խոսեցինք բոլորի հետ, ասացին, որ հարցերը լավ միջոց են հաճախորդի կարիքները լիովին հասկանալու, հիմնական կանոններ սահմանելու, վստահություն հաստատելու և իմանալու, թե արդյոք դուք երկուսով լավ կհամապատասխանեք: Ահա վեց հարց, որ ֆինանսական խորհրդատուները կարող են ուղղել հաճախորդներին՝ իմանալու իրենց ֆինանսական նպատակները, ակնկալիքները և ավելին:

1. Ինչպիսի՞ն էր նախկինում խորհրդատուների հետ աշխատելու ձեր փորձը, և ինչպիսի՞ն կուզենայիք այս փորձառությունը:

Մինեապոլիսի Northwestern Mutual-ի հարստության կառավարման խորհրդատու Քիթ Մոլլերը ասում է, որ սա հիանալի միջոց է բացահայտելու, թե ինչն է լավ աշխատել ապագա հաճախորդի համար, և ինչը ոչ, և ինչ են նրանք ցանկանում առաջ շարժվել: «Այս հարցն օգնում է հաճախորդին բառացիորեն արտահայտել այն, ինչ փնտրում է, և դա խորհրդատուին տալիս է իր ակնկալիքների զգացողությունը և հնարավորություն է տալիս հաճախորդին օգնել հասկանալու, թե ինչ պետք է ակնկալեն խորհրդատուից», - ասում է Մոլերը: Իրոք, որոշ հաճախորդներ կարող են օգնություն պահանջել միայն կոնկրետ հարցերում, ինչպիսիք են կենսաթոշակային ներդրումները, մինչդեռ մյուսները կարող են ավելի ամբողջական մոտեցում պահանջել: (Դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը՝ ձեր կարիքները բավարարող պլանավորողի հետ համապատասխանեցնելու համար:

2. Որո՞նք են ձեր կարճաժամկետ և երկարաժամկետ նպատակները:

Հաճախորդների համար ռազմավարություններ կառուցելիս Յունգն ասում է, որ կարևոր է իմանալ, թե որոնք են հաճախորդների կարճաժամկետ և երկարաժամկետ նպատակները: «Ձեր ներդրած միջոցներից ե՞րբ պետք է հաշվի առնեն տարբեր նպատակներ հասնելու համար: Սա կարևոր է նշել, քանի որ որոշ ռազմավարություններ ավելի լավ են, եթե դրանք ժամանակից շուտ չընդհատվեն», - ասում է Յունգը:

3. Ինչպիսի՞ն է ձեզ համար թոշակի անցնելու հաջողությունը:

«Ես ուզում եմ իմանալ, թե որտեղ է նրանց գլուխը, երբ խոսքը վերաբերում է այն բաներին, որոնք նրանք իրականում կանեն թոշակի ժամանակ», - ասում է Ջերեմի Դ. Շիփը, վավերացված ֆինանսական պլանավորող և Retirement Capital Planners-ի հիմնադիր և ներդրումային խորհրդատու: «Եթե մենք չունենք վերջնական նպատակ, որի նպատակն է պլանավորել, դա գրեթե անհնար է դարձնում սկսելը», - ասում է Շիփը:

4. Ինչպե՞ս եք արձագանքում շուկայի մեծ անկումներին:

Բրայան Ուոլշը՝ SoFi-ի ավագ մենեջեր և հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող, ասում է, որ ինչ-որ մեկի հանդուրժողականության և ռիսկի հետ վարվելու կարողության գիտակցումը ներդրումային ռազմավարության չափազանց կարևոր կողմն է: «Տարիներ շարունակ խորհրդատուները օգտագործել են ռիսկերի պրոֆիլավորման հարցաթերթիկներ և ծրագրակազմ՝ օգնելու այս որոշմանը», - բացատրում է նա՝ հավելելով, որ մասնավորապես, այժմ նա հաճախորդներին հարցնում է, թե ինչպես են նրանք արձագանքել անցյալ գարնանը շուկայի մեծ անկմանը: «Եթե նրանք վաճառեցին կամ չափազանց ճնշված լինեին անկման պատճառով, ապա նրանք պետք է ավելի պահպանողական լինեն», - ասում է Ուոլսը: (Դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը՝ ձեր կարիքները բավարարող պլանավորողի հետ համապատասխանեցնելու համար:)

5. Ի՞նչ տեսակի պորտֆելի ռիսկ եք պատրաստ վերցնել, և ի՞նչ ակնկալիքներ ունեք ձեր պորտֆելի հետ կապված:

Չորրորդ և հինգերորդ հարցերը որոշակիորեն կապված են, բայց ներկայացնում են այնպիսի կարևոր հայեցակարգ, որին հասկանանք, որ վատ գաղափար չէ, որ խորհրդականը նրան մի քանի ձևով հարցնի: «Պարզ հարց չէ՝ դու ագրեսիվ ես, թե պահպանողական: Եթե ​​դուք ներդրեիք 100,000 դոլար, իսկ վաղը շուկան հետ քաշվեր, և ձեր ներդրումն այժմ 80,000 դոլար է, ինչպե՞ս կզգաք»: ասում է Յունգը։ Եթե ​​ինչ-որ մեկն ասում է, որ լավ չի լինի, եթե ինչ-որ բան կորցնի, Յունգն ասում է, որ պետք է հետո քննարկի ակնկալիքները: «Ոմանք ակնկալում են ստանալ 10%+ վերադարձ, բայց նրանք չեն ցանկանում ռիսկի դիմել: Ռիսկն ու պարգևը գնում են ձեռք ձեռքի տված»,- ասում է Յունգը: 

6. Ի՞նչ արեցիք գումարի հետ վերջին անգամ, երբ բարձրացաք կամ ավելացաք:

Նայելով, թե ինչպես են մարդիկ տնօրինում հավելյալ գումարները, կարող եք օգնել ձեզ պարզել, թե ինչպես ավելի լավ պլանավորել նրանց համար: «Խնայողական բարձրացումները ոչ միայն թույլ են տալիս գումար ներդնել ապագայի համար, այլ նաև վերահսկում է ձեր ծախսերի աճը, այնպես որ դուք պետք է ավելի քիչ գումար խնայեք ձեր կենսամակարդակը փոխարինելու համար, երբ թոշակի անցնեք», - ասում է Ուոլսը: Եթե ​​գործ ունեք մի անձի հետ, ով ծախսող է, ապա ձեզ հարկավոր է լրացուցիչ երաշխիքներ մտցնել նրանց ֆինանսական ծրագրում՝ ապահովելու համար, որ նրանք մնան իրենց ուղու վրա. ավելի լավ է դա իմանալ նախապես: