Չորեքշաբթի օրը Դաշնային պահուստային համակարգը կրկին բարձրացրեց տոկոսադրույքները, ինչը լավ նորություն է խնայողների համար: Ավելին, խնայողներն արդեն ամիսներ շարունակ տեսնում են խնայողական հաշիվների եկամտաբերության աճ: «Ամենաբարձր եկամտաբեր, ազգային հասանելի խնայողական հաշիվները վճարում են 4%-ից բարձր, իսկ բանկերը դեռ շատ են իրենց վճարումները մեծացնելու ռեժիմում: Այս հաշիվները ոչ միայն հասանելի են ամբողջ երկրում, այլև 4%-ից բարձր եկամտաբերություն ունեցող հաշիվներից շատերը նվազագույն ավանդ չեն պահանջում, ուստի դրանք բառացիորեն հասանելի են բոլորին»,- ասում է Գրեգ ՄակԲրայդը՝ Bankrate-ի գլխավոր ֆինանսական վերլուծաբանը: (Դուք կարող եք տեսնել ամենաբարձր խնայողական հաշիվների դրույքաչափերը, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ:)
Իրականում, ամերիկացիները գրեթե 15 տարվա ընթացքում չեն տեսել նման եկամտաբերություն որոշ բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվների վրա: «Տոկոսադրույքների աճով, ամենամրցունակ խնայողական հաշիվներն առաջարկում են եկամտաբերություն վերջին անգամ 2009 թվականին, և դրանք շարունակում են բարձրանալ», - ասում է ՄակԲրայդը:
Ասված է, որ միջին խնայողական հաշիվը դեռևս վատ եկամտաբերություն է տալիս (տես ստորև), այնպես որ այս ավելի բարձր տոկոսադրույքները ստանալու համար սպառողները կարող են պահանջել փոխել բանկը: «Մենք խնայողական հաշիվների եկամտաբերության գագաթնակետին չենք տեսել: Կշարունակվի վերելքի թափը, քանի որ Fed-ի տոկոսադրույքները շարունակվում են», - ասում է ՄակԲրայդը:
Այսօրվա խնայողությունների դրույքաչափերը
Ստորև ներկայացված են խնայողական հաշիվների վերջին միջին դրույքաչափերը՝ համաձայն Bankrate-ի տվյալների, որոնք հրապարակվել են փետրվարի 1-ին, և այնուհետև մենք փորձագետների հետ զրուցում ենք այն մասին, թե որքան պետք է խնայեք (այո, նույնիսկ այս բարձր գնաճային միջավայրում), որտեղ դնել գումարը: , եւ ավելին.
հաշիվ | Վճարված միջին դրույքաչափը |
Դրամական շուկայի հաշիվ | 0.38% |
Խնայողություններ $10K | 0.22% |
Խնայողություններ $25K | 0.46% |
Խնայողություններ $50K | 0.47% |
Ավելի բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներ | 0.83% |
Որքա՞ն գումար պետք է խնայեիք:
Կախարդական թիվ չկա, բայց մասնագետները սովորաբար խորհուրդ են տալիս պահել 3-12 ամիս հիմնական եկամուտ արտակարգ իրավիճակների ֆոնդում. Գործոնները, ինչպիսիք են ձեր տարիքը, ամուսնական կարգավիճակը և կարիերան, բոլորն էլ դեր են խաղում այն բանում, թե որքան պետք է շտապ խնայողություններ կատարեք: «Բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվը կատարյալ վայր է ձեր արտակարգ իրավիճակների ֆոնդի համար՝ հասանելի, բայց բավական հեռու, որպեսզի դուք ավելի քիչ գայթակղվեք ներխուժել այն հայեցողական ծախսերի համար», - ասում է ՄակԲրայդը: (Դուք կարող եք տեսնել ամենաբարձր խնայողական հաշիվների դրույքաչափերը, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ:)
Իրոք, երկու եկամուտ ունեցող զույգերին, օրինակ, կարող է անհրաժեշտ լինել ավելի քիչ, քան միայնակ: «Ամուսնացած զույգերը դեռ իրենց կարիերայի ընթացքում ցանկանում են 3-ից 6 ամսվա խնայողություններ, բայց, հավանաբար, ավելի մոտ են 6-ին, եթե եկամուտը շեղված է», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Կուրտիս Քրոսլենդը Suttle Crossland Wealth Advisors-ից:
Մինչդեռ նրանց, ովքեր աշխատանքային ոլորտում հակված են կրճատումների կամ ինչ-որ մեկին, ով ցանկանում է շուտով փոխել կարիերան, կարող է պահանջվել մինչև 12 ամիս: Ավելին, բացի շտապ օգնության ֆոնդից, դուք կարող եք նաև ունենալ լրացուցիչ հաշիվներ, որտեղ դուք խնայում եք կարճաժամկետ նպատակների համար, օրինակ՝ առաջիկա 6 ամիսների ընթացքում տուն գնելը կամ մոտ ապագայում արձակուրդ գնալը:
Խնայողական հաշիվներն ընդդեմ դրամական շուկայի հաշիվների
Փորձագետները համաձայն են, որ դուք պետք է ձեր շտապ օգնության ֆոնդի գումարները տեղադրեք ապահով տեղ, օրինակ՝ բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվ կամ դրամական շուկայի հաշիվ: (Դուք կարող եք տեսնել ամենաբարձր խնայողական հաշիվների դրույքաչափերը, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ:)
Խնայողական հաշիվների առավելությունները շատ են, բայց ամենամեծը ներառում է ճկունությունը, խնայողության հեշտությունը, տոկոսներ վաստակելը և ձեր գումարը պաշտպանված լինելու իմացությունը: Այնուամենայնիվ, կարող են լինել թերություններ, երբ ձեր գումարը բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներում է, օրինակ՝ դուրսբերման սահմանաչափերը, որոնք գանձվում են, երբ մեկ ամսվա ընթացքում գերազանցում եք կանխիկացումների քանակը: Երկարաժամկետ հեռանկարում այս հաշիվները իդեալական չեն, քանի որ դրանք այնքան տոկոս չեն վճարում, որքան այլ խնայողական մեքենաները:
Հաշվի մեկ այլ տեսակ, որը պետք է հաշվի առնել, դրամական շուկայի հաշիվն է (MMAs); դրանք խնայողական հաշիվներ են, որոնք ունեն դեբետավորման և չեկ գրելու հնարավորություններ, որոնք ուղեկցվում են ավելի բարձր տոկոսադրույքներով, քան ավանդական խնայողական հաշիվները: MMA-ները հաճախ ունեն նվազագույն մնացորդի ավելի բարձր պահանջներ և սովորաբար ունեն ցածր տոկոսադրույքներ՝ համեմատած բարձր եկամտաբերության խնայողական հաշիվների հետ, բայց եթե խնայողական հաշվից ուղղակիորեն ծախսելու հնարավորություն ունենալը ձեզ համար կարևոր է, MMA-ն առաջարկում է արժանապատիվ տոկոսադրույքներ՝ գրելու ճկունությամբ: չեկեր կամ հաշվին կցված դեբետային քարտ օգտագործելով:
Ինչ պետք է իմանալ խնայողական հաշիվ բացելուց առաջ կամ MMA
Նախ, դուք կցանկանաք հաշիվ փնտրել դաշնային ավանդների ապահովագրության պաշտպանությամբ: «Համոզվեք, որ դուք գործ ունեք ուղղակիորեն կարգավորվող, դաշնային կողմից ապահովագրված ֆինանսական հաստատության հետ, այլ ոչ թե երրորդ կողմի լուծումների», - ասում է ՄակԲրայդը:
Հաշվի առեք հաշվի տոկոսադրույքը, ինչպես նաև հաշվի հետ կապված կանոնները, ինչպիսիք են մնացորդի պահանջները, որոնք դուք պետք է բավարարեք վճարներից խուսափելու համար: Նկատի ունեցեք նաև, թե որքան հեշտ է անհրաժեշտության դեպքում գումար մուտքագրել և դուրս բերել հաշիվ: «Հաճախ հաշիվը ձեր ընթացիկ բանկում կամ վարկային միության չեկային հաշվին կապելը հեշտ միջոց է գումար ետ ու առաջ տեղափոխելու համար», - ասում է ՄակԲրայդը: (Դուք կարող եք տեսնել ամենաբարձր խնայողական հաշիվների դրույքաչափերը, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ:)
ՄակԲրայդը նաև խորհուրդ է տալիս կարդալ մանրատառը և նկատի ունենալ ավելի բարձր եկամտաբերություն ստանալու մնացորդի սահմանափակումները, այդ եկամտաբերությունը ստանալու համար ուղղակի ավանդի կամ ամսական գործարքի պահանջները, ինչպես նաև աշխարհագրական սահմանափակումները կամ անդամակցության պահանջները:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/many-of-the-accounts-yielding-above-4-require-no-minimum-deposit-if-you-havent-switched-your-savings-account- վերջերս-հիմա-կարող է-ժամանակը-pros-say-01675299261?siteid=yhoof2&yptr=yahoo