Ունե՞ք ճիշտ հաղորդակցություն ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ:
Getty Images / iStockphoto
Question: Ես դիտել եմ, որ այս տարի իմ հաշիվներն իջնում են 20%-ով, ինչը շուկայականից լավն է, բայց սկսած մարտ ամսից և նորից մայիսին, ես հաղորդագրություններ փոխանակեցի իմ բրոքերի հետ՝ հարցնելով, թե ինչ, եթե որևէ փոփոխություն ուղղության/ներդրումների մեջ նրանք կատարեցին/կատարեին: շուկայի անկայունությունը և դժվարին տնտեսական ժամանակները, քանի որ ես շատ քիչ շարժում եմ տեսնում այն բաժնետոմսերի մեծ զամբյուղում, որը նրանք պահում են իմ հաշիվներում: Ես անցել եմ դրա միջով մի քանի տարի առաջ և ստացել եմ նմանատիպ ոչ բավարար պատասխաններ: (Փնտրու՞մ եք ֆինանսական խորհրդատու: Դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը ֆինանսական խորհրդատուի հետ համադրվելու համար, ով կարող է բավարարել ձեր կարիքները այստեղ:)
Մեծ հաշվով, նրանք ինձ համար լավ են արել, և ես գիտեմ, որ ամեն տարի չի կարող 15-20% ավելի բարձր լինել: Ասել է թե, երբ շուկան թեքվում է դեպի հարավ, պահանջվու՞մ է, որ նրանք ինձ պահեն և ֆոնդային շուկան վարեն դեպի ուր որ այն վայրէջք կատարի: Կամ պե՞տք է փոխվի ներդրումային ռազմավարությունը և, հնարավոր է, նույնիսկ գնա կանխիկ դրամի որոշակի մակարդակի վրա՝ օգտվելու անհաջող բաժնետոմսերից: Իմ հաշիվները գրեթե միշտ 98%-ով ներդրվում են շատ քիչ կանխիկ գումարով: Ես տարին սկսել եմ $3,850,000-ով և ներկայումս 20% անկում եմ ապրում, ինչը գրավում է իմ ուշադրությունը: Ի՞նչ եք խորհուրդ տալիս անել:
Պատասխան Նախ, ձեր և ձեր բրոքերի միջև որակյալ հաղորդակցության բացակայությունը խնդիր է, և կարող է նույնիսկ պատճառ հանդիսանալ գտնելու մեկին, ով կարող է և անում է ձեզ բավարար չափով բացատրել, թե ինչ է կատարվում ձեր հաշիվների հետ: Bobbi Rebell-ը, Launching Financial Grownups-ի հեղինակը և Tally-ի անձնական ֆինանսների փորձագետը, ասում է, որ դուք և ձեր ֆինանսական խորհրդատուն պետք է շփվեիք ձեր ռիսկերի հանդուրժողականության, ժամանակացույցի և նպատակների վերաբերյալ և լինեք նույն էջում: «Կարծես թե խոսակցությունը չի կայացել», - ասում է Ռեբելը: Որքան շուտ կարողանաք կապ հաստատել ձեր բրոքերի հետ և համոզվեք, որ նա հաշվի է առնում ձեր ռիսկի հանդուրժողականությունը, ժամանակացույցը և նպատակները, այնքան լավ: (Փնտրու՞մ եք ֆինանսական խորհրդատու: Դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը ֆինանսական խորհրդատուի հետ համադրվելու համար, ով կարող է բավարարել ձեր կարիքները այստեղ:)
«Շուկայական ժամանակի հարցը հայտնիորեն բարդ գործողություն է, քանի որ այն պահանջում է ինչպես վաճառքը, այնպես էլ հետագա գնումը պատշաճ կերպով իրականացնել բարձր անկայունության ժամանակաշրջաններում», - ասում է Morton Wealth-ի հարստության հարցերով խորհրդատու Բրյուս Թայսոնը: Ավելացնում է Rebell-ը. «Երկարաժամկետ ներդրված մնալը դիվերսիֆիկացված պորտֆելում, նույնիսկ երբ շուկան իջնում է, ընդհանուր առմամբ ապացուցվել է, որ ամուր ռազմավարություն է: Հիշեք, որ բաժնետոմսի կամ ցանկացած ներդրման գինը կարևոր է միայն այն օրը, երբ դուք գնում եք և վաճառում եք», - ասում է Rebell-ը: Իրոք, թեև կարող է դժվար լինել հետևել ձեր ներդրումների արժեքի նվազմանը, ավելի ցավալի կլինի վաճառել շուկայական ցածր մակարդակում, իսկ հետո չներդրվել, երբ շուկան ավելի բարձր է շարժվում:
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ ցանկանում եք նորը վարձել: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Գրեյս Յունգը, Midtown Financial Group-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողն ասում է, որ դուք կարող եք մտածել դրա մասին այսպես. Եթե 20%-ով ցածր լինելը ձեզ համար անհարմար է, ապա 20%-ով բարձրանալը նույնպես պետք է անհարմար լինի, քանի որ դա նշան է, որը կարող է պորտֆելը: ճոճեք 20%-ով երկու ուղղությամբ, ասում է Յունգը: «Վիճակագրությունն ապացուցել է, որ ժամանակն է շուկայում, այլ ոչ թե շուկայի ժամանակացույցը, որն օգնում է ներդրողներին հաջողակ լինել երկարաժամկետ ներդրումներ կատարելիս: Պատճառն այն է, որ շուկայական ինդեքսները գերազանցում են միջին ներդրողին այն պատճառով, որ միջին ներդրողը փորձում է ժամանակավորել իրերը՝ վաճառելով, երբ շուկաները իջնում են, և հետ գնելով ավելի ուշ, երբ շուկան վերադառնում է», - ասում է Յունգը:
Բայց դա չի նշանակում, որ ոչինչ չանող բրոքերը նույնպես ճիշտ քայլ է: «Շատերն օգտագործում են շուկայի անկումը որպես ավելի ցածր գնով բաժնետոմսեր գնելու միջոց: Խուճապի վաճառքը, երբ շուկան իջնում է, կարող է լինել մի բան, որի համար դուք կարող եք զղջալ, դա կարող է դժվար լինել անել, բայց համբերությունն ու հեռանկարը ներդրողների համար արդյունք են տալիս», - ասում է Rebell-ը: Ավելացնում է Յունգը. Եթե դուք ունեք լրացուցիչ կանխիկ գումար, ապա այժմ լավ ժամանակ է ավելացնելու որակյալ ներդրումները՝ միջին ծախսերը նվազեցնելու համար: «Վաճառք է գնում. Սա միակ արդյունաբերությունն է, որտեղ մարդիկ փախչում են վաճառքից։ Եթե դուք գոլֆի սիրահար եք, և Քելավեյը հայտարարեց 20% վաճառքի մասին իրենց բոլոր ակումբներում, մարդկանց մեծամասնությունը կշարունակվի օգտվել վաճառքից: Ինչու՞ մենք նույնը չենք անում բաժնետոմսերի համար: Մենք պետք է », - ասում է Յունգը:
Մտածեք նաև հարկերի մասին, ասում է Յունգը: Եթե դուք ոչ կենսաթոշակային կամ հարկվող հաշվում եք, կարող եք օգտագործել այս հնարավորությունը՝ վերադիրքավորելու և գրանցելու կորուստները՝ ապագա շահույթների հետ զուգակցելու համար՝ որպես հարկային արդյունավետ ռազմավարություն: «Ներդրումների կառավարումը հարկային տեսանկյունից այն է, ինչ խելամիտ ներդրողը պետք է հաշվի առնի նման ժամանակներում», - ասում է Յունգը:
Հարցրեք ինքներդ ձեզ նաև, արդյոք ձեր պորտֆելը ներկայումս ներդրված է, թե ինչպիսին պետք է լինի, և կոնկրետ ինչ է անում ձեր բրոքերը: Եթե այս գումարը կօգտագործվի ավանդական նպատակների համար, ինչպիսիք են տան վերանորոգումը, կենսաթոշակային եկամուտը, քոլեջի ուսման վարձի ֆինանսավորումը և երեխաների հարսանիքների վճարումը, Թայսոնն ասում է, որ բաժնետոմսերի այս 98% հատկացումը չափազանց բարձր է, հատկապես, եթե ներդրողը գտնվում է կենսաթոշակի մոտակայքում: Տարիք. «Պորտֆելի սեփական կապիտալի տեղաբաշխումը պետք է սահմանափակվի այն տոկոսով, որով ներդրողը կարող է էմոցիոնալ ապրել, հաշվի առնելով, որ շուկայի զգալի ուղղումները գնալով ավելի հաճախակի են դառնում: 3 միլիոն դոլարից ավելի պորտֆելի դեպքում այն կարող է հավասարակշռվել նրա խորհրդատուի միջոցով ներդրումների ավելի քիչ անկայուն այլընտրանքային ձևերով, որոնք դուրս են բաժնետոմսերից և պարտատոմսերից, որոնցով հիմնականում սահմանափակված են մանրածախ ներդրողները», - ասում է Թայսոնը: Բայց, նա հավելում է, որ եթե դա ավելորդ կապիտալ է, որը կուտակվում է հաջորդ սերնդին փոխանցելու համար, ապա ներկայիս ռազմավարությունը ողջամիտ հիմնավորում ունի։
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ ցանկանում եք նորը վարձել: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
*Հակիրճության և պարզության համար խմբագրված հարցեր:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-started-the-year-with-3-85m-but-have-watched-my-accounts-drop-20-when-i-asked-about-it-i-got-unsatisfactory-answers-from-my-financial-adviser-that-said-he-by-and-large-has-done-well-for-me-whats-my-move-11659388469?siteid=yhoof2&yptr=yahoo