Ձեզ անհրաժեշտ է ֆինանսական պլանավորող:
Getty Images
Question: Ես թոշակի եմ անցել 62 տարեկանում և ապրում եմ թոշակով և սոցիալական ապահովությամբ: Ես ունեմ IRA, բայց չեմ դուրս եկել դրանից: Ես եղել եմ իմ սեփական պլանավորողը մինչ այս պահը: Ի՞նչ կարող է ինձ համար հասնել ֆինանսական պլանավորողը: (Փնտրու՞մ եք նաև նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Պատասխան Ֆինանսական պլանավորողը կարող է ձեզ հանգիստ և օգտակար խորհուրդներ տալ, բայց այդ ամենն ունի ծախսեր: Եվ արդյոք արժե այդ ծախսը, այնքան էլ հեշտ չէ, որքան այո կամ ոչ. դուք պետք է կշռեք, թե որքան եք ուզում և օգնության կարիք ունեք, թե որքան եք վճարելու դրա համար:
Ինչո՞վ կարող է ձեզ օգնել ֆինանսական խորհրդատուն:
Խորհրդականը կարող է օգնել ամեն ինչում Սոցիալական ապահովության ժամկետներ; դեպի համապարփակ ներդրումային ռազմավարություն; ստեղծել ամբողջական ֆինանսական պլան, որը կօգնի ձեզ դարձնել ձեր գումարը կենսաթոշակի ողջ ընթացքում. ինչպես և երբ եք միջոցներ հանում ձեր IRA-ից (և դրա շուրջ հարկային հետևանքները): «Կենսաթոշակի ժամանակ բաշխման ռազմավարությունները ամենաարժեքավոր պիեսներից են, որոնք մենք՝ որպես պլանավորողներ, կարող ենք մատուցել», - ասում է Formula Wealth-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Չադ Հոլմսը: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Լավ ծրագրավորողները նաև ավելին են անում, քան պարզապես թվերը ճզմելը: Նրանք լսում են հաճախորդի «կարիքները, նպատակները, ձգտումները և վախերը», այնուհետև «հաշվարկում են նրանց իրավիճակը և մշակում մեթոդներ, որոնք թույլ կտան նրանց ունենալ ոգեշնչված և որակյալ կյանք», - ասում է Paller Financial-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Մարկ Փալլերը: Հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողները կարող են նաև ուրվագծել ֆինանսական մեթոդները, գործընթացները և արտադրանքը, որպեսզի հաջողության շանսերը թեքեն իրենց հաճախորդի օգտին: «Մենք հաշվի ենք առնում հարկային օրենքը, գույքի մասին օրենքը, տնտեսագիտությունը, շուկաները, տոկոսադրույքները, դրամական հոսքերը և ապահովագրական կարիքները», - ասում է Փալլերը:
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական պլանավորողի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Խորհրդականը կարող է նաև ձեզ հանգիստ տալ: Բաժնետոմսերի արջուկային շուկայում նավարկելը, որը պարտատոմսերի համար ամենավատ միջավայրերից մեկն է տասնամյակների ընթացքում, գնաճը, որը մենք չենք տեսել վերջին 40 տարիների ընթացքում, բարձրացող տոկոսադրույքները և ագրեսիվ Fed-ը լավագույն դեպքում դժվար է: «Սա կարող է բարդ միջավայր լինել ինչպես բաժնետոմսերի, այնպես էլ ֆիքսված եկամտի համար», - ասում է RP Zeigler Investment Services-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Rockie Zeigler III-ը: «Իդեալում, լավ ֆինանսական պլանավորողը կարող է օգնել ձեզ՝ ընտրելով ներդրումներ, որոնք արտացոլում են ձեր ռիսկի հանդուրժողականությունը և նպատակները: Նույնքան կարևոր է, որքան ներդրումային ընտրությունը այս իրավիճակում, ներդրողի վարքագիծն է, ձեր վարքագիծը», - ասում է Զեյգլերը:
Ասվածն այն է, որ իրականությունն այն է, որ պլանավորողի կարիքն ընդհանրապես չկա: Հարմարավետ եք զգում՝ ինքներդ անելով այս ամենը: Կամ, եթե դուք հիմա չեք, կարող եք օգտագործել ձեր ազատ ժամանակի մի մասը այս մասին իմանալու համար: Շատ ամերիկացիներ թոշակի են անցնում խելամտորեն՝ առանց որևէ ֆինանսական օգնության վճարելու (ավելին, թե ինչ արժե ստորև), և եթե զգում եք, որ ժամանակ և գիտեք, թե ինչպես դա անել ինքներդ, արեք դա: (Փնտրու՞մ եք նաև ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Ի՞նչ կարող է արժենալ ֆինանսական խորհրդատուն:
Կան ֆինանսական պլանավորողների տարբեր տեսակներ և յուրաքանչյուրի հետ կապված տարբեր ծախսեր: Ոմանք ձեզ համար մեկանգամյա ֆինանսական պլան կկատարեն, որին դուք կարող եք հետևել տարիներ շարունակ. Կախված բարդությունից, հաճախորդները կարող են ակնկալել վճարել $3,000-ից մինչև $7,500 մեկանգամյա համապարփակ պլանի համար, ըստ Midtown Financial Group-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Գրեյս Յունգի: (Հիշեք հարցնել սրանք Ցանկացած խորհրդատուի 15 հարց, որը կարող եք վարձել:)
Եթե ցանկանում եք ներգրավել ինչ-որ մեկին օգնելու հարցերում, երբ նրանք ձեզ մոտ են գալիս, պլանավորողը, ով գանձում է ժամ առ ժամ, կարող է իմաստալից լինել: Ժամային ներգրավվածության վճարները նույնպես տարբեր են, ընդ որում, պարկի գինը տատանվում է ժամում $200-ից $500-ի սահմաններում: «Երբեմն օգնում է ունենալ մտածող գործընկեր կամ երկրորդ հայացք նետել ձեր աշխատանքին», - ասում է Childfree Wealth-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ջեյ Զիգմոնտը այս տեսակի ֆինանսական պլանավորողի մասին:
Եթե ցանկանում եք, որ ինչ-որ մեկը կառավարի ձեր ներդրումները ձեզ համար, ապա կառավարվող ակտիվների (AUM) մոդելը սովորական միջոց է, որտեղ խորհրդատուները սովորաբար գանձում են կառավարվող ակտիվների մոտ 1%-ը: Հիշեք, որ այս բոլոր դեպքերում վճարները սովորաբար սակարկելի են: (Փնտրու՞մ եք նաև ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական պլանավորողի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Հակիրճության և պարզության համար խմբագրված հարցեր:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/i-retired-at-62-am-living-on-a-pension-and-social-security-and-have-an-ira-but-havent- դուրս-կցված-իր-ից-իմ-ամբողջ-կյանքով-ես-բոլոր-իմ-ներդնելով-իմ-սեփական-բայց-այժմ-անհրաժեշտ եմ-այսքան-շատ-վտանգված-ով profesional-help-01668525643?siteid=yhoof2&yptr=yahoo