― Ես իսկապես օգնության կարիք ունեմ։ Ես ունեմ 580 հազար դոլար կենսաթոշակային խնայողություններ, բայց չեմ կարող գտնել ֆինանսական խորհրդատու, քանի որ նրանք, ում հետ ես խոսել եմ, ցանկանում են, որ հաճախորդները ինձնից ավելի հարուստ լինեն: Ինչ պետք է անեմ? 

Question: Ես Մերիլենդում եմ և կարող եմ օգտագործել ֆինանսական ծրագրավորող իմ Roth IRA-ի և իմ TSP-ի համար [պետական ​​աշխատողների համար կենսաթոշակային խնայողությունների ծրագիր]՝ ներդրումային առաջարկներ անելու և իմ միջոցները կառավարելու համար՝ եկամուտները բարելավելու համար: Իմ TSP-ն մոտ $500,000 է, բայց «կառավարելու» շատ բան չկա: Իմ Roth IRA-ն կազմում է մոտ $80,000, և ես իսկապես օգնության կարիք ունեմ՝ գտնելու ճիշտ ներդրումներ՝ այս սարսափելի միջավայրում այս հաշիվը զարգացնելու համար: Խորհրդականներից շատերը ցանկանում են կառավարել 500,000 դոլարից ավելի հաշիվներ: Ո՞ւմ կարող եմ զանգահարել և վստահել:

Պատասխան Որոշ ֆինանսական պլանավորողներ աշխատում են միայն շատ հարուստների հետ, բայց շատ են աշխատում նրանց համար, ովքեր ավելի քիչ են: «Ոչ բոլոր ֆինանսական պլանավորողներն են պահանջում նվազագույն թվով ակտիվներ ձեզ հետ աշխատելու համար», - ասում է վավերացված ֆինանսական պլանավորող Ջոնաթան Գրաննիկը Wonder Wealth-ից: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է համապատասխանեցնել ձեզ խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Կան շատ խորհրդատուներ, ովքեր աշխատում են ցանկացած զուտ արժեքի հաճախորդների հետ և կառավարման տակ գտնվող ակտիվների (AUM) վճար գանձելու փոխարեն, նրանք կարող են գանձել ամսական հաստատագրված վճար, յուրաքանչյուր ծրագրի համար (սա կարող է տատանվել $1,000-ից և $10,000-ից՝ կախված շրջանակից: աշխատանքի համար), կամ ժամավճար (սա սովորաբար տատանվում է $200-ից և $500 ժամում): Իրոք, միայն խորհրդատվություն ունեցող պլանավորողը կարող է օգնել կառավարել ձեր ակտիվները՝ առանց դրանք իրականում կառավարելու ձեզ համար (ինչպես դա կանի AUM խորհրդականը): (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է համապատասխանեցնել ձեզ խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

«Սովորաբար, դուք կարող եք վճարել ժամային հիմունքներով խորհրդատվության համար կամ որպես ամսական վճար, եթե ցանկանում եք անընդհատ աշխատել ինչ-որ մեկի հետ: Խորհրդատու փնտրելիս համոզվեք, որ խորհրդականը հավատարմագրված է և վճարվում է միայն ձեր կողմից՝ շահերի բախում չապահովելու համար», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Լորա Հիգինսը Approachable Financial Planning-ում: Փնտրեք միայն վճարովի պլանավորող և նշեք, որ նրանք «կարող են համոզվել, որ ձեր TSP-ն այնտեղ է, որտեղ այն պետք է լինի ձեր ռիսկի հանդուրժողականության համար, ինչպես նաև առաջարկներ անել», - ասում է Լորեն Լինդսին, Beacon Financial Planning-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը: Նշենք նաև, որ վճարները սակարկելի են, և Այստեղ ինչպես վճարել ավելի քիչ:

Հարց ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի մասին կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].

Նախքան խորհրդատու փնտրելը, դուք պետք է հստակ իմանաք ձեր նպատակի մասին: «Արդյո՞ք դա լավագույն ներդրումային պորտֆելը հարկերից առաջ կառուցելն է: Թե՞ զուտ հարկերից: Արդյո՞ք դա մի շարք ռիսկեր բացահայտելու և կառավարելու համար է, որոնցից ոմանք կապ չունեն ներդրումների հետ: Բիզնեսի սեփականատերերից շատերը իրենց ունեցվածքը կապված են մասնավոր ընկերությունում: Ձեզ համար դա TSP է սահմանափակ ներդրումային ընտրություններով: Ամեն դեպքում կան պլանավորման կարիքներ», - ասում է վավերացված ֆինանսական պլանավորող Էլիոթ Դոլը Buckingham Strategic Wealth-ից: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է համապատասխանեցնել ձեզ խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Ավելին, ձեր ֆինանսական պլանը պետք է հաշվի առնի ձեր ֆինանսական կյանքի բոլոր ասպեկտները, ներառյալ կենսաթոշակային եկամտի բոլոր ակնկալվող աղբյուրները, երբ այդ ժամանակը գա: «Ձեր ներդրումներում հարմարավետ զգալու համար կարևոր է ունենալ իրատեսական ակնկալիքներ այն բանի համար, ինչ կարող եք ակնկալել: Ֆինանսական պլանավորողը կարող է օգնել միավորել դա, որպեսզի կարողանաք ողջամիտ պատկերացում ունենալ, թե ինչ է սպասվում մի շարք սցենարների ներքո, ներառյալ պորտֆելի բաշխումը և ներդրումների ակնկալվող եկամուտները», - ասում է Բելդինգը:

Խորհրդատու փնտրելու համար կարող եք գնալ Garrett Planning Network, Անձնական ֆինանսական խորհրդատուների ազգային ասոցիացիա (NAPFA) կամ XY Planning Network:

Հակիրճության և պարզության համար խմբագրված հարցեր:

Հարց ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի մասին կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].